一、制度依據(jù)
1. 保護額度
我國從2015年5月1日起，正式開始施行《存款保險條例》?！稐l例》明確規(guī)定，存款保險實行限額償付，最高償付限額為人民幣50萬元。
2.銀行機構
《存款保險條例》中包括商業(yè)銀行、農(nóng)村合作銀行、農(nóng)村信用合作社等等。外國銀行在中國的分支機構，以及中資銀行海外分支機構沒有納入存款保險范圍。因此存款時也要注意銀行機構的選擇。
3 .理財產(chǎn)品不受保護
二、方法探討
1、 分人存
為了防止銀行破產(chǎn)，資金多存一個人名，比如共計100萬，夫妻二人名下每人50萬，這種方法是可以規(guī)避銀行破產(chǎn)帶來損失的。但存入個人名下，如果夫妻二人關系不好，也會帶來別的風險，各位網(wǎng)友可以自己決定。
2、分銀行機構存
比如工行存入50萬，建行存入50萬，同樣可以避免風險。
綜上，我國實行了存款保險制度，為了規(guī)避銀行破產(chǎn)導致的風險，可以在同一家機構分人來存，也可以分開資金到多家銀行機構存。
可行是可行，但這個辦法并不是很劃算，且也不明智！
最安全、最保守的存款方式之一
分多個賬戶存款，確保單人名下賬戶存款少于50萬（本金＋利息），這樣一來，所有的存款都將受到存款保險的保障，即便是銀行破產(chǎn)、倒閉，也足可確保100%安全！
恐怕不止一個人會有如此的想法，尤其是對于那些銀行存款總額超過50萬元的儲戶來說！的確，這種方式，很是安全可靠，但卻不見得是最佳的選擇！
銀行有沒有倒閉的可能
理論上，銀行是企業(yè)，的確有可能破產(chǎn)的！不過，在現(xiàn)有制度環(huán)境下，國內(nèi)銀行倒閉的可能性很低、可以說幾乎是不存在的！
目前，全國有4588家銀行業(yè)金融機構（2018年底），營業(yè)網(wǎng)點超過27萬個，真正破產(chǎn)、倒閉的也就2家，占比只有0.04%而已！哪怕是這兩家破產(chǎn)的銀行，個人存款無論金額多大的，也都得到了足額的償還！
退一步來說，即便是萬一銀行破產(chǎn)，50萬以內(nèi)的存款由保險基金直接償付；超過50萬元的存款，也會在銀行清算資產(chǎn)中得到賠償?shù)模?/p>
換句話來說，超過50萬元的銀行存款，雖然理論上存在一定的風險，但實際過程當中，產(chǎn)生損失的可能性極低，是可以忽略不計的！
一次性存款的金額越大，利率越高
舉一個簡單的例子來說，某銀行的三年期大額存單，20萬起存利率為3.85%，而50萬可達到4.07%。兩者利率相差0.22%，50萬資金每年就要少1100元利息，還是蠻多的！
總之，銀行存款是十分安全可靠的，完全沒必要刻意將個人存款金額壓縮到50萬元以下，操作麻煩、還損失利息，并不是很劃算的！
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題目描述的不準確，為了防止銀行破產(chǎn)，存款存在多人名下，不是賬戶存50萬，而且賬戶到期的本息總和不高于50萬，例如存款49萬，利率4%，存3年，3年到期的本息為54.88萬元，按照《存款保險條例》的規(guī)定只能保證50萬，剩下的4.88萬元是無法保證的。
同一個人同一家銀行存款到期本息不多于50萬
《存款保險條例》規(guī)定的同一個自然人在同一家法人銀行，銀行發(fā)生破產(chǎn)無法償付儲戶存款時，保險基金最高償付的本息金額是50萬。比如說，你和你家人分別在工商銀行存款的到期本息是50萬之內(nèi)，是受到保險基金賠付保障的。但是如果你在工商銀行存款本息超過50萬，保險基金只能賠付50萬。
同一個人同一家銀行存款到期本息多于50萬怎么辦？
存款本息超過50萬部分，銀行破產(chǎn)清算后優(yōu)先償付本息
上面提到，銀行發(fā)生風險，存款本息50萬（含）由存款保險基金負責償還，超過50萬部分怎么辦？
《中華人民共和國商業(yè)銀行法》第七十一條規(guī)定如下：
商業(yè)銀行被宣告破產(chǎn)的，由人民法院組織國務院銀行業(yè)監(jiān)督管理機構等有關部門和有關人員成立清算組，進行清算。商業(yè)銀行破產(chǎn)清算時，在支付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，應當優(yōu)先支付個人儲蓄存款的本金和利息。
所以銀行破產(chǎn)后，資產(chǎn)在償付清算費用、所欠職工工資和勞動保險費用后，優(yōu)先支付儲蓄存款的本金和利息，清算費用、職工工資和勞動保險費用數(shù)目不大，超過50萬部分能否償還，取決于銀行的凈資產(chǎn)能否覆蓋存款。
綜上所述：50萬（含）以內(nèi)有存款保險基金保障，安全無憂；50萬以上部分，個人儲蓄存款的本金和利息在銀行破產(chǎn)后清償順序比較靠前，不用擔心存款的安全，因為歷史上我國只有幾家銀行破產(chǎn)，而且破產(chǎn)后儲戶的存款都得到了100%的償付，為了資金的絕對安全，當然同一家銀行同一個人存款到期本息不超過50萬更好。
可取。
首先我們先了解一下央行對此方面監(jiān)管政策。自2015年5月1日起，存款保險制度在我國正式實施，即各家銀行向保險機構統(tǒng)一繳納保費，一旦銀行出現(xiàn)危機，保險機構將對存款人提供最高50萬元的賠付額。
制度規(guī)定：同一存款人在同一家銀行所有存款賬戶的本金和利息加起來在50萬元以內(nèi)的，全額賠付；超過50萬元的部分，在該銀行清算財產(chǎn)中受償。
所以，為防止銀行破產(chǎn)，可以一個存款人在一家銀行的存款不超過50萬元，通過這種方式來規(guī)避風險。
題外：這個賠付限額并不是固定的，人民銀行會同相關部門根據(jù)各種因素調(diào)整最高賠付限額。目前為50萬元。
以上。
防止銀行破產(chǎn)倒閉，分不同銀行存款和不同姓名，每個銀行賬戶存50萬，這是方法從存款安全角度考慮是最佳的，當然可取。
根據(jù)我國規(guī)定，銀行是可以宣布破產(chǎn)倒閉的，歷史確實有兩家銀行出現(xiàn)過破產(chǎn)倒閉的案例！但是這兩家銀行儲戶的錢都安全兌付，并沒有出現(xiàn)風險。
另外根據(jù)銀行《存款保險條例》規(guī)定，當銀行由于某些原因?qū)е鲁霈F(xiàn)破產(chǎn)倒閉之時，100%連本帶息最高賠償不超50萬元。而《存款保險條例》是以個人為單位，同時也是以不同銀行為單位。所以儲戶真正想要做到存款零風險，可以分不同人名，不同銀行進行分開存款，這種方式是最安全的。
雖然這種存款方式是最安全的，其中有兩個缺點就是存款辦理業(yè)務比較麻煩，也許存款利息也是沒有這么高。
比如說現(xiàn)在去銀行辦理業(yè)務之時，必須是本人拿身份證辦理，假如用家人賬戶來存錢，必須要家人親自去銀行辦理業(yè)務，這樣相對麻煩。
假如你把存款分散存，也許利息會沒有這么高。銀行存款利率一般跟存款金額直接掛鉤的。比如50萬存款年利率是4%，100萬存款年利率是4.5%，200萬存款年利率是4.8%等等，不同的存款金額產(chǎn)生不同的存款利率。
但話又說回來，雖然你這種存款方式可取，存款是最安全的，但我個人覺得你這是多慮了，不管你個人銀行存款超不超過50萬元，你的存款都是絕對的安全。
即使銀行真出現(xiàn)破產(chǎn)倒閉了，超過50萬以外的存款同樣可以兌付出來，銀行背后還有央媽，央媽一定會全額保障每個儲戶存款安全，所以我個人覺得分不分不同人名，不同銀行問題不大，個人喜歡。
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