銀行開門紅活動的性質(zhì)不是儲蓄，而是保險。作為財險，風險是一定存在的，不過能進入開門紅的產(chǎn)品品質(zhì)還是可以的，如果手中有閑錢，可以投資。建議購買前先看看合同，注意風險級別。1-2的風險級別還是可以的，超過3需謹慎，本金有風險，但相對的盈利也會多。

銀行的“開門紅”活動比較復雜，涉及到存款、銀保、銀行理財?shù)雀鞣N各樣的業(yè)務(wù)。

大家廣泛爭議的實際上是存款和銀保的問題。

如果是存款產(chǎn)品，存款利率為4%的概率不大。2021年6月，銀行推動了存款利率市場定價機制改革，明確銀行各種存款產(chǎn)品的利率確定，由過去的國家基準利率上浮一定比例改為加減一定上限。

比如說過去我們的銀行大額存單利率比基準利率可以上浮40%~50%，像三年期定期存款的國家基準利率是2.75%，因此一些銀行的大額存單利率最高能夠上浮到4.125%。

現(xiàn)在活期存款、定期存款、大額存單只能夠比國家基準利率上浮10個基點、50個基點或60個基點；中小型銀行一般可以上浮20個基點、75個基點和80個基點。也就是說，絕大多數(shù)銀行的大額存單利率至多達到3.55%。

當然并不排除一些沒有加入存款自律機制的中小銀行，給出額外吸引人的優(yōu)惠產(chǎn)品。

如果是存款確實是安全的。因為50萬元以內(nèi)的存款可以得到銀行存款保險的保護。絕大多數(shù)人的存款規(guī)模都在50萬元以內(nèi)。再說了，銀行也不會隨隨便便倒閉的。

如何確定我們的存款是存款呢？一般來說，辦理存款業(yè)務(wù)需要填寫存款單，都會存到自己的銀行卡或者存折上。存完之后銀行會給打印回單，上面有詳細寫明本次存款的一些具體信息，特別是利息、起止時間等等。

其實最簡單的方法，還是跟銀行工作人員確認這是不是存款。只要回答是模棱兩可的，肯定就有問題。中老年人，最好還是在家人的陪同下去存款。

如果是銀保產(chǎn)品，預期收益率4%確實是可以做到的，但是有前提。

銀保產(chǎn)品一般都會給客戶一個相應(yīng)的保險單，客戶可以在15天的猶豫期內(nèi)選擇全額退款。

銀保產(chǎn)品一般是從客戶的賬戶中扣錢，這跟存款是很大的不同。銀保產(chǎn)品不僅僅要給客戶一張回單，還要有相應(yīng)的保單。保單中會詳細介紹這一產(chǎn)品的預期收益等情況。相對而言保單比較復雜，一般人看不明白也看不懂。

如果我們參加的是銀行保險，我們支出的錢數(shù)就形成了保險公司的保費收入。保險公司會用于支付保險代理人傭金、提取建立保險賬戶的管理費，剩余部分會用于建立起保障在到期時實現(xiàn)保單目標的資金池。如果我們提前取現(xiàn)，只能退回保單的現(xiàn)金價值。這種情況下就有可能會虧本，畢竟傭金和管理費是不會退回的，除非證明銀行或者保險公司在推薦保單時有虛假營銷行為。

實際上還有一個很大的問題，那就是真的到期以后能一次性取現(xiàn)嗎？很多銀行保單雖然宣傳利率很高，但那是單利計算，復利一般不可能超過4%的。而且保單開始領(lǐng)取時要分年分次領(lǐng)取。比如說下面這個保單，是分4次領(lǐng)取，每次只領(lǐng)取預期可領(lǐng)錢數(shù)的15%左右。

所以，人們在沒有足夠了解保險的情況下，建議還是不要盲目購買保險的好。

像保險，最好還是購買杠桿性的消費性保險比較好。比如說意外險、醫(yī)療險、重疾險、定期壽險，不要指望回本，只看它的保障。

作為銀行的工作人員，首先要告訴大家的是：銀行“開門紅”活動，它不是存款，是賣的保險產(chǎn)品。

至于年化收益4.0％，確實可以達到。但是必須放滿期，不能提前支取的。

如果你不了解這里面的條款，就輕易的購買，很可能最后你不但拿不到一分錢的利息，本金都會有損失。

什么是銀行“開門紅”活動？

說白了，就是賣保險。

每年快到年底的時候，銀行都會和保險公司合作，銷售保險期交或者躉交產(chǎn)品。

這個時候，你只要去銀行柜臺存錢，馬上就有好幾個工作人員圍著你，向你推薦說有新的存錢活動，利息高，禮品送的也多。

其實，他們推薦的就是保險產(chǎn)品。

如果你比較好說話，他們就一直圍著你講。并且會想盡辦法，誘惑你去購買。

你都分不清楚，那到底是銀行的員工，還是保險公司的員工。

保險產(chǎn)品不代表不好，但是也不能排除，會有一部分的業(yè)務(wù)員，為了業(yè)績，為了錢，會忽悠客戶購買。

這種情況下，就比較危險了。

像這種五萬起存，收益4.0％的存錢，其實就是銀行保險中的躉交產(chǎn)品。

銀行躉交產(chǎn)品，有哪些坑需要注意？

躉交產(chǎn)品，必須放滿期。如果沒有滿期，不但利息大打折扣，甚至本金都會有重大的損失。

像這種年化收益4.0％的產(chǎn)品，一般就是五年期的躉交產(chǎn)品。

如果你能放滿五年的時候，那就沒有任何的問題，確實是可以達到4.0％的年化收益。

但是如果你提前支取，那情況就不妙了。

第四年，提前退保，收益只有3.0％左右。

第三年，提前退保，收益只有2.5％左右。

第二年，提前退保，收益只有1.5％左右。

在購買后一年半的時間里，如果你提前退保，不但沒有收益，本金還會有損失。

至于損失多少，看你放了多久的時間。時間越短，損失就越高。

如果你剛購買沒個把月，突然遇見急事要提前取出來。那一萬塊錢的本金，至少就要損失1000塊錢以上。

所以銀行保險躉交產(chǎn)品，你可以購買，但是必須放滿期。

保險躉交產(chǎn)品，和其它存錢方式的收益比較

五年期的保險躉交產(chǎn)品，年化收益4.0％，確實很一般。

像現(xiàn)在很多銀行的大額存單，五年期收益可以達到4.0％以上。

如果你真的是可以放五年時間不用，那購買保險躉交產(chǎn)品，還不如去地方性小銀行購買大額存單。

只不過，大額存單要20萬起存。這種保險產(chǎn)品，一萬就可以起存。（銀行說五萬起存，是他們自己設(shè)立的限制，其實一萬塊錢就可以購買。）

如果看三年的時間，躉交產(chǎn)品收益才2.5％左右。這個收益，還趕不上兩年期定期存款。

最新一期的國債，三年期利息還有3.4％。

如果看一到兩年的時間，保險躉交產(chǎn)品幾乎沒有收益。

所以，和其它的存錢方式比較，銀行保險躉交產(chǎn)品，它的收益其實并沒有多大的優(yōu)勢。

如果你不能確定存滿五年的時間，不建議去購買。

收益尚且可以，購買需謹慎

有一點一定要注意：雖然保險產(chǎn)品不會主動騙人，但是賣保險的人可能會騙你。

有的時候，有些人為了完成業(yè)績，為了錢，會有意的誤導忽悠客戶。

本來滿期五年的收益才有4.0％，他會忽悠你說，三年、五年取，收益都一樣。

本來至少要放一年半以上的時間，本金才沒有損失。他可能會忽悠你，給你說隨便什么時候取都可以，最多就是沒有利息，本金絕對會很安全的。

所以，銀行保險可以購買，但是一定要把條款看清楚了。不管業(yè)務(wù)員吹的天花亂墜，都沒用。一切都是以合同為準，以保險條款為準。

一定要謹記一點：天上不會掉餡餅，只會掉陷阱。

確定是真的存款的話，相對其他方式理財之類的也算是最安全的了，但是你要說絕對的安全也是沒有的，誰知道一覺醒來會發(fā)生什么呢

只要是正規(guī)合法的銀行，不管是國家銀行還是地方銀行都安全可靠，沒有風險，五萬起存，門檻不算高，這么高的利率上那找去！

如果是銀行的存款，存款有《存款保險條例》；

2015年5月1日，《存款保險條例》正式實施。

國家通過立法的形式，設(shè)立專門的存款保險基金，就是同一存款人在同一家銀行的存款本金和利息合計在50萬元以內(nèi)的予以保護。意思就是當個別金融機構(gòu)經(jīng)營出現(xiàn)問題時，依法對存款人進行及時償付。

怎么判別哪家銀行有存款保險制度？

授權(quán)參加存款保險的金融機構(gòu)都使用存款保險標識，例如銀行網(wǎng)點都會在醒目的位置做標識。

目前共有4025家銀行有存款保險制度。

確認產(chǎn)品性質(zhì)：

在存款前，要明確是存款，理財產(chǎn)品、保險的年金險、投連險或者其他產(chǎn)品等；

確認存款形式

存款是大額存款、結(jié)構(gòu)性存款、其他存款；

大額存款和結(jié)構(gòu)性存款的利息極高，但是流動性較差，某些大額存單可以在封閉期轉(zhuǎn)讓；

結(jié)構(gòu)性存款受到衍生標的的影響，收益并不確定；

如果確認是存款，安全性有保障，要關(guān)注的就是流動性和利息的差別；

銀行一般是可以的，但合同要理解清楚，是保險就要注明一定連夲帶利拿的到的。

只要在正規(guī)銀行，只要是正規(guī)的存款，不是理財和保險之類，都是無風險的