你好，我是黃坤，保險從業(yè)者一枚，專業(yè)做家庭保險保障配置；

你給的信息還不太完善，所以，只能在這里簡單給你坐下闡述，若需要做家庭保險保障配置的話，還需要和你詳細溝通，根據你的實際情況和需求，綜合來進行推薦。

我個人認為，越是收入低的家庭越需要配置保險，因為抗風險能力太差，輸不起的。

先把孩子的新農村合作醫(yī)療或醫(yī)保，辦理好；這個是國家的基礎保障，社保范圍內的用藥，賠付的比例是蠻高的；自費藥是不賠的。

我之前推薦比較多的百萬醫(yī)療產品，管的是住院醫(yī)療，額度給到300萬，含自費藥，與醫(yī)?；パa；但是存在一萬的免賠，對我們而言，一萬的自費，不多，隨便都能拿得出來，所以這樣的保險，保費也便宜些。

對于低收入家庭而言，這種百萬醫(yī)療的產品，就不一定適合了；因為一萬，對他們而言，可能就是比較難拿出來的。

所以，建議去選擇0免賠的醫(yī)療產品，這樣雖然每年的保費高了一點，但沒有了一萬的免賠額。

這樣的產品，保費也便宜，根據年齡，每年幾百到一千多，價格不等。

保額可以高達百萬，那么，我們就用一年一千左右的費用，轉移掉最高百萬的住院醫(yī)療費用。

其次，就是對于門診，要看是否需要；碰到風險，是抗一抗，還是去門診；不同的選擇，選擇也不相同；對于門診，因為發(fā)生的頻率太高，所以保險的定價也高；并且是否包含自費藥，保費相差也蠻大的；

最后，需要考慮的是，萬一發(fā)生重大疾病，醫(yī)療費用通過醫(yī)療保險轉移給保險公司后，我們還需要考慮的是，孩子的恢復調養(yǎng)，營養(yǎng)品支出等，需要多少錢，這部分錢從哪里來。

同時，結合自身的工作情況，工作的收入，多久才會上漲，能變成什么樣？

最后，確定下，每年能夠給孩子支出多少的費用？

有了需求和預算，我們才能夠更好的幫助到你。

舉一個例子，你看下，孩子的保障規(guī)劃。

以0周歲男孩，身體健康符合健康告知，有醫(yī)保（新農合）為例，簡述如下：

1、住院醫(yī)療險，保費1617元/年，交1年，保1年，（5-10歲為775元/年），保額100萬，0免賠額，含自費藥，賠付比例100%；

2、定期重疾險，保費430元/年，交20年，保30年，保費不變，保額50萬，罹患重疾，賠付50萬；

3、意外險，保費60元/年，交1年，保1年，保額20萬意外身故、殘疾，意外醫(yī)療1萬，含自費藥，0免賠，賠付比例100%

有很多，我們想象不到的價格，能夠幫助我們解決很多問題；只是因為信息的不對稱，所以，你需要找到一個合適的保險從業(yè)者，詳細的咨詢，并支付一定的咨詢費用；

專業(yè)的事情交給專業(yè)的人，結果真的會不一樣的。

祝好！

購買保障，一般是先大人后孩子，因為大人是家庭的頂梁柱和家庭收入的主要來源。但是孩子也是風險比較高的群體，孩子的保障也要兼顧。首先應該給孩子上社保，社保是最基礎的保障。商業(yè)保險方面，對于低收入家庭來說，給孩子購買少兒醫(yī)療險，推薦一些經濟實用、性價比比較高的產品。

孩子的風險主要有：

1、重大疾病方面的風險

針對重大疾病，推薦百萬醫(yī)療保險。百萬醫(yī)療保障高，一般都可以達到百萬級別甚至更高。通常設有一萬元的免賠額，這種產品設計使得其保費比較便宜，性價比高。除了0-5歲的嬰幼兒和老人保費會達到千元水平之外，百萬醫(yī)療的保費，一般一年也就是幾百元。對于低收入家庭，建議選擇帶有醫(yī)療費墊付或者直付功能的百萬醫(yī)療。萬一出險，也不用擔心治療費用的問題，可以由保險公司墊付或直付醫(yī)療費用。這一點對于低收入家庭來說，非常重要。

2、頭痛腦熱這類的小病和意外的風險

孩子年齡小，身體弱，容易生病，很多的時候只是頭痛腦熱這類的小病，大一點的比如肺炎。另外，孩子也是意外高發(fā)的階段，容易磕磕碰碰什么的。這兩者情況，這類小病，經常會用到門急診或者住院，推薦少兒門急診住院醫(yī)療保險。這個產品性價比比較高，保險責任方面，意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院、疾病門急診的責任都包括了，比較全面。這類產品的話，可能會有一些限額，比如每日限額、起付線等等，但是中的來說，性價比還是比較高的，市場上的幾款產品，有社保的，一般保費是5百多。沒有社保的，保費要貴一些，八百多。