作為廣大儲戶來說，如果對于金融理財不是很了解的話，還是只能根據(jù)自己的實際情況選擇定期存款或者是購買國債這樣的更穩(wěn)健更妥當?shù)睦碡敺绞教幚碜约旱挠噱X，切不可為了追求高利率而冒大的風險。

定期存款利率下調(diào)，是為了維護存款市場的競爭秩序，穩(wěn)定銀行負債成本，最重要的是降低實體經(jīng)濟的融資成本。

這幾年受疫情的影響，很多實體企業(yè)的經(jīng)濟并不景氣。存款利率的下降，必然可以讓貸款利率降下來，這樣對于實體經(jīng)濟的恢復是有巨大的幫助作用的。

等經(jīng)濟好轉(zhuǎn)以后，銀行利率肯定也會上調(diào)，這對普通百姓存款影響并不是很大。并且這個下調(diào)并不影響你原來的存款利息，現(xiàn)在去存，利息才降了下來。

建議儲戶現(xiàn)在去存錢的，可以僅存一年，如果明年利息上調(diào)了，你又取出來重新再存，在利率高的時候存，更劃算一點。

雖然銀行存款利率有所下降，但是它很穩(wěn)定、安全，不能簡單地追求高利率， 高利率必然有高風險。儲戶還是要根據(jù)自己的實際情況來選擇存款銀行和產(chǎn)品。

這種現(xiàn)象的出現(xiàn)不是一次兩次了。市場經(jīng)濟影響著金融市場，在銀行存款的散戶是弱者，個人左右不了存款利率的高低，只能跟著“感覺走”，甚至是跟不上變化著的金融市場。

最近一段時間很多銀行的存款利率確實出現(xiàn)了明顯的下降，比如從4月25日開始，很多銀行就明確表示下調(diào)10個基點的存款利率。

而這次各大銀行下調(diào)存款利率最直接的原因是，銀行利率自律機制鼓勵各大銀行下降10個基點的存款利率，從而達到降低貸款端利率，支持實體經(jīng)濟的目的。

雖然這次利率自律機制沒有硬性要求，但如果各大銀行遵從這條規(guī)定，對于mpa考核具有很大的幫助，所以各大銀行一般都會照做。

當然從整體來說，目前各大銀行存款利率之所以下降，最根本的原因還是在于市場流動性相對比較寬松，各大銀行對存款需求沒有那么大，所以利率下降很正常。

那在銀行存款利率下降之后，儲戶該怎么辦呢？

首先對于存量存款用戶來說，利率下降并不會有影響。

存款利率下降受到影響的主要是新增的存款用戶，也就是大家現(xiàn)在去銀行存款，利率會比較低。

但是對一些存量存款，也就是大家在以前購買的存款不會有影響，比如大家在2019年辦理的存款，當時利率有可能達到4%以上，個別小于銀行甚至有可能達到5%以上。

對于這些存量存款，不管銀行利率怎么變化都不會有影響，大家的存款利率仍然按照存入的當天計算，如果大家非要提前支取出來，那就很不劃算了，所以對于這些存量存款，大家不用管太多。

其次、對于新增存款，至于該怎么辦，大家要根據(jù)自己的實際情況去選擇。

在銀行整體存款利率下降的背景下，現(xiàn)在大家去銀行存款利率肯定是比較低的，目前很多大銀行普通定期存款利率都下降到3.3%以下，即便是大額存單，利率基本上不會超過3.6%

這個利率從整體來說是比較低的，甚至跑不贏通貨膨脹，這意味著把錢存在銀行，無形當中財富會不斷縮水。

面對較低的存款利率，至于大家是否應該把錢存進銀行，大家要根據(jù)自己的實際情況去選擇。

1、如果大家的風險承受能力比較低，那我建議大家還是老老實實把錢存進銀行。

雖然銀行存款利率比較低，但是銀行存款最大的優(yōu)勢就是安全性非常高，存款基本上都是保本保息，能夠獲得多少利息在你存入當中就可以計算出來，這是非常安全的。

而其他理財產(chǎn)品雖然潛在的收益率比較高，但是風險也比較大，特別是在當前整體理財市場表現(xiàn)不太理想的背景之下，即便是一些R2類型的理財產(chǎn)品都有可能出現(xiàn)虧損。

比如前段時間有很多銀行r2理財產(chǎn)品就出現(xiàn)破凈，也就是用戶非但沒有收益，還出現(xiàn)了本金損失，這明顯跟存款沒法比。

因此對風險承受能力比較低的朋友，我建議大家還是老老實實在銀行存款，雖然利息低了點，但保本保息心里踏實。

而且銀行存款利率也并非所有銀行都很低，從實際情況來看，我國有很多小銀行給的利率仍然是比較高的。

目前有一些信用社、村鎮(zhèn)銀行、小的城市商業(yè)銀行5年定期存款利率仍然可以給到4%以上，個別銀行甚至可以給到4.5%以上。

對這些小銀行，只要大家通過正規(guī)的渠道去辦理，拿到正規(guī)的存款憑證就不會有什么風險，即便銀行出現(xiàn)一些意外情況了，但50萬之內(nèi)的存款仍然受到存款保險條例的保護，不會出現(xiàn)損失。

2、如果大家風險承受能力比較高，可以購買一些權(quán)益類理財產(chǎn)品。

任何時候收益和風險一定是對等的，如果大家想要獲得較高的收益，那就不能靠存款，只能選擇一些權(quán)益類理財產(chǎn)品，比如銀行理財產(chǎn)品，基金，股票等等。

雖然這些權(quán)益類理財產(chǎn)品潛在的風險比較大，甚至有可能出現(xiàn)負收益，但我覺得只要大家選擇合適的投資標的，并堅持長期價值投資，從長期來看，以3到5年為一個周期，獲得年化收益率5%~7%還是有很大的可能性的。

因此對收入比較高，風險承受能力比較高的家庭，大家不妨將部分資金投入到這些權(quán)益類理財產(chǎn)品當中，以長期價值投資為主，這樣或許能夠獲得更高的收益率。

如果沒有理財經(jīng)驗，買貨幣基金比較穩(wěn)妥，比銀行存款利息高，而且風險較低。

千萬不要買理財，保本的也不行，不要存定期，要存就存活期。銀行是穩(wěn)賺不賠的生意，你存的利息，跟你借的利息那是天壤之別?，F(xiàn)在經(jīng)濟緊張，銀行自己都感受到了危機，所以壓縮了存款利息，給自己留有更多的空間。那么我們也要給自己留一手。

降準降息是國家貨幣政策的宏觀調(diào)整。是放水養(yǎng)魚，讓大量的資金回歸市場，促進經(jīng)濟發(fā)展。標志著新一輪經(jīng)濟復蘇期，就要來臨。

做為個體來講，要想使存款不縮水，或者略有增長，應該關(guān)注國債或貨幣性基金，這是低風險的理財產(chǎn)品，可以抵抗貨幣成本和物價上漲指數(shù)，實現(xiàn)財富自由。

在2020年的3月份和4月份。我國的定期存款利率，又一次地進行了向下的調(diào)整。這次調(diào)整的過程其實早有預料，因為央行在春節(jié)之后就已經(jīng)開始吹風，扶持實體經(jīng)濟發(fā)展，要降低社會融資成本。那么此時要么是降低存款利率，要么就是要降低各個銀行賺取的存貸利差。

最終的選擇那就是先去降低存款利率。降存款利率其實也有兩種方式，要么是調(diào)整我國的基準存款利率，要么就是通過利率自律委員會施加窗口指導，讓各個銀行調(diào)整自本行內(nèi)的掛牌存款利率。但是如果想調(diào)整央行的基準存款利率，那是一個非常大的金融政策調(diào)整，我國已經(jīng)多年沒有動過這個基準利率了，所以最終也沒有做這個選擇。

在2015年之后，央行全面放寬對于銀行存款利率的管制，各個銀行可以在央行基準利率基礎上進行自由浮動，制定自己的行內(nèi)存款利率體系，從而推動有差別的存款利率市場，實現(xiàn)存款利率的自由化浮動。在此之后迎來了銀行定期存款的大創(chuàng)新時代，也推動著存款利率持續(xù)提高。

最終在2019年年末開始，央行開始管制各種涉嫌違規(guī)的定期存款產(chǎn)品，存款利率大幅下降。在2021年的6月份，央行又推動了存款利率的定價模式變化，存款利率定價變成了央行基準利率加上基點的定價模式。整個市場的定期存款利率最高也只有3.55%。

沒想到剛剛9個月之后，監(jiān)管部門又一次推動了存款利率的下調(diào)，雖然是各個銀行自主決定下調(diào)幅度，但是基本上整個市場的利率水平最少，下降了10個基點到20個基點之間，也就是下降了0.1~0.2%之間，有可能一些中小銀行的大額存單產(chǎn)品最高利率也只有3.45%了。

不過經(jīng)過此次下調(diào)之后，應該我國的存款市場利率暫時穩(wěn)定住了，最少在2022年度是不太再會有下調(diào)的可能了。那么在未來，定期存款利率，不排除有繼續(xù)下跌的可能性。因為現(xiàn)在國家的宏觀引導政策就是，想讓儲蓄變成投資，讓儲蓄變成消費。所以對于儲戶來說應該怎么辦？

如果是退休老人或者理財風格極其保守的儲戶，那么建議還是繼續(xù)選擇定期存款吧，如果能搶購到儲蓄型國債那也是不錯的，收益率可能比定期存款利率還多。那么如果風險承受能力相對比較強的儲戶，可以去嘗試做一點投資，包括在二級股票市場，包括買一些基金產(chǎn)品?，F(xiàn)在基本上這些風險資產(chǎn)向下跌的空間也不大了，選擇好底層資產(chǎn)，長期持有，也有可能給自己帶來比較好的收益。

銀行又降息了！

四大行定期存款的利息，又開始新一輪的全面下調(diào)。三年期定期利率，由之前的3.25％，下調(diào)到3.15％。兩年期定期利率，由2.6％下調(diào)到2.5％。一年期定期利率，由之前的2.1％下調(diào)到2.07％。

四大行先做了表率，相信后面其它的商業(yè)銀行，也會全面下調(diào)存款利息。

很多存錢的儲戶紛紛不滿，本來存款利息就很低了，再降低利息，這錢存的就沒有太大的意義。

對普通人來說，還有哪些存錢方式，可以保證收益呢？

結(jié)構(gòu)性存款

相信很多人都聽過結(jié)構(gòu)性存款，它介于理財和定期存款之間。

就是你購買結(jié)構(gòu)性存款，一部分是存在定期里面，一部分錢購買穩(wěn)健型理財。所以它的收益比定期高，安全性比理財強。

而且，結(jié)構(gòu)性存款也在《存款保險條例》的保護范圍內(nèi)。如果銀行破產(chǎn)，也是50萬以內(nèi)如額賠償?shù)摹?/p>

另外，各大商業(yè)銀行的結(jié)構(gòu)性存款，雖然給出的也是預期收益。但是大部分的時候，都能達到。

像六大國有銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，預期收益都在3.5％左右。而股份制銀行發(fā)行的結(jié)構(gòu)性存款，預期收益都在4.0％以上。

購買銀行股

如果你的錢可以確定長期不用，那最好的投資方法就是購買銀行股。

像六大國有銀行，每年銀行股的分紅都在6.0％以上。個人的商業(yè)銀行，甚至可以達到7.0％左右。

你把10萬塊錢購買銀行股，每年的分紅至少在6000塊錢以上。

很多人可能會擔心，萬一股票下跌了怎么辦？

所以前面才會說，購買銀行股必須要長期持有。只要你不抱著投機的目的，哪怕一時下跌也無關(guān)緊要，后面還會慢慢漲起來的。

銀行股和其它股票沒啥區(qū)別，購買也很簡單。但是一定要切記一點：銀行股要長期持有，至少也要5年以上的時間。

繼續(xù)投資國債和大額存單

如果你不懂股票，也不懂結(jié)構(gòu)性存款，就只想簡單地存?zhèn)€錢。那還可以繼續(xù)選擇購買國債，或者是購買大額存單。

最新一期的國債，三年期利率3.34％，五年期利率3.52％。雖然收益不是很高，但也能起到很好的保值作用。

而且國債的利息，可以每年取出來，非常適合吃利息的儲戶。

現(xiàn)在一些小銀行，三年期大額存單，利率都在3.55％左右。五年期大額存單，利率都在4.05％左右。

10萬塊錢購買五年期大額存單，滿期后本金增加20％以上。已經(jīng)勉強可以跑贏通貨膨脹了，起到保值增值的作用。

最重要的一點，國債和大額存單都非常安全，甚至可以看成是保本保息。

存錢也是有技巧的，尤其是利率全面下調(diào)的時代。如果還一味的死板存錢，那就是在給銀行打工。

選擇適合自己的存錢方式，才能讓你的財富不縮水。

銀行降息是個不好的消息。但是錢存銀行是最穩(wěn)妥的，如果個人沒有更好更保險的理財渠道，還是把錢放銀行吧，比較股票基金甚至房地產(chǎn)都存在巨大風險。

答：目前存款利率下調(diào)，不願承擔風險的的，還是繼續(xù)存。願意承擔較大風險的.可投資一線城市買房.買股票、基金、銀行理財產(chǎn)品、分紅保險。