我不是專業(yè)的保險(xiǎn)員，我只是一個(gè)愛孩子的普通媽媽。我想幫寶寶買到真正適合他又實(shí)惠的保險(xiǎn)產(chǎn)品，搜查翻閱了不少資料，也對比了多款產(chǎn)品。最終，我為寶寶配置了以下保險(xiǎn)方案，供大家參考。

保險(xiǎn)有沒有必要買？為什么要買？我想其他人的答案足以回答題主。

我重點(diǎn)來說說，寶寶的保險(xiǎn)怎么買？

請抓住三個(gè)“保險(xiǎn)”。分別是少兒醫(yī)保，意外險(xiǎn)以及重疾險(xiǎn)。

1、少兒醫(yī)保

國家的羊毛你薅不薅?快去給寶寶辦理少兒醫(yī)保吧！一般來說只要辦理出生證明后就可以上“醫(yī)?！薄８鞯氐霓k理的政策各有不同，具體可以咨詢當(dāng)?shù)氐纳绫Ｖ行?。一定要去問問問！！盡早上保！因?yàn)橛行┑胤竭^了時(shí)間后，就沒法即買即生效了?。?/p>

我來給你劃重點(diǎn)：可以帶病投保，即買即生效，保障全面，費(fèi)用低，報(bào)銷比例可高達(dá)80%。

醫(yī)保費(fèi)用：100-200元左右/年，各地政策不一樣，我寶寶150元/年

這么良心，我要為國家點(diǎn)個(gè)贊！

2、意外險(xiǎn)

由于小孩活潑好動(dòng)的天性，發(fā)生磕、碰、擦、燙、摔的概率很高！國家統(tǒng)計(jì)局的數(shù)據(jù)顯示，1000名兒童中會有一名兒童因意外喪身。對對對，就是告訴你，一定要買一定要買一定要買！

意外險(xiǎn)五花八門的，該怎么選擇？主要看三個(gè)指標(biāo)。

意外險(xiǎn)保額：買保險(xiǎn)就是買保額，保額太低沒意義，相同價(jià)錢選保額高的。

意外醫(yī)療額度：意外險(xiǎn)的核心就是意外醫(yī)療，主要看意外醫(yī)療報(bào)銷費(fèi)用，因?yàn)榻^大部分意外是需要門診或者住院來治療的。

免賠額、報(bào)銷比例以及是否限社保用藥：要看報(bào)銷時(shí)免賠的額度，具體的報(bào)銷比例以及是否限社保用藥?？隙ㄊ菦]有免賠額，100%報(bào)銷，不限社保用藥是最好的。

說這么多，能不能簡單直接點(diǎn)告訴我買哪款??？

好的，客官！請看圖↓↓↓↓↓

眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)：它雖然保額低，但是它是一款不限社保用藥的產(chǎn)品。一些小孩燙傷治療用藥、摔傷要用的鋼板等等，醫(yī)保是無法報(bào)銷的，它的作用就顯現(xiàn)了。

眾安少兒綜合意外：95塊錢，20w保額還有5w第三者責(zé)任保障，就是性價(jià)比高??！

我的配置方案是這樣的：眾安個(gè)人綜合意外（140）+眾安少兒綜合意外（95）=235元/年！

3、重疾險(xiǎn)

搞定意外險(xiǎn)后，就剩下重疾險(xiǎn)了！這一項(xiàng)相比前兩項(xiàng)投入稍大，但是還是要買買買！據(jù)世界衛(wèi)生組織的調(diào)查顯示，惡性腫瘤幼齡化的趨勢卻愈來愈明顯，而在我國癌癥已經(jīng)成為兒童的第二大死因。想必你一定看到過某某某白血病籌款等類似事件吧！而重疾險(xiǎn)就能幫助一個(gè)家庭解決這個(gè)問題。

怎么買？

我的建議是劃重點(diǎn)——消費(fèi)型，20-30年定期的，兒童重疾險(xiǎn)

為何要消費(fèi)型？保額高，繳費(fèi)低。

為何要買定期，而不是終身？因?yàn)楸ｋU(xiǎn)行業(yè)在不斷進(jìn)步，20年后，也許會有更好的產(chǎn)品！醫(yī)療也在不斷進(jìn)步，也許以后的治療又有千差萬別！買20-30年定期，正好到期時(shí)，寶寶已經(jīng)長大成人，可以由他自己再補(bǔ)充購買新的保險(xiǎn)。

對了，補(bǔ)充個(gè)防坑指南。市面上還有種一年期的短期重疾險(xiǎn)，這種一年期重疾險(xiǎn)險(xiǎn)是存在續(xù)保和停售的風(fēng)險(xiǎn)的。通俗點(diǎn)說，它一旦停售或者看你身體不好了，明年老子就不賣你了，你的錢打水漂了......

就想看哪款值得買對不對？好的，客官！看下圖↓↓↓

這種性價(jià)比高到爆炸的定期重疾險(xiǎn)真是太棒了！嘿，我還包含輕癥20%的額外賠付喲！我還能身故返還保費(fèi)喲！重重重點(diǎn)，我一年只要兩三百喲！

我的配置方案：國華人壽20-30年重疾險(xiǎn)（60w保額，30年期）=270元/年

以上，三個(gè)保險(xiǎn)我都買完了，來看看我為寶寶做的保障。

【少兒醫(yī)?！?【30萬意外險(xiǎn)，社保內(nèi)外用藥100%報(bào)銷】+【60w定期重疾險(xiǎn)】= 每年寶寶保險(xiǎn)花費(fèi)約為655元。

相比動(dòng)輒上萬的保險(xiǎn)費(fèi)用，我是滿意的。而且保額足，保障全面，適合我這種家庭普通的媽媽做的保險(xiǎn)計(jì)劃。當(dāng)然如果你很多金，你也可以再選擇醫(yī)療險(xiǎn)、xx險(xiǎn)等等等，可以根據(jù)自己的情況再做計(jì)劃。

大部分爸媽買保險(xiǎn)第一想到的就是寶寶，其實(shí)大人作為家庭的支柱，更需要一份保障。所以，在幫寶寶選購保險(xiǎn)的同時(shí)，千萬也記得給自己加上一道安全鎖哦。愿我們與孩子永遠(yuǎn)都不需要啟用這份保險(xiǎn)。

推薦先買重疾險(xiǎn)，可以參考一下華泰保

??一款保障多達(dá)150種疾病(兒童160種)的保險(xiǎn)

??一款三輕三重雙豁免的保險(xiǎn)

??一款最多有九次賠付機(jī)會的保險(xiǎn)

??一款越賠越多，保額可以遞增的保險(xiǎn)

??一款兼具輕癥、重疾、身故、全殘、養(yǎng)老功能的保險(xiǎn)

??一款享受貼心急救和診療服務(wù)的保險(xiǎn)

1.輕癥保50種，累計(jì)可以賠3次，每次賠20%，每次之間沒有時(shí)間間隔。

2.重癥保100種，累計(jì)也可以賠3次，每次間隔180天，第一次重疾賠100%，第二次重疾賠150%，第三次重疾賠200%，越賠越多。

3.被保險(xiǎn)人無論患輕疾，還是患重癥，都可以免交以后保費(fèi)，最重要的是，患輕癥后，雖然免交保費(fèi)，但在合同滿期時(shí)，仍然可以領(lǐng)取本金+分紅。

4.人生三關(guān)愛，更顯人文關(guān)懷:

（1）健康關(guān)愛金:發(fā)生輕癥賠付，又患重癥，額外給付20%保額。

（2）成長關(guān)愛金（少兒版）:18歲前未患重疾，18歲后患重疾，額外給付20%保額。

（3）生命關(guān)愛金:被保險(xiǎn)人第一次重疾賠付后，如果自確診之日起365天后身故，可再賠保額的50%，滿滿的人性關(guān)愛。

5.身故全殘給付保額

6.滿期（可選保至65歲，75歲，85歲）返還保費(fèi)和利息、分紅，可取出作為養(yǎng)老金

7.免費(fèi)贈送財(cái)富金賬戶，享受日計(jì)息月復(fù)利

大病、意外和養(yǎng)老險(xiǎn)，搭配醫(yī)療險(xiǎn)和萬能賬戶，就是復(fù)利增值賬戶。

保險(xiǎn)的確是越早買越好，因?yàn)檎l也不知道風(fēng)險(xiǎn)究竟什么時(shí)候到來。

或許在40、50歲,或許在70、80歲,或許不到2歲風(fēng)險(xiǎn)就發(fā)生了，今天小司就來和大家聊聊兒童時(shí)期的風(fēng)險(xiǎn)以及配置保險(xiǎn)的建議。

兒童面臨的常見風(fēng)險(xiǎn)

1、普通疾病風(fēng)險(xiǎn)，這類疾病主要指的是一些常見的感冒、發(fā)燒、輕微的手足口病，它們通常可以通過門診治療痊愈。

對于這部分疾病，小司建議首先可以給孩子上社保，其次可以購買基本門診報(bào)銷類型的醫(yī)療險(xiǎn)來覆蓋這部分的損失。

2、特殊疾病風(fēng)險(xiǎn)，這里的疾病風(fēng)險(xiǎn)主要指的是少兒時(shí)期高發(fā)的輕癥以及重疾。

這種風(fēng)險(xiǎn)不僅需要花費(fèi)高額的醫(yī)療費(fèi)用去治療，而且家長會花較長時(shí)間去照顧患兒。

照顧患兒期間家庭收入會中斷，這部分風(fēng)險(xiǎn)損失我們也必須考慮進(jìn)去。

所以控制疾病風(fēng)險(xiǎn)的保險(xiǎn)配置是：重疾險(xiǎn)+商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)來彌補(bǔ)家長在照顧患兒時(shí)的經(jīng)濟(jì)損失（辭職帶孩子看病，收入會中斷），醫(yī)療險(xiǎn)用來報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)用。

3、意外風(fēng)險(xiǎn)，兒童時(shí)期的意外風(fēng)險(xiǎn)主要來源于孩子對外界的好奇以及幼兒的自我保護(hù)能力不強(qiáng)。

抵御意外風(fēng)險(xiǎn)的利器就是：意外保險(xiǎn)+商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)。

意外保險(xiǎn)主要解決意外門診醫(yī)療（小的意外）以及意外傷殘、身故的保障；

而商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)主要解決孩子在意外傷害（大的意外）中需要花費(fèi)的醫(yī)療費(fèi)用。

總結(jié)一下，各個(gè)保險(xiǎn)的用途：

1. 彌補(bǔ)家庭收入損失的保險(xiǎn)：重疾險(xiǎn)；

2. 治療孩子普通疾病的保險(xiǎn)：社保+疾病門診報(bào)銷型保險(xiǎn)；

3. 治療孩子重大疾病/輕癥的保險(xiǎn)：社保（或許會報(bào)銷）+商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)+重疾險(xiǎn)；

4. 保障孩子小意外醫(yī)療的保險(xiǎn)：意外險(xiǎn)（社保不報(bào)銷意外費(fèi)用）；

5. 保障孩子意外傷殘、身故的保險(xiǎn):意外險(xiǎn)；

6. 保障孩子大的意外醫(yī)療費(fèi)用的保險(xiǎn)：商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。

可以看到每種產(chǎn)品的具體保障責(zé)任是不一樣的。

所以各種保險(xiǎn)產(chǎn)品我們都需要配置，只有完備保障體系，孩子的整個(gè)保障才算配齊。

3

怎么給孩子買保險(xiǎn)？

接下來，小司會為大家優(yōu)選一套少兒保險(xiǎn)組合。

計(jì)劃如下（以0歲男寶寶為例）：

這個(gè)計(jì)劃只是一個(gè)大體的框架，或者說只是適合某一類人，但是這里邊的保障種類我們每個(gè)孩子都應(yīng)該持有。

現(xiàn)在我們就依據(jù)這個(gè)框架給大家合理的配置建議。

1. 保費(fèi)支出方面。

從這個(gè)計(jì)劃可以看到能為孩子每年拿出3000多保費(fèi)的家庭其實(shí)就可以配置這個(gè)保障方案。

整體來講保障額度也是充足的，但康惠保為消費(fèi)型重疾險(xiǎn)。

如果說預(yù)算再多點(diǎn)的家庭是可以考慮購買帶終身壽險(xiǎn)責(zé)任這種非消費(fèi)型的重疾產(chǎn)品的。

例如弘康人壽的哆啦A保以及泰康樂安康都是不錯(cuò)的產(chǎn)品。

如果說預(yù)算不足3000，可以考慮定期少兒重大疾病保險(xiǎn)，優(yōu)先保障孩子的少兒時(shí)期。

可以為孩子提供一個(gè)較高額度的保障，類似于慧馨安這種的少兒定期重疾險(xiǎn)，性價(jià)比就非常高了。

另外再告訴大家一個(gè)好消息，慧馨安從現(xiàn)在起截止月末，投保額度上升到了100萬，如果預(yù)算有限的客戶可以為孩子選擇100萬保額的慧馨安。

2. 保障額度方面。

就目前這個(gè)方案的總體保額來看，保障額度還是比較充足的。

有能力的家庭可以額外為孩子添加定期重疾保險(xiǎn)或者提升專項(xiàng)保障額度比如：

專項(xiàng)白血病保險(xiǎn)，來應(yīng)對可能會發(fā)生的巨額經(jīng)濟(jì)花銷，當(dāng)然如果經(jīng)濟(jì)能力有限可以不用強(qiáng)求保障額度。

目前這個(gè)計(jì)劃的額度應(yīng)對一般重疾風(fēng)險(xiǎn)來說是沒什么問題的。

這就是小司為大家梳理總結(jié)出來的兒童保險(xiǎn)配置問題，希望大家看完這篇文章可以根據(jù)自己的實(shí)際情況來為孩子購買正確的保險(xiǎn)產(chǎn)品。更多關(guān)于保險(xiǎn)的問題，大家可以點(diǎn)擊關(guān)注【小司淘?！款^條號，觀看更多文章視頻得到解答。

為什么要買保險(xiǎn)？

購買保險(xiǎn)是為了減少預(yù)期以外的事件對被保險(xiǎn)人的財(cái)務(wù)狀況造成沖擊，為受益人提供經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償減輕負(fù)擔(dān)。

用經(jīng)濟(jì)學(xué)原理來解釋就是被保險(xiǎn)人通過繳納保費(fèi)換取未來財(cái)務(wù)狀況更大的確定性。

給孩子買保險(xiǎn)，一定要先購買少兒醫(yī)保，這是最基礎(chǔ)的保障。醫(yī)保是國家普惠性、互助性的福利，相對商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)來講，有三大優(yōu)勢：可帶病投保、保證續(xù)保、保障終身。

購買商業(yè)保險(xiǎn)，孩子需要重點(diǎn)關(guān)注的是意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)。

壽險(xiǎn)一般是給家庭經(jīng)濟(jì)支柱配置，預(yù)防大人不幸身故，可以留一筆錢繼續(xù)照顧家里的小孩和老人，而對孩子來說，壽險(xiǎn)并不是必須購買的。

意外險(xiǎn)：孩子一般比較調(diào)皮，燙傷、跌倒、觸電等情況很容易發(fā)生，所以一份兒童意外險(xiǎn)是非常有必要的。

重疾險(xiǎn)：主要為了防范孩子得了大病，給家庭帶來的經(jīng)濟(jì)損失，而且至少還需要有一個(gè)大人照顧，收入也會減少。

醫(yī)療險(xiǎn)：有醫(yī)保作為前提，基本保障已經(jīng)夠了，如果預(yù)算充足，可以作為補(bǔ)充。

教育金：保障作用較低，沒有做好基礎(chǔ)保障的前提下，不建議普通家庭優(yōu)先考慮理財(cái)險(xiǎn)。

以上是給孩子買什么保險(xiǎn)的基本介紹，最終給孩子買什么保險(xiǎn)也要看自身的實(shí)際需求，想轉(zhuǎn)移哪方面的風(fēng)險(xiǎn)，就購買相對應(yīng)的保險(xiǎn)。

剩下的就是跟您的保險(xiǎn)顧問詳細(xì)溝通，根據(jù)家庭的詳細(xì)情況，幫您做出適合您的保險(xiǎn)方案。

另外，提醒大家，買保險(xiǎn)建議是先大人后小孩，大人是家里的經(jīng)濟(jì)支柱，更應(yīng)該轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)。

建議大家還是從自身需求出發(fā)，找一位能帶給您更好服務(wù)的保險(xiǎn)從業(yè)人員，也是需要重點(diǎn)考慮的。

專業(yè)的事交給專業(yè)的人。

同一保險(xiǎn)產(chǎn)品不同渠道購買，得到的服務(wù)也不相同。 網(wǎng)銷平臺、保險(xiǎn)代理人，投保人只是通過他們購買了保險(xiǎn)，但后期涉及到理賠事宜只有投保人自己跟保險(xiǎn)公司交涉，專業(yè)度有限，難度較大，時(shí)效也是問題。保險(xiǎn)代理人產(chǎn)品單一，投保人選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品的空間小。

直接說結(jié)論，建議找保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員投保。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)公司和市面上的大部分保險(xiǎn)公司都有合作，保險(xiǎn)產(chǎn)品非常豐富，他們會根據(jù)投保人的家庭財(cái)務(wù)狀況，身體狀況等，精選多家公司的優(yōu)勢產(chǎn)品并加以組合，幫助投保人節(jié)省保費(fèi)支出；后期可以協(xié)助辦理理賠，從專業(yè)的角度為投保人爭取利益，實(shí)現(xiàn)利益最大化；可以協(xié)助處理各項(xiàng)手續(xù)，協(xié)助處理各種問題。

為什么選擇保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人？

我們會協(xié)助有身體狀況的客戶，在眾多保險(xiǎn)公司里篩選核保條件相對比較寬松的保險(xiǎn)公司，同時(shí)進(jìn)行多家投保，爭取有一個(gè)最好的核保結(jié)果，因?yàn)橥N疾病，可能同時(shí)出現(xiàn)：拒保、延期、加費(fèi)或正常承保的結(jié)果。

保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)從業(yè)人員的服務(wù)范圍是全國。

保監(jiān)會也回答了“通過保險(xiǎn)經(jīng)紀(jì)人購買保險(xiǎn)有什么好處？”。

供參考，祝好！

歡迎大家留言評論?。?！

下午跟朋友聊天，她跟我講了最近的事。

她家小區(qū)里，一個(gè)3歲的小男孩最近查出，得了白血病，治療費(fèi)幾十萬。在小區(qū)的業(yè)主群里，陸續(xù)有人捐款，朋友捐了二千多。朋友心善，加上自己做生意，所以一聽說這事，就給轉(zhuǎn)了二千過去。在我們看來，任何關(guān)系都沒有，出手就是二千，還是算可以的了。業(yè)主群里有個(gè)做保險(xiǎn)的，知道朋友捐二千以后，說了一句，如果這二千在孩子沒出事之前給他買了保險(xiǎn)，該多好啊！

是啊，同樣是二千塊錢，買了保險(xiǎn)和沒買保險(xiǎn)，價(jià)值就差這么多。

小孩子的保險(xiǎn)，相對來說，比較簡單。意外，醫(yī)療，重疾，教育金。看家庭情況，如果想全面一點(diǎn)，就配置齊全一些，如果經(jīng)濟(jì)有限，選擇覆蓋傷害大的風(fēng)險(xiǎn)。就好比，不管是吃大餐，還是吃碗面條，總得吃啊。

謝謝邀請：深圳幼兒買保險(xiǎn)幼兒院老師會通知家長叫買的，如果有其他幼兒保險(xiǎn)，會書面通知家長，買不買，自己選擇決定項(xiàng)目交錢就行了。

兒童保險(xiǎn)，合理的購買順序是什么？

不同兒童保險(xiǎn)選購指南及產(chǎn)品清單

兩套兒童投保方案，你更喜歡哪套？

你關(guān)心的：健康告知、教育金、學(xué)平險(xiǎn)

一、給孩子投保的合理順序

談具體產(chǎn)品前，我們先梳理一下給孩子買保險(xiǎn)的初衷。

第一是為降低家長在孩子遇到萬一時(shí)的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)；第二是孩子遇到萬一時(shí)，不會因經(jīng)濟(jì)原因受羈絆。說白了，就是遇到不同類型的風(fēng)險(xiǎn)，都能不擔(dān)心經(jīng)濟(jì)問題。

而孩子成長中與經(jīng)濟(jì)相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)概況起來，不外乎3點(diǎn)：生病、意外、給第三方造成的損失或傷害。

所以，如果你準(zhǔn)備給孩子買保險(xiǎn)，以下幾種是必備品。

1少兒醫(yī)保

不管是城鎮(zhèn)居民醫(yī)保，還是新農(nóng)合，它們的性價(jià)比都完勝商業(yè)險(xiǎn)，能幫我們通過小保費(fèi)換來最基礎(chǔ)的保障。而且不會因身體狀況而拒保，不會因歷史理賠記錄而調(diào)整保費(fèi)，真的可以說是最良心、最高性價(jià)比的保障。所以給孩子買商業(yè)險(xiǎn)前，請先給孩子辦理少兒醫(yī)保。

具體的辦理流程和報(bào)銷規(guī)定，可移步推文《北京、上海少兒醫(yī)保攻略》、《廣州、深圳少兒醫(yī)保攻略》

2

兒童重疾險(xiǎn)

談到給孩子的商業(yè)險(xiǎn)，大白建議一定要配置、需優(yōu)先配置的是重疾險(xiǎn)?？諝馕廴尽h(huán)境惡化等多種因素都在增加孩子患重疾的風(fēng)險(xiǎn)，所以記錄真實(shí)經(jīng)歷的《我眼中的川崎病》才會讓家長那么恐慌。

由于重疾險(xiǎn)是確診即賠的，能直接提供一筆治療費(fèi)和營養(yǎng)費(fèi)，家長的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)會少很多。

3

意外險(xiǎn)

孩子生性好動(dòng)，發(fā)生意外防不勝防，意外險(xiǎn)正是對各種意外，如摔傷、燒燙傷、玩耍打鬧傷、動(dòng)物咬傷、窒息等進(jìn)行保障的保險(xiǎn)，所以是剛需。

4

醫(yī)療險(xiǎn)

兒童容易生病，但醫(yī)保報(bào)銷有限額，重疾符合規(guī)定的大病才賠，意外險(xiǎn)有意外醫(yī)療保障，可額度通常不會很高，種種不足，就催生了醫(yī)療險(xiǎn)這個(gè)險(xiǎn)種。

也就是說，醫(yī)療險(xiǎn)能對醫(yī)保、重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)起到補(bǔ)充作用，還是有必要購買的。尤其是孩子未參保少兒醫(yī)保，或隨父母在異地，醫(yī)保無法報(bào)銷的情況。

5

責(zé)任險(xiǎn)

熊孩子一不小心就闖禍，比如刮花別人的車、打碎商場的易碎品，為轉(zhuǎn)移賠償損失，家長可能會買一份監(jiān)護(hù)人責(zé)任險(xiǎn)，保費(fèi)便宜，能省不少心。但不是所有的禍，都能賠，像破壞公共設(shè)施導(dǎo)致的賠款，就不賠。建議按需購買，或直接購買含第三方責(zé)任的意外險(xiǎn)。

綜上所述，給寶寶買保險(xiǎn)，主要是考慮醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，視預(yù)算，可適當(dāng)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。

但要注意，在購買順序上，大人要優(yōu)先于孩子，且大人的預(yù)算要高于孩子。道理很簡單，爸爸媽媽才是孩子永遠(yuǎn)的后盾，只有大人平安，孩子才能健康順利地成長。

二、不同兒童保險(xiǎn)如何買及推薦清單

下面大白會按順序具體說一下，孩子的重疾險(xiǎn)、意外險(xiǎn)、醫(yī)療險(xiǎn)該怎么選？要注意些什么？有哪些值得推薦的產(chǎn)品？少兒醫(yī)保由于各地政策不一，三言兩語很難說清，建議家長咨詢當(dāng)?shù)厣绫＞至私廪k理。

1重疾險(xiǎn)

在選兒童重疾險(xiǎn)時(shí)，主要關(guān)注它與成人重疾險(xiǎn)的兩點(diǎn)差異：一是兒童高發(fā)病種與成人不同；二是20、30年后，兒童再投保重疾險(xiǎn)的機(jī)會比成人大。

一旦清楚以上差異，再選兒童重疾險(xiǎn)就思路更清晰了。大白建議大家主要注意以下幾點(diǎn)：

1、是否涵蓋兒童高發(fā)重疾

兒童高發(fā)重疾目前行業(yè)并沒有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)，不過，通過分析主流的產(chǎn)品及統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)，大致有14種要重點(diǎn)關(guān)注，如下圖：

大白提醒一句，隨著國內(nèi)疫苗的普及，目前嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎已經(jīng)不算嚴(yán)格意義上的重疾，產(chǎn)品里有沒有，影響不大。

此外，若兒童重疾險(xiǎn)中，包含高發(fā)于老年的嚴(yán)重阿爾茨海默病、嚴(yán)重帕金森病、嚴(yán)重運(yùn)動(dòng)神經(jīng)元病，也沒什么價(jià)值。

所以，不是有兒童特定病種就值得購買，還要看具體病種的保障范圍，以及對病種的定義趨嚴(yán)格還是寬松。

2、定期的比終身的更合適

5歲兒童和35歲成人，同樣20年后，無論從健康狀況，還是從經(jīng)濟(jì)壓力看，再投保重疾險(xiǎn)的機(jī)會完全不同。再者，保險(xiǎn)產(chǎn)品真的是日新月異，我們有理由相信20年后的產(chǎn)品會比今天的更好。

所以，給孩子買保20年或30年的重疾險(xiǎn)就夠用了。0歲寶寶，50萬保額，每年保費(fèi)也就幾百塊，多出的預(yù)算還可留給家庭其他成員做財(cái)務(wù)規(guī)劃。

不過，若實(shí)在擔(dān)心小孩成年后，由于被傳染上乙肝，或患上結(jié)節(jié)，導(dǎo)致健康不符合投保要求，而買不到重疾險(xiǎn)，預(yù)算又充足，也是可以購買終身重疾的。不過，大白更推薦消費(fèi)型重疾+終身型重疾，保障可以做得更全面，總保費(fèi)也不會太高。

可能有人想問了，返還型的重疾險(xiǎn)要不要考慮？算算20、30年的通貨膨脹，到期能夠返還保費(fèi)其實(shí)不會太多，為此買了不合適的產(chǎn)品，大白認(rèn)為不太值得。

3、保額該定多少？基于損失定保額

重疾險(xiǎn)的賠付額度應(yīng)高于大多數(shù)重疾的平均治療成本，這個(gè)數(shù)字大家可以在網(wǎng)上查到。大白建議，保額至少要30萬，經(jīng)濟(jì)允許，可做到50萬。

因?yàn)橹丶仓委熧M(fèi)用高昂，還要考慮治療期間家人陪護(hù)可能的收入中斷，所以，要買就買夠，否則一旦孩子生病，還是會給家庭造成不小的經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

4、性價(jià)比

既然給孩子的保費(fèi)預(yù)算不宜占用過多的家庭收入，就不得不考慮性價(jià)比。同等保額情況下，保費(fèi)自然是越低越好。最好選擇有“豁免”條款的保險(xiǎn)，即孩子得了合同中約定的病后，可以不用再交保費(fèi)，依然能夠享受保障。

若預(yù)算不夠，可先買一年期產(chǎn)品過渡，因?yàn)榇嬖诶m(xù)保和停售的風(fēng)險(xiǎn)，經(jīng)濟(jì)寬裕時(shí)，建議要及時(shí)補(bǔ)充定期消費(fèi)型產(chǎn)品。

產(chǎn)品推薦

目前熱銷的、性價(jià)比較高的兒童重疾險(xiǎn)如下：

1）慧馨安少兒定期重大疾病保險(xiǎn)

慧馨安主打百萬少兒重疾的概念，優(yōu)勢是兒童重疾最高可投保80萬，罹患8種兒童特定疾病將獲雙倍賠付，但不含輕癥保障，略遺憾。

2）和諧健康大黃蜂少兒定期重疾險(xiǎn)

大黃蜂的保障組合形式較有特色：重疾+輕癥+醫(yī)療，一般來說，兒童定期重疾險(xiǎn)，鮮有包含輕癥的，大黃蜂同時(shí)提供輕癥和附件醫(yī)療保障，且附加的重疾醫(yī)療險(xiǎn)，保費(fèi)固定，且長期有效——通常短期醫(yī)療險(xiǎn)的保費(fèi)會隨年齡調(diào)整，并存在不續(xù)?；蛲Ｊ鄣娘L(fēng)險(xiǎn)，還是很有競爭力。

不足之處是輕癥不含高理賠率的冠狀動(dòng)脈介入手術(shù)，而附加醫(yī)療僅針對惡性腫瘤、嚴(yán)重脊髓灰質(zhì)炎、重大器官移植/造血干細(xì)胞移植手術(shù)，略局限，并不能完全取代高額醫(yī)療險(xiǎn)。

3）支付寶國華人壽保20年和30年重疾險(xiǎn)

這款產(chǎn)品是按份數(shù)銷售的，每份的保障是10萬重疾+2萬輕癥保額，有輕癥20%的額外賠付，健康告知較為寬松，另外還附贈綠色通道服務(wù)及基因檢測，但目前僅在16省市銷售。

4）陽光隨e保兒童專屬重疾險(xiǎn)

優(yōu)勢是如果在25歲前罹患10種兒童專屬重大疾病，獲得一次賠付后，保單仍繼續(xù)有效且免交剩余保費(fèi)；如果在其后罹患60種非兒童專屬重大疾病，還能獲得一次賠付，也就是最多可能獲得兩次賠付。而白血病等疾病，既符合兒童重疾標(biāo)準(zhǔn)又符合重疾標(biāo)準(zhǔn)，25歲前可以一次性獲得兩倍賠付。

此外，隨e保是可保障至終身的，可購買城市高達(dá)200個(gè)，非常方便。

2

意外險(xiǎn)

總體來說，意外險(xiǎn)都比較便宜，保障時(shí)間通常為1年，挑選時(shí)注意以下幾點(diǎn)，就能買到不錯(cuò)的產(chǎn)品：

保額：同等保費(fèi)，能夠撬動(dòng)的保額越高越好，保額建議不低于30萬。

意外醫(yī)療額度：由于保監(jiān)會規(guī)定，未成年人身故賠付，未滿10歲的，不能超過20萬元，滿10歲不滿18歲的，不能超過50萬。所以兒童意外險(xiǎn)的挑選核心是意外醫(yī)療。但由于保額有限制，意外醫(yī)療額度通常也不會很高（一般2萬），解決一些小磕小碰沒問題，遇到大事就不夠用了。

免賠額和報(bào)銷比例：同等保費(fèi)，肯定是免賠額越低越好，報(bào)銷比例越高越好。

推薦產(chǎn)品

1）眾安個(gè)人綜合意外險(xiǎn)（基礎(chǔ)版）

2萬意外醫(yī)療，最大優(yōu)勢是不限社保范圍，對于社保報(bào)銷范圍外的自費(fèi)藥和項(xiàng)目，都可以報(bào)銷。此外，可附加第三方責(zé)任，也是它區(qū)別于其他產(chǎn)品的一個(gè)亮點(diǎn)。

2）太平周全保B款意外險(xiǎn)

2萬意外醫(yī)療，只能報(bào)銷社保范圍內(nèi)的費(fèi)用，優(yōu)勢在于含120元/天意外住院津貼，且是0免賠天數(shù)、累計(jì)最高可享180天的住院津貼。

3

醫(yī)療險(xiǎn)

一般來說，醫(yī)療險(xiǎn)分兩種：低保額、低免賠額的和高保額，高免賠的。

低保額、低免賠額的：只要住院了就能報(bào)銷，但保額低，一般在1-5萬元之間。建議僅作為醫(yī)保的補(bǔ)充，解決一些小的，如感冒發(fā)燒，引起的門診住院醫(yī)療費(fèi)用問題。

高保額、高免賠的：存在1萬元免賠額，但保額高，一般都在幾百萬起步。0-4歲的孩子購買可能稍貴，5歲以后購買會比較便宜。

購買上，主要視是否有醫(yī)保：沒有醫(yī)保的，可考慮小額醫(yī)療險(xiǎn)；有醫(yī)保的，大白建議，優(yōu)先選擇高免賠額、高保額的類型。

在選購原則上，醫(yī)療險(xiǎn)也是看保額高低、免賠額高低及報(bào)銷范圍和報(bào)銷比例。

推薦產(chǎn)品：

1）尊享e生百萬醫(yī)療險(xiǎn)

提供300萬/年的醫(yī)療費(fèi)用保障，患惡性腫瘤，保額翻倍至600萬，報(bào)銷不限社保范圍，支持住院墊付醫(yī)療費(fèi)用，不會因理賠而拒絕續(xù)保，是一款值得購買的醫(yī)療險(xiǎn)。

價(jià)格方面，0歲寶寶，保費(fèi)為699元/年，隨著年齡增長，續(xù)保保費(fèi)會逐年下降。

2）平安e生保百萬醫(yī)療險(xiǎn)

和尊享e生旗鼓相當(dāng)?shù)囊豢畎偃f醫(yī)療險(xiǎn)，但價(jià)格略貴，支持智能核保、綠色通道服務(wù)。

對于0-5歲寶寶，300萬保額，保費(fèi)為999元/年。

3）平安住院萬元護(hù)—少兒尊享版

眾安尊享e生、平安e生保均有1萬免賠額，若小孩沒有上醫(yī)保，可以考慮購買一份小額醫(yī)療險(xiǎn)。

這款產(chǎn)品的特色在于兼顧意外+小額醫(yī)療險(xiǎn)，提供意外身故/殘疾、意外醫(yī)療（門診+住院）、疾病住院醫(yī)療、疾病住院津貼保障。但0-3歲的孩子，疾病住院醫(yī)療，有免賠額，報(bào)銷比例90%；4歲以上，無免賠額。若是意外導(dǎo)致的門診和住院，0免賠，100%報(bào)銷。

4）尊享e生安心住院醫(yī)療險(xiǎn)

另一款小額醫(yī)療險(xiǎn)，優(yōu)勢是不論社保內(nèi)外費(fèi)用都可以選擇100%報(bào)銷，贈送綠色通道服務(wù)，不會因?yàn)槔碣r而拒絕續(xù)?；蛘{(diào)整保費(fèi)。但保費(fèi)對0歲寶寶不太友好，800元/年；1-10歲寶寶，保障不變，保費(fèi)224元/年。

以上推薦的大部分產(chǎn)品，大白保的“產(chǎn)品解析”功能多有涉及，可移步“大白保”服務(wù)號了解詳情。

三、兩套投保方案，你更喜歡哪套？

說了這么多投保技巧和保險(xiǎn)產(chǎn)品，寶媽寶爸們可能還是不太清楚該如何給寶寶投保，下面是大白整理的兩個(gè)投保方案，家長可以看一下，作為參考。

基礎(chǔ)版：0歲、男 1421元/年

經(jīng)濟(jì)寬裕版： 0歲、男 3646元/年

方案解析：

在有醫(yī)保的情況下，基礎(chǔ)方案覆蓋了大部分的醫(yī)療費(fèi)用尤其是大病的醫(yī)療費(fèi)用，每年1421元/年的價(jià)格，相信大部分家庭也能承受。

經(jīng)濟(jì)寬裕版投保方案，額外加購了50萬額度的終身重疾險(xiǎn)，這是考慮一些家長擔(dān)心寶寶因健康問題，導(dǎo)致長大后被拒保，想為孩子配置終身重疾險(xiǎn)的情況。

四、你可能關(guān)心的幾個(gè)問題

1、寶寶健康告知有問題，如何買保險(xiǎn)？

給兒童買保險(xiǎn)時(shí)我們會面臨一些更個(gè)性化的問題，比如兩歲以內(nèi)的早產(chǎn)兒，近期因黃疸、感冒發(fā)燒、肺炎有過就診經(jīng)歷，或曾經(jīng)由于意外或其他情況，申請過保險(xiǎn)理賠……這些情況都該如何投保？

大白建議，家長可以找找對健康告知要求較寬松的產(chǎn)品，如果線上沒有合適的，不妨試試線下核保。若實(shí)在買不到，也不用太在意，畢竟保險(xiǎn)只是轉(zhuǎn)移經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)的手段之一，通過儲蓄或者理財(cái)也能做到。

至于早產(chǎn)的寶寶，家長不妨耐心等待一兩年，待孩子生長發(fā)育完全正常后，基本就可以正常線下投保了。

2、要不要給孩子買教育金？

教育金看似兼顧保障和理財(cái)，但收益通常不高，在寶寶基本保障未配置的情況下，大白并不推薦購買。若實(shí)在擔(dān)心孩子未來的教育問題，不妨選擇年化收益更高的投資產(chǎn)品。

3、要不要給寶寶買學(xué)平險(xiǎn)？

學(xué)平險(xiǎn)也是一種商業(yè)保險(xiǎn)，是保險(xiǎn)公司針對中小學(xué)生（保障年齡2-24歲）設(shè)計(jì)的一種保障其在校期間平安健康的產(chǎn)品，優(yōu)勢是保障范圍全面，涵蓋意外傷害、意外醫(yī)療、住院醫(yī)療，有的甚至包括重大疾病、疾病身故。缺點(diǎn)是每項(xiàng)保額都不高。收入不太充裕的家庭可以考慮。

大白說；科學(xué)理性為寶寶投保

能否科學(xué)理性地為寶寶投保，不僅和寶寶順利健康地成長有關(guān)系，還可能會影響整個(gè)家庭未來的財(cái)務(wù)規(guī)劃。

既然是帶著鐐銬跳舞，大白建議家長重點(diǎn)考慮醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)，預(yù)算充足，可以適當(dāng)補(bǔ)充醫(yī)療險(xiǎn)。因兒童身故不會對整個(gè)家庭造成經(jīng)濟(jì)上的影響，所以寶寶是沒有壽險(xiǎn)需求的。

孩子是父母的心頭肉，如何給孩子買保險(xiǎn)，是困擾很多家長的難題。

首先，在買商業(yè)保險(xiǎn)之前，一定要先給孩子買醫(yī)保，因?yàn)檫@是國家給我們的福利保障。

在有少兒醫(yī)保的前提下，建議孩子購置商業(yè)保險(xiǎn)的順序?yàn)椋?/p>

意外險(xiǎn)\u003e重疾險(xiǎn)\u003e醫(yī)療險(xiǎn)\u003e理財(cái)險(xiǎn)。

簡要的說一下這么推薦的理由：

意外險(xiǎn)：寶寶剛會翻身就可能從床上跌落，摔傷、燙傷、觸電，這種風(fēng)險(xiǎn)怎么可能不防？所以兒童意外是必須的。

重疾險(xiǎn)：大多數(shù)孩子都沒有什么大病，醫(yī)療記錄也不多，現(xiàn)在不購買重疾險(xiǎn)，還等何時(shí)？

醫(yī)療險(xiǎn)：有了少兒醫(yī)保作為基礎(chǔ)保障，有多余預(yù)算，自然可以考慮其他醫(yī)療保險(xiǎn)。

理財(cái)保險(xiǎn)：目前國內(nèi)的理財(cái)保險(xiǎn)，個(gè)人覺得不適合90%以上的家庭，先做好基礎(chǔ)保障再談理財(cái)，優(yōu)先級非常低。

購買順序1：少兒醫(yī)保，怎么辦理？

在給寶寶買商業(yè)保險(xiǎn)前，請務(wù)必保證少兒醫(yī)保都已經(jīng)配置；醫(yī)保是國家給每個(gè)人保底的尊嚴(yán)，這根救命稻草一定要抓牢。

少兒醫(yī)保,在出生內(nèi)三個(gè)月辦理，那么從寶寶出生那日起的住院費(fèi)用都可以報(bào)銷！

一年只需要200多塊，就可以報(bào)銷七八成費(fèi)用。

辦理手續(xù)也非常簡單，只需三步：

1、在醫(yī)院辦理好出生證明

2、給寶寶上戶口，帶上孩子出生證、父母身份證、結(jié)婚證、戶口本去派出所辦理

3、在社保局窗口或官網(wǎng)申報(bào)少兒醫(yī)保，再帶上寶寶照片回執(zhí)等證件就可以去銀行辦理、領(lǐng)取社保卡了

購買順序2：意外險(xiǎn)，怎么買？

對于小孩子，一年只要幾十塊的意外險(xiǎn)，絕對要放在配置保障的第一位。

孩子天性活潑好動(dòng)，一個(gè)不留神，摔傷、碰傷是常有的事，怎能不防？

購買兒童意外險(xiǎn)，也需要重點(diǎn)留意兩方面：

1、意外醫(yī)療額度

孩子發(fā)生意外的幾率很高，去醫(yī)院是常有的事，所以意外醫(yī)療額度一定要高。

2、免賠額和報(bào)銷比例

能報(bào)銷多少錢，除了醫(yī)療額度外，更重要的是免賠額和報(bào)銷比例；沒有免賠額，報(bào)銷比例100%，不限社保內(nèi)外的，當(dāng)然會更好。

至于意外身故保額，個(gè)人認(rèn)為不是重點(diǎn)。

因?yàn)閲覟榱吮Ｗo(hù)未成年人，對未成年身故賠付進(jìn)行了限額：10歲以下身故賠付不能超過20萬，10-18歲不能超過50萬，不過意外傷殘的賠付是沒有限制的。

總體來看，給孩子買意外險(xiǎn)，建議重點(diǎn)關(guān)注意外醫(yī)療部分。

購買順序3：重疾險(xiǎn)，怎么買？

為孩子買重疾險(xiǎn)，有以下幾點(diǎn)需要注意：

1、保額

買重疾險(xiǎn)，就是要買保額。

重疾險(xiǎn)本質(zhì)是收入損失險(xiǎn)。如果孩子生大病，家長往往只能放棄工作來照顧孩子；這個(gè)時(shí)候，就需要重疾險(xiǎn)來保障我們的生活費(fèi)用、康復(fù)護(hù)理費(fèi)、房貸車貸等。

所以，重疾險(xiǎn)保額非常重要，至少30萬起步，50萬標(biāo)配。

2、保費(fèi)

重疾險(xiǎn)保費(fèi)較貴，一定要合理規(guī)劃。

在沒有為大人配置好保險(xiǎn)前，一定不能在孩子身上浪費(fèi)太多預(yù)算！

如果你預(yù)算有限，可以買一份保障定期的重疾險(xiǎn)，如20年、30年。保險(xiǎn)是長期配置的過程，孩子長大后再買也不遲。更不要考慮保費(fèi)返還、分紅等亂七八糟功能了，專注于疾病保障就好了。

3、少兒高發(fā)重疾

相比于大人，孩子身體抵抗力弱，有一些重疾是少兒特別容易高發(fā)的，如：白血病、川崎病、重癥手足口病、重癥肌無力等。

有些少兒重疾險(xiǎn)，針對這些高發(fā)疾病，是可以賠付雙倍保額的，咱們就可以重點(diǎn)關(guān)注，總之，重疾險(xiǎn)很復(fù)雜，也很重要，千萬不能閉著眼睛就沖著品牌亂買。

購買順序4：醫(yī)療險(xiǎn)，怎么買？

如果少兒醫(yī)保、意外險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)都配備了，還有預(yù)算的話，也可以考慮醫(yī)療險(xiǎn)。

一般來說，給孩子買醫(yī)療險(xiǎn)主要有兩種：

門診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)：

產(chǎn)品特點(diǎn)：這類產(chǎn)品一般保額、免賠額都比較低；日常門診、住院都有機(jī)會用到。

適用人群：這類保險(xiǎn)的缺點(diǎn)是保額較低，僅能作為醫(yī)保的補(bǔ)充，解決一些小額的住院醫(yī)療費(fèi)用的問題。

百萬醫(yī)療：

產(chǎn)品特點(diǎn)：這類就是市場上流行的高額住院醫(yī)療保險(xiǎn)，一般保額都在幾百萬起步。

適用人群：0-4歲的孩子購買可能稍貴，5歲以后購買將會比較便宜，就是300多元左右。個(gè)人建議孩子5歲以上可以購買這一類。

很多家長都會傾向于門診險(xiǎn)、小額醫(yī)療險(xiǎn)，因?yàn)槊赓r額低，容易報(bào)銷?。?/p>

不過保險(xiǎn)主要是保障無法承受的風(fēng)險(xiǎn)，小病小痛經(jīng)過醫(yī)保報(bào)銷后，自己完全可以承受；

反之百萬醫(yī)療險(xiǎn)雖然一般情況難以用到，但是高達(dá)幾百萬的保額；

在面對癌癥的大病時(shí)，才是真正的雪中送炭，所以也不能忽略。

醫(yī)療險(xiǎn)的坑不多，重點(diǎn)關(guān)注醫(yī)療保額、報(bào)銷比例就好了。

購買順序5：理財(cái)險(xiǎn)，需要買嗎？

其他保險(xiǎn)容易入坑，但容易損失慘重的肯定是理財(cái)險(xiǎn)！很多想購買教育金的家長，都是只是聽說這個(gè)東西好，而且看起來收益還挺高，在半推半就之下就買了，過了幾年發(fā)現(xiàn)預(yù)期和自己想的并不一致，想中途退保只能損失一大筆錢。

對于理財(cái)險(xiǎn)，坦率的講，我覺得至少90%的家庭不適合購買這類保險(xiǎn)，理財(cái)險(xiǎn)需要長期才會有收益，不少產(chǎn)品在前10年都是虧損的，對于連健康險(xiǎn)都沒有配備好的家庭，千萬不要湊這個(gè)熱鬧。

假如你已經(jīng)做足了家庭的保障，想要通過理財(cái)險(xiǎn)來做教育金規(guī)劃；

在購買之前，建議仔細(xì)思考一下三個(gè)問題：

1、什么時(shí)候用錢，要用多少錢？

2、現(xiàn)在能投入多少錢，以后每年又能投入多少錢？

3、能承受多大的風(fēng)險(xiǎn)，期望收益是多少？

當(dāng)這些問題你全部都想清楚了以后，就可以去挑選合適的理財(cái)險(xiǎn)了。

最后，給孩子買保險(xiǎn)，要牢記這三個(gè)原則：

原則1：先大人，后小孩

這是為孩子買保險(xiǎn)的首要原則！

不少家長花了幾千元給孩子買保險(xiǎn)，而自己卻只有醫(yī)保，幾乎就是在“裸奔”。

對于一個(gè)家庭，父母是賺錢的，孩子是“吞金獸”，一直花錢。

家長才是孩子最重要的保險(xiǎn)，如果自己生病都沒錢治，又拿什么來保護(hù)孩子呢？

因此，正確的做法一定是：先大人，后小孩

。

原則2：先規(guī)劃，后產(chǎn)品

不少人買保險(xiǎn)，都是出于這些想法：這是大品牌、聽說這保險(xiǎn)收益很高......

買保險(xiǎn)前，一定要清楚自己的需求后，才能去挑選合適產(chǎn)品。

不適合自己的，即使你品牌再大，收益再高，這產(chǎn)品也是垃圾。

原則3：先保障，后理財(cái)

這里有兩點(diǎn)需要注意，一是保障歸保障，理財(cái)歸理財(cái)；

買一份重疾險(xiǎn)，就應(yīng)該老老實(shí)實(shí)挑選一款保障齊全的，什么保費(fèi)返還、兩全、分紅都不要！

另外，在沒有配備好健康險(xiǎn)時(shí)，就不要碰理財(cái)險(xiǎn)了；這是無數(shù)家庭的血淚教訓(xùn)。

以上是我多年來為孩子買保險(xiǎn)總結(jié)的經(jīng)驗(yàn)，有任何疑問，可關(guān)注我一起探討。

孩子投保的話，提供一些建議~

1、投保順序先大人后小孩：給自己購買充足的重疾險(xiǎn)，這樣才能確保萬一自己出事時(shí)不會影響孩子后續(xù)的生活，讓孩子有足夠的保障確保成年。父母先給配置好全面的保障，對孩子是一份更高層面上的保障和關(guān)愛。

2、給孩子投保，交費(fèi)期間越長越好，保障期間建議選擇終身：年齡越小投保，保費(fèi)越便宜，如果只打算為孩子購買一份重疾險(xiǎn)，保障期間建議要選擇終身；交費(fèi)時(shí)間越長，年交保費(fèi)越少，保險(xiǎn)的作用愈發(fā)的明顯。

3、給孩子投保建議選擇投保人豁免功能：一旦自身發(fā)生意外情況，孩子的保費(fèi)可以免交，后續(xù)保障可以繼續(xù)享有。

4、如果預(yù)算不夠時(shí)建議選擇定期、后期再補(bǔ)充終身型，如果預(yù)算夠，建議選擇定期+終身組合

小孩剛出生就盡快買保險(xiǎn)最合適，保費(fèi)便宜，繳費(fèi)時(shí)間選擇也多。首選健康類的重大疾病保險(xiǎn)和住院治療的醫(yī)療保險(xiǎn)，有健康才有將來。其次再考慮分紅型的教育保險(xiǎn)，以后初中，高中、大學(xué)，每年保險(xiǎn)公司都會按期分紅，相當(dāng)于提前把教育經(jīng)費(fèi)放在一個(gè)固定的地方，?？顚Ｓ?。因?yàn)槠綍r(shí)很多人都沒有強(qiáng)制儲蓄的習(xí)慣，這樣就把平時(shí)的閑錢和散錢滿滿集中起來了。

謝謝邀請。這個(gè)年齡段的孩子天性好動(dòng)，身體抵抗力也不完善，容易感染一些疾病，綜合考慮上述情況，建議你投保健康醫(yī)療加意外險(xiǎn)，基本就能滿足生活之需。

但愿我的回答能給你提供幫助。

謝謝邀請回答。

怎樣選擇保險(xiǎn)算靠譜呢？

我個(gè)人覺得給孩子買保險(xiǎn)不需要一次性買到位?？梢韵荣I保險(xiǎn)產(chǎn)品保到成年，兒童到成年的保費(fèi)非常便宜。而且二十年后貨幣膨脹后是什么程度也很難說。到成年后在重新配置一下保險(xiǎn)產(chǎn)品。

很榮幸能回答你的問題：

作為父母，都想給孩子最好的呵護(hù)。在滿足孩子生活需求的基礎(chǔ)上，還想給孩子一份更好的保障！

但是，我們仔細(xì)想想我們給孩子買保險(xiǎn)是為了誰？

很多人說：這不是廢話嗎？肯定是為了孩子呀！

其實(shí)，仔細(xì)想想，給孩子買保險(xiǎn)更深層次的原因是：我們擔(dān)心當(dāng)重大風(fēng)險(xiǎn)事故發(fā)生在孩子身上時(shí)，我們沒有足夠的財(cái)力支持孩子的治療！說到底，這份擔(dān)憂是源于我們害怕承擔(dān)不起發(fā)生在孩子身上的重大風(fēng)險(xiǎn)事故，給孩子買保險(xiǎn)是我們想要緩解這份擔(dān)憂。

AI保建議父母在為孩子投保前，先為自己買好保險(xiǎn)，畢竟父母才是孩子最大的依靠，一旦父母倒下了，孩子怎么能安心成長呢？

回歸正題，如何給孩子購買保險(xiǎn)：

一、在購買商業(yè)險(xiǎn)之前，父母要第一時(shí)間給孩子購買醫(yī)保

很多父母可能還不知道：醫(yī)保最好在孩子出生后三個(gè)月內(nèi)辦理。一般需要孩子出生證，戶口本，戶主本人身份證。新生兒辦理醫(yī)保最大的好處是，不會因?yàn)楹⒆芋w弱或有先天性疾病而拒保。并且醫(yī)保不制約報(bào)銷的次數(shù)，門診報(bào)銷，保費(fèi)便宜，按照不同地區(qū)每人每年幾十到一百多元。但是醫(yī)保還是有“低保障”、“限制多”、“用藥種類覆蓋少”的缺點(diǎn)。

二、首先推薦重疾險(xiǎn)

重大疾病是指醫(yī)治花費(fèi)巨大且在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響患者及其家庭的正常工作和生活的疾病。從抵御風(fēng)險(xiǎn)的角度來看，少兒重疾險(xiǎn)應(yīng)該是父母首先考慮的保險(xiǎn)。雖然孩子患重大疾病的概率非常低，但一旦發(fā)生，將面臨高昂的治療費(fèi)用。也正是因?yàn)橹丶不疾「怕实?，所以少兒重疾險(xiǎn)普遍比較便宜，低廉的保費(fèi)保障高支出的重疾風(fēng)險(xiǎn)，非常有必要。

三、次推醫(yī)療險(xiǎn)/意外險(xiǎn)

關(guān)于醫(yī)療險(xiǎn)：

和父母相比，孩子的免疫系統(tǒng)尚未完善、抵抗力較差，很容易受到細(xì)菌感染生病。加之現(xiàn)在醫(yī)療條件的發(fā)展，父母都更愿意使用一些自費(fèi)藥、進(jìn)口藥（社會醫(yī)保不報(bào)銷）。醫(yī)療險(xiǎn)可以解決醫(yī)療費(fèi)用的漏洞，因此建議父母在醫(yī)保的基礎(chǔ)上購買醫(yī)療險(xiǎn)。

目前醫(yī)療險(xiǎn)一般可以保障：兒童門（急）診、住院和手術(shù)等費(fèi)用提供醫(yī)療報(bào)銷保障（無論疾病、意外）。 例如：常見的感冒發(fā)燒、意外事故的跌打損傷、卡魚刺、重大疾病的診治等。

關(guān)于意外險(xiǎn)：

兒童意外傷害險(xiǎn)主要針對18歲以下的孩子，當(dāng)孩子因意外（非本意的、非疾病的、外來的、突然發(fā)生）導(dǎo)致較高醫(yī)療費(fèi)用，或是發(fā)生意外導(dǎo)致殘疾、身故，保險(xiǎn)公司便會給予相應(yīng)的賠付。意外險(xiǎn)一般保費(fèi)低，保額較高。

四、教育金和壽險(xiǎn)不建議普通人群購買

教育金、壽險(xiǎn)對孩子保障功能很少，主要作用是：

1、強(qiáng)制儲蓄，通過交保費(fèi)的形式迫使投保人“存下一筆錢”

2、有一點(diǎn)點(diǎn)收益，考慮時(shí)間成本后其實(shí)可以忽略不計(jì)，相比其他理財(cái)手段而言更是少得可憐；

3、投保人豁免，萬一投保人遭遇不幸，保險(xiǎn)公司替投保人繳納后續(xù)保費(fèi)。

因此教育金更適合對生活品質(zhì)有一定追求的中產(chǎn)家庭。普通家庭首先需要考慮把保障型保險(xiǎn)的保額做足，然后再考慮將剩余的存款自己理財(cái)或者投資。

綜上：AI保建議你首先為孩子購買一份重疾險(xiǎn)，在此基礎(chǔ)上可以靈活配置少兒醫(yī)療險(xiǎn)和少兒意外險(xiǎn)。

如果你也認(rèn)同我的看法，請?jiān)谧笙陆请S手幫我點(diǎn)個(gè)贊，關(guān)注我你可以獲得更多有用的保險(xiǎn)知識！

孩子保險(xiǎn)的一些思路

如一些網(wǎng)友的極端意見：孩子幾歲后，不幸患重疾無錢醫(yī)治，父母不是無知就是自私。個(gè)人信息泄露如此嚴(yán)重的時(shí)代，身邊一定有做保險(xiǎn)的各種推銷。而現(xiàn)在的產(chǎn)品選擇范圍廣，杠桿高，幾百元也能搞定幾十萬甚至上百萬的重疾。不幸有事還沒有錢治療，那一定是沒有去了解，無知。了解后，幾百元也舍不得掏，自私。

觀點(diǎn)雖然過激，但也著實(shí)在強(qiáng)調(diào)，孩子一定要盡早購買保險(xiǎn)。

1，再回到孩子投保時(shí)間上：為什么要盡早

孩子出生出生滿28天或30天方就可投保。

孩子滿月后，我們建議盡快投保，不是為了省錢（周歲前保費(fèi)都是一樣），而是為了給孩子可標(biāo)準(zhǔn)體承保的機(jī)會。保不齊由于健康問題，投保會遇到困難。

在投保及咨詢中，遇到過許多小孩子發(fā)現(xiàn)有異?；蛏『髞硗侗６痪鼙！⒀悠诘陌咐热缫恍┫刃牟?、血液病等。而如果滿月即投保，在還沒有生病或者還未進(jìn)行查體前投保，便可正常投保。如有延期一年，二年后再行投保的不少。

2，孩子的保險(xiǎn)選擇和成人不同。

孩子著重于健康問題即可。即，重疾，住院，意外傷害，等由嚴(yán)重到輕的問題排序。對，沒有壽險(xiǎn)。（少兒平安福的定期壽險(xiǎn)買來干嘛，不如加在大人的方案里。）

重大疾病保險(xiǎn)：

以保險(xiǎn)合同約定的重大疾病發(fā)生、疾病狀態(tài)或重大手術(shù)的實(shí)施為給付保險(xiǎn)金條件的疾病保險(xiǎn)。

重大疾病保險(xiǎn)所保障的“重大疾病”通常具有以下三個(gè)特征：

一是 “病情嚴(yán)重 ”，會在較長一段時(shí)間內(nèi)嚴(yán)重影響到患者及其家庭的正常工作與生活；

二是 “治療花費(fèi)巨大 ”，此類疾病需要進(jìn)行較為復(fù)雜的藥物或手術(shù)治療，需要支付昂貴的醫(yī)療費(fèi)用；

三是 “不易治愈 ”，會持續(xù)較長一段時(shí)間，甚至是永久性的 。

（1）重疾發(fā)病率升高。

多方數(shù)據(jù)顯示，近年來兒童重疾發(fā)病率不斷升高，以惡性腫瘤為例：

①世界衛(wèi)生組織資料顯示：中國 0-14 歲兒童的腫瘤發(fā)病率為萬分之二到萬分之九。

②中國腫瘤登記年報(bào)（2009-2013）數(shù)據(jù)顯示，2006 年至 2010 年，中國 0-14 歲兒童惡性腫瘤發(fā)病率為萬分之一左右，且每年以 2.8%的速度顯著增加（如下圖）。

③全國第三次死因回顧抽樣調(diào)查報(bào)告（2006）數(shù)據(jù)顯示，惡性腫瘤已經(jīng)成為 5-14 歲兒童的第二死因（如下表）

（2）重疾治療費(fèi)用較高

目前，治療重疾一般需要花費(fèi)幾十萬元，以白血病為例，治愈一例白

血病患兒平均需要 3-5 年的時(shí)間，大約花費(fèi) 20-40 萬元。

“白血病所需醫(yī)藥費(fèi)，要看孩子的患病類型、年齡大小、治療過程，浙江收費(fèi)還比較低的，在全國都算低的。順利的話，20萬元左右能夠治愈；中高危病情，可能要30萬-50萬元；有些難治療的，上百萬也有可能，上不封頂。我記得最嚴(yán)重的一個(gè)，在重癥室一次花了二三十萬元?！?/p>

（3）家庭負(fù)擔(dān)加重

為了照顧患兒，父母很可能有一方不得不放棄工作全職照顧，家庭收入減少。對于異地就醫(yī)的患兒，還很可能增加由于到大城市治療而產(chǎn)生的交通、租房等費(fèi)用，原本就不堪重負(fù)的家庭雪上加霜。

綜上所述，一是投保要盡早，二是重疾保額要充足。

3，保險(xiǎn)產(chǎn)品類型及簡介

1，關(guān)于重疾，既有重疾的高發(fā)，年輕化等因素，也有年齡小投保保費(fèi)低，另外也有最主要的因素，能買的上。（上一段落有敘述）

孩子的重疾險(xiǎn)又可以進(jìn)一步細(xì)分，從期限上可分為定期，終身。（一年期就不考慮了）

賠付次數(shù)上分為，單次賠付和多次賠付。

疾病分組上可分為不分組，將惡性腫瘤單獨(dú)一組的分組賠付，和其它分組賠付。

目前產(chǎn)品來講，多次賠付皆是終身型產(chǎn)品。

繼續(xù)講多次賠付，即，不同疾病，符合分組要求，間隔時(shí)間等條款，可以進(jìn)行多次賠付。

以中英愛守護(hù)作具體如下栗子：

白血病理賠后還可再賠骨髓移植

癌癥理賠后因放化療導(dǎo)致終末期腎病還可再賠

腦中風(fēng)后遺癥理賠后因中風(fēng)再導(dǎo)致癱瘓或植物人狀態(tài)還可再理賠

I型糖尿病理賠后再引發(fā)雙目失明等其他關(guān)聯(lián)疾病還可再賠

重疾不分組，兩種疾病賠付間隔大于365天，符合合同條款即可。

其中關(guān)于少兒高發(fā)重疾的特別關(guān)注：

2，住院費(fèi)用的報(bào)銷問題

孩子小的時(shí)候，“大病不犯，小病不斷”是很多家長的共同感受。有數(shù)據(jù)顯示，在 0 至 14 歲兒童的住院醫(yī)療險(xiǎn)理賠案件中，有 61.5%的理賠案件集中在 0-6 歲的低齡兒童，首當(dāng)其沖的理賠原因是支氣管炎和肺炎，其次手足口病、口腔性皰疹、發(fā)燒、腸胃炎也是兒童導(dǎo)致生病住院的風(fēng)險(xiǎn)因素。兒童醫(yī)保有報(bào)銷比例和報(bào)銷范圍等限制，可以購買商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)做進(jìn)一步補(bǔ)充

普通醫(yī)療險(xiǎn)：低免賠、低保額、低價(jià)格。免賠額通常為 0-500元，住院醫(yī)療保額一般在 1-10 萬，主要解決一些常見的小病住院醫(yī)療費(fèi)用問題。同時(shí)著重考慮自費(fèi)藥的報(bào)銷和比例問題。

如各種萬元護(hù)。

中端醫(yī)療險(xiǎn)：1萬免賠、高保額，為代表的網(wǎng)紅醫(yī)療險(xiǎn)，住院費(fèi)用保額一般在 100-300 萬，癌癥可達(dá) 600 萬，平時(shí)基本用不到，但萬一用到能起大作用。或是0免賠，額度銷低的100%報(bào)銷的醫(yī)療險(xiǎn)。

如眾安尊享e生，好醫(yī)保，復(fù)星樂健一生等

高端醫(yī)療險(xiǎn)：免賠可選、高保額、高價(jià)格、優(yōu)質(zhì)醫(yī)療服務(wù)。

高端醫(yī)療通常有如下優(yōu)勢：

一是醫(yī)療服務(wù)好，中低端醫(yī)療只能在公立醫(yī)院普通部就醫(yī)，

高端醫(yī)療可以覆蓋公立醫(yī)院特需部、國際部、私立醫(yī)院等，

甚至可享受全球頂尖醫(yī)療機(jī)構(gòu)高水平醫(yī)療服務(wù)；

二是就醫(yī)體驗(yàn)好，高端醫(yī)療一般有直付、專屬客戶經(jīng)理、醫(yī)院代表陪同等服務(wù)，部分醫(yī)療產(chǎn)品還包括全球緊急救援、機(jī)票酒店等服務(wù)。對于兒童而言，高端醫(yī)療險(xiǎn)通常需要和父母起投保，只有少數(shù)產(chǎn)品可以單獨(dú)投保。

如MSH欣享人生B等。

3，意外險(xiǎn)

主要分為意外傷害保險(xiǎn)和意外醫(yī)療保險(xiǎn)。

① 意外傷害保險(xiǎn) ：以被保險(xiǎn)人因意外事故而導(dǎo)致身故、殘疾或發(fā)生保險(xiǎn)合同約定的其他事故為給付保險(xiǎn)金條件的人身保險(xiǎn)。

②意外醫(yī)療保險(xiǎn)：以被保險(xiǎn)人因遭受人身意外傷害需要治療為給付保險(xiǎn)金條件的保險(xiǎn)。

意外傷害保的是意外事故導(dǎo)致的身故或者殘疾（給付型），意外醫(yī)療保的是意外事故產(chǎn)生的醫(yī)療支出（報(bào)銷型）。

很多消費(fèi)者并不了解二者的區(qū)別，例如只購買了意外傷害保險(xiǎn)，申請理賠時(shí)才發(fā)現(xiàn)意外住院醫(yī)療的費(fèi)用并不能報(bào)銷。

意外險(xiǎn)包含了意外傷害和意外醫(yī)療兩方面責(zé)任，購買時(shí)需要特別注意。

意外險(xiǎn)價(jià)格較低，是杠桿率最高的保險(xiǎn)產(chǎn)品之一，建議優(yōu)先配置。

對兒童來說，他們有較強(qiáng)的好奇心和探索欲，同時(shí)對風(fēng)險(xiǎn)的感知和預(yù)警能力較差，容易發(fā)生意外。當(dāng)孩子學(xué)會走路后，容易發(fā)生摔傷、磕碰、異物窒息等傷害；3 歲左右進(jìn)入幼兒園后，與其他小朋友玩耍打鬧、逗玩寵物被咬傷、抓傷比較多；當(dāng)孩子逐漸長大踏入小學(xué)校園，騎車、爬山等跌摔傷、玩水游泳溺水、交通事故等成為危險(xiǎn)因子。據(jù)有關(guān)部門對全國 11個(gè)城市 4 萬多名少年兒童進(jìn)行的調(diào)查顯示，我國每年有 20%-40%的兒童因意外身故、殘疾或進(jìn)行醫(yī)學(xué)治療。中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會 2017 年發(fā)布的《中國保險(xiǎn)人群意外傷害風(fēng)險(xiǎn)研究報(bào)告》顯示，0-9 歲兒童意外事故前四大原因分別是意外溺水或水災(zāi)、跌倒墜落、行人交通事故、機(jī)動(dòng)車駕乘人員交通事故。

（1）身故/傷殘保額。

通常兒童意外傷害保額一般要達(dá)到 10 萬元以上，意外醫(yī)療保額通常要達(dá)到 1 萬元以上。但是，意外傷害保額也不用太高，為了避免道德風(fēng)險(xiǎn)，未成年人身故有保額限制。

【保監(jiān)會規(guī)定：自 2016 年起，父母為其未成年子女投保的人身保險(xiǎn)，在被保險(xiǎn)人成年之前，各保險(xiǎn)合同約定的被保險(xiǎn)人死亡給付的保險(xiǎn)金額總和、被保險(xiǎn)人死亡時(shí)各保險(xiǎn)公司實(shí)際給付的保險(xiǎn)金總和按以下限額執(zhí)行：對于被保險(xiǎn)人不滿 10 周歲的，不得超過 20 萬元，已滿 10 周歲但未滿 18 周歲的，不得超過 50 萬元，但合同約定的航空意外死亡和重大自然災(zāi)害意外死亡保險(xiǎn)金額不受此限制?！?/p>

（2）意外醫(yī)療的報(bào)銷作為著重關(guān)注。

自費(fèi)藥的報(bào)銷，住院津貼等作為考慮首要。

如網(wǎng)紅蘇黎世意外傷害保險(xiǎn)，到眾安個(gè)人綜合意外，再到陽光高端綜合保障計(jì)劃。充分競爭，責(zé)任也越來越好。

4.孩子的教育金

建議在基礎(chǔ)保障做好后可考慮

教育金/年金優(yōu)劣勢分析

優(yōu)勢：

1）安全性高：超過銀行存款的安全級別；

2）收益穩(wěn)?。罕１?，有一定的收益，比 1.5%的一年期存款利率高，適合不擅長投資、只會存款以及需要分散投資風(fēng)險(xiǎn)的人群

3）強(qiáng)制性：適合不善于理財(cái)、消費(fèi)隨意的人群

4）特殊目的：如定向資金安排，財(cái)富傳承等

劣勢：

1）流動(dòng)性差：每年需要按時(shí)繳費(fèi)，沒辦法中途停止，退保會有比較大的損失；

2）收益不高：收益與其他理財(cái)產(chǎn)品相比相對較低。

鑒于教育金/年金是長期投資行為，大家在選擇產(chǎn)品時(shí)盡量選擇保底利率高的，將長期收益風(fēng)險(xiǎn)降到最低，同時(shí)每年繳費(fèi)金額也盡量控制在家庭經(jīng)濟(jì)能力范圍內(nèi)，以免中途退保帶來損失。

基本產(chǎn)品類別形態(tài)介紹完了。無非只是更好的使用保險(xiǎn)這一類金融工具減損。為什么是減損。因?yàn)橥度氲谋ＹM(fèi)是出一種缺失，但，小額的確定的支出防范大額不確定的損失。金融的杠桿不正是如此嗎？

4，以下從幾個(gè)不同的類別組合來演示保障方案

以0周歲女孩為例子

（一）1000元預(yù)算

（所采用產(chǎn)品：慧馨安少兒定期重大疾病保險(xiǎn)）

1000元預(yù)算的方案演示，維持較充足的保額情況下，采用定期型極致產(chǎn)品。

即，重疾保額80萬，白血病等160萬，可謂保額較高。

（二）4000-5000元預(yù)算

（所采用產(chǎn)品：大黃蜂重疾險(xiǎn)Plus（少兒定期版），弘康多倍保重大疾病保險(xiǎn)）

4000-5000元預(yù)算的方案演示，維持較充足的保額情況下，采用定期型+終身多次賠付型組合，30周歲前重疾保障100萬，其中50萬終身可多次賠付，同時(shí)意外險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)的責(zé)任更加的優(yōu)質(zhì)和充足。

（三）1.2萬-1.3萬預(yù)算

（所采用產(chǎn)品：中英人壽愛守護(hù)尊享版重大疾病保險(xiǎn)，天安人壽健康源（優(yōu)享）終身重大疾病保險(xiǎn)，MSH欣享人生（B）款）

終身重疾保障100萬，80周歲前惡性腫瘤累計(jì)110萬，除惡性腫瘤外其它疾病可再累計(jì)賠付100萬，其中50萬可4次賠付。

意外險(xiǎn)的意外醫(yī)療，可享私立醫(yī)院舒適服務(wù)。

例如北京善方醫(yī)院、北京和睦家醫(yī)院、上海沃德醫(yī)療中心、上海禾新醫(yī)院等國內(nèi)知名私立醫(yī)院均涵蓋在內(nèi)。

醫(yī)療險(xiǎn)的住院保障，網(wǎng)絡(luò)醫(yī)院直付，國際部特需等，更好的醫(yī)療資源與服務(wù)。

5，如何選擇

上述3個(gè)方案，僅從不同產(chǎn)品形態(tài)選取代表作了組合保障演示。

可以從保額，保障責(zé)任，服務(wù)等三個(gè)方面來選取對應(yīng)產(chǎn)品。

如何確定所需保額？待另起一文作簡介

保障責(zé)任，即是，花的錢是不是一分錢一分貨，有沒有硬傷大坑。

服務(wù)，即是，實(shí)際投?；蚶碣r中所對一些問題的合理處理，這個(gè)只有通過相關(guān)作業(yè)人員得知。

6，購買的渠道問題：

1， 如醫(yī)療險(xiǎn)，意外險(xiǎn)等大多是通過在線投保，由第三方平臺提供，保險(xiǎn)公司承保。確保投保網(wǎng)站的正規(guī)，以及投保收到的短信，保單號，電子保單等，都可以驗(yàn)真，以及保存好相關(guān)電話，以備理賠之用

2， 重疾險(xiǎn)，壽險(xiǎn)等。部分也可在線完成，部分是投保單簽字線下流程。

7，需要注意的幾點(diǎn)：

1.如實(shí)告知

如實(shí)告知 ：投保人在投保時(shí)應(yīng)將與保險(xiǎn)有關(guān)的重要事項(xiàng)告

知保險(xiǎn)公司。

未如實(shí)告知 ，會影響理賠 。

保險(xiǎn)合同以最大誠信為基本原則，投保時(shí)應(yīng)如實(shí)告知相關(guān)情況，特別是健康類保險(xiǎn)的 “健康告知 ”?，F(xiàn)實(shí)情況中，很大一部分的拒賠案例，都是因?yàn)橥侗Ｈ宋慈鐚?shí)告

知。部分是因?yàn)閷⒆约荷绫？ㄍ饨杷耸褂?，被查詢到相關(guān)醫(yī)療記錄；部分是投保時(shí)存在僥幸心理。原因多種，為了避免糾紛，請別怕麻煩，認(rèn)真對照 “健康告知 ”，如實(shí)回答相關(guān)問題。（兩年不可抗辯？？？）

當(dāng)然，如果是保險(xiǎn)公司沒有主動(dòng)詢問的問題，也不需要主動(dòng)告知。

2.保險(xiǎn)責(zé)任

保險(xiǎn)責(zé)任 ：保險(xiǎn)合同中約定的保險(xiǎn)公司向被保險(xiǎn)人提供保險(xiǎn)保障的范圍。

保險(xiǎn)責(zé)任是保險(xiǎn)合同最關(guān)鍵的內(nèi)容 ，必須知曉 ，

一定要看清保障什么、什么情況下合同終止等。

例如重疾險(xiǎn)要關(guān)注疾病范圍、等待期、賠付金額、賠付次數(shù)等帶有身故責(zé)任的重疾險(xiǎn)還要關(guān)注是否重疾賠付后合同終止。

2.責(zé)任免除

責(zé)任免除 ：保險(xiǎn)合同中，保險(xiǎn)公司在承保風(fēng)險(xiǎn)范圍另行約定的不承擔(dān)或者限制承擔(dān)的責(zé)任范圍。

保險(xiǎn)條款內(nèi)容多，但需要特別關(guān)注的除了保險(xiǎn)責(zé)任，就是責(zé)任免除（除外責(zé)任）。

了解清楚哪些情況下不予理賠，才能防止誤解，避免將來的糾紛。

例如近年引起社會關(guān)注的猝死，除非有特別說明，大部分意外險(xiǎn)產(chǎn)品都將其作為除外責(zé)任。

公號：金輝工作室。保險(xiǎn)科普，產(chǎn)品測評，方案咨詢。

本人對保險(xiǎn)沒好的看法

先社保，然后意外險(xiǎn)，重大疾病保險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)。

重疾險(xiǎn)可以選終身和定期搭配的產(chǎn)品

先買重疾再考慮分紅，10歲以下太平洋的少兒超能寶可以看下，保費(fèi)低保障高，性價(jià)比高。

0-3歲合適的住院醫(yī)療和意外醫(yī)療險(xiǎn)+足夠保額的重大疾病險(xiǎn)；3歲以上買個(gè)牛逼點(diǎn)貴點(diǎn)的學(xué)平險(xiǎn)+重大疾病險(xiǎn)。教育金理財(cái)險(xiǎn)看家里財(cái)力，和需求。

所謂為人父母者，就要為之計(jì)長遠(yuǎn)。因?yàn)橐唤毁M(fèi)就是幾十年，犯錯(cuò)的代價(jià)非常大。保費(fèi)貴不說，健康保障還缺金少量，確實(shí)讓人頭疼，接下來分三個(gè)方面教給大家如何給孩子買保險(xiǎn)。

第一方面，怎樣確定預(yù)算的保費(fèi)，全家的保費(fèi)預(yù)算控制在家庭年收入的5%~10%以內(nèi)。未成年孩子的保費(fèi)不要超過家庭總預(yù)算的30%。舉個(gè)例子，年收入10萬的家庭。買保險(xiǎn)的錢控制在1萬以內(nèi)。給孩子買保險(xiǎn)的錢不要超過3000元。

第二方面，給孩子買哪種類型的保險(xiǎn)！ 老規(guī)矩一個(gè)基礎(chǔ)，三個(gè)必要一個(gè)不要。一個(gè)基礎(chǔ)是國家醫(yī)保必須要買。這是國家給孩子的基礎(chǔ)保障，價(jià)格便宜，保障范圍廣，還沒有健康要求必須要買。三個(gè)必要的，就是重疾險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)。意外險(xiǎn)一定要給孩子買上。重疾險(xiǎn)是得病之后可以賠付幾十萬幾百萬的現(xiàn)金，解決孩子后續(xù)所有的生存問題，醫(yī)療險(xiǎn)的孩子得病之后報(bào)銷醫(yī)療費(fèi)，優(yōu)先考慮百萬醫(yī)療險(xiǎn)。意外險(xiǎn)，從磕磕碰碰到燒傷，燙傷意外，溺水，意外傷殘都可以保障報(bào)銷的。這三個(gè)保險(xiǎn)是孩子必需的險(xiǎn)種，保費(fèi)低保額高。實(shí)乃居家養(yǎng)兒必備之良品。一個(gè)不要是別給孩子買壽險(xiǎn)。壽險(xiǎn)是人身故或者全殘了才理賠。

第三方面，買保險(xiǎn)的順序。優(yōu)先給孩子買健康險(xiǎn)。在健康的險(xiǎn)種保額都全面的基礎(chǔ)之上，再考慮給孩子買理財(cái)險(xiǎn)。因?yàn)楸ｋU(xiǎn)公司的理財(cái)險(xiǎn)注重中長期的收入。可以滿足孩子的教育金，婚嫁金，創(chuàng)業(yè)金，養(yǎng)老金等一系列未來生存的需要。

總的來說，意外無處不在，保險(xiǎn)讓生活更美好，希望每一個(gè)家庭都有保險(xiǎn)在為您保駕護(hù)航。

每個(gè)學(xué)校一般都會統(tǒng)一給孩子購買一份住院醫(yī)療保險(xiǎn)，每年的保費(fèi)大概是200多元，所以，醫(yī)療保障這塊暫時(shí)不用考慮。

需要考慮的就是意外傷害這塊，可以給孩子購買一份“少兒意外傷害保險(xiǎn)”，各家保險(xiǎn)公司費(fèi)率基本差不多，一年也沒多少保費(fèi)，孩子多動(dòng)，防范危險(xiǎn)意識不高，這個(gè)保險(xiǎn)建議每個(gè)家庭都給孩子購買。

至于其它的險(xiǎn)種看家庭情況，商業(yè)保險(xiǎn)本來就是“嫌貧愛富”，如果家庭經(jīng)濟(jì)承受能力允許，選擇面很廣，可以到保險(xiǎn)公司官網(wǎng)或者到公司前臺了解一下。

其實(shí)很多家長對保險(xiǎn)的認(rèn)知一直有個(gè)誤區(qū)，以為給孩子多買幾份保險(xiǎn)才是疼愛孩子，恰恰相反，作為家長，在有條件的情況下，首先應(yīng)該給自己購買幾份合適的保險(xiǎn)才是對孩子真正的疼愛，咱們做父母的為了生活東奔西顛的，出意外的幾率其實(shí)要比孩子大很多，萬一哪天咱們自己出現(xiàn)了什么不測，遭罪的其實(shí)是孩子，假設(shè)，咱們給自己買一份或者幾份不需要花多少錢的“意外傷害保險(xiǎn)”，哪怕是傷殘了、甚至是“走人了”，是不是既減輕了家庭負(fù)擔(dān)或者也能給孩子的未來成長留下一筆費(fèi)用？

買保險(xiǎn)不要盲目，換個(gè)角度可能更容易解決問題。

如何給孩子買保險(xiǎn)？其實(shí)是很多寶爸寶媽比較關(guān)心的問題。

現(xiàn)在隨著人們生活水平的提高以及人們的保險(xiǎn)意識不斷的提升，越來越多的寶爸寶媽在孩子還沒出生之前就開始思考這個(gè)問題：如何給孩子買保險(xiǎn)？這樣孩子一出生滿月，就可以給孩子上保險(xiǎn)，讓孩子享受一個(gè)全面的保障。畢竟沒有任何一位家長，希望自己家的孩子輸在起跑線上，都想要給孩子最好的。

由于不同年齡段的孩子，其實(shí)可能面臨的風(fēng)險(xiǎn)也會略有差異。今天呢，我們就重點(diǎn)來看一下，題主提到的1歲寶寶，應(yīng)該如何規(guī)劃保險(xiǎn)？

其實(shí)，人的一生無非可能面臨的也就兩大風(fēng)險(xiǎn)：意外和疾病。其實(shí)，疾病可能又可以分的比較細(xì)，比如：疾病門診、疾病住院、重大疾病風(fēng)險(xiǎn)等等！所以，從大類來看，我們給孩子買保險(xiǎn)，如果從保障的角度出發(fā)，無非就是要買保意外和疾病的險(xiǎn)種。那具體都有哪些險(xiǎn)種可以配置呢？

對于1歲的寶寶而言，連路都不走，其實(shí)寶寶自身可能發(fā)生意外風(fēng)險(xiǎn)的可能性是要比疾病風(fēng)險(xiǎn)低很多的，比較孩子才1歲，身體的抵抗力和免疫力啥的肯定都不比成人。所以，發(fā)生疾病風(fēng)險(xiǎn)的可能性反而相對比較高。

所以，對于1歲寶寶規(guī)劃保險(xiǎn)，從我個(gè)人的角度來看，肯定首選疾病類保障，從最基本的普通疾病入手再到重疾。具體的可以選擇的險(xiǎn)種有以下幾種：

1、少兒醫(yī)保

這個(gè)毫無懸念，沒有任何商業(yè)保險(xiǎn)的性價(jià)比可以pk的過作為基本醫(yī)療保障體系的少兒醫(yī)保保障了。所以，無論是在城市還是在農(nóng)村，孩子意出生，首選肯定是要給孩子上一份少兒醫(yī)保。保費(fèi)本身也非常便宜，這樣就可以保障孩子感冒發(fā)燒等普通疾病引起的住院醫(yī)療都可以有保障，都可以通過少兒醫(yī)保來報(bào)銷。

2、商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)

由于少兒醫(yī)保報(bào)銷有一定的用藥限制和賠付比例，不用地區(qū)不同級別的醫(yī)院，最終可以報(bào)銷的比例也不太一樣，正常能報(bào)銷的比例，大多數(shù)在60-80%左右。具體要是醫(yī)院和地區(qū)而定。但是，限制小寶寶生病住院發(fā)生的概率非常高頻。就導(dǎo)致說，如果只有少兒醫(yī)保，可能我們家長仍然還需要自費(fèi)很大一部分治療費(fèi)用。這時(shí)候，如果我們一年花個(gè)幾百塊錢給孩子規(guī)劃一份醫(yī)療險(xiǎn)，就可以解決自費(fèi)部分的費(fèi)用報(bào)銷了。

3、重大疾病保險(xiǎn)

小寶寶可以選擇投保的重大疾病保險(xiǎn)的種類非常的多。這個(gè)具體險(xiǎn)種的選擇，我們每個(gè)家庭就可以視情況而定。不管選擇什么類型的重疾險(xiǎn)，我個(gè)人都有一個(gè)原則給到大家就是：在保費(fèi)預(yù)算的情況下，一定要把保額做充足。

畢竟隨著社會的發(fā)展，食品安全和環(huán)境污染導(dǎo)致，現(xiàn)在孩子面臨的重疾風(fēng)險(xiǎn)實(shí)在太大了，身邊出現(xiàn)小寶寶患白血病、少兒川崎病等少兒特定重疾的事情比比皆是。我相信每個(gè)人身邊都有類似的事情發(fā)生，一旦發(fā)生這些類型的疾病，基本上至少都是需要二三十萬以上的治療費(fèi)用。所以，這也是為什么我一定要建議家長在預(yù)算有限的情況下，先把保額做足，再去看選擇什么類型的重疾險(xiǎn)，選擇多長的保障期限的原因。

如果我們預(yù)算實(shí)在有限，我們給孩子投保一份定期消費(fèi)型重疾險(xiǎn)，保障至孩子成長至30歲左右，買個(gè)50萬左右的保額，20年繳費(fèi)的話，一年也就500塊錢左右就能搞定，也不貴，我相信每個(gè)家庭都能負(fù)擔(dān)的起，一旦不幸真的發(fā)生白血病、少兒川崎病等這些重疾風(fēng)險(xiǎn)，就可以一次性獲得50萬保額的賠付，可以用于后續(xù)的治療。

4.意外險(xiǎn)

意外險(xiǎn)跟商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)一樣，比較簡單，買個(gè)1年期的意外險(xiǎn)，一年一兩百塊錢就搞定了，買個(gè)安心，這樣孩子生活中不小心遇到的一些磕磕碰碰燒傷燙傷的意外風(fēng)險(xiǎn)也就有個(gè)保障了。

關(guān)于1歲寶寶的保障型險(xiǎn)種，主要按照上面順序進(jìn)行規(guī)劃就ok了，這樣寶寶的意外和疾病風(fēng)險(xiǎn)就全部都有保障了。這樣算下來，就算全部規(guī)劃齊全，其實(shí)1年下來，1000塊錢左右就可以全部搞定。

如果說，我們家庭條件好，保費(fèi)預(yù)算充足的情況，在重疾保障的選擇上，其實(shí)就可以給孩子買保的時(shí)間長一點(diǎn)的重疾保險(xiǎn)也可以，這樣還是可以享受的保障時(shí)間長，另外在孩子小的時(shí)候買比他長大了再買價(jià)格也要便宜非常多。

5.教育金

另外，除了意外和疾病的風(fēng)險(xiǎn)保障之外，我們在預(yù)算充足的情況下，也可以在孩子出生的時(shí)候給孩子規(guī)劃一份教育金婚嫁金的保障。畢竟教育是個(gè)固定支出，在家庭經(jīng)濟(jì)條件允許的情況，提前作為禮物給孩子規(guī)劃好也是很有必要的。

好了，關(guān)于1歲寶寶需要買哪些保險(xiǎn)？以及買保險(xiǎn)的先后循序問題，就給大家介紹到這里啦！如果大家有不同的觀點(diǎn)或者看法，歡迎留言或者私信我，大家一起探討交流哦~

一、少兒高發(fā)重疾保障比較

《中國兒童大病救助與慈善組織參與現(xiàn)狀報(bào)告》（中國紅十字基金會，2013年）顯示，我國兒童相對高發(fā)的重疾病種主要有14種，結(jié)合當(dāng)前兒童重疾險(xiǎn)所保病種，高發(fā)重疾共16種，如下圖：

表中重疾賠付100%保額，重疾+特定賠付200%保額，相當(dāng)于賠付雙倍保額（例如1型糖尿病，友邦、平安歸為重疾，賠付100%保額；同方、復(fù)星不僅歸為重疾，同時(shí)還歸為特定，所以1型糖尿病，同方、復(fù)星賠付200%保額），由此可見，保障種類越全面，特定保障越多，產(chǎn)品越好。

比較分析：

優(yōu)點(diǎn)：4款產(chǎn)品保障都不錯(cuò)，復(fù)星聯(lián)合最全面，16種高發(fā)重疾保障了15種（其中1種為中癥），特定重疾有13種，如果罹患這些特定重疾，可獲得雙倍賠付。平安、同方保障范圍緊隨其后。

不足：友邦只有白血病一種是特定重疾，與其他產(chǎn)品相形見絀，高發(fā)的嚴(yán)重手足口病竟然是輕癥；平安缺少了嚴(yán)重川崎病；同方全球缺少了白血病。

二、少兒高發(fā)輕癥、中癥保障比較

4款產(chǎn)品中，友邦、平安只有輕癥責(zé)任，沒有中癥責(zé)任，而同方全球、復(fù)星聯(lián)合中癥、輕癥責(zé)任都有。

中癥、輕癥的區(qū)別不是疾病的嚴(yán)重程度，而是保險(xiǎn)公司賠付數(shù)額的多少。同樣一種疾病，有的保險(xiǎn)公司歸為輕癥只賠付20%基本保額，而有的保險(xiǎn)公司歸為中癥，賠付高達(dá)50%基本保額。

舉個(gè)例子：同樣的基本保額50萬，4款產(chǎn)品保險(xiǎn)條款對“視力嚴(yán)重受損”的表述是一樣的，但是，友邦、平安、復(fù)星聯(lián)合將該疾病歸為輕癥，同方歸為中癥。

同一疾病，友邦、平安賠付10萬，復(fù)星聯(lián)合賠付15萬，同方全球賠付25萬，賠付數(shù)額最高，最有利于被保險(xiǎn)人的利益。

小結(jié)：中癥、輕癥責(zé)任，同方全球、復(fù)星聯(lián)合覆蓋最為全面，賠付數(shù)額更高，最高達(dá)50%基本保額。

三、基本保險(xiǎn)責(zé)任比較

當(dāng)前，主流重疾險(xiǎn)都是重疾多次賠付、癌癥多次賠付，如果基本保額50萬，累計(jì)多次賠付，保額可達(dá)二三百萬。但即便是多次賠付，也有很多的種類，如下圖：

如果重疾險(xiǎn)有段位的話，

平安少兒福I是青銅，

復(fù)星聯(lián)合媽咪保貝是黃金，

友邦全佑倍呵護(hù)是鉑金，

同方全球新多倍保是王者。

文章開篇我們重點(diǎn)分析了少兒高發(fā)重疾、中癥、輕癥責(zé)任對比，4款產(chǎn)品都可以保障終身，除了少兒階段的高發(fā)，成年后的保障也更不能忽視。當(dāng)然，復(fù)星聯(lián)合可以購買一定時(shí)期內(nèi)的保障，比其他三款更靈活。

重疾保障：友邦和同方都是重疾、癌癥多次賠付，但友邦重疾多次是分組的，并且將癌癥與重大器官移植、終末期腎病兩個(gè)高發(fā)重疾分在一組，言外之意就是得了癌癥，再進(jìn)行重大器官移植是不賠付的。另外，友邦、平安的癌癥賠付間隔都是5年，時(shí)間較長。

重疾多次賠付的產(chǎn)品，不分組的是最好的，其次是分組（癌癥單獨(dú)分一組）產(chǎn)品，再次是分組（癌癥不單獨(dú)分組）。

中癥和輕癥保障：友邦、平安表述為輕癥的病種，在同方、復(fù)星里表述為中癥，這樣理賠額會更高，更有利于客戶利益。

四、各家產(chǎn)品其他亮點(diǎn)和不足

1、保費(fèi)價(jià)格和身故責(zé)任。

50萬保額，友邦、平安年交保費(fèi)最貴，分別超過8000元/年，友邦需交19年，其他3款為20年。

復(fù)星最便宜，但要注意，之所以便宜，是因?yàn)閺?fù)星聯(lián)合18歲后身故責(zé)任賠付已交保費(fèi)，而其他3款產(chǎn)品賠付的是保額50萬。

2、各產(chǎn)品其他優(yōu)缺點(diǎn)總結(jié)。

友邦：名聲在外，外企獨(dú)資，但少兒重疾險(xiǎn)產(chǎn)品缺少特定疾病責(zé)任，僅有白血病1種。重疾不合理分組，為多次賠付設(shè)置障礙。

平安：70歲前每次理賠輕癥，保額增加20%，理賠3次，保額累計(jì)可增加到160%，但請注意，概率極低。重疾只賠付1次，保費(fèi)價(jià)格卻是4款中最貴的。

同方：提供預(yù)核保服務(wù)，如果客戶身體有異常，可以預(yù)先核保，若被拒保不影響投保其他公司，同方重癥中缺少少兒高發(fā)白血病的保障。

復(fù)星：針對兒童的重疾險(xiǎn)，復(fù)星保障最全面，價(jià)格最便宜，但癌癥只賠付1次，建議購買定期責(zé)任，搭配其他終身產(chǎn)品（如同方）。

給孩子買保險(xiǎn)，我們先要搞清目的是什么？很多家長在面對復(fù)雜的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，根本知不知道該如何選擇。實(shí)際上，對于多數(shù)普通家庭來講，我們的目的只是為了保障孩子能夠健健康康的成長而已。

適合孩子的基本保障

從這個(gè)角度說，我們只要給孩子入一份100多元的意外險(xiǎn)，再加上給孩子參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，如果害怕孩子得大病那么就購買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，總共加起來也就每年不到1000元。

①意外險(xiǎn)，這樣的保險(xiǎn)很簡單也很便宜，當(dāng)然保額也不高，一般也就是1~10萬元的保額，應(yīng)對基本的意外傷害治療足夠了。

②城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)，一般孩子受傷都可以享受報(bào)銷。當(dāng)然，如果是有第三者責(zé)任的，應(yīng)當(dāng)由第三者承擔(dān)賠償責(zé)任。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保，主要包括基本醫(yī)療保障、大病醫(yī)療保障、醫(yī)保救助三個(gè)層面。住院以后只要符合國家醫(yī)保三個(gè)目錄，都可以納入報(bào)銷范圍。

2019年居民醫(yī)保的繳費(fèi)是最低250元，國家補(bǔ)貼最低520元。有些地區(qū)國家補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)很高，像上海市的老年居民60歲到69歲的老人個(gè)人繳費(fèi)600元、70歲以上個(gè)人繳費(fèi)430元，但是總的籌資標(biāo)準(zhǔn)高達(dá)6460元。相應(yīng)的醫(yī)保待遇，不僅有住院報(bào)銷，甚至門診拿藥都可以統(tǒng)籌報(bào)銷的。青島市兒童的報(bào)銷比例特別高，三級醫(yī)院統(tǒng)籌范圍內(nèi)直接報(bào)銷比例可以達(dá)到80%。

③商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)是社會醫(yī)保的后盾，可以在城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)報(bào)銷以后進(jìn)行二次報(bào)銷。絕大多數(shù)商業(yè)醫(yī)保的起付線是1萬元，但是最高保額一般都能高達(dá)五六百萬元。商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的報(bào)銷基本原則是合理且必須，并不是得病之后給你五六百萬隨便花的。

實(shí)際上兒童醫(yī)療保險(xiǎn)繳費(fèi)錢數(shù)也不高，從每年七八百元到一兩百元，其實(shí)真正當(dāng)過父母就知道，孩子出生容易得病等到10歲以后就很難得病了。

參保的誤區(qū)

①不出險(xiǎn)就退錢，這種要求很可笑。

我們這些錢都是給孩子花費(fèi)，用來防止意外的，不是投資要講求回報(bào)，沒有發(fā)生意外就會返還這樣的不合理要求。因此，我們要理解清楚保險(xiǎn)的含義。

很多人在參加城鄉(xiāng)居民醫(yī)療保險(xiǎn)的時(shí)候，覺得這是國家的保險(xiǎn)，自己繳納了以后沒有得疾病就覺得很虧，要求國家將錢返回來，這是很沒道理的事情。

②重疾險(xiǎn)是應(yīng)對重大疾病的。

重疾險(xiǎn)是應(yīng)對患病以后，勞動(dòng)者勞動(dòng)能力減少或者降低，未來收入面臨損失的一種風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償。一般建議給家庭的勞動(dòng)力參加，當(dāng)然如果我們擔(dān)心孩子得重疾以后，未來成長不成合格的勞動(dòng)力，也可以給孩子參加。

③分紅險(xiǎn)就是投資。

分紅險(xiǎn)本質(zhì)還是保險(xiǎn)，而不是一種投資。投資都是本金能夠得到保障，而保險(xiǎn)屬于消費(fèi)，我們花出的錢叫做保費(fèi)。我們付出的保費(fèi)實(shí)際上包含了給保險(xiǎn)公司的開戶費(fèi)用、代理人傭金等很多費(fèi)用。如果我們緊急用錢需要退費(fèi)的話，我們交出去的錢不可能全部返回來。

分紅型保險(xiǎn)的保障利率一般比較低，只有1.5%~3%左右。4.025%的年金型保險(xiǎn)，已經(jīng)幾乎絕跡。

④壽險(xiǎn)能夠保障孩子長壽有養(yǎng)老金。

壽險(xiǎn)，實(shí)際上是對因參保人去世或者喪失勞動(dòng)能力以后，對失去參保人的穩(wěn)定收入，而防止家庭收入陷入風(fēng)險(xiǎn)的一種補(bǔ)償。應(yīng)當(dāng)主要是針對家庭勞動(dòng)力參保。

而且為了防止不道德的問題，10周歲以下的兒童壽險(xiǎn)最高賠付金額不超過20萬元，10周歲到18周歲最高不超過50萬元。

所以說，我們最好了解一下有關(guān)保險(xiǎn)的知識。如果是為了保障孩子健健康康的成長，沒有必要大張旗鼓的參加復(fù)雜保險(xiǎn)，根據(jù)孩子的身體情況，參加一些醫(yī)療保險(xiǎn)和意外險(xiǎn)就可以了。如果有必要，參加一下熊孩子保險(xiǎn)——第三者責(zé)任險(xiǎn)，也是不錯(cuò)的，防止孩子給人家砸了玻璃，砸了車什么的。

你好！

如今，保險(xiǎn)對我們來說不再是一個(gè)陌生的話題，由于隨著經(jīng)濟(jì)的發(fā)展以及教育水平的提高，人們也越來越了解保險(xiǎn)的重要性，特別是那些有孩子的家庭，有大部分的用戶需求都是圍繞如何給孩子購買保險(xiǎn)這個(gè)話題的，那么我們看看，孩子需要購買哪些保險(xiǎn)比較好。

1、重疾風(fēng)險(xiǎn)

對于重大疾病風(fēng)險(xiǎn)，您可以使用主要的疾病保險(xiǎn)產(chǎn)品來處理它們。這些產(chǎn)品根據(jù)保險(xiǎn)期主要分為兩類：:終身型重大疾病保險(xiǎn)和定期重大疾病保險(xiǎn)。

終身型重大疾病保險(xiǎn)：保障期間為終身，具有一定的儲蓄性質(zhì)，更嚴(yán)重的疾病賠付保額 +輕癥賠付20％或30 ％Basic保額產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。當(dāng)您為您的孩子投保時(shí)，您必須在優(yōu)選處具有強(qiáng)大的保費(fèi)豁免功能。保費(fèi)豁免通常分為兩個(gè)方向：保費(fèi)豁免（保險(xiǎn)豁免條款）對于某些事件在被保險(xiǎn)人和保費(fèi)豁免（保險(xiǎn)公司豁免條款）對于保險(xiǎn)的某些事件，優(yōu)選保險(xiǎn)和保險(xiǎn)豁免條款“雙豁免”產(chǎn)品。

定期重大疾病保險(xiǎn)：保障期是約定期，有些期滿后為返還保費(fèi)，有些不是返還保費(fèi)，這是純消費(fèi)類型。返還型保險(xiǎn)產(chǎn)品必須比純消費(fèi)產(chǎn)品貴！從資本回報(bào)的角度來看，優(yōu)選純消費(fèi)。但是，該產(chǎn)品使用的是危重病賠付保額的相對單一的產(chǎn)品結(jié)構(gòu)。

在為兒童分配保險(xiǎn)時(shí)，除了考慮廣泛疾病的一般重大疾病保險(xiǎn)外，還應(yīng)增加癌癥的數(shù)量，尤其是白血病。

2、殘疾風(fēng)險(xiǎn)

鑒于殘疾風(fēng)險(xiǎn)，中國人壽保險(xiǎn)的殘疾程度分為1至10，最重要的是第一級，最輕的是第10級。對應(yīng)于個(gè)人保險(xiǎn)水平的保險(xiǎn)費(fèi)支付比率分為10個(gè)等級，對應(yīng)于一級殘疾的保險(xiǎn)費(fèi)支付比率為100％，對應(yīng)于十年級殘疾的保險(xiǎn)費(fèi)支付比率為10 ％。 ，每個(gè)級別相差10％。在意外殘疾的情況下，普通的意外險(xiǎn)可以是賠付，但因?yàn)樗谴我?，所以賠付是有限的；如果是由疾病引起的殘疾，市場上的大多數(shù)保險(xiǎn)現(xiàn)在只涵蓋完全殘疾（1級殘疾）賠付，根據(jù)賠付保額的比例，幾乎沒有其他程度的疾病引起的疾病。

3、醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)

對于醫(yī)療費(fèi)用的高風(fēng)險(xiǎn)，您可以使用醫(yī)療費(fèi)用報(bào)銷產(chǎn)品來彌補(bǔ)。這類產(chǎn)品的整體賠付原則是“不能超過所發(fā)生的醫(yī)療費(fèi)用”，即“商業(yè)保險(xiǎn)的實(shí)際報(bào)銷+其他報(bào)銷費(fèi)用，所有醫(yī)療費(fèi)用”。根據(jù)市場定位，主要分為一般醫(yī)療保險(xiǎn)，中端醫(yī)療保險(xiǎn)和高端醫(yī)療保險(xiǎn)，均為消費(fèi)者保險(xiǎn)。

普通醫(yī)療保險(xiǎn)：通常作為主要保險(xiǎn)的額外風(fēng)險(xiǎn)，不能單獨(dú)投保；報(bào)銷范圍通常具有一定的免賠額，并且只能覆蓋社保目錄中的藥品和醫(yī)療手段，不能覆蓋自付部分；醫(yī)療醫(yī)院的一般要求對于公立醫(yī)院普通部，不可能涵蓋特需部或公立醫(yī)院的私立醫(yī)院。保費(fèi)從幾十美元到幾百美元不等，具體取決于保額和保障職責(zé)。

中端醫(yī)療保險(xiǎn)：通常采用模塊化產(chǎn)品設(shè)計(jì)，分為住院，門診，體檢，牙科和生育。通常它獨(dú)立出現(xiàn)，可以單獨(dú)投保；報(bào)銷范圍通常是0免賠額，它可以突破社保目錄限制，并可以覆蓋自付部分；醫(yī)院可以選擇公立醫(yī)院普通部，特需部，也可以選擇私立醫(yī)院；一般而言，住院治療計(jì)劃是強(qiáng)制性的，可以附加額外的保險(xiǎn)責(zé)任。根據(jù)項(xiàng)目的選擇，保額從幾十萬到幾百萬不等，保費(fèi)從幾百美元到幾千美元不等。

高端醫(yī)療保險(xiǎn)：采用模塊化產(chǎn)品設(shè)計(jì)。除了中端醫(yī)療的特點(diǎn)外，其報(bào)銷范圍一般可以覆蓋全世界。保額通常是數(shù)千萬。結(jié)算方式最為特殊，主要是使用保險(xiǎn)。公司與醫(yī)院之間的直接結(jié)算 - “直接支付”服務(wù)。這是高端醫(yī)療和中端醫(yī)療之間的最大區(qū)別。保費(fèi)一般以10000元的形式出現(xiàn)，大多在2萬元左右。

4、身故風(fēng)險(xiǎn)

在配置您孩子的保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，死亡風(fēng)險(xiǎn)是最重要和最重要的風(fēng)險(xiǎn)。盡管由此引起的痛苦是難以忍受的，但就經(jīng)濟(jì)損失而言，風(fēng)險(xiǎn)并非“無法忍受”。這也是為什么在為兒童選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)，壽險(xiǎn)與賠付死亡是一種奢侈配置。

因此，對于寶寶來說，綜合保險(xiǎn)配置是：重大疾病保險(xiǎn)+癌癥+醫(yī)療保險(xiǎn)+殘疾保險(xiǎn)。在配置完完整的保障后，再有閑置的資金來購買理財(cái)保險(xiǎn)才是正確的選擇。

如果你有什么問題，可以關(guān)注我！

經(jīng)?？吹接腥嗽诰W(wǎng)上咨詢?nèi)绾谓o孩子配置保險(xiǎn)，現(xiàn)在父母的角度來看這并沒有錯(cuò)，因?yàn)楹⒆邮歉改傅男念^肉，都想把最好的東西給孩子！

但是家庭保險(xiǎn)配置是需要根據(jù)家庭的實(shí)際情況來決定的！并不是簡單的去推薦某個(gè)險(xiǎn)種！而且先給誰買，再給誰買，買什么險(xiǎn)種，也都是需要根據(jù)實(shí)際情況來決定的！

在這里我先說下針對一般工薪階層家庭，常用的保險(xiǎn)配置方法！

首先，我們要知道各個(gè)險(xiǎn)種的作用！商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)的作用是解決老百姓的醫(yī)療費(fèi)用問題，是對醫(yī)保的有效補(bǔ)充！重疾險(xiǎn)的主要作用是補(bǔ)償收入損失！

第二，在知道了常見的醫(yī)療險(xiǎn)和重疾險(xiǎn)的作用過后，我們再來分析下家庭成員該如何配置保險(xiǎn)！每一個(gè)家庭成員都需要解決的是醫(yī)療費(fèi)用問題，那么也就是說每一個(gè)家庭成員都需要配備一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，成年人每人配備一份百萬醫(yī)療保險(xiǎn)就可以了，但是小孩子最好不要配備百萬醫(yī)療保險(xiǎn)，因?yàn)榘偃f醫(yī)療險(xiǎn)醫(yī)保都有一萬元左右的免賠額，而小孩子最常見的是小病小災(zāi)，所以小孩子的醫(yī)療保險(xiǎn)最好是0免賠額的，而且必須兼顧自費(fèi)藥，這樣才能看病不花錢一分錢，而且保額至少達(dá)到30萬以上，做到小病不花錢，大病不發(fā)愁！

第三，在家里的家庭成員都擁有了醫(yī)療險(xiǎn)的前提下，再優(yōu)先為家里的頂梁柱投保一份重疾險(xiǎn)。因?yàn)橐粋€(gè)人如果真的得了重疾，那么需要的絕對不僅僅是醫(yī)療費(fèi)用，還有收入損失的補(bǔ)償！當(dāng)然，并不是說小孩子就不需要重疾險(xiǎn)，只是相對于頂梁柱來說，應(yīng)該優(yōu)先為頂梁柱配備！

總結(jié)一下，先為每一位家庭成員投保一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，小孩子選擇0免賠額的，其他人選擇百萬醫(yī)療保險(xiǎn)！然后再從頂梁柱到小孩子的順序投保重疾險(xiǎn)！

給孩子買保險(xiǎn)，先了解三個(gè)前提：

1、對于保障的選擇一定要先大人，后小孩：父母先給配置好全面的保障，對孩子是一份更重要的保障和關(guān)愛。

2、一個(gè)家庭的保費(fèi)投入建議為年收入的10%，孩子保費(fèi)占比不建議過多，當(dāng)然合理投保兒童的保費(fèi)本來也不需要那么多錢。

3、保障類產(chǎn)品優(yōu)先級遠(yuǎn)遠(yuǎn)大于理財(cái)類產(chǎn)品

市面上保險(xiǎn)種類繁多，產(chǎn)品復(fù)雜，如何正確選擇保？

最科學(xué)合理的建議投保順序：重疾險(xiǎn)＞醫(yī)療險(xiǎn)＞意外險(xiǎn)＞理財(cái)險(xiǎn)。

具體原因如下：

1、雖然兒童患病風(fēng)險(xiǎn)高，但是隨著醫(yī)療水平的進(jìn)步，各類重大疾病的存活率都大幅提升，疾病不一定要命，但一定要要錢，特別是白血病，腦腫瘤等高發(fā)疾病，費(fèi)用及其高昂。

兒童所需的疾病保障，就是疾病對于家庭經(jīng)濟(jì)損失的經(jīng)濟(jì)保障

所以給孩子選擇保障，要優(yōu)先選擇對家庭經(jīng)濟(jì)影響最大的風(fēng)險(xiǎn)保障，首選無疑是重疾險(xiǎn)。重疾所需經(jīng)濟(jì)風(fēng)險(xiǎn)保費(fèi)=醫(yī)療費(fèi)+康復(fù)費(fèi)用+后續(xù)治療費(fèi)用+父母誤工費(fèi)用+看護(hù)費(fèi)用等。這點(diǎn)不用再多說。

2、對于醫(yī)療保障，不要忘記兒童有兒童醫(yī)保：

國家給的醫(yī)療保障不能不上，買商業(yè)保險(xiǎn)前：請務(wù)必配置少兒醫(yī)保，不同地方叫法不同，北京有的叫“一老一小”，還有叫新農(nóng)合、城居保，少兒醫(yī)保具體保障

北京每年160元少兒醫(yī)保，報(bào)銷規(guī)定如下：

門診650起，2000元封頂，報(bào)銷比例50% ；

住院650起，17萬封頂，報(bào)銷比例70%。

少兒醫(yī)保作為基礎(chǔ)，其他的醫(yī)療保障（包括意外醫(yī)療）優(yōu)先級下降，但是商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)的補(bǔ)充還是很必要的。

3、對于承擔(dān)的家庭角色才說，孩子不建議購買身故保障

無論是從兒童的家庭角色方面，還是從人道主義方面，兒童不是十分需要意外身故保障，其次無論你買多少身故保障，10歲以下身故賠付不能超過20萬（國家規(guī)定）。

關(guān)于重疾險(xiǎn)的選擇：

市面上的重疾產(chǎn)品很多：有分紅型、返還型、萬能險(xiǎn)附加、消費(fèi)型等，產(chǎn)品差異非常大。小保建議，優(yōu)先選擇消費(fèi)型重疾，其他不建議優(yōu)先選擇，原因很簡單，保障足，真正回歸保險(xiǎn)本質(zhì)，而且價(jià)格便宜。

如何選擇呢？

如果預(yù)算一般，建議選擇消費(fèi)型定期重疾，不到千元，就能解決30萬的重疾保障。省下的錢可以用在其他地方，比如自身的保障、父母養(yǎng)老、孩子醫(yī)療險(xiǎn)等

如果預(yù)算充足，建議考慮消費(fèi)型終身重疾，在孩子0-20歲的疾病高發(fā)期在附加一份定期的重疾保障就更好了。同時(shí)要考慮重疾的多倍賠付。

重疾方面推薦：百年的康惠保和弘康的哆啦A保

先列個(gè)產(chǎn)品責(zé)任的表格，在和您細(xì)說：

1、保障方面兩款產(chǎn)品都很全面：

病種都比較全。

康惠保是100種重疾+30種輕癥，哆啦a保（多倍保）是105重疾+55種輕癥。在輕癥方面哆啦A保更為出色一些。

兒童高發(fā)疾病都涵蓋

小保為您推薦這兩款產(chǎn)品，不僅僅是因?yàn)檫@兩款產(chǎn)品，在同類型形態(tài)中，性價(jià)比最高的，其次還因?yàn)閮煽町a(chǎn)品都保障了兒童高發(fā)的疾病。這點(diǎn)事非常關(guān)鍵的！??！

具體推薦

一、康惠保是同保障類型和內(nèi)容、性價(jià)比最高的產(chǎn)品，預(yù)算一般的情況下建議首選

康惠保是一款純重疾險(xiǎn)保障，重疾和輕癥都是單次給付，保障的病種也比較全，保障兒童高發(fā)重疾，重疾100種，輕癥30萬，輕癥可以豁免后期保費(fèi)。沒有身故責(zé)任。身故可以退保返還現(xiàn)金價(jià)值。

2、哆啦A保同樣是多次賠付類的重疾保險(xiǎn)中，價(jià)格最低，口碑最好的，考慮保障充足，預(yù)算可以接受的建議首選。

哆啦A保從保障上來說，保障優(yōu)于康惠保，保障更全面且?guī)砉守?zé)任，160種疾病保障、可豁免，重疾不同組別最多賠付3次，輕癥不同組別最多賠付2次，還可選擇300萬的重疾醫(yī)療保障，所以保費(fèi)也高于康惠保。

醫(yī)療險(xiǎn)在補(bǔ)充少兒醫(yī)保之后，建議購買一個(gè)百萬醫(yī)療險(xiǎn)，目前市場上性價(jià)比較高時(shí)安聯(lián)新升級的臻

推薦原因很簡單，保障全，保費(fèi)低

1、100種重大疾病醫(yī)療保險(xiǎn)金無免賠額，一般醫(yī)療保險(xiǎn)金年度累計(jì)免賠額1萬元

2、報(bào)銷范圍廣，不限社保藥，包含自費(fèi)藥。免賠額外100%賠付。

3、保障全的同時(shí)保費(fèi)低

最后，給您一份投保建議：

希望能幫助到您

更多優(yōu)質(zhì)內(nèi)容和精選保險(xiǎn)，請微信服務(wù)號：容易保。

容易保：弘康人壽指定產(chǎn)品銷售平臺，為您用心精選保險(xiǎn)

真的不是很想理會這種問題，不過作為職業(yè)代理人，還是忍不住說兩句。

說實(shí)話，給寶寶買保險(xiǎn)，特別是重疾險(xiǎn)，那是最優(yōu)惠，最劃算的年齡，只要寶寶是健康的，給他們買都是最劃算的階段。當(dāng)然，在有限的預(yù)算條件下，如果想給寶寶配備更加齊全的保險(xiǎn)方案，建議也可以“貨比三家”，從意外，醫(yī)療，重疾險(xiǎn)，子女教育金等方面，在保費(fèi)、保障權(quán)益，具體條款方面詳細(xì)了解，再決定買不買，在哪買，買什么。

保險(xiǎn)是為了轉(zhuǎn)移風(fēng)險(xiǎn)，是一種經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償手段，并不能保障被保險(xiǎn)人不出風(fēng)險(xiǎn)，這個(gè)應(yīng)該是任何時(shí)候我們來討論保險(xiǎn)的前提。

那么給孩子買保險(xiǎn)，買什么保險(xiǎn)取決于對孩子現(xiàn)階段有可能發(fā)生風(fēng)險(xiǎn)的評估，然后可以按風(fēng)險(xiǎn)評估結(jié)果來按圖索驥購置保險(xiǎn)就可以啦

首先我們來看，孩子容易遇到哪類風(fēng)險(xiǎn)：

1.疾病風(fēng)險(xiǎn)：人吃五谷雜糧就不可能不生病，現(xiàn)在日益惡化的生活環(huán)境也讓疾病的發(fā)病率在提升，所以得病幾乎是可以確定的，得大病是有幾率的。

2.意外風(fēng)險(xiǎn)：孩子好奇心比較強(qiáng)，對新鮮事物特別感興趣，這樣磕磕碰碰在所難免，不管是在家還是上學(xué)甚至是在公共場合，對自己，對別人，對公共財(cái)產(chǎn)都有潛在造成損失的風(fēng)險(xiǎn)。

3.住院醫(yī)療風(fēng)險(xiǎn)：兒童期抵抗力比較弱，跟大人相比相對更容易住院治療，這筆花銷也是不容忽視的經(jīng)濟(jì)損失

那么風(fēng)險(xiǎn)了解了，該買什么樣的保險(xiǎn)，大概心里就有數(shù)了

1.重大疾病險(xiǎn)：雖然孩子并不承擔(dān)家庭收入的責(zé)任，但一旦罹患重疾，勢必要影響到家長的時(shí)間來就醫(yī)，陪護(hù)等，投一份重大疾病險(xiǎn)作為家庭經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，非常有必要。

2.意外險(xiǎn)：針對個(gè)人意外身故/殘疾進(jìn)行經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，因意外受傷住院治療的費(fèi)用報(bào)銷，對造成第三方損失的情況由保險(xiǎn)公司來承擔(dān)賠償責(zé)任，也不用擔(dān)心熊孩子搗亂了。

3.醫(yī)療險(xiǎn)：主要是報(bào)銷住院醫(yī)療手術(shù)等方面的開支，建議百萬醫(yī)療+住院險(xiǎn)結(jié)合，實(shí)現(xiàn)小病也能報(bào)銷，大病有人買單，如果再結(jié)合社保，幾乎可以無縫覆蓋醫(yī)療方面的支出。

差不多給孩子買，就這三種大類四個(gè)險(xiǎn)種。

如果從一歲前開始購買的話，以上三種除去險(xiǎn)種保障責(zé)任方面的差異，大概花銷預(yù)算如下：

重疾險(xiǎn)：50萬保額，交十年保終身，每年5000元左右

意外險(xiǎn)：交一年管一年，每年幾百塊

醫(yī)療險(xiǎn)：百萬醫(yī)療+住院險(xiǎn)，交一年管一年，每年幾百塊

整體預(yù)算6000塊左右，如果追求更高的體驗(yàn)，可能要再貴一點(diǎn)。

謝謝邀請。其實(shí)我已經(jīng)回答了太多寶寶購買保險(xiǎn)的方法論了。恰好今天在為朋友做了保障方案的計(jì)劃書。放上圖片，您可以學(xué)習(xí)一下這個(gè)模式就好了，務(wù)必忽略產(chǎn)品，純屬私人訂制。

先社會保險(xiǎn)(少兒醫(yī)保)后商業(yè)保險(xiǎn)，商業(yè)保險(xiǎn)先健康保障，后教育金保障。家庭保險(xiǎn)的建立要結(jié)合家庭的經(jīng)濟(jì)收入，家庭成員模型，現(xiàn)有家庭保單狀況等因素綜合分析后做出合理配置。(詳細(xì)保險(xiǎn)規(guī)劃請私聊)

(一)健康保障配置:

①意外險(xiǎn): 幼兒期孩子自我控制能力弱，磕磕碰碰概率高，解決意外醫(yī)療，意外傷害困擾。盡量選擇無免賠額的產(chǎn)品，一般在購買重疾險(xiǎn)時(shí)可以附加。為防止道德風(fēng)險(xiǎn)，銀保監(jiān)會對未成年人意外身故賠償有明確規(guī)定，10周歲以下的孩子最高賠付20萬，10-18周歲最高賠付50萬。

②醫(yī)療險(xiǎn): 幼兒的免疫力不如成年人，大病可能性不大但小病頻繁，醫(yī)療險(xiǎn)解決重疾險(xiǎn)所不能達(dá)到的保障缺口；盡量選擇無免賠額的醫(yī)療險(xiǎn)，保額50萬。住院醫(yī)療險(xiǎn)的理賠是需要社保報(bào)銷后剩余部分，一般社保能負(fù)擔(dān)70%-80%，所以剩余商業(yè)保險(xiǎn)可理賠部分對小病而言不多。如選擇百萬醫(yī)療險(xiǎn)，理賠易受到1萬免賠額限制。

③重疾險(xiǎn): 發(fā)生重大疾病時(shí)，可以立即用于治療費(fèi)，治愈后通過醫(yī)療險(xiǎn)的理賠，再用于彌補(bǔ)治療期間的收入損失及后期后康復(fù)費(fèi)用。保障終身型為主，定期型為輔。適當(dāng)配置成立時(shí)間長，背景強(qiáng)，贏利能力強(qiáng)，大型保險(xiǎn)公司的分紅型重疾險(xiǎn)，這類保險(xiǎn)公司經(jīng)過了長時(shí)間的洗禮，更能經(jīng)受市場變化的考驗(yàn)，公司的市場占有度高，網(wǎng)點(diǎn)多，投資收益穩(wěn)定。所以可以通過這類保險(xiǎn)公司分紅型保險(xiǎn)的分紅來抵御部分通貨膨脹的風(fēng)險(xiǎn)，實(shí)現(xiàn)保值增值。

(二)教育金保障(大學(xué)):

教育金保障需要規(guī)劃，對教育金的需求預(yù)期，教育金規(guī)劃方式等等?？梢酝ㄟ^以下兩種方式來實(shí)現(xiàn):

①教育保險(xiǎn)：又稱教育金保險(xiǎn)、子女教育保險(xiǎn)、孩子教育保險(xiǎn)，是以為孩子準(zhǔn)備教育基金為目的的保險(xiǎn)。教育保險(xiǎn)是儲蓄性的險(xiǎn)種，既具有強(qiáng)制儲蓄的作用又有一定的保障功能。目前主要有單純教育金。

②年金保險(xiǎn)\u0026萬能賬戶：通過年金保險(xiǎn)的儲蓄功能，再結(jié)合萬能賬戶的理財(cái)功能，規(guī)劃教育金。萬能賬戶還可以作為婚嫁金，創(chuàng)業(yè)金，養(yǎng)老金，資產(chǎn)傳承專屬賬戶。

帶新生兒醫(yī)學(xué)出生證，新生兒父母身份證，戶口冊，到當(dāng)?shù)厣绫２块T咨詢，辦理！如果，當(dāng)?shù)厣鐓^(qū)能辦，就在你所在社區(qū)辦理！

時(shí)間一晃，2019年高考成績就要發(fā)布了，各位考生、家長都翹首以待。高考一直備受社會的關(guān)注，對考生和家長而言，無論是高考前還是高考后都是煎熬的一段時(shí)間，考前擔(dān)心沒有復(fù)習(xí)好題目難度大，考完以后又擔(dān)心成績不理想考不上好學(xué)校。其實(shí)，對高考的重視也是從側(cè)面反映了家長們對子女教育的關(guān)心程度。

每位家長都是望子成龍，望女成鳳，希望自己的子女能夠接受到良好的教育，邁向更高更好的人生，而好的教育也是需要一定的金錢來支撐的，家長們都知道，在孩子的成長過程中除了日常生活需求以外，孩子的教育費(fèi)用實(shí)際占了一大部分，因此有些家長則會在自己孩子很小的時(shí)候就買上一份教育金保險(xiǎn)，那么作為家長的你對教育金保險(xiǎn)了解多少呢？

教育金保險(xiǎn)

又稱做少兒教育險(xiǎn)，是針對少年兒童在不同生長階段的教育需要提供相應(yīng)的保險(xiǎn)金。而在目前市場上銷售的少兒教育險(xiǎn)，除了初中、高中和大學(xué)幾個(gè)時(shí)期的教育金以外，還包括了參加工作以后的創(chuàng)業(yè)基金，婚嫁基金甚至還有退休之后的養(yǎng)老基金等。

教育金保險(xiǎn)有哪幾種類型

市場上的教育基保險(xiǎn)眾多，家長們?nèi)粝胩舻揭环莺线m的保險(xiǎn)需要對市場上的保險(xiǎn)有一定的了解，目前我國市面上的教育類保險(xiǎn)主要分為三種： 一、純粹的教育金保險(xiǎn)

這類教育金保險(xiǎn)是比較傳統(tǒng)的教育金保險(xiǎn)，它的作用是為孩子初中、高中、大學(xué)三個(gè)學(xué)習(xí)階段提供相應(yīng)的學(xué)費(fèi)。這類保險(xiǎn)適合家庭收入穩(wěn)定的投保。 二、單個(gè)階段的教育金保險(xiǎn)

這類教育金保險(xiǎn)是單獨(dú)針對某個(gè)階段的保險(xiǎn)，一般是大學(xué)，也可以是高中或其他，此類保險(xiǎn)保費(fèi)一般較低，對于收入不穩(wěn)定或收入較低的家庭可以考慮進(jìn)行投保。 三、綜合類的教育金保險(xiǎn)

這類教育金保險(xiǎn)一級不單單是孩子的教育費(fèi)用的保障了，除了學(xué)費(fèi)外許多保險(xiǎn)公司還推出了孩子以后創(chuàng)業(yè)金以及婚嫁金等理財(cái)保險(xiǎn)。這類保險(xiǎn)產(chǎn)品適合收入較高的家庭。

教育金保險(xiǎn)有許多種，除了產(chǎn)品類型的不同外，領(lǐng)取方式也各有不同，有分紅型的，也有固定領(lǐng)取類型的等等，不同家庭的需求也各有不同，因此在家長們在購買前需要理智思考，切勿盲目追風(fēng)。

購買教育金保險(xiǎn)所需注意事項(xiàng)

投保順序：

教育金保險(xiǎn)顧名思義是一款針對孩子的教育發(fā)展的費(fèi)用保險(xiǎn)，相比起醫(yī)療險(xiǎn)、重疾險(xiǎn)等并不是一款必須的保險(xiǎn)，因此在各位家長想要買之前先提個(gè)醒，關(guān)注孩子的教育培養(yǎng)重要，但孩子的身體健康更是重要，一般建議投保順序?yàn)椋荷绫?、重疾險(xiǎn)、醫(yī)療保險(xiǎn)、意外險(xiǎn)，然后是教育金保險(xiǎn)等其他理財(cái)保險(xiǎn)。

費(fèi)用預(yù)算：

每個(gè)家庭的情況都各有不同，家長們在為自己的孩子購買教育金保險(xiǎn)時(shí)一定要算好自己的預(yù)算，結(jié)合自身經(jīng)濟(jì)情況進(jìn)行購買。

附加保費(fèi)豁免條款：

教育金保險(xiǎn)的繳費(fèi)期限一般較長，需要在固定時(shí)間連續(xù)投入一定的保費(fèi)，這就要求家長應(yīng)保持一定的收入水平。若家長在后續(xù)繳費(fèi)時(shí)出現(xiàn)的意外情況，如身故或殘疾等，沒有經(jīng)濟(jì)來源失去了繳費(fèi)能力，有了附加保險(xiǎn)豁免條款則剩下的保費(fèi)將由保險(xiǎn)公司承擔(dān)，孩子將繼續(xù)享有教育基金保險(xiǎn)的保障。由此可見教育附加保費(fèi)豁免條款十分必要，家長們在選擇保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)一定要注意。

投保時(shí)間：

一般而言，家長在為孩子購買教育金保險(xiǎn)時(shí)越早越好，投保的時(shí)間越早，積累的教育金越多，年繳費(fèi)也就越少，同理保障也越早，因此各位家長可以結(jié)合自身實(shí)際情況爭取早點(diǎn)時(shí)間投保。

寫在最后：

教育金保險(xiǎn)不像醫(yī)療保險(xiǎn)等其他保險(xiǎn)是必須品，要不要買、怎么買都是看個(gè)人家庭收入情況以及家長的理財(cái)價(jià)值觀，沒有能力不強(qiáng)求，若是有能力有想法的家長，為自己的孩子買一份教育金保險(xiǎn)，投資培養(yǎng)孩子自然是不錯(cuò)的。

最后，高考成績出來了，祝愿各位考生都能取得理想的成績，考上自己的目標(biāo)大學(xué)！若您還想了解如何購買教育金保險(xiǎn)，或想查詢相關(guān)產(chǎn)品，可以直接向亮保保咨詢，亮保保期待為您提供一對一咨詢服務(wù)。

很多父母熱衷于買教育金或可以返還的保險(xiǎn)，其實(shí)方向錯(cuò)了，給孩子買保險(xiǎn)最該考慮是保障而不是收益，醫(yī)療險(xiǎn)才應(yīng)該是首選！

首先，少兒醫(yī)保必須買

少兒出生28天，就可以買社保，這是國家給的基礎(chǔ)福利。一年的保費(fèi)雖然各地有差異，但基本在100-500之間，比較便宜。

其次，商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)補(bǔ)充

醫(yī)療險(xiǎn)交費(fèi)不高，但是實(shí)用性強(qiáng)，發(fā)生意外或疾病住院就能報(bào)，不區(qū)分疾病程度或種類，是社保的有益補(bǔ)充；此外還可以有效避免拒賠。

商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)分為百萬醫(yī)療險(xiǎn)和小額醫(yī)療險(xiǎn)。百萬醫(yī)療起付線高，通常有一萬的免賠額，但保額高、保障全。小額醫(yī)療則只有500-1000的免費(fèi)額，但保額較低。

預(yù)算有限的情況，建議優(yōu)先選擇小額醫(yī)療，因?yàn)楹⒆拥挚沽^弱，感冒發(fā)燒住院是常事，小額醫(yī)療可以很好的補(bǔ)充醫(yī)保外開銷。

預(yù)算充足的情況下，可以再搭配一個(gè)百萬醫(yī)療，除掉1萬的免賠額，可以報(bào)銷上百萬的治療費(fèi)用，解決白血病、腦損傷等重大疾病的治療問題。有錢的話，重疾險(xiǎn)和醫(yī)療險(xiǎn)可以一起買。

兒童重疾險(xiǎn)選購常見問題：

少兒重疾險(xiǎn)是買短期好還是長期好？

少兒重疾險(xiǎn)根據(jù)保障期限劃分，既有保一年或保30年的短期重疾險(xiǎn)，也有保至60歲，70歲甚至終身的長期重疾險(xiǎn)。

短期重疾險(xiǎn)，最大的問題還是在于到期續(xù)保問題，如果已經(jīng)有嚴(yán)重病史，到期不一定能投保；其次保障期限無法覆蓋人生高風(fēng)險(xiǎn)階段，尤其是癌癥高發(fā)時(shí)間40-70歲；最后另外到期投保價(jià)格比較高。

少兒重疾險(xiǎn)，一般交費(fèi)很便宜，即使是保終身，相對短期產(chǎn)品，價(jià)格并沒有巨大變化，一般還是買長期比較合適。

少兒重疾險(xiǎn)是否要帶身故或不帶身故？

重疾險(xiǎn)帶身故責(zé)任，比如買的30萬保額，發(fā)生重疾、因意外或疾病身故都可以賠30萬， 18歲前身故賠保費(fèi)，18歲后身故賠保額，注意一旦先賠了重疾，后續(xù)身故不再賠保額。

第二種重疾險(xiǎn)不帶身故賠付或身故賠保費(fèi)。發(fā)生重疾賠付保額，但是如果是發(fā)生的疾病不符合疾病重疾定義或是因?yàn)橐馔馍砉?，那么賠付金額就極低，面臨18歲成年后補(bǔ)充身價(jià)保障問題。

身故賠保額，各項(xiàng)保障比較均衡，沒有那么多擔(dān)心，但是交費(fèi)要高，整體保額低一點(diǎn)；另一種身故賠保費(fèi)的重疾險(xiǎn)，一般是純重疾險(xiǎn)，減少了身故保險(xiǎn)責(zé)任，價(jià)格要便宜很多，有利于提高重疾保額。

我是梧桐君，歡迎關(guān)注，有任何保險(xiǎn)方面的疑問都可以私信我~

給孩子買保險(xiǎn)，作為一般家庭，買保險(xiǎn)只能首買的重大疾病險(xiǎn)和意外保障類保險(xiǎn)，別去上檔受騙亂買了，就這，買保險(xiǎn)年齡小交費(fèi)低，年齡大交費(fèi)高，交五年十年交費(fèi)還低，交二十年三十年同樣責(zé)任交費(fèi)高，別聽賣保險(xiǎn)的把保險(xiǎn)給你說的好聽去買。

如何給孩子購買保險(xiǎn)？

常言道：“心急吃不了熱豆腐”，給孩子買保險(xiǎn)遵循這樣的心態(tài)來做，絕對不買錯(cuò)。

1.先社保，后商保。

2.遵循未成年人身故準(zhǔn)則，意外險(xiǎn)的保額如下：

0-10周歲，20萬；10-18周歲，50萬。

3.孩童時(shí)期抵抗力弱，兒童醫(yī)院最常見的住院因素是腸胃炎、肺炎等等，因此醫(yī)保+商業(yè)醫(yī)療險(xiǎn)，能幫助父母減少不少經(jīng)濟(jì)負(fù)擔(dān)。

4.重疾險(xiǎn)不要求一次性到位，各類型結(jié)合購買。定期兒童專項(xiàng)保險(xiǎn)+多次賠付型重疾險(xiǎn)，是我認(rèn)為的萬能搭配。

5.為孩子購買保險(xiǎn)，需要關(guān)注到兒童時(shí)期的一些疾病，如川崎病、重癥肌無力等等。

6.先健康保障，再理財(cái)教育金。

如何購買才劃算呢？

1.不要單聽業(yè)務(wù)員一面之詞，貨比三家。遇到過很多父母花了不少錢，為孩子買了保障不高又不全的產(chǎn)品，保留著意義覺得不值，退掉損失極大，這是最大的“不值得”。

2.我們對于性價(jià)比的考慮，不僅僅是從物美價(jià)廉的角度來評判，真得存在物美價(jià)廉的保險(xiǎn)產(chǎn)品嗎？這是一個(gè)難判定的領(lǐng)域。

某一個(gè)全網(wǎng)推的網(wǎng)紅重疾險(xiǎn)，便宜是沒錯(cuò)，但是特定疾病中的賠付標(biāo)準(zhǔn)會更嚴(yán)格一些；

某一網(wǎng)紅兒童重疾險(xiǎn)，孩子都因重疾身故了，同時(shí)購買的一家重疾險(xiǎn)已經(jīng)得到賠付的情境下，因?yàn)楸ＹM(fèi)過于便宜且孩子出險(xiǎn)的時(shí)間在等待期之后過不久，因此百般拖拉。

某出了名性價(jià)比高的意外險(xiǎn)，投保須知中隱藏要求投保人的收入條件，就算你買了100萬的意外險(xiǎn)，在理賠時(shí)，我也要驗(yàn)?zāi)晔杖?，根?jù)實(shí)際年收入的倍數(shù)賠，這不是耍流氓嗎？

因此我們要明白的是，物美價(jià)廉可能是是真正的奢侈品。保險(xiǎn)產(chǎn)品中的“性價(jià)比”我們要考慮的不僅僅是保險(xiǎn)責(zé)任、費(fèi)率，更要考慮到理賠簡易度、公司服務(wù)品質(zhì)、公司操作規(guī)范性等等因素。

3.千萬不要搶劃算的“理財(cái)險(xiǎn)”“教育金”，一般家庭可折騰不起這玩意兒。

以上

我的建議是，首先應(yīng)該給孩子買社保，這是必須的，國家的福利型保障，每個(gè)人都應(yīng)該購買。其次，需要購買一些商業(yè)保險(xiǎn)，首選意外+重疾+一般醫(yī)療。

意外險(xiǎn)是必不可少的，因?yàn)槎贾佬『⒆由院脛?dòng)，容易發(fā)生一些意外情況。所以給孩子買意外險(xiǎn)非常有必要。再者就是購買一份重疾險(xiǎn)，因?yàn)榻鼛啄甏蠹乙捕伎吹搅?，小孩子患重疾的并不在少?shù)。如果孩子不幸患重疾的話，對于家庭來說就是一場災(zāi)難。

最后，還需要購買一份商業(yè)醫(yī)療保險(xiǎn)，用于跟社保做一個(gè)有效補(bǔ)充。因?yàn)榇蠹叶贾?，社保能保險(xiǎn)的藥品種類有限，而且并不是百分之百報(bào)銷的。所以，購買一份合適的醫(yī)療保險(xiǎn)，對于孩子來說也是有必要的。由于孩子年齡還小，如果家庭經(jīng)濟(jì)能力實(shí)在有限的話，可以考慮購買消費(fèi)型保險(xiǎn)。

孩子保險(xiǎn)可以推遲買幾年，關(guān)鍵是大人要有健康保證。

其實(shí)，給孩子買保險(xiǎn)的話，只需要基本的保障就可以了。重疾+住院醫(yī)療+意外醫(yī)療，至于額度的話，現(xiàn)在的醫(yī)療險(xiǎn)百萬醫(yī)療已經(jīng)成了主流，并且覆蓋報(bào)銷范圍廣泛，已經(jīng)基本滿足住院治病需要。重疾險(xiǎn)，存在的意義，并不全是為了看病治療存在的，而作為確診即賠付的保險(xiǎn)，賠付金的主要作用是：

一，前期疾病治療費(fèi)用；

二，患者出院后的康復(fù)費(fèi)用、療養(yǎng)費(fèi)用、營養(yǎng)費(fèi)、護(hù)工費(fèi)等；

三，收入損失補(bǔ)償費(fèi)用，也就是你康復(fù)期間不能上班的收入損失補(bǔ)償；

四，孩子教育費(fèi)用；

五，贍養(yǎng)老人費(fèi)用；

六，家庭生活開支費(fèi)用；

七，家庭債務(wù)償還，房貸、車貸等。

由此可以看出，對孩子來說，重疾險(xiǎn)只要滿足了基本的重疾需求即可，額度能高點(diǎn)，當(dāng)然最好，如果預(yù)算不是很足的情況下，只要有百萬醫(yī)療險(xiǎn)，重疾額度少點(diǎn)也影響不太大。并且，很多重疾險(xiǎn)都會對青少年疾病有額外賠付，高發(fā)的白血病都會有翻倍賠付。

《多倍?！酚星笆觋P(guān)愛條款，青少年發(fā)生重大疾病，直接多賠付100%，也就是2倍賠付，比較適合預(yù)算少，額度暫時(shí)提不上來的朋友。給你設(shè)計(jì)了20萬保額，前十年直接2倍賠付，也就是40萬，額度不算太少了，后續(xù)可以在經(jīng)濟(jì)條件改善的情況下，可以追加額度補(bǔ)充，靈活度很高！

你好，給孩子買保險(xiǎn)建議你去網(wǎng)上或保險(xiǎn)公司，買他們一年200元的保險(xiǎn)，可以多買幾份，保額有20萬元，比年交幾天元的都實(shí)惠，千萬別聽推銷保險(xiǎn)的胡說，尤其是熟人賣保險(xiǎn)的。