如果長期意外險(xiǎn)的各種責(zé)任和保障額度都滿足需求的前提下，當(dāng)然買長期的比較好。
好處:
1、可以長期保障，不必?fù)?dān)心每年的續(xù)保問題
2、不必?fù)?dān)心產(chǎn)品下架或者因賠穿導(dǎo)致的下架。
缺點(diǎn):
1、保額固定，不能夠滿足隨著需要增加保額。
2、產(chǎn)品更新升級(jí)的產(chǎn)品責(zé)任享受不到（如:猝死責(zé)任，或者不限社保，最低免賠額等等）。
3、隨著年齡增加對(duì)意外險(xiǎn)的需求不同，不能夠更好的服務(wù)于自己的實(shí)際情況（如:從今年起不坐航空交通工具，或者不自己開車，那么這一項(xiàng)責(zé)任就多余，費(fèi)用也就相應(yīng)的白花）
選擇意外險(xiǎn)（意外和醫(yī)療）以下幾點(diǎn)可以作為參考:
1、是否不限社保
2、是否有全球理賠責(zé)任（針對(duì)國際出差或經(jīng)常旅游人士）
3、是否有免賠額
4、是否有門診責(zé)任
5、是否有猝死責(zé)任（這一項(xiàng)還是比較重要的）
6、是否有急救運(yùn)輸責(zé)任（包括海外）
7、是否有同城或跨省急救（如:跨省轉(zhuǎn)院）
8、是否有綠通
等等。
另外還可以附加住院津貼，或者住院補(bǔ)償?shù)蓉?zé)任。
除了保障責(zé)任全以外，最最重要的就是保額要高，保額最好覆蓋自己的家庭責(zé)任（比如有房貸，車貸，子女教育等）。
長期意外險(xiǎn)非常有必要，但市場(chǎng)上值得購買的長期意外險(xiǎn)是鳳毛麟角。
長期意外險(xiǎn)的優(yōu)勢(shì)就是可以保證保障的持續(xù)性，省時(shí)省力。
1、產(chǎn)品比較穩(wěn)定
既然是長期的，那就不怕停售后不能再購買，既然買了就可以享受長期持續(xù)的保障。
有很多長期意外險(xiǎn)雖然性價(jià)比很高，但也往往容易停售，每年續(xù)保的時(shí)候都需要重新選擇產(chǎn)品，雖然能節(jié)省點(diǎn)兒保費(fèi)，但時(shí)間成本還是挺高的。
從業(yè)十多年，有太多的購買一年期意外險(xiǎn)的客戶，中途不再續(xù)保，從而失去了保障。所以，推薦長期意外險(xiǎn)也是對(duì)客戶負(fù)責(zé)的一種表現(xiàn)。
2、不會(huì)出現(xiàn)保障斷檔的情況
買一年期的產(chǎn)品每年都得記得續(xù)保，這種產(chǎn)品保險(xiǎn)公司一般是不提醒的，需要自己記得續(xù)保，或者銷售人員提醒續(xù)保。萬一銷售人員忘了提醒，或者提醒了自己忘了續(xù)保，那就失去了保障，一旦發(fā)生問題那后果就很嚴(yán)重了。
長期的意外險(xiǎn)根本不用考慮續(xù)保的問題，到交費(fèi)了一般有60天的寬限期，不會(huì)當(dāng)心續(xù)保不及時(shí)失去保障。
3、老年時(shí)依然擁有意外保障
超過65歲后的老人可以投保的意外險(xiǎn)已經(jīng)很少了，產(chǎn)品價(jià)格也偏貴，如果年輕的時(shí)候買了長期意外險(xiǎn)那就不用再擔(dān)心這方面的問題了。
當(dāng)然，長期意外險(xiǎn)也存在很多問題：
1、保費(fèi)貴、資金利用效率差
本來幾百塊就能解決的問題，買長期意外險(xiǎn)基本就需要幾千塊了，尤其是儲(chǔ)蓄型意外險(xiǎn)保費(fèi)更是很貴?？此剖谴驽X送保障的計(jì)劃，實(shí)際是犧牲了貨幣的時(shí)間價(jià)值而獲得了保障，失去讓資產(chǎn)保值增值的機(jī)會(huì)。
2、大多數(shù)儲(chǔ)蓄型意外險(xiǎn)不保“半殘”的責(zé)任
大多數(shù)儲(chǔ)蓄型意外險(xiǎn)保障的是身故、全殘，全殘的概念是四肢加上雙眼，缺兩件才叫高殘，比如像楊過這種缺一條胳膊是不叫全殘的，再缺一條胳膊、或者一條腿、或者一只眼睛才叫全殘，才能獲得保險(xiǎn)公司的賠償。
而一般意外險(xiǎn)保障的殘疾是1-10級(jí)殘疾，要比全殘全面的多。
3、交通工具保障額度虛高
意外分為特定意外和一般意外，乘坐交通工具發(fā)生的意外叫作特定意外，也就是只有在交通工具上發(fā)生的意外才賠，下了交通工具再發(fā)生意外是不賠的。而一般意外是無論在不在交通工具上，只要發(fā)生意外就是可以賠償?shù)模ǔ嗣庳?zé)條款那些原因造成的意外），所以一般意外的成本是最高的，而乘飛機(jī)的意外成本是很低的，一般的儲(chǔ)蓄型意外險(xiǎn)都是把交通工具意外設(shè)置的很高，一般意外設(shè)置的很低，而一般意外是發(fā)生概率最高，成本也是最大的。
4、不含意外醫(yī)療的責(zé)任
長期意外險(xiǎn)一般都不含意外醫(yī)療的責(zé)任，買了長期意外險(xiǎn)還得再補(bǔ)充含有意外醫(yī)療的一年期意外險(xiǎn)，還會(huì)涉及到年年續(xù)保的問題。
總結(jié)，長期意外險(xiǎn)非常有必要，但是市場(chǎng)上很多的長期意外險(xiǎn)存在很多不足，在選擇長期意外險(xiǎn)時(shí)一定要多注意。
有必要買意外，但不推薦購買長期意外險(xiǎn)
意外險(xiǎn)，主要解決因?yàn)槭录?dǎo)致的大額經(jīng)濟(jì)支出，或者意外事件后的經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償。意外險(xiǎn)是保險(xiǎn)產(chǎn)品中，杠桿率最高的產(chǎn)品，可以做到 1：100。而長期意外保險(xiǎn)，一般情況下繳費(fèi)10年或者20年保障至70歲，但是保費(fèi)特別高，杠桿率在1：20左右。買保險(xiǎn)的原則就是用最少的錢，購買做多的保額。如果購買意外險(xiǎn)，推薦購買一年產(chǎn)品，搭配百萬保額的交通工具意外險(xiǎn)產(chǎn)品，組合出高保額，降低保費(fèi)！
個(gè)人覺得長期意外險(xiǎn)是沒有必要買的。
一定要說有何優(yōu)勢(shì)的話，大概是會(huì)比交一年管一年省事兒。
比如交10年保障30年，只需要第一年簽訂合同，留存銀行卡信息，后面9年記得把錢存卡里，再后面20年就可以不用管它，不用每年都要去買一回。
這大概是它最大的優(yōu)勢(shì)。
與之對(duì)應(yīng)的劣勢(shì)倒是更明顯：
貴。
意外險(xiǎn)是杠桿率最高的保險(xiǎn)品種，我們通過買長期險(xiǎn)會(huì)降低它的杠桿率。特別是后面不用交錢的20年，看起來是省事了，但是實(shí)際上成本極高。
舉個(gè)栗子：
同樣100萬的保額，如果交一年管一年每年的保費(fèi)在500元以內(nèi)搞的定，500元撬動(dòng)100萬，每年的杠桿都是2千倍。
而如果交10年保障30年，你的保費(fèi)得2千左右，交10年，就是2萬，后20年，實(shí)際上是拿2萬元去保障100萬元，只剩下50倍的杠桿了。
都不好意思說這個(gè)意外險(xiǎn)。
結(jié)論：不建議購買長期意外險(xiǎn)，每年買綜合性的普通意外險(xiǎn)即可。
目前的長期意外險(xiǎn)分為兩種啊，一種是我們經(jīng)常聽到的，這種所謂的駕乘保險(xiǎn)，一般意外的保額比較低，但是在交通工具上保額是一般意外的10倍20倍。交費(fèi)比較高，而且呢是返還型的。
還有一種是消費(fèi)型的交費(fèi)便宜。相對(duì)來說它不區(qū)分是一般的意外，還是在交通工具上面保障的范圍要更廣一些。
大家可以根據(jù)自己的情況來選擇，到底是一年期的意外，還是長期的意外，不過我還是建議盡量選擇長期的意外。避免以后每年忘了買。
個(gè)人的比較喜歡消費(fèi)型的長期以外，駕乘意外啊，就給人一種被閹割了的一種感覺。繳費(fèi)高不說，而且一般意外的保額還很低。關(guān)鍵是過個(gè)30年，這一些保費(fèi)再返回來，他的購買力還剩下多少，我們不如把保費(fèi)花在刀刃上。
花最少的錢買最合適的保險(xiǎn)。
我買保險(xiǎn)就習(xí)慣性買長期的，因?yàn)殚L期意外險(xiǎn)保障的時(shí)間長，自己也不用總?cè)ゲ傩谋ｋU(xiǎn)是不是到期了，而且也不用多花時(shí)間去頻繁的購買。我工作原因，需要經(jīng)常到處去，有了保險(xiǎn)的保障就放心多了，我買的是平安保險(xiǎn)商城的一年期交通意外險(xiǎn)。
沒必要買，
意外險(xiǎn)買長期就一個(gè)優(yōu)勢(shì)：不會(huì)忘記續(xù)保。
一年期的意外險(xiǎn)，就怕到期了忘了再買，到時(shí)候沒了保障。其他完虐長期意外險(xiǎn)。
意外險(xiǎn)，買一年期的就好啊
意外險(xiǎn)建議配置，但是不建議配置長期意外險(xiǎn)，長期意外險(xiǎn)除了保費(fèi)貴，杠桿低之外，對(duì)傷殘保障責(zé)任不全面，所以建議買一年期的意外險(xiǎn)。目前意外險(xiǎn)產(chǎn)品非常多，八九十都可以投保，不用擔(dān)心投保問題。
