你好，我是黃坤，保險(xiǎn)從業(yè)者一枚，專業(yè)做家庭保險(xiǎn)保障配置；
你給的信息還不太完善，所以，只能在這里簡單給你坐下闡述，若需要做家庭保險(xiǎn)保障配置的話，還需要和你詳細(xì)溝通，根據(jù)你的實(shí)際情況和需求，綜合來進(jìn)行推薦。
我個(gè)人認(rèn)為，越是收入低的家庭越需要配置保險(xiǎn)，因?yàn)榭癸L(fēng)險(xiǎn)能力太差，輸不起的。
先把孩子的新農(nóng)村合作醫(yī)療或醫(yī)保，辦理好；這個(gè)是國家的基礎(chǔ)保障，社保范圍內(nèi)的用藥，賠付的比例是蠻高的；自費(fèi)藥是不賠的。
我之前推薦比較多的百萬醫(yī)療產(chǎn)品，管的是住院醫(yī)療，額度給到300萬，含自費(fèi)藥，與醫(yī)保互補(bǔ)；但是存在一萬的免賠，對(duì)我們而言，一萬的自費(fèi)，不多，隨便都能拿得出來，所以這樣的保險(xiǎn)，保費(fèi)也便宜些。
對(duì)于低收入家庭而言，這種百萬醫(yī)療的產(chǎn)品，就不一定適合了；因?yàn)橐蝗f，對(duì)他們而言，可能就是比較難拿出來的。
所以，建議去選擇0免賠的醫(yī)療產(chǎn)品，這樣雖然每年的保費(fèi)高了一點(diǎn)，但沒有了一萬的免賠額。
這樣的產(chǎn)品，保費(fèi)也便宜，根據(jù)年齡，每年幾百到一千多，價(jià)格不等。
保額可以高達(dá)百萬，那么，我們就用一年一千左右的費(fèi)用，轉(zhuǎn)移掉最高百萬的住院醫(yī)療費(fèi)用。
其次，就是對(duì)于門診，要看是否需要；碰到風(fēng)險(xiǎn)，是抗一抗，還是去門診；不同的選擇，選擇也不相同；對(duì)于門診，因?yàn)榘l(fā)生的頻率太高，所以保險(xiǎn)的定價(jià)也高；并且是否包含自費(fèi)藥，保費(fèi)相差也蠻大的；
最后，需要考慮的是，萬一發(fā)生重大疾病，醫(yī)療費(fèi)用通過醫(yī)療保險(xiǎn)轉(zhuǎn)移給保險(xiǎn)公司后，我們還需要考慮的是，孩子的恢復(fù)調(diào)養(yǎng)，營養(yǎng)品支出等，需要多少錢，這部分錢從哪里來。
同時(shí)，結(jié)合自身的工作情況，工作的收入，多久才會(huì)上漲，能變成什么樣？
最后，確定下，每年能夠給孩子支出多少的費(fèi)用？
有了需求和預(yù)算，我們才能夠更好的幫助到你。
舉一個(gè)例子，你看下，孩子的保障規(guī)劃。
以0周歲男孩，身體健康符合健康告知，有醫(yī)保（新農(nóng)合）為例，簡述如下：
1、住院醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)1617元/年，交1年，保1年，（5-10歲為775元/年），保額100萬，0免賠額，含自費(fèi)藥，賠付比例100%；
2、定期重疾險(xiǎn)，保費(fèi)430元/年，交20年，保30年，保費(fèi)不變，保額50萬，罹患重疾，賠付50萬；
3、意外險(xiǎn)，保費(fèi)60元/年，交1年，保1年，保額20萬意外身故、殘疾，意外醫(yī)療1萬，含自費(fèi)藥，0免賠，賠付比例100%
有很多，我們想象不到的價(jià)格，能夠幫助我們解決很多問題；只是因?yàn)樾畔⒌牟粚?duì)稱，所以，你需要找到一個(gè)合適的保險(xiǎn)從業(yè)者，詳細(xì)的咨詢，并支付一定的咨詢費(fèi)用；
專業(yè)的事情交給專業(yè)的人，結(jié)果真的會(huì)不一樣的。
祝好！
購買保障，一般是先大人后孩子，因?yàn)榇笕耸羌彝サ捻斄褐图彝ナ杖氲闹饕獊碓?。但是孩子也是風(fēng)險(xiǎn)比較高的群體，孩子的保障也要兼顧。首先應(yīng)該給孩子上社保，社保是最基礎(chǔ)的保障。商業(yè)保險(xiǎn)方面，對(duì)于低收入家庭來說，給孩子購買少兒醫(yī)療險(xiǎn)，推薦一些經(jīng)濟(jì)實(shí)用、性價(jià)比比較高的產(chǎn)品。
孩子的風(fēng)險(xiǎn)主要有：
1、重大疾病方面的風(fēng)險(xiǎn)
針對(duì)重大疾病，推薦百萬醫(yī)療保險(xiǎn)。百萬醫(yī)療保障高，一般都可以達(dá)到百萬級(jí)別甚至更高。通常設(shè)有一萬元的免賠額，這種產(chǎn)品設(shè)計(jì)使得其保費(fèi)比較便宜，性價(jià)比高。除了0-5歲的嬰幼兒和老人保費(fèi)會(huì)達(dá)到千元水平之外，百萬醫(yī)療的保費(fèi)，一般一年也就是幾百元。對(duì)于低收入家庭，建議選擇帶有醫(yī)療費(fèi)墊付或者直付功能的百萬醫(yī)療。萬一出險(xiǎn)，也不用擔(dān)心治療費(fèi)用的問題，可以由保險(xiǎn)公司墊付或直付醫(yī)療費(fèi)用。這一點(diǎn)對(duì)于低收入家庭來說，非常重要。
2、頭痛腦熱這類的小病和意外的風(fēng)險(xiǎn)
孩子年齡小，身體弱，容易生病，很多的時(shí)候只是頭痛腦熱這類的小病，大一點(diǎn)的比如肺炎。另外，孩子也是意外高發(fā)的階段，容易磕磕碰碰什么的。這兩者情況，這類小病，經(jīng)常會(huì)用到門急診或者住院，推薦少兒門急診住院醫(yī)療保險(xiǎn)。這個(gè)產(chǎn)品性價(jià)比比較高，保險(xiǎn)責(zé)任方面，意外身故、意外醫(yī)療、疾病住院、疾病門急診的責(zé)任都包括了，比較全面。這類產(chǎn)品的話，可能會(huì)有一些限額，比如每日限額、起付線等等，但是中的來說，性價(jià)比還是比較高的，市場上的幾款產(chǎn)品，有社保的，一般保費(fèi)是5百多。沒有社保的，保費(fèi)要貴一些，八百多。
