
重大疾病保險(xiǎn)和養(yǎng)老型保險(xiǎn)

常見的保險(xiǎn)配置方案:
一、公司繳納的五險(xiǎn):如果自由職業(yè),自行繳納。
二、商業(yè)保險(xiǎn)
商業(yè)保險(xiǎn)作為補(bǔ)充,彌補(bǔ)了五險(xiǎn)在保障范圍、保障時間等方面的不足。
1、重大疾病保險(xiǎn):分給付型和補(bǔ)償型,給付型就是在保障范圍內(nèi)確診,一次性給付一筆保險(xiǎn)金;補(bǔ)償型即在國家醫(yī)保報(bào)銷比例剩余的部分,按比例進(jìn)行理賠。一般情況下,給付型的保費(fèi)要比補(bǔ)償型的貴,如果經(jīng)濟(jì)實(shí)力允許,建議購買給付型的。
2、意外傷害保險(xiǎn):即保障因外來的、突發(fā)的事件而導(dǎo)致的人身傷害風(fēng)險(xiǎn),其實(shí)我們在購買重疾險(xiǎn)時一般都搭配了意外險(xiǎn)一起銷售,疾病和意外是我們?nèi)松钪匾娘L(fēng)險(xiǎn)所在,這兩種保險(xiǎn)每個人都需要購買。
3、人壽保險(xiǎn):中年人一般是家庭的主要收入來源,如果收入中斷,會造成家庭的財(cái)務(wù)危機(jī),所以建議增配一款保額較高保障時間較長的人壽保險(xiǎn)作為中年人保險(xiǎn)的補(bǔ)充,一旦出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn),整個家里不會被拖垮。
人壽保險(xiǎn)是以被保險(xiǎn)人的壽命為標(biāo)的的險(xiǎn)種,并不特指出現(xiàn)意外發(fā)生的死亡,分為兩種類型,一種叫定期壽險(xiǎn),即在保險(xiǎn)合同約定的期限內(nèi)身故,保險(xiǎn)公司按約定給付保險(xiǎn)金;另一種叫終身壽險(xiǎn),顧名思義就是保終身的了。其中定期壽險(xiǎn)的保費(fèi)相對較低,性價(jià)比較高,被保險(xiǎn)人可以自由選擇。
三、保費(fèi)規(guī)劃的“雙十”原則
簡單的說就是購買保障型保險(xiǎn)時,保額是年收入的十倍,保費(fèi)是年收入的百分之十。但這個原則僅存在借鑒意義,在實(shí)際操作,需要結(jié)合整個家庭的收支狀況,成員(含小孩與大人)等風(fēng)險(xiǎn)狀況來進(jìn)行規(guī)劃,并不是只看單個人的風(fēng)險(xiǎn)或一定要遵守這個標(biāo)準(zhǔn)。
希望我的回答對你有用,點(diǎn)關(guān)注不迷路!

你好,很高興收到頭條邀請回答你的提問,希望對你有實(shí)質(zhì)性幫助。
首先,保險(xiǎn)配置是一個圍繞預(yù)算展開的過程,任何直接推銷產(chǎn)品的本質(zhì)都只是流氓銷售,除了醫(yī)療險(xiǎn)外,不建議純粹看產(chǎn)品和保司本身。你要分清楚每個險(xiǎn)種的核心功能和投保的邏輯就不會買錯。
首當(dāng)其沖的是百萬醫(yī)療險(xiǎn),是所有人都應(yīng)該投保的最為核心的險(xiǎn)種,因?yàn)樗械募彝ヘ?cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隱患主要來自于大額的醫(yī)療費(fèi)開支,而不限社保內(nèi)外和致病因素(除先天性疾病和已經(jīng)免責(zé)的疾病或者既往癥)的險(xiǎn)種,只有醫(yī)療險(xiǎn)中的百萬醫(yī)療險(xiǎn),所以必須優(yōu)先配置。
其次是意外險(xiǎn),雖然是小險(xiǎn)種,保費(fèi)也很低,但由于不少人買意外險(xiǎn)容易踩“返還型”的坑,所以著重提一下,如果是普通工薪階層,購買一份性價(jià)比較高的消費(fèi)型意外險(xiǎn),每年只需要160左右,即便是中高端意外險(xiǎn),每年也不過七八百,常規(guī)的返還型意外險(xiǎn)基本只包括交通意外身故或全殘,普通分級意外一分錢不賠。
第三是定期壽險(xiǎn),對于普通家庭而言,30歲的年齡屬于當(dāng)打之年,家庭的經(jīng)濟(jì)責(zé)任比較重,定期壽險(xiǎn)的賠付標(biāo)準(zhǔn)是全殘或者身故,那么定壽的功能就是低保費(fèi)、高保額,對于家庭提供一份經(jīng)濟(jì)責(zé)任,如果人不在了,保額頂上來延續(xù)責(zé)任,一般來說定期壽險(xiǎn)的保額用來對沖負(fù)債和提供額外的經(jīng)濟(jì)責(zé)任費(fèi)用,比如孩子的撫養(yǎng)費(fèi),父母的贍養(yǎng)費(fèi)自己車貸、房貸等費(fèi)用,所以定期壽險(xiǎn)不可替代,是意外險(xiǎn)的身故責(zé)任補(bǔ)充,但不限于意外身故。
最后來講一下重疾險(xiǎn),重疾險(xiǎn)的功能非常容易被搞混,重疾險(xiǎn)是收入損失補(bǔ)償?shù)碾U(xiǎn)種,很多人以為是醫(yī)療費(fèi),甚至非常多的無良的代理人也對外宣傳重疾險(xiǎn)是用來治病的,如上所述,百萬醫(yī)療險(xiǎn)才是解決大額醫(yī)療費(fèi)的核心險(xiǎn)種,重疾險(xiǎn)的佩服定義分為確診即賠、達(dá)到某種病理狀態(tài)以及實(shí)施了某種手術(shù),并非所有疾病都“確診即賠”,簡單來說就是達(dá)到合同的病理定義了,保險(xiǎn)公司賠付對應(yīng)保額,而保額的設(shè)計(jì)一般至少不低于20萬,或至少2倍于年收入,如果有跟你說10倍于年收入的,就可以拉黑他了,可以說無良?無知到極致。總結(jié)一下就是,醫(yī)療險(xiǎn)用來治病,是給醫(yī)院的,重疾險(xiǎn)用來養(yǎng)病,是給你自己的。
最后來說下保費(fèi)預(yù)算怎么確定,一個有家庭經(jīng)濟(jì)責(zé)任的成年人,如果只以自己為單位,那么總保費(fèi)開支包括以上四大險(xiǎn)種,每年不超過個人年收入的6%是合理的,如果以家庭為單位,每位家庭成員的的總保費(fèi)合計(jì)不超過家庭年收入的7%是合理的。
希望大家都不要買錯,更不要買貴,保險(xiǎn)絕不是越貴越好,要避免踩坑。

中年人大多是家庭的支柱,家庭收入主要來源者。中國醫(yī)療費(fèi)用比較高,所以首先得買好社保,然后買住院醫(yī)療保險(xiǎn),住院醫(yī)療保險(xiǎn)不貴,幾百塊錢可以買到一份百萬醫(yī)療保一年。如果經(jīng)濟(jì)條件允許,建議再配置一份重疾險(xiǎn)。

買重疾險(xiǎn)和健康險(xiǎn)比較好,因?yàn)槿说街心?,離老年近了,各種病都有,大病都要幾百萬,正常人拿不出這么多錢

同為中年壓力男。
剛過30,寶寶即將出世,以前我喜歡自我調(diào)侃是個小少年,現(xiàn)在時不時有焦慮感。
自己也是保險(xiǎn)從業(yè)者,加之年紀(jì)關(guān)系,現(xiàn)在對重疾險(xiǎn)和壽險(xiǎn)很上心,因?yàn)樗鼈兌寄苜r付失能或身故。像失能或身故這種黑天鵝事件,一旦發(fā)生,幾乎都是滅頂之災(zāi)。而一般人的重疾保額都不高,20萬30萬居多,壽險(xiǎn)比較小眾,保額也很低。
這里借保司的身故理賠數(shù)據(jù)說明一下定期壽險(xiǎn)的重要性。
疾病身故占比83%
意外身故占比17%
身故件均理賠金額8.7萬
平安人壽理賠數(shù)據(jù)體量巨大,極具參考價(jià)值。相關(guān)數(shù)據(jù)顯示,疾病身故與意外身故的比例大約為8:2,身故件均理賠金額僅8.7萬。
疾病身故占大頭,無法用意外險(xiǎn)理賠。很多重疾險(xiǎn)雖然可以理賠身故,但費(fèi)率太高,無法通過重疾險(xiǎn)把身故保額做足。依靠定期壽險(xiǎn),幾乎是不二選擇!30歲男性,200萬定期壽,保費(fèi)大約3000元/年。
我傾向于把定期壽險(xiǎn)保額做高,200萬起步最好。人掛了,賠10萬能頂多大事呢,10萬現(xiàn)金基本上是一個小縣城普通家庭3年的正常生活開支。壽險(xiǎn)是定額賠償,也是一次性的,買多少賠多少,賠了就賠了,沒有下次,不存在“加倉”!既然配置壽險(xiǎn),就要做到最壞的打算。萬一出險(xiǎn),足夠高的保額才能解決身后之事。
至于重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)、意外險(xiǎn),都得有,具體看自己預(yù)算。
保險(xiǎn)是止損工具,每個險(xiǎn)種都有各自的作用,不要妄圖用一個險(xiǎn)種去解決所有問題。完善的險(xiǎn)種配置會給我們帶來更全面的保障,真所謂有險(xiǎn)無虞!

中年人基本上都是家里的經(jīng)濟(jì)支柱,上有老下有小。所以中年人保險(xiǎn)很好選擇,1.保障自身醫(yī)療費(fèi)用的大病資料,一般一年只需要幾百元。2.因?yàn)樽约喝绻∵€會影響自己工作和收入,所以還需要購買一份重疾險(xiǎn),重疾險(xiǎn)是確診即賠付,能夠不讓因病失去收入致使經(jīng)濟(jì)水平下降。

中年人剛好是上有老下有小的階段,家庭責(zé)任較重,不僅要把保障做好,還要優(yōu)先做。
以下所說,是在有社保的前提下:
1、如果家庭中有債務(wù),比如房貸車貸,那么配置定期壽險(xiǎn),額度與貸款額度相同,時間與貸款期限相同。如果父母完全依靠你來贍養(yǎng),可再增加一部分額度,以備萬一之時,老人無人贍養(yǎng)。
2、配置意外險(xiǎn),額度一般為年收入的20倍,防止意外事件帶來的傷害以及相應(yīng)費(fèi)用。
3、配置重疾險(xiǎn),額度一般為年收入的5倍,防止因患重大疾病后無法工作造成收入中斷,重疾的賠償金一來是可提供最初的治療費(fèi)用,二來可做為收入中斷的補(bǔ)償,繼續(xù)支撐家庭的生活支出,不至因一人得病全家生活陷入困境。
4、中端醫(yī)療險(xiǎn),主要用來報(bào)銷大病住院的費(fèi)用,此險(xiǎn)可將重疾生病的費(fèi)用絕大部分進(jìn)行報(bào)銷,包括社保不能報(bào)的自費(fèi)藥以及各種進(jìn)品藥和特殊治療。大病時,社保能報(bào)的確實(shí)不多。
以上是基本的一些分析,具體如何配置還要根據(jù)你的具體情況來定,比如身體情況,預(yù)算等等。

中年人購買什么保險(xiǎn)?
推薦的順序
1.意外險(xiǎn).這個只要沒有殘疾情況,一般都是可以購買的,因?yàn)檫@個不因?yàn)樯眢w原因而影響購買。就買一年一保的意外險(xiǎn)。50萬一年也就198元。
2.定期壽險(xiǎn)。為什么要買壽險(xiǎn),因?yàn)檫@個是轉(zhuǎn)移重大事故對家庭帶來的重大影響。比如有個40歲的男性,購買了100萬定期壽險(xiǎn),保到60歲,一年1750元,如果這位家庭支柱在60歲前因任何原因只要身故了,保險(xiǎn)公司就會給100萬給他的家人,來代替這位男性來照顧他的家人。
3.重疾險(xiǎn)。如果身體還可以,沒有什么大的問題,可以考慮購買重疾險(xiǎn),但可以買不帶身故責(zé)任的并且只保到70歲的。40歲男性,50萬保額,保到70歲,30年交,一年2800左右。還是特別劃算的。
4.百萬醫(yī)療險(xiǎn),這個就對身體要求比較高了,一般一個年齡如果身體好,可以考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)。如果有三高的,也可以考慮防癌醫(yī)療險(xiǎn)。也是不錯的選擇。而且保費(fèi)也不貴,一年600-800元左右。
總結(jié)如果一個中年男性,5000元左右就能配置相對比較全面的報(bào)銷了。以上建議僅供參考。

建議1、壽險(xiǎn)保障
中年人正值事業(yè)巔峰期,同時也是房貸費(fèi)用、小孩教育費(fèi)用及家庭生活費(fèi)用支出最多的時期,身故保障一定會是首要考量,「選擇定期壽險(xiǎn)來規(guī)劃高保障是最佳的選擇,同時再投保意外險(xiǎn)來增加意外身故的保障?!?/p>
建議2、醫(yī)療保障
除了身故保障外,另一考量重點(diǎn)就是醫(yī)療健康保障了,因?yàn)檫@個時期也是「病不起」的階段,需要規(guī)劃重大傷病險(xiǎn)和實(shí)支實(shí)付醫(yī)療險(xiǎn)來支付醫(yī)療費(fèi)用,同時也需要規(guī)劃失能照護(hù)險(xiǎn)來保障龐大的失能照護(hù)費(fèi)。
建議3、養(yǎng)老保障
除了身故和醫(yī)療保障外,退休養(yǎng)老規(guī)劃對于中年族群而言是一定要做的,如果只是單靠五險(xiǎn)一金時不夠的,此時必須再為自己規(guī)劃商業(yè)年金險(xiǎn)來提升退休生活品質(zhì),「由于離退休時間約還有20至30年,不妨每個月投資1000-3000變額年金來累積退休金,等到60歲或是65歲退休時,加上社保、退休金建構(gòu)成每個月1-2萬元的穩(wěn)定養(yǎng)老生活金。」
最后,必須要說的是對于中年族群來說,利用保險(xiǎn)去規(guī)劃家庭責(zé)任、個人醫(yī)療及退休養(yǎng)老保障在現(xiàn)階段是非常重要的事情。

重大疾病

這個要看你的預(yù)算,保險(xiǎn)一般分疾病保險(xiǎn),意外保險(xiǎn),養(yǎng)老保險(xiǎn),如果預(yù)算充足,我建議三種都要配置,中年以后疾病的概率增加配置一些重大疾病保險(xiǎn)給家庭減輕壓力,。意外保險(xiǎn),就是明天和意外不知道哪個先來,出現(xiàn)意外了,要么人回來要么錢回來!養(yǎng)老保險(xiǎn)顧名思義就是等你動不了了,還會有一定的分紅收入,說白了就是不工作每月還能拿錢,我是三種都配置了,僅供參考[害羞]

個人覺得社保配齊,加點(diǎn)適當(dāng)?shù)尼t(yī)療商業(yè)保險(xiǎn)就可以了,這樣配齊按照比例來說應(yīng)該是最有效,最實(shí)在的

醫(yī)療險(xiǎn)重疾險(xiǎn)養(yǎng)老險(xiǎn),根據(jù)家庭經(jīng)濟(jì)情況,從需求出發(fā),不要有僥幸心理

中年人買什么保險(xiǎn)最好,我個人建議:
1、絕大部分中年人有醫(yī)保,在醫(yī)?;A(chǔ)之上購買醫(yī)療險(xiǎn)來作為補(bǔ)充。很多家保險(xiǎn)公司都已推出“百萬醫(yī)療”險(xiǎn),年度報(bào)銷可達(dá)百萬。根據(jù)各家保險(xiǎn)公司的險(xiǎn)種責(zé)任和條款的比較來選擇適合自己的醫(yī)療險(xiǎn)。
2、可以購買年金險(xiǎn),搭配醫(yī)療險(xiǎn)。人到中年,收入相對比較穩(wěn)定,可以根據(jù)家庭收入情況來買年金險(xiǎn)。一是可以作為養(yǎng)老金的補(bǔ)充,二是可以附加醫(yī)療險(xiǎn)(包括大病醫(yī)療險(xiǎn)和小病醫(yī)療險(xiǎn))
3、不建議購買重疾險(xiǎn)、無論是保額算保費(fèi),還是保費(fèi)算保額兩種付款方式,你所購買的重疾險(xiǎn)保額乘以年數(shù)很有可能接近你交的錢,或是大于你交的錢,在這樣的情況下,購買重疾險(xiǎn)的人就應(yīng)該考慮是否這個險(xiǎn)種對自己真的有幫助。
綜上所訴三點(diǎn)建議就是我個人對中年人買什么樣的保險(xiǎn)一點(diǎn)點(diǎn)意見。最重要的是根據(jù)自身收入情況來考慮購買保險(xiǎn)。

中年人買什么保險(xiǎn)好
1、重疾險(xiǎn):中年人隨著年紀(jì)的增長,周邊環(huán)境的惡化,工作壓力的增大等多方面因素,罹患重疾的概率增加。如之前投保一份重疾險(xiǎn),您身患疾病時可以提供醫(yī)療費(fèi)用,幫助您轉(zhuǎn)嫁經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。重疾險(xiǎn)可以分為單次賠付重疾險(xiǎn),也可以分為多次賠付重疾險(xiǎn),您可以根據(jù)自身的需要選擇合適自己的產(chǎn)品。
2、意外險(xiǎn):意外險(xiǎn)一般保費(fèi)比較便宜,意外險(xiǎn)保障的范圍主要有兩種:意外身故和意外傷殘,且該類保險(xiǎn)產(chǎn)品一般保障期限為1年,性價(jià)比高,您投保不會有保費(fèi)支出壓力,因此值得選購。隨著社會壓力的加大,意外保險(xiǎn)產(chǎn)品往往還增加猝死這一款項(xiàng),可結(jié)合自身的實(shí)際情況選擇。
3、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn):所謂的商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn),就是一種營利性質(zhì)的保險(xiǎn)。用戶通過繳付一定的保費(fèi),當(dāng)被保險(xiǎn)人達(dá)到商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)合同約定的相關(guān)條款,給予相應(yīng)的保險(xiǎn)保障。目前商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)主要分為兩種:第一種是高額醫(yī)療險(xiǎn),通常所說的百萬醫(yī)療險(xiǎn),是用來保障您身患疑難雜癥時治療產(chǎn)生的高額的醫(yī)療費(fèi)用;第二種是小額醫(yī)療險(xiǎn),保障的是您感冒發(fā)燒等住院的治療費(fèi)用。
4、年金保險(xiǎn):如您基礎(chǔ)保障型保險(xiǎn)產(chǎn)品規(guī)劃完善,經(jīng)濟(jì)仍有剩余,可投保一份年金保險(xiǎn)以被保險(xiǎn)人生存為給付條件,按年、半年、季或月給付保險(xiǎn)金,直至被保險(xiǎn)人死亡或保險(xiǎn)合同期滿。
目前生活節(jié)奏快,生活成本高。養(yǎng)老還是要靠自己。社會人口老年化嚴(yán)重,國家提倡延遲退休,這些現(xiàn)實(shí)橫在中年人眼前,并且隨著醫(yī)療水平和經(jīng)濟(jì)水平的提高,我國人口的壽命逐年延長,未來養(yǎng)老成本越來越高。用戶可以根據(jù)自身的需要,提前買一份適合自己的年金保險(xiǎn),給自己也能給家人一份保障。
中年人保險(xiǎn)投保規(guī)則
1、按需投保
市面上的保險(xiǎn)產(chǎn)品眾多,保障側(cè)重點(diǎn)各有不同,您投保時,需結(jié)合自己的實(shí)際需求進(jìn)行選擇,如您希望獲得重疾保障,則可以投保一份重疾險(xiǎn),適合自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品才能獲得精確化的保障,守護(hù)您的健康生活。
2、保額適中
中年人買什么保險(xiǎn),除了保險(xiǎn)責(zé)任外,保費(fèi)支出也需合理,一般家庭支出保費(fèi)支出占比為家庭總收入的5%左右,切記不可對基本生活造成影響。
3、合理搭配
您投保保險(xiǎn)產(chǎn)品時,建議合理組合保險(xiǎn)計(jì)劃,根據(jù)自己的實(shí)際需求和經(jīng)濟(jì)條件進(jìn)行規(guī)劃,建議優(yōu)先基礎(chǔ)保障性產(chǎn)品,之后再考慮其他保險(xiǎn)產(chǎn)品,守護(hù)您的幸福生活。
