我媽讓我爸去郵局存錢，到那我爸就買了這個(gè)，每年2萬(wàn)5年，到第六年要拿出來(lái)時(shí)候，根本拿不出來(lái)，說(shuō)你買的是保期終身的保險(xiǎn)，得你死了才能拿出來(lái)，或者癱床上那種病，如果你第六年死了你能得到10萬(wàn)零6000。。。后來(lái)我爸去了趟總部西直門那邊，取出94000來(lái)，等于每年存2萬(wàn)才給他們用6年，最后虧損6000。。。反正你看看保險(xiǎn)期限就行，要是終身就別買，你那個(gè)5年只是繳存期限，如果你不要這錢了，就跟他耗著等你過(guò)幾十年死了，或許能多拿一點(diǎn)錢，估計(jì)不會(huì)的，這個(gè)保險(xiǎn)公司已經(jīng)改過(guò)名字了。你上網(wǎng)搜搜吧。一定要警惕。。。。。

這個(gè)我覺(jué)得我可以回答，因?yàn)槲依掀耪觅I了這款保險(xiǎn)!6年前我媽去郵政存錢，卻被推薦到大廳賣賣生命人壽保險(xiǎn)(現(xiàn)在被富德收購(gòu)了)的那里去了，許諾每年存一萬(wàn)，連存五年就可以拿出來(lái)了，每年還有分紅，再存5年就可以分到一萬(wàn)多到兩萬(wàn)的分紅了。今年不知道怎么放出風(fēng)，說(shuō)保險(xiǎn)公司要倒閉了，嚇得我媽趕緊退出來(lái)了，總共退了50500的樣子，整整6年才500來(lái)塊的分紅!!!我媽沒(méi)和我商量，也不是我老婆本人去退的保，但是居然退掉了。。。所以說(shuō)保險(xiǎn)就他媽是個(gè)坑貨，說(shuō)白了就是騙子!以上是千真萬(wàn)確的，老婆的保單我存了影像，所以我敢對(duì)我所寫的負(fù)法律責(zé)任!

朋友們好！標(biāo)題中有一個(gè)原則性的認(rèn)識(shí)，需要糾正！依題所述，應(yīng)該是保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品！而不是存款儲(chǔ)蓄，因此絕不能說(shuō)，”每年存1萬(wàn)存三年”！存款是銀行存款儲(chǔ)蓄專用名詞！不能用在其它

任何理財(cái)產(chǎn)品！很明確的講：五年后取出3萬(wàn)本金，有相當(dāng)大的保證！另外的5000元作為投資收益，是預(yù)估的，浮動(dòng)的，國(guó)家也不允許承諾！

下面給朋友們具體分析一下：

首先標(biāo)題所述，可以理解為：每年投資1萬(wàn)，購(gòu)買保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品連續(xù)投三年！總共投入3萬(wàn)，再過(guò)兩年，也就是滿五年后可以得到3萬(wàn)5仟元，其中3萬(wàn)本金5000收益！

從理財(cái)收益的角度來(lái)評(píng)估：

第一收益較低！以其他理財(cái)產(chǎn)品為例，一年期銀行結(jié)構(gòu)性理財(cái)，年收益最低約5%第一個(gè)1萬(wàn)等于存了五年！收益2500第二個(gè)四年收入2000，第三個(gè)三年1500，合六千！明顯高于該產(chǎn)品！因此從收益的角度看，該產(chǎn)品，不突出！甚至低于其它理財(cái)產(chǎn)品！

第二，從流動(dòng)性看，無(wú)論是銀行的理財(cái)產(chǎn)品，還是貨幣基金都比較靈活，期限一般不超一年，有些可以隨時(shí)支?。≡摫ｋU(xiǎn)產(chǎn)品的流動(dòng)性不佳！

第三，從安全性看，結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品的安全性非常高，風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)與銀行存款持平，為R1屬謹(jǐn)慎型！貨幣基金的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)約在R2屬穩(wěn)健型！該產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，憑經(jīng)驗(yàn)估計(jì)應(yīng)該在R2-R3，也就是穩(wěn)健或平衡性產(chǎn)品，安全性不突出！

第四，從收益的穩(wěn)定性看！結(jié)構(gòu)性理財(cái)產(chǎn)品，貨幣基金收益穩(wěn)定，有些甚至日結(jié)！收益投入可以視為滾動(dòng)投資，也就是咱老百姓講的小驢打滾兒！而該產(chǎn)品，五年后一次性返還本金和收益，且收益浮動(dòng)不固定！顯然，穩(wěn)定性不如其他產(chǎn)品！

第五，金融行業(yè)的周期看，目前正處于全球性加息周期，利息隨時(shí)有可能上調(diào)甚至連續(xù)上調(diào)！因此五年時(shí)間，的確有待磋商！

第六，但也應(yīng)看到該產(chǎn)品有一些方面的優(yōu)勢(shì)，如投入為每年1萬(wàn)，對(duì)于無(wú)法一次性拿出3萬(wàn)元投資金的朋友來(lái)講，減輕了負(fù)擔(dān)！同時(shí)保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品一般都有一定的保險(xiǎn)功能！標(biāo)題中未談，暫不做具體介紹！

總言之，如果單純從理財(cái)?shù)慕嵌葋?lái)看該產(chǎn)品，拿回本金問(wèn)題不大，但5000元的收益，國(guó)家不允許作承諾！與其后理財(cái)產(chǎn)品相比不突出，五年之后如何難以估算！優(yōu)勢(shì)是，減輕了一次性的投資負(fù)擔(dān)，同時(shí)有可能有一定的其后方面保障！

許多朋友都購(gòu)買過(guò)，或持有保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品，有豐富的經(jīng)驗(yàn)，歡迎和朋友們分享，共享多贏！

2016年自己曾和富德生命人壽打過(guò)交道，因此對(duì)在銀行賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品覺(jué)得不靠譜！

家里老人于2011年在我們當(dāng)?shù)卣猩蹄y行被客戶經(jīng)理誘騙買了富德生命人壽的保險(xiǎn)，期限五年。買保險(xiǎn)的事之前老人一直沒(méi)有提過(guò)，直到第四年我們才知道。這是一款分紅型保險(xiǎn)，四年間從未收到過(guò)保險(xiǎn)公司關(guān)于分紅方面的信息，通過(guò)銀行朋友了解，這款保險(xiǎn)到期后收益應(yīng)該很低，由于保險(xiǎn)未到期，如果找保險(xiǎn)公司要求退保必定要有本金上的損失。

2016年保險(xiǎn)到期，果不其然，所得保險(xiǎn)收益連當(dāng)期銀行五年期定期存款利息的一半都不到。據(jù)老人回憶，之所以購(gòu)買該款保險(xiǎn)，當(dāng)時(shí)銀行的客戶經(jīng)理告訴他：這款保險(xiǎn)很合適，除了能保證銀行定期存款利息外還另有分紅，至于分紅收益是多少是不確定的，要看保險(xiǎn)公司的情況。

在替老人維權(quán)的過(guò)程中我們主要還是針對(duì)銀行的銷售人員，期間也接觸過(guò)富德生命人壽的工作人員，從銀行方面了解到這家保險(xiǎn)公司已經(jīng)撤出了招商銀行，也就是說(shuō)招商銀行已經(jīng)不再售賣該公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，究其原因就是收益極不理想，讓客戶找回來(lái)的太多！

在售賣保險(xiǎn)的過(guò)程中，老人之所以購(gòu)買保險(xiǎn)完全基于對(duì)銀行的信任，而銀行相關(guān)銷售人員在銷售過(guò)程中沒(méi)有告知保險(xiǎn)收益的最壞一面（分紅有可能不及銀行定期存款利息），侵害了金融消費(fèi)者的知情權(quán)。對(duì)于保險(xiǎn)合同上的條款，由于字體小，表述太專業(yè)老人既看不清也看不太懂，雖然事后有客服回訪詢問(wèn)是否看過(guò)保險(xiǎn)條款，老人也是在錄音中如實(shí)回答“未看過(guò)”！

這件保險(xiǎn)維權(quán)案例在銀行和保險(xiǎn)公司協(xié)調(diào)過(guò)程中以保險(xiǎn)公司按當(dāng)期五年的存款利率賠付而告終。事后和銀行朋友聊起來(lái)銀行賣保險(xiǎn)產(chǎn)品的事，他們說(shuō)保險(xiǎn)公司在保險(xiǎn)銷售初期會(huì)給銀行員工培訓(xùn)要售賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品，基本都是該款保險(xiǎn)的好處，收益多么高，甚至場(chǎng)面到了熱血沸騰，不買就會(huì)吃虧的地步！

如果需要買保險(xiǎn)，我只會(huì)去保險(xiǎn)公司，看過(guò)保險(xiǎn)合同后根據(jù)自己的需求購(gòu)買，銀行賣的保險(xiǎn)產(chǎn)品不會(huì)買，太不靠譜了！

富德生命人壽

我們這里郵儲(chǔ)銀行也代理富德人壽的這款產(chǎn)品，您買的是富德人壽“金典人生終生壽險(xiǎn)”，我也曾在郵儲(chǔ)銀行被推薦過(guò)這個(gè)產(chǎn)品，回去之后仔細(xì)研究了一下這個(gè)產(chǎn)品，發(fā)現(xiàn)其實(shí)并不合適。

富德人壽“金典人生終生壽險(xiǎn)”與郵政儲(chǔ)蓄銀行的關(guān)系和產(chǎn)品細(xì)節(jié)，值得買嗎？我把我了解到的這款產(chǎn)品的具體情況跟大家說(shuō)以下。

首先，為什么保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品會(huì)在銀行出現(xiàn)？

銀行的主要收入來(lái)源是存貸差，但是實(shí)際上銀行也是可以代理保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品的，只要取得相關(guān)牌照就可以了。

近幾年銀行攬儲(chǔ)不樂(lè)觀，“存貸差”利潤(rùn)低，且存在較大的貸款風(fēng)險(xiǎn)，而對(duì)于銀行而言，代理銷售保險(xiǎn)公司的壽險(xiǎn)是“無(wú)本萬(wàn)利”的，一方面每銷售一份保險(xiǎn)，銀行和推銷人員都能獲得保險(xiǎn)公司的提成；另一方面，即使儲(chǔ)戶買了保險(xiǎn)，這部分錢也不會(huì)流入保險(xiǎn)公司，因?yàn)榇蟛糠直ｋU(xiǎn)公司都會(huì)與銀行簽訂資金保管協(xié)議，儲(chǔ)戶的錢最終還是流入了銀行，銀行相當(dāng)于“變相攬儲(chǔ)”了。

再者，為什么在銀行賣保險(xiǎn)的不是保險(xiǎn)公司的人，而是銀行自有員工？

前幾年我在銀行經(jīng)常遇到保險(xiǎn)公司人員駐點(diǎn)銀行，儲(chǔ)戶剛一進(jìn)門這些業(yè)務(wù)員就會(huì)圍上去推銷，在一定程度上擾亂了銀行正常工作秩序，而且有“越俎代庖”之嫌。

為了改變這一亂象，2010年銀監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)商業(yè)銀行代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)合規(guī)銷售與風(fēng)險(xiǎn)管理的通知》，“通知”明確要求商業(yè)銀行不得允許保險(xiǎn)公司人員派駐銀行網(wǎng)點(diǎn)。

但是銀行又不愿意舍棄代理銷售保險(xiǎn)的這塊“大蛋糕”，所以自此之后該項(xiàng)業(yè)務(wù)就由銀行自有員工來(lái)親自推銷了，實(shí)際上還是“換湯不換藥”，而且在一定程度上還增加了保險(xiǎn)產(chǎn)品的“可信度”。

第三，言歸正傳，我們來(lái)說(shuō)一下提問(wèn)者所說(shuō)的富德人壽“1年存1萬(wàn)，連續(xù)存3年，合計(jì)存3萬(wàn)，5年后取回本息35000”，這到底是什么產(chǎn)品？

上文說(shuō)了本人也在郵儲(chǔ)被推銷過(guò)該款產(chǎn)品，所以事后也研究了一下：

簡(jiǎn)單介紹下吧：

“金典人生終生壽險(xiǎn)”本質(zhì)是分紅型理財(cái)產(chǎn)品，是富德人壽主打產(chǎn)品，銷售方式正是銀行代理線下銷售；

70歲前均可投保，可選3年、5年、10年三種繳費(fèi)方式，3000元起投；以每期投2萬(wàn)，連續(xù)投三年為例，銀行代理點(diǎn)給出的利息收益見(jiàn)下圖：

第四，弄明白了這款產(chǎn)品到底是“何方神圣”了，我們?cè)賮?lái)看“靠譜嗎”？我們從兩個(gè)角度進(jìn)行分析，一是利息收益角度，二是保險(xiǎn)保障角度：

• 1.利息收益角度

上面的介紹圖是以每年投2萬(wàn)為例的，提問(wèn)者是每年投1萬(wàn)的，所以我們類比下就知道每年投1萬(wàn)，每年能獲得的利息是多少：

第一年交1萬(wàn)，預(yù)期收益412萬(wàn)元；

第二年交1萬(wàn)，預(yù)期收益824萬(wàn)元；

第三年交1萬(wàn)，預(yù)期收益1236元；

第四年不用交，預(yù)期收益1236元；

第四年不用交，預(yù)期收益1236元；

滿期后預(yù)期收益4944元。

如果按照這種投資方式，用著3萬(wàn)塊錢在郵儲(chǔ)銀行做定期存款能獲得多少利息呢？

第一年存一萬(wàn)，5年后收益：1萬(wàn)*3.44%*5=1720元；

第二年存一萬(wàn)，4年后收益：1萬(wàn)*3.84%（按郵儲(chǔ)3年利率算）*4=1536元；

第三年存一萬(wàn)，3年后收益：1萬(wàn)*3.84%*3=1152元；

存在郵儲(chǔ)，5年獲得利息4408元。

所以，如果單從收益角度講，實(shí)際上富德人壽這款產(chǎn)品收益相對(duì)要高500多塊錢，原因是在于富德采取的是復(fù)利計(jì)算方式，而郵儲(chǔ)定存是單利計(jì)算。

• 2.保險(xiǎn)保障角度

雖然屬于分紅理財(cái)產(chǎn)品，但是該產(chǎn)品的一大重要作用是大病保障，這是銀行存款所不具備的：

但是它的保障作用是什么呢？很遺憾，保險(xiǎn)責(zé)任只保身故和全殘，說(shuō)白了就是除非死亡或者全殘，一般的大病小病不在保障范圍內(nèi)..........

所以，綜合利息和保障，你愿意存到銀行還是買這個(gè)保險(xiǎn)？

第五，如何退？有無(wú)本金損失？

如果看了上文之后你覺(jué)得不合適，那可能就想到了如何退保，退保會(huì)不會(huì)損失本金這兩個(gè)問(wèn)題：

首先，辦理保險(xiǎn)產(chǎn)品一般都有一個(gè)“猶豫期”，該產(chǎn)品也不例外，如果覺(jué)得不合適可以在15個(gè)自然日內(nèi)退保，本金不會(huì)損失：

第二，如果過(guò)了猶豫期還想退保，那么可能會(huì)有一定的本金損失，至于損失多少取決于當(dāng)時(shí)合同是如何劃定的；

第三，如果銀行工作人員在向您推銷該款產(chǎn)品的時(shí)候有夸大宣傳或者夸大承諾的情況，如果您有音頻證據(jù)可以向銀保監(jiān)會(huì)投訴，如此一來(lái)也可以在不損失本金的情況下完成退保。

結(jié)語(yǔ)

您也可能會(huì)擔(dān)心富德人壽的經(jīng)營(yíng)是否穩(wěn)定，會(huì)不會(huì)出現(xiàn)“破產(chǎn)”等情況，實(shí)際上按照法律法規(guī)來(lái)講，即使出現(xiàn)破產(chǎn)的情況您也不會(huì)有什么損失，因?yàn)楦鶕?jù)《中華人民共和國(guó)保險(xiǎn)法》第八十四條的規(guī)定，“經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司，被撤銷或宣告破產(chǎn)前，其持有的人壽保險(xiǎn)合同及準(zhǔn)備金都必須轉(zhuǎn)移給其他經(jīng)營(yíng)有人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司”。另外《中華人民共和國(guó)企業(yè)破產(chǎn)法》第二條也明確規(guī)定：“保險(xiǎn)公司如果申請(qǐng)破產(chǎn)，要經(jīng)過(guò)國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的同意，保監(jiān)會(huì)同意后保險(xiǎn)公司或者其債權(quán)人才可以依法向人民法院申請(qǐng)重整、和解或者破產(chǎn)清算。”

也就是說(shuō)保險(xiǎn)公司即使破產(chǎn)也要經(jīng)過(guò)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的同意，不得隨意破產(chǎn)；而且對(duì)于經(jīng)營(yíng)人壽保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司而言，其壽險(xiǎn)必須轉(zhuǎn)移給其他有資質(zhì)的保險(xiǎn)公司。所以購(gòu)買的理財(cái)型保險(xiǎn)大概率是不會(huì)存在損失的。

對(duì)此，大家怎么看？歡迎留言交流。

碼字不易，給點(diǎn)個(gè)贊、點(diǎn)個(gè)關(guān)注吧。

一點(diǎn)都不靠譜，我們村讓坑了半個(gè)莊子，

人壽的營(yíng)業(yè)員跑建設(shè)銀行里面在大廳站著，也穿的和銀行差不多的服裝，在那一站分不清是，銀行的還是保險(xiǎn)公司的。

一看有人進(jìn)銀行去，立馬迎上來(lái)，口似抹蜜，把你忽悠的一愣一愣的，一般的都是大美女的多。我是個(gè)大老爺們，一點(diǎn)抵抗力沒(méi)有，乖乖的把錢交給人家了，后來(lái)回到村子里一說(shuō)，都和我一樣，明明去銀行存錢的，結(jié)果都買了保險(xiǎn)，六年后，到期了，去取錢，取不出來(lái)了，凈事，一生氣，賒本也得取出來(lái)，賒錢也不能在這，人獸，的保險(xiǎn)公司存錢讓他們營(yíng)利。結(jié)果賒了幾千吧。

感覺(jué)銀行的人肯定知道，他們是不是一伙的呢？最少是睜一只眼，閉一只眼吧！大家伙說(shuō)是嗎？

這個(gè)是最坑人的，我們是親身經(jīng)歷的，他呢專門在郵政儲(chǔ)蓄銀行這樣誘導(dǎo)人，我爸爸2015年年底存了8萬(wàn)元，說(shuō)三年期限取出11萬(wàn)！不幸的是16年2月生病需要用錢治病說(shuō)是取不出來(lái)，結(jié)果父親4月就去世了，又去取錢還不能取說(shuō)。讓等到到期再取，結(jié)果18年到期去取錢，又讓父親的所有繼承人簽字，沒(méi)把人累死結(jié)果取出來(lái)只有本金，8萬(wàn)元在他們那里放了三年一分利息都沒(méi)有，在父親需要這筆錢治病的時(shí)候都沒(méi)能用上，太坑人了！

作為銀行人，對(duì)這種行為感到厭惡！

首先，這是一個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品，并不是存款。有的銀行特別喜歡這樣干，把保險(xiǎn)當(dāng)成存款給客戶推薦，騙客戶說(shuō)這是定期。我在工作當(dāng)中有很多客戶給我吐槽，存了以后要用錢，取又取不出來(lái)，有的可以取，但是要給違約金，結(jié)果存了一兩反而本金還少了。

其次，按照規(guī)定，保險(xiǎn)公司的經(jīng)辦人現(xiàn)在是不能夠在銀行大廳內(nèi)銷售保險(xiǎn)產(chǎn)品的。

再次，保險(xiǎn)也有很多種類，這里不一一贅述。期繳，躉交，分紅型等等等等。

最后，再給大家算一下，這個(gè)保險(xiǎn)產(chǎn)品的收益到底有多少。有按照我們行的定期利率來(lái)對(duì)比計(jì)算，各行利率不一樣哈。看下圖:

從上圖看出，其實(shí)這款保險(xiǎn)的收益率還沒(méi)有定期高，可能只是多了幾個(gè)可有可無(wú)的保險(xiǎn)附加。如果想要收益高，還不如買理財(cái)。

所以，我一直給我的客戶說(shuō)的，想要保險(xiǎn)保障，請(qǐng)買專項(xiàng)保障的保險(xiǎn)產(chǎn)品，如果想要穩(wěn)定，請(qǐng)存定期，如果想要收益高，請(qǐng)買理財(cái)。當(dāng)然，如果想要搏高收益的，自動(dòng)忽略我說(shuō)的，可以足球反著買，別墅靠大海！

1.這是一款保險(xiǎn)產(chǎn)品，不是銀行存款，只是銀行代銷，而且現(xiàn)在銀行也沒(méi)有保險(xiǎn)公司的工作人員在推銷，國(guó)家已經(jīng)不允許保險(xiǎn)公司人員進(jìn)駐銀行，都是銀行工作人員在推銷，有提成的。

2.保險(xiǎn)銀保產(chǎn)品收益率肯定不算高，都比不上銀行理財(cái)類，如果你看中受益，遠(yuǎn)離它；如果你只是想強(qiáng)制儲(chǔ)蓄，可以考慮，因?yàn)椴坏狡谌〔怀鰜?lái)，提前退保損失不小。

3.在銀行存款一定要注意不要聽(tīng)工作人員忽悠，看看自己簽字的是什么內(nèi)容，如果是老人，那就打定主意要存折，不是存折的一律不要。

銀行的存款靠譜，保險(xiǎn)我不會(huì)去碰他，口碑不好。按一年存一萬(wàn)，連存三年，滿五年本、息付三萬(wàn)五，這個(gè)利率還可以，約合4.166%/年，不可取的是連續(xù)三年同月同日存入一萬(wàn)元。制約著你。

現(xiàn)在的農(nóng)商村鎮(zhèn)，地方銀行三年定期都在4%以上，且隨時(shí)存，50元起步。我鄰居到人民銀行去打聽(tīng)過(guò)，村鎮(zhèn)銀行在人民銀行存有儲(chǔ)備金，一個(gè)人名下本息不超過(guò)50萬(wàn)元在村鎮(zhèn)銀行倒閉情況下都能付給你，村鎮(zhèn)銀行還有銀監(jiān)會(huì)監(jiān)督著，也不會(huì)倒閉。

可以用Excel表格的XIRR函數(shù)計(jì)算一下，年化收益率為3.91%。這個(gè)收益率還可以。

但是五年的時(shí)間太長(zhǎng)了，中途很可能出現(xiàn)一些需要用錢的時(shí)候，或者保險(xiǎn)公司會(huì)有一些變故，導(dǎo)致會(huì)提前取出，利率會(huì)損失很嚴(yán)重。

存款不但要看利率，還要參考變現(xiàn)能力，也就是流動(dòng)性，沒(méi)有流動(dòng)性利率是要打很大折扣。

因此這個(gè)保險(xiǎn)還不如買國(guó)債，十年期國(guó)債也有3.幾的利率。國(guó)債每半年或一年發(fā)放一次利息，需要的時(shí)候還能進(jìn)行變現(xiàn)。

你這所說(shuō)的就是銀保產(chǎn)品，就是銀行售賣的一種理財(cái)保險(xiǎn)，本質(zhì)還是保險(xiǎn)，根本就不是儲(chǔ)蓄。所以很多銀行工作人員，特別是郵政的工作人員，經(jīng)常會(huì)把保險(xiǎn)說(shuō)成儲(chǔ)蓄，而且還會(huì)說(shuō)同樣是儲(chǔ)蓄，這個(gè)儲(chǔ)蓄利率更高，很明顯就是混淆視聽(tīng)，屬于隱瞞欺騙。

儲(chǔ)蓄這東西，是你的錢，只不過(guò)借給了銀行用，因此儲(chǔ)蓄最大的特點(diǎn)就是靈活存取，哪怕是定期儲(chǔ)蓄，仍然可以隨時(shí)取出來(lái)，只不過(guò)利率低點(diǎn)而已。

但是保險(xiǎn)不一樣，很多保險(xiǎn)業(yè)務(wù)員都會(huì)這么跟你說(shuō)，保險(xiǎn)是商品，是你拿錢購(gòu)買的保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以這筆錢是屬于保險(xiǎn)公司的了。這回或許各位應(yīng)該能明白，為什么買保險(xiǎn)容易，賠錢難，因?yàn)橘I保險(xiǎn)你是給保險(xiǎn)公司送錢，誰(shuí)不想賺錢？但是賠錢你是在找保險(xiǎn)公司要錢，誰(shuí)會(huì)給你？

所以可以看出，如果是儲(chǔ)蓄，你隨時(shí)把錢取出來(lái)都可以，但是保險(xiǎn)就不行了，必須要滿合約期以后才能取，否則你只能損失本金。就比如我自己，入職的時(shí)候?yàn)榱送瓿蓸I(yè)績(jī)買了一份年交5000的保險(xiǎn)，交20年，但是我交了一年就退了，才退300塊錢左右。

那么回歸正題，富德生命的這份保險(xiǎn)到底靠不靠譜，我可以很明確的告訴你，靠譜，非?？孔V，而且如果你繳滿3年，5年以后真能拿出3萬(wàn)5。畢竟定期存款5年，3萬(wàn)利率也有3000多塊錢，這還是在你的錢能隨時(shí)拿出來(lái)的情況下。而你買的這款保險(xiǎn)，5年之內(nèi)是拿不出來(lái)的，不管你怎么求情都拿不出來(lái)，因此額外給5000的利息并不高。

但是難就難在，你如果所有的家底就30000塊錢，你如何保證這5年內(nèi)不需要這30000塊錢？我都不敢保證我5年內(nèi)這些錢用不上，如果用上了，我又拿不出來(lái)，怎么搞？關(guān)鍵一點(diǎn)是，5年內(nèi)你是不能取出來(lái)的，一分都拿不出來(lái)，如果你拿出來(lái)了，相當(dāng)于你這錢送給保險(xiǎn)公司了。不拿，急用錢，拿，拿不了那么多錢，你說(shuō)你是拿還是不拿？

但是如果你說(shuō)你家里不止這30000塊錢，這點(diǎn)錢只是你一個(gè)月的工資的，那么你完全可以存進(jìn)去，畢竟對(duì)你個(gè)人沒(méi)有任何影響。

因此別聽(tīng)那些銀行工作人員跟你吹牛P說(shuō)利率有多高多高，到期了給你多少多少錢，反正都是存錢，存?zhèn)€利率高的，存的多賺的多，讓你的錢生錢。利率那么高你問(wèn)問(wèn)他自己買了沒(méi)？

保險(xiǎn)公司不是傻子，賺的錢還要發(fā)工資，哪還有錢給你？

保險(xiǎn)產(chǎn)品都說(shuō)的收益比較高，但有上下限，業(yè)務(wù)人員給客戶介紹時(shí)，往往只說(shuō)上限，不說(shuō)下限，到期后收益為下限的較多，還趕不上銀行同期利息，最好結(jié)合一往同類產(chǎn)品收益比較一下，再確定是否辦理。

銀行的保險(xiǎn)理財(cái)特點(diǎn)是騙！往小說(shuō)是欺騙，變相剝削顧客財(cái)富，往大說(shuō)是金融詐騙，工作人員說(shuō)的天花亂墜。拿到的合同上面什么收益承諾都沒(méi)有！等到期了一看，良心的給了你定期存款差不多收益！坑爹的比活期收益強(qiáng)一點(diǎn)！

我有事實(shí)依據(jù)的，我自己父母，老丈人都上過(guò)這個(gè)當(dāng)！

保險(xiǎn)產(chǎn)品用來(lái)保障意外風(fēng)險(xiǎn)都是靠譜的，你非得把它當(dāng)成投資理財(cái)產(chǎn)品，指望著賺錢就不太靠譜了。

比方說(shuō)重疾險(xiǎn)，投入一部分小錢，一旦得了重大疾病，治療費(fèi)用動(dòng)輒幾十萬(wàn)，保險(xiǎn)賠付就可以很大程度上給投保受益人及其家庭減輕治療花費(fèi)方面的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

又比如機(jī)動(dòng)車保險(xiǎn)，一年投個(gè)三千五千的，萬(wàn)一出個(gè)事故需要花費(fèi)幾萬(wàn)幾十萬(wàn)，這個(gè)費(fèi)用都有保險(xiǎn)公司出。

說(shuō)到保險(xiǎn)的理財(cái)功能，可能就是見(jiàn)仁見(jiàn)智。結(jié)合保險(xiǎn)功能的理財(cái)，主要目的還是保障，不是資產(chǎn)增值。

比如題主所說(shuō)的這款產(chǎn)品，投資獲益周期五年多，其實(shí)際的年化收益率只有3.92％。

這個(gè)收益率，低于大多數(shù)貨幣基金，也低于市場(chǎng)上比較多見(jiàn)的三年定期存款利率4％、五年定期存款利率5％，很明顯不劃算。

保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，是保障意外的，最好不要把它當(dāng)成投資理財(cái)產(chǎn)品看待。一句話，保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品不是普通老百姓的菜，中等收入家庭作為資產(chǎn)配置可以考慮，但是也不要對(duì)收益率有過(guò)高的期望值。

買過(guò)富德生命人壽的產(chǎn)品，前提條件是必須到期了才能取，到期了利息沒(méi)問(wèn)題。

我不認(rèn)同說(shuō)富德生命人壽是一家沒(méi)有信譽(yù)的保險(xiǎn)公司，如果說(shuō)富德騙人，那么我請(qǐng)問(wèn)，平安，中國(guó)人壽，太平洋，這幾家成立了幾十年的老公司騙不騙人呢，何況富德生命人壽是00后的公司，據(jù)了解，現(xiàn)在的富德生命人壽產(chǎn)品不說(shuō)是，數(shù)一，數(shù)二吧，最起碼競(jìng)爭(zhēng)也是很厲害的，不能上去就說(shuō)那家公司不好，這樣很不禮貌，富德理賠最棒了

我老爹與這如出一轍，被建行內(nèi)穿制服的忽悠糊弄買了5年期的，每年存3萬(wàn)，連存5年，到第六年到期的一款新華保險(xiǎn)。到第六年去取結(jié)果成了十年期的，現(xiàn)在取只夠保本，因用錢需取，再說(shuō)也不信任了，不能再擔(dān)心五年，就取了，共153600多元。新華保險(xiǎn)呼和浩特支公司你們要臉不，為拉業(yè)務(wù)糊弄老人，工作人員用欺騙手段賣保險(xiǎn)，現(xiàn)在我們都不去建行辦業(yè)務(wù)了

首先，要看你對(duì)這個(gè)收益滿不滿意，如果滿意的話，就要看合同了，是5年到期后退?，F(xiàn)金價(jià)值是35000還是預(yù)期收益是35000，后者有可能會(huì)低于實(shí)際收益，有浮動(dòng)；

其次是我個(gè)人的看法，買這個(gè)還不如買銀行的大額存單，三年期的4.18%，這樣的保險(xiǎn)，名為保險(xiǎn)，實(shí)際保險(xiǎn)的功能基本沒(méi)有，到時(shí)候有意外發(fā)生，又會(huì)有人說(shuō)“保險(xiǎn)這也不賠，那也不賠”，沒(méi)啥意義

富德生命人壽是保險(xiǎn)公司，這可能是一款在郵政儲(chǔ)蓄代銷的保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品。在回答是否靠譜前，我們先要明確自己的需求是什么？是想用保險(xiǎn)做保障？短期存款？理財(cái)賺錢？脫離需求談產(chǎn)品是不合適的。

想保障，選擇純保障類保險(xiǎn)產(chǎn)品；想理財(cái)，結(jié)合長(zhǎng)期目標(biāo)（養(yǎng)老、教育）計(jì)算出缺口，根據(jù)不同的風(fēng)險(xiǎn)承受能力選擇基金定投+年金類理財(cái)產(chǎn)品組合；短期存款，需要考慮現(xiàn)金流，結(jié)合資金使用時(shí)間選擇對(duì)應(yīng)的理財(cái)產(chǎn)品。

這款產(chǎn)品需要連續(xù)存三年，每年一萬(wàn)，第5年可取35000，也就是說(shuō)本金是3萬(wàn)，利息是5000，需要看合同中是否明確了收益率或者寫明了現(xiàn)金價(jià)值，如果是分紅型，則是不保證的，只有白紙黑字寫進(jìn)合同的才是有保證的。如果這筆錢5年內(nèi)需要用到，只能以退保的形式取現(xiàn)，會(huì)存在虧損。

我們?cè)谶x擇某一款理財(cái)產(chǎn)品前，需要考慮現(xiàn)金流、資金使用時(shí)間、收益率預(yù)期、風(fēng)險(xiǎn)承受能力，只有當(dāng)這款產(chǎn)品符合我們目前的財(cái)務(wù)狀況和風(fēng)險(xiǎn)承受能力，能持續(xù)供款，堅(jiān)持到可以取的那天，收益是固定寫進(jìn)合同的，產(chǎn)品是安全可靠，有國(guó)家監(jiān)管的，那么這款產(chǎn)品就是適合我們的。

這種所謂的存款理最大收益是5.3%每年，最低2.5%，而5年期銀行存款利率在4%；這種所謂的”存款"實(shí)際上是一種被包裝成存款的分紅險(xiǎn)，是一種套路；

1，分紅險(xiǎn)的保證的回報(bào)率在2.5%左右，低于銀行定期存款4%；

我老婆也買了一份類似的分紅險(xiǎn)，每年繳費(fèi)6萬(wàn)，繳費(fèi)10年，從第11年開(kāi)始，每年可以領(lǐng)取36000到50000，一起可以領(lǐng)25年，簡(jiǎn)單的算下，就是繳費(fèi)60年，最終最多可以領(lǐng)125萬(wàn)，回報(bào)超過(guò)100%，是不是很讓人心動(dòng)呢？其實(shí)這些保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)不會(huì)告訴你的是，投資時(shí)間超過(guò)了35年，最多每年領(lǐng)5萬(wàn)，而最少是36000，且他們保證的只有36000，也就是說(shuō)，實(shí)際保證的年收益是2.4%，而5年期的銀行存款利率最高可以達(dá)到4.8%。

我相信那那所謂的存款其實(shí)是一種分紅險(xiǎn)，連續(xù)存3年，第5年可取3.5萬(wàn)，毫無(wú)疑問(wèn)這個(gè)是最高收益，真正被保證的收益是2.4%，也就是說(shuō)你在第5年最低可以取32000人民幣，最高可以取35000，而所謂的保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人不會(huì)告訴你，正常情況下銀行的存款4%，可以獲得33763；

2，從流動(dòng)性上看，這個(gè)保險(xiǎn)遠(yuǎn)不如銀行存款；

我們都知道的是，銀行存款無(wú)論是定期還是非定期，在急需的時(shí)候是可以提前支取的，并不會(huì)損失本金，比如存5年，需要提前支取的，可能存的那一段時(shí)間是按照活期或者通知存款來(lái)計(jì)算利率，總之不會(huì)導(dǎo)致虧損；

但如果買入的是分紅險(xiǎn)，在第一年想提前支取的話，損失可能超過(guò)90%，我老婆買的那份分紅險(xiǎn)，如果在第一年退保，損失是90%，第二年是80%，逐次類推，也就是說(shuō)10年內(nèi)任何時(shí)候需要資金的時(shí)候都只能承受重大損失。我相信富德的分紅險(xiǎn)是一樣的情況，在5年時(shí)間內(nèi)任何時(shí)候推出都會(huì)損失本金。

3，分紅險(xiǎn)實(shí)際的回報(bào)，達(dá)不到宣傳的最高，也比保證的最低的略高；

實(shí)際上的分紅險(xiǎn)的回報(bào)會(huì)比2.5%稍微高點(diǎn)，但絕對(duì)達(dá)不到宣稱的5.3%的回報(bào)，一般來(lái)說(shuō)在3%左右，從回報(bào)上不如長(zhǎng)期的銀行定期存款，從流動(dòng)性上來(lái)說(shuō)也不如銀行定期存款。

小結(jié)：不出意外的話，你所買入的是一種被包裝成“高息存款”的分紅險(xiǎn)；從安全性上看沒(méi)多大的問(wèn)題，但實(shí)際回報(bào)低于5年期銀行存款，如果提前退保存在損失大量本金的可能；個(gè)人建議遠(yuǎn)離這種套路滿滿的所謂“高息存款“；

看合同是關(guān)鍵，如果合同里面寫著到期可以拿到就可以，那就是靠譜的，如果合同里面寫著分紅的不確定性，那你就需要思量一下了。

你說(shuō)的這種產(chǎn)品是保險(xiǎn)公司放在銀行銷售的理財(cái)險(xiǎn)。

現(xiàn)在的理財(cái)險(xiǎn)有固定返還的，有和萬(wàn)能賬戶掛鉤的，有未來(lái)分紅的，所以你要看看合同里面是如何載明的。

固定返還產(chǎn)品

所謂的固定返還產(chǎn)品就是交費(fèi)期結(jié)束之后的，等到滿期的時(shí)候一次性返還一定的金額，這是比較常見(jiàn)的，也是比較簡(jiǎn)單的一種理財(cái)產(chǎn)品，合同里面會(huì)寫的非常清楚。

萬(wàn)能賬戶掛鉤的產(chǎn)品

萬(wàn)能賬戶掛鉤的產(chǎn)品是指有一個(gè)主險(xiǎn)，再組合一個(gè)萬(wàn)能賬戶，主險(xiǎn)會(huì)按照合同返還一定的金額到萬(wàn)能賬戶里面，如果萬(wàn)能賬戶會(huì)有保底結(jié)算利率，返還的錢會(huì)在萬(wàn)能賬戶里面保值增值。

分紅型的產(chǎn)品

這類型的產(chǎn)品在以前比較多，現(xiàn)在不太常見(jiàn)了。

這類型的產(chǎn)品就是根據(jù)所交保費(fèi)，每年有一定分紅，保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況比較好的時(shí)候，每年會(huì)有一定分紅，如果保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)情況不好，分紅會(huì)比較少。而且會(huì)在合同里面體現(xiàn)，分紅的不確定性。

你說(shuō)的這種產(chǎn)品很有可能就是固定返還的產(chǎn)品，但是一定要看合同，是不是在合同期滿的時(shí)候滿期金確定是35000元，如果里面有各種不確定字眼，那就需要思量一下了。

三年是交費(fèi)期，五年是滿期。如果合同里面確定寫到五年期滿，這樣的產(chǎn)品還是可以嘗試一下的，等于零錢攢個(gè)整錢，如果沒(méi)寫，只是業(yè)務(wù)員口述，那就算了，畢竟保險(xiǎn)還是比較專業(yè)。

靠譜，我一親戚買了，滿5年后取的是這么多錢

請(qǐng)謹(jǐn)慎選擇銀保產(chǎn)品，很多老百姓不把保險(xiǎn)當(dāng)成存款，最后造成很多不必要的麻煩。

你沒(méi)有說(shuō)具體的產(chǎn)品名稱，估計(jì)這應(yīng)該是一種理財(cái)型分紅保險(xiǎn)，分紅型保險(xiǎn)的分紅是不確定的，根據(jù)保險(xiǎn)公司每一年的盈利情況來(lái)分紅，所以買分紅型保險(xiǎn)，買的就是公司的實(shí)力。剛剛在頭條看到的2018上半年保險(xiǎn)公司數(shù)據(jù)分享給你，以供參考！

我媽五年前去郵局存錢，當(dāng)時(shí)柜臺(tái)讓買泰康人壽保險(xiǎn)七千塊五年到期一萬(wàn)，還有各種保險(xiǎn)。我媽就花了七千給我老爸買了一份。今年到期了，中間沒(méi)保一次，拿了八千零一十幾塊，拖了一個(gè)多月，總算拿到錢了。

我去郵政存錢就被坑了，每年一萬(wàn)，存三年，五年取有4000多利息，結(jié)果中途「一年后」急需用錢，去取本金虧了2200元，我草他媽在銀行賣保險(xiǎn)的。

雖然沒(méi)有看到你的保險(xiǎn)條款，但是經(jīng)驗(yàn)告訴我，你這不靠譜！

銀行保險(xiǎn)有兩大坑，其一是夸大收益。

• 夸大收益是指銷售人員許諾一個(gè)金額給你，但他許諾的金額，在合同條款里找不到任何依據(jù)。就以題主為例，一年交一萬(wàn)，連續(xù)交三年，滿五年可以取35000元。這個(gè)3.5萬(wàn)是怎么算出來(lái)的？有的險(xiǎn)種條款里約定有生存金返還和滿期金返還，這些是合同約定的，可以算出來(lái)的。不過(guò)也許你加上生存金滿期金算出來(lái)也只有3.1萬(wàn)呢，業(yè)務(wù)員把分紅算到4000了。而實(shí)際上分紅是算不出來(lái)的。很多銷售人員就在分紅里下文章，信誓旦旦的利用銀行來(lái)為產(chǎn)品做信用背書。結(jié)果可能5年后總共才3.2萬(wàn)，比銀行利息還差！

銀行保險(xiǎn)另外一個(gè)大坑就是長(zhǎng)險(xiǎn)短賣。

仍然以題主為例。題主說(shuō)交三年，五年可取。但有可能這個(gè)保險(xiǎn)的保險(xiǎn)期間是10年，即10年后才滿期，銷售人員告訴你5年就可以滿期。等你到5年去取錢，才被告知現(xiàn)在取叫退保。而退保是只能退現(xiàn)金價(jià)值的，有可能你連本金都會(huì)虧損。

總之一句話，靠不靠譜一定要看條款，別人承諾的，在條款里能找到依據(jù)，就叫靠譜。

首先，我們講，保險(xiǎn)就是保險(xiǎn)，是提供保障責(zé)任的。像你說(shuō)的這種，通常是一種兩全險(xiǎn)，也就是說(shuō)繳費(fèi)期是3年，每年繳費(fèi)1萬(wàn)元，提供了一個(gè)5年的保障。這個(gè)保障是保身故的，也就是說(shuō)5年內(nèi)身故可以賠付多少錢；如果5年保單到期，仍然生存，可以拿多少的滿期金！

其次，像這樣的兩全險(xiǎn)是有健康告知的，因?yàn)楫吘故潜Ｉ砉实谋ｋU(xiǎn)，所以是否符合健康告知也決定了未來(lái)是否會(huì)獲得理賠。

第三，這個(gè)保單到期可以是不是可以拿到35000，就要看保單合同了。合同里會(huì)寫明如果到期可以拿多少錢。我的初步判斷是你拿不到35000的，可能里面包含了未知的分紅這種，但分紅又不確定。

最后總結(jié)：切記！保險(xiǎn)不可人云亦云，只有合同才是真的！

不靠譜，不信你可以翻開(kāi)合同看看現(xiàn)金價(jià)值（也稱退保價(jià)值），第五年是多少，一般年金類產(chǎn)品把保費(fèi)的20%--35%作為萬(wàn)能賬戶的基礎(chǔ)金額來(lái)進(jìn)行復(fù)利計(jì)息，可不是拿1萬(wàn)計(jì)息，這個(gè)你要清楚。

定期存款最靠譜，不用長(zhǎng)利，急用有活期利息

我公公讓我婆婆去存5千元。我婆婆去存時(shí)，大廳內(nèi)給介紹5千元存5年，利率高。我婆婆想。5年就5年，反正不急用，就存了。沒(méi)想到第二年，銀行催款里，在存5千。她都不明白什么意思。原來(lái)是一年5千。連放5年。等他明白都晚了，現(xiàn)在還不能取。只能繼續(xù)放。今天還在放。也不知道最后能有多少

保險(xiǎn)理財(cái)和銀行理財(cái)?shù)膮^(qū)別是本金安全，至于收益方面我猜你被業(yè)務(wù)員偷換概念了，對(duì)方說(shuō)的是預(yù)期收益五千，我打保票合同里是不會(huì)把收益寫進(jìn)去的。所以靠不靠譜取決于保險(xiǎn)公司的盈利狀況。至于富德生命…呵呵噠

謝謝財(cái)經(jīng)小秘書的邀請(qǐng)

這個(gè)問(wèn)題，具體準(zhǔn)確的答案不可能在這里問(wèn)到，我建議題主詳細(xì)完整的閱讀保險(xiǎn)合同的內(nèi)容（尤其是小字部分），而不是聽(tīng)別人說(shuō)。

根據(jù)我的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)和專業(yè)知識(shí)，不知道大家有沒(méi)有看出端倪，我先看出了一些套路。

根據(jù)題主的描述，說(shuō)是一年存一萬(wàn)，連續(xù)從三年，滿五年可以得到35000，我認(rèn)為，最有可能的是你要從第一年開(kāi)始，八年后才能取到這筆錢。

如果不是這樣，你也可以算算，30000元，存五年，得到5000元的收益，按照單利來(lái)算，基本上就是3.3利息，你覺(jué)的有必要嗎？

你還不如直接放到貨幣基金里面，而且還沒(méi)有流動(dòng)性的問(wèn)題。

收益比他高，而且比它靈活，何必呢？

我一看到郵政儲(chǔ)蓄這幾個(gè)字，首先就想到賣保險(xiǎn)的問(wèn)題。富德生命人壽保險(xiǎn)公司不可能辦理存款業(yè)務(wù)，這個(gè)概念就是錯(cuò)誤的，富德生命人壽讓你辦理的是保險(xiǎn)產(chǎn)品，所以一定要謹(jǐn)慎對(duì)待。

首先，保險(xiǎn)公司不可能有存款業(yè)務(wù)，只有銀行才有存款業(yè)務(wù)，所以工作人員把買保險(xiǎn)說(shuō)成存款本身就是有問(wèn)題的，屬于誤導(dǎo)銷售的行為啊！保險(xiǎn)產(chǎn)品好多品種主要以保障為主，收益性一般要差一些，簡(jiǎn)單算了一下收益，收益率大概也就3%吧，而且還要存五年才能懂，我覺(jué)得沒(méi)必要這樣辦理。

其次，保險(xiǎn)產(chǎn)品和銀行產(chǎn)品有本質(zhì)的區(qū)別，保險(xiǎn)產(chǎn)品有的是必須連續(xù)續(xù)保，就是每年都要按他的要求存入定額的錢，一旦中途不交了，反饋了，是很難退出來(lái)的，就算退出來(lái)也是按現(xiàn)值計(jì)算的，可能最后本金都要虧一部分。銀行定期存款我們可以提前支取，只是利息按照活期利率計(jì)算，并沒(méi)有損失本金，損失一部分利息而已啊，安全性顯而易見(jiàn)吧，我想不用我多說(shuō)什么了吧。

最后，給你一些建議吧，如果你真的需要一些保險(xiǎn)產(chǎn)品，那就買純保險(xiǎn)純保障的產(chǎn)品，像分紅險(xiǎn)沒(méi)必要買。如果想買理財(cái)那就優(yōu)先選擇國(guó)有大行的產(chǎn)品，風(fēng)險(xiǎn)控制在中低風(fēng)險(xiǎn)就可以了。如果辦理存款的話，那就選擇三年期定期存款和大額存單，都還不錯(cuò)哦！當(dāng)然，民營(yíng)銀行的產(chǎn)品也可以適當(dāng)購(gòu)買一些哦！我是金融觀點(diǎn)，希望我的回答能幫到你，如有不同意見(jiàn)，歡迎交流討論！

別的保險(xiǎn)我不清楚，我只知道商業(yè)壽險(xiǎn)中的養(yǎng)老金保險(xiǎn)，純是忽悠人！保險(xiǎn)公司的保險(xiǎn)合同，尤其是保險(xiǎn)保障條款，晦澀難懂，能難住語(yǔ)言大學(xué)的教授，而且又長(zhǎng)又臭，堪比外星人寫給我們的信。但就是這樣的臭東西，在合同未正式簽署前，也是不讓消費(fèi)者閱知的。"明白消費(fèi)"在中國(guó)壽險(xiǎn)市場(chǎng)是被理直氣壯地、公然廢除的，法律在這里是昏死的。保險(xiǎn)公司就是這樣，人為制造障礙，然后適時(shí)推出它們的推銷人員。推銷人員個(gè)個(gè)鼓動(dòng)他們八寸不爛之舌，又靠忽悠，買他的保險(xiǎn)怎么怎么好，一年能拿多少多少……，把人忽悠得天昏地暗，天崩地塌，然后稀里糊涂地買下他們的養(yǎng)老金保險(xiǎn)。其實(shí)，只要保持定力，保持一個(gè)清醒的頭腦，不貪圖小便宜，大處算賬，就不會(huì)上當(dāng)了。怎么大處算賬呢？你算一算，你總共要繳多少錢，從六十歲甚至更晚時(shí)拿養(yǎng)老金，一年拿多少，要多少年才能回本，也就是把繳給保險(xiǎn)公司的錢全部拿回來(lái)？(還不算利息)一般都要到八十甚至上百歲才能回本，八十乃至上百歲之后，你拿的才是"賺頭"。而根據(jù)統(tǒng)計(jì)，目前我們?nèi)说钠骄鶋勖遣蛔惆耸畾q的，更不要說(shuō)百歲；也就是說(shuō)，我們大多數(shù)人交給保險(xiǎn)公司的錢，連本錢都拿不回來(lái)的。這就難怪保險(xiǎn)公司，個(gè)個(gè)都是摩天大樓了，都是人們買命的血汗錢！買保險(xiǎn)都不如把錢塞臭襪子里藏起來(lái)，更不要說(shuō)還能生息的存銀行了！現(xiàn)在的壽險(xiǎn)，大都加入了收益不確定投資理財(cái)，欺騙性更大，更能把人忽悠得天昏地暗，天崩地裂，找不到北。但有一種保險(xiǎn)必須買，那就是社保。社保不以贏利為目的，是拿現(xiàn)在人繳的錢，養(yǎng)之前的人；拿后來(lái)人繳的錢，養(yǎng)現(xiàn)在的人……不夠了，國(guó)家還會(huì)設(shè)法解決、調(diào)濟(jì)，帶有福利性質(zhì)，所以不像商業(yè)保險(xiǎn)，買的人多多益善；社保一人只能買一份，多買不到。還有一點(diǎn)，社保會(huì)隨著物價(jià)上漲、貨幣貶值，每年適當(dāng)上調(diào)，以保障我們居民或職工的最低生活。商業(yè)保險(xiǎn)在簽訂合同時(shí)就確定了未來(lái)的領(lǐng)取額，而且永遠(yuǎn)不變，比如你20歲時(shí)買了一份商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)，確定60歲時(shí)領(lǐng)取養(yǎng)老金，比如年領(lǐng)10萬(wàn)，60歲領(lǐng)取時(shí)，哪怕10萬(wàn)元錢只能買一碗豆?jié){，也不會(huì)作相應(yīng)調(diào)整。(經(jīng)濟(jì)前行發(fā)展，貨幣貶值、通貨膨漲是永恒的，我們只能控制貨幣貶值、通貨膨漲在合適、合理的范圍內(nèi)，不能不讓它貶值，否則通貨膨縮，經(jīng)濟(jì)就會(huì)停滯，國(guó)民生活水平就會(huì)下降，這比通貨膨脹破壞更大。)商業(yè)保險(xiǎn)本來(lái)就是有錢人玩的，他也不用算賬。我們平頭百姓，錢來(lái)之不易，就要好好算算賬，千可不要讓那些住摩天大樓的商業(yè)保險(xiǎn)公司算計(jì)了，去做窮人救濟(jì)富豪的傻事！

收益在合理區(qū)間。但你放棄的是5年的流動(dòng)性（僅能退保取現(xiàn)金價(jià)值），得到的是相當(dāng)于定期存款利率。當(dāng)然保單所含的基本保障也可以忽略，一般就是期間身故賠償所繳保費(fèi)的一定比例。建議還是存定期吧，至少有流動(dòng)性。

看了一圈評(píng)論

罵罵咧咧挺多的

更有甚者保險(xiǎn)是騙子、保險(xiǎn)是傳銷之類的又出來(lái)了！

不可否認(rèn)，世界上騙子、傳銷之類的公司和人依然存在不少！但保險(xiǎn)是不是騙子、傳銷那就見(jiàn)仁見(jiàn)智了！

以訛傳訛，人云亦云對(duì)自己有絲毫好處嗎？

題主這就是一種銀保產(chǎn)品，它兼顧投資與保障，也就是說(shuō)既有收益也得到保障！也有人說(shuō)保障可有可無(wú)？但保障絕不可有可無(wú)！不發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)當(dāng)然可有可無(wú)！如果發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)，也許這份保障就是救命稻草！

許多都說(shuō)沒(méi)到期取出來(lái)虧本，這有什么可說(shuō)的嗎？合同條款約定在那里，這點(diǎn)合同上肯定是寫有的！這畢竟不是銀行活期存款隨存隨取，定期也不會(huì)有那么高利息！

又有人說(shuō)了，理財(cái)高啊！但銀行的理財(cái)產(chǎn)品收益也是預(yù)期的！也還有虧損的可能呢！

這一產(chǎn)品有收益也有保障不說(shuō)它有多好。至少還不至于某保險(xiǎn)公司專門開(kāi)發(fā)出這種產(chǎn)品騙誰(shuí)的錢！

淺見(jiàn)！請(qǐng)高手指點(diǎn)！

寧信世上有鬼，豈能想信保險(xiǎn)公司的嘴

郵政銀行最壞，勾結(jié)保險(xiǎn)公司騙人，害人，真可恨。

富德人壽就說(shuō)一個(gè)集資詐騙的！