關(guān)于工傷保險，我在回答“怎樣單獨辦理社保里面的工傷保險，怎樣買單工傷保險，哪里可以代繳社保工傷保險？”問題時已經(jīng)做過回復(fù)。工傷保險屬于社會保險，依法繳納工傷保險費是用人單位的法定義務(wù)。

具體講兩者的區(qū)別：

1.性質(zhì)不同。工傷保險屬于社會保險，具有強制性，不交不行；雇主責(zé)任險屬于商業(yè)保險，責(zé)任由投保的雇主與商業(yè)保險公司合同約定。

2.責(zé)任承擔主體不同。工傷保險待遇由社會保險機構(gòu)和用人單位承擔；雇主責(zé)任險責(zé)任由商業(yè)保險機構(gòu)承擔。

3.保額不同。工傷保險按照當?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進行賠償；雇主責(zé)任險按照合同約定的保額進行賠償。

4.賠償項目不同。工傷保險待遇項目有一次性傷殘補助金、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、輔助器具配置費、康復(fù)性治療費用、傷殘就業(yè)補助金、生活護理費、喪葬補助金和親屬撫恤金；雇主責(zé)任險只有死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用和醫(yī)療費用。

5.爭議解決機制不同。工傷保險糾紛屬于勞動爭議，可以通過行政程序、勞動仲裁程序、訴訟程序解決；雇主責(zé)任險糾紛屬于民事糾紛，只能通過訴訟程序解決。當然也可以協(xié)商解決，但不是法定程序。

6.其他……。

個人觀點，望批評指正！

1、雇主責(zé)任險是指被保險人所雇傭的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病時，本應(yīng)由被保險人負債賠償?shù)慕痤~都由保險公司負責(zé)賠償?shù)囊环N商業(yè)保險。工傷保險則是指勞動者在工作中或者特殊情況下，遭受意外傷害或患職業(yè)病導(dǎo)致暫時或永久喪失勞動能力以及死亡時，勞動者或其遺屬從國家和社會獲得物質(zhì)幫助的一種社會保險制度；

2、雇主責(zé)任險按照合同約定的保額進行賠償，工傷保險按照當?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進行賠償；

3、雇主責(zé)任險只有死亡賠償金、傷殘賠償金、誤工費用和醫(yī)療費用。工傷保險則有一次性傷殘補助金、傷殘津貼、一次性工傷醫(yī)療補助金、輔助器具配置費、康復(fù)性治療費用、傷殘就業(yè)補助金、生活護理費、喪葬補助金和親屬撫恤金。

首先非常感謝在這里能為你解答這個問題，讓我?guī)ьI(lǐng)你們一起走進這個問題，現(xiàn)在讓我們一起探討一下。

一、保險性質(zhì)的區(qū)別

雇主責(zé)任險是一種商業(yè)保險，合同雙方可以自由協(xié)商。

工傷保險是一種強制險，用人單位依法應(yīng)為員工購買。

二、保險合同主體的區(qū)別

雇主責(zé)任險:境內(nèi)(不包括香港、澳門和臺灣地區(qū))的各類企業(yè)、有雇工的個體工商戶、國家機關(guān)、事業(yè)單位、社會團體、學(xué)校均可作為本保險合同的被保險人。

工傷保險:境內(nèi)的企業(yè)、事業(yè)單位、社會團體、民辦非企業(yè)單位、基金會、律師事務(wù)所、會計師事務(wù)所等組織和有雇工的個體工商戶。

從合同主體上看，雇主責(zé)任險保障的范圍更廣，各類企業(yè)就包括了登記的和非登記的所有企業(yè)，國家機關(guān)、學(xué)校也是工傷保險中沒有的。

三、保險責(zé)任范圍的區(qū)別

雇主責(zé)任險一般依據(jù)保險條款約定保險責(zé)任，不同的保險公司因制定的條款不同可能有些細微的差別，但主要的內(nèi)容大致相同。保險責(zé)任一般為被保險人的工作人員(雇員)，在從事保險單所載明的被保險人工作而導(dǎo)致傷殘或死亡，依法由被保險人承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任，保險人按照合同約定負責(zé)賠償。

在以上的分享關(guān)于這個問題的解答都是個人的意見與建議，我希望我分享的這個問題的解答能夠幫助到大家。

在這里同時也希望大家能夠喜歡我的分享，大家如果有更好的關(guān)于這個問題的解答，還望分享評論出來共同討論這話題。

我最后在這里，祝大家每天開開心心工作快快樂樂生活，健康生活每一天，家和萬事興，年年發(fā)大財，生意興隆，謝謝！

我國安全生產(chǎn)保險制度始自于上世紀九十年代，國家對于建筑工程意外傷害保險與雇主責(zé)任保險兩大險種的初步探索發(fā)展，二者共同搭建起國內(nèi)最初的安全生產(chǎn)保險保障體系。發(fā)展至今，國內(nèi)安全生產(chǎn)管理領(lǐng)域已建立起包括工傷保險、建設(shè)工程意外傷害保險、雇主責(zé)任保險與安全生產(chǎn)責(zé)任保險等險種在內(nèi)的安全生產(chǎn)險種體系；發(fā)揮著社會保險統(tǒng)籌與商業(yè)保險補充的重要保險保障作用。

1.工傷保險

工傷保險又稱職業(yè)傷害保險，是通過社會統(tǒng)籌的辦法，集中用人單位繳納的工傷保險費，建立工傷保險基金，對勞動者在生產(chǎn)經(jīng)營活動中遭受意外傷害或職業(yè)病，并由此造成死亡、暫時或永久喪失勞動能力時，給予勞動者及其實用性法定的醫(yī)療救治以及必要的經(jīng)濟補償?shù)囊环N社會保障制度。

2.建設(shè)工程意外傷害保險

建設(shè)工程意外傷害保險，簡稱“建工意外險”，是指建設(shè)工程相關(guān)人員在建設(shè)施工區(qū)域內(nèi)施工、檢查工作等活動中，因遭受意外傷害而造成傷殘、死亡等安全事故，保險公司在保險期限與保險責(zé)任范圍內(nèi)負責(zé)支出醫(yī)療費用、傷殘賠償金、死亡賠償金賠付的安全生產(chǎn)保險。

建工意外險是我國安全生產(chǎn)保險領(lǐng)域誕生較早的商業(yè)險種。在工傷保險制度推廣應(yīng)用前，建工意外險在國內(nèi)安全生產(chǎn)保障領(lǐng)域承擔著重要的保險保障任務(wù)，1998年的《建筑法》曾正式將其規(guī)定為強制性投保險種。

3.雇主責(zé)任保險

雇主責(zé)任保險，是指被保險人所雇用的員工在受雇過程中從事與保險單所載明的與被保險人業(yè)務(wù)有關(guān)的工作而遭受意外或患與業(yè)務(wù)有關(guān)的國家規(guī)定的職業(yè)性疾病，所致傷、殘或死亡，被保險人根據(jù)《中華人民共和國勞動法》及勞動合同應(yīng)承擔的醫(yī)藥費用及經(jīng)濟賠償責(zé)任，包括應(yīng)支出的訴訟費用，由保險人在規(guī)定的賠償限額內(nèi)負責(zé)賠償?shù)囊环N保險。

雇主責(zé)任保險的最大功能即是轉(zhuǎn)移企業(yè)雇主的事故賠償責(zé)任風(fēng)險，同時對員工發(fā)揮保險保障作用。

4.安全生產(chǎn)責(zé)任保險

安全生產(chǎn)責(zé)任保險，簡稱“安責(zé)險”，是指以被保險企業(yè)在生產(chǎn)經(jīng)營過程中因疏忽過失而發(fā)生安全生產(chǎn)事故，造成其雇員和第三者的人身傷亡及第三者財產(chǎn)損失時應(yīng)承擔的經(jīng)濟賠償責(zé)任為保險標的的責(zé)任保險。

安責(zé)險是近年來國家在政策上大力推動的全新安全生產(chǎn)險種，集合了建工意外險與雇主責(zé)任險的優(yōu)勢特點，一方面其保障作用更加全面顯著，如安責(zé)險覆蓋建設(shè)生產(chǎn)全過程的安全風(fēng)險管理類服務(wù)，以及其實行“無過失”原則，對一般商業(yè)險種規(guī)定的“投保企業(yè)的重大過失責(zé)任”和“違反安全法規(guī)的行為”免責(zé)條款剔除；另一方面安責(zé)險能夠代替建企或?qū)嶋H承建人負責(zé)相應(yīng)補償賠償，發(fā)揮分散用人風(fēng)險作用。

從建工意外險、工傷保險、雇主責(zé)任險再到目前的安全生產(chǎn)責(zé)任險，國內(nèi)安全生產(chǎn)保險產(chǎn)品日益豐富，安全生產(chǎn)保障制度日益完善。但同時也越發(fā)考驗著投保人對于不同險種的認知了解。實務(wù)中，由于投保人缺乏相關(guān)專業(yè)保險知識，難以區(qū)別不同險種的保障特點，經(jīng)常出現(xiàn)保險競合與重復(fù)投保情形，導(dǎo)致不必要的法務(wù)糾紛。

一、不同安全生產(chǎn)險種的保險競合與重復(fù)保險分析

不同安全生產(chǎn)險種間的保險競合與重復(fù)保險情形分析，主要可以分為以下三類：

1.工傷保險與各商業(yè)險種

從性質(zhì)上來說，工傷保險屬于帶有福利性質(zhì)的強制性社會保險，是社會保障體系中的重要一環(huán)，由政府的勞動和社會保障部門(社會保險機構(gòu))管理。

工傷保險的特點包括：不具有商業(yè)屬性，不涉及盈利性目的，其保障作用雖然包括“保障員工獲得醫(yī)療救治和經(jīng)濟補償”與“分散用人單位的工傷風(fēng)險”，但工傷保險基金并非任何有賠償責(zé)任的責(zé)任主體。同時，由于工傷保險保障屬于基礎(chǔ)性的社會保險保障，保障范圍與保險效果都并不全面，由此才出現(xiàn)了商業(yè)保險補充。因此，工傷保險與各商業(yè)險種之間并不存在重復(fù)保險情形，是一種不可代替、相互補充的關(guān)系。

2.建工意外險與安全責(zé)任險

在國內(nèi)商業(yè)安全生產(chǎn)險種中，建工意外險屬于人身保險業(yè)務(wù)，雇主責(zé)任險與安責(zé)險則屬于財險項下的責(zé)任險業(yè)務(wù)，因此這里主要分析建工意外險與雇主責(zé)任險、安責(zé)險之間的競合重復(fù)問題。

依據(jù)《保險法》第二章（保險合同）第三節(jié)（財產(chǎn)保險合同）第五十六條規(guī)定，重復(fù)保險是指投保人對同一保險標的、同一保險利益、同一保險事故分別與兩個以上保險人訂立保險合同，且保險金額總和超過保險價值的保險。

從保險標的來看

建工意外險的保險標的是被保險人（員工）的身體（傷殘、傷亡保險賠償），而雇主責(zé)任險或安全生產(chǎn)責(zé)任險的保險標的則是被保險人（企業(yè)雇主）應(yīng)承擔的事故賠償責(zé)任，兩者保險標的不同。

從保險性質(zhì)來看

建工意外險、雇主責(zé)任險與安責(zé)險同屬商業(yè)安全生產(chǎn)險種，但雇主責(zé)任險與安責(zé)險的主要保障作用是分散用人單位風(fēng)險，建工意外險雖然在國內(nèi)安全生產(chǎn)保險制度發(fā)展初期也發(fā)揮分散用人單位風(fēng)險，包括法務(wù)判例中也認可其分擔用人單位賠償責(zé)任的作用，但隨著雇主責(zé)任險、安責(zé)險的出現(xiàn)，專業(yè)的安全責(zé)任險取代了其前述保障作用。用人單位為員工購買建工意外險，更多被認為是為員工提供的一種福利性待遇。

因此，建工意外險與雇主責(zé)任險、安責(zé)險之間不存在重復(fù)保險情形。

3.雇主責(zé)任險與安責(zé)險

雇主責(zé)任險是國內(nèi)安全生產(chǎn)保險領(lǐng)域誕生較早的責(zé)任險種，安責(zé)險是近年來在其基礎(chǔ)上優(yōu)化發(fā)展的全新責(zé)任險種，兩者在保險標的、保險利益、保障作用等方面存在明顯的競合與重復(fù)，如上文提及的保險標的，雇主責(zé)任險與安責(zé)險的保險標的同為企業(yè)雇主或用人單位的事故賠償責(zé)任。

因此，一旦企業(yè)同時投保雇主責(zé)任險與安全生產(chǎn)責(zé)任險，將可能構(gòu)成重復(fù)保險情形。在這種情形下，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責(zé)任。

二、同一安全生產(chǎn)險種的重復(fù)保險情形

用人單位通過多個保險人同時投保同一安全生產(chǎn)險種，一旦保險金額總和超過保險價值將構(gòu)成重復(fù)保險情形。如上文所述，重復(fù)保險的各保險人賠償保險金的總和不得超過保險價值，除合同另有約定外，各保險人按照其保險金額與保險金額總和的比例承擔賠償保險金的責(zé)任。

當然也有例外，作為各類商業(yè)安全生產(chǎn)保險中唯一的人身傷害保險，建工意外險在一些特定情形下并不構(gòu)成重復(fù)保險，保險受益人可以同時獲得多份保險賠償。

建工意外險，主要針對建筑人員因意外風(fēng)險事故造成人身損害，導(dǎo)致的相應(yīng)“醫(yī)療費用補償”或“傷殘死亡賠償金給付”，以商業(yè)保險形式為建筑人員提供意外風(fēng)險保障。從這里來看，建工意外險同時具有補償型保險特點與給付型保險特點。

1.對于醫(yī)療費用補償

補償型保險賠償適用“損失補償原則”：在保險金額范圍內(nèi)，依據(jù)實際損失進行賠償，即便出現(xiàn)重復(fù)保險情形，被保險人最終獲得的賠償也不能超出本身的損失費用。因此，實務(wù)中各家保險公司的條款中均明確要求提供醫(yī)療費原始憑證作為獲取醫(yī)療費賠償?shù)南葲Q條件，復(fù)印件或其他收費憑證均不被受理。

2.對于傷殘死亡賠償

建工意外險保障項下的傷殘賠償與死亡賠償屬于人身保險業(yè)務(wù)范疇，具有給付型特點，不適用財產(chǎn)保險的損失補償原則。因此，建工意外險的投保即便出現(xiàn)重復(fù)保險情形，保險受益人也可獲得多份保險合同的累積賠付。

1、工傷保險無法轉(zhuǎn)嫁企業(yè)的全部風(fēng)險。尤其是5-10級傷殘情況下，用人單位仍需要承擔一次性傷殘就業(yè)補助金等賠償；

2、特殊人員（例如臨時工、實習(xí)生、退休返聘、外籍員工等）實務(wù)中往往無法參加工傷保險，一旦發(fā)生工作相關(guān)的身故或殘疾，企業(yè)需要承擔高額賠償；

3、大型事故情況下導(dǎo)致群死群傷（例如爆炸、班車上下班意外、公司組織的員工團體旅行等），企業(yè)往往面臨巨額賠償，直接影響財務(wù)穩(wěn)定；

4、雇主責(zé)任險直接賠償給用人單位，相比員工福利保險，才能起到轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險的作用，更好保障雇主利益。

所以，為了自己的利益，請友好的提醒你的雇主，及時購買雇主責(zé)任險，保障雙方的權(quán)益！

兩者區(qū)別：

1、工傷保險是社會保險：是指我們在工作中或在規(guī)定的特殊情況下（比如上下班途中），遭受到意外傷害或患職業(yè)病時，我們做為勞動工作者應(yīng)獲得賠償?shù)囊环N社會保險制度。

2、雇主責(zé)任險：當工傷、職業(yè)病發(fā)生后，即使企業(yè)有為員工繳納社保，但按照勞動法規(guī)定，企業(yè)仍然需要承擔相關(guān)的醫(yī)療費用，并負責(zé)經(jīng)濟賠償責(zé)任。

3、工傷保險在像其喪葬補助金，親屬撫恤金，生活護理等都可以支付，但是像誤工費，訴訟費用，一次性傷殘就業(yè)補助金等是工傷以外的責(zé)任，需要企業(yè)來額外支付，只保工傷，工傷以外不保。

4、雇主責(zé)任險恰好做了一個完美的補充，像誤工費，訴訟費用，還有一次性傷殘就業(yè)補助金都可以給企業(yè)一個風(fēng)險轉(zhuǎn)移的規(guī)避，可以擴展至24小時意外非工傷保障。

最后歡迎大家一起來討論！

雇主責(zé)任險和工傷保險的區(qū)別：

第一、 賠償方式不同，主體作用不同

工傷保險，保障職工在受到工傷傷害而無法自救的情況下獲得賠償。

雇主責(zé)任險是為緩和勞資糾紛，保障雇主的利益而產(chǎn)生并發(fā)展起來的。

第二、 賠償限額不同

工傷保險是按照當?shù)仄骄べY水平在法律規(guī)定的限額內(nèi)進行賠償。

雇主責(zé)任險的賠償限額是由保險公司和投保人雙方約定，并寫在保險合同里，當發(fā)生保險事故時，保險公司按合同規(guī)定金額支付保險金，也就是說雇主責(zé)任險的賠償限額是根據(jù)企業(yè)所投保的限額多少而定。

第三、保障范圍有所不同

工傷保險在其它保障方面像喪葬補助金，親屬撫恤金，生活護理等都可以支付，但是像誤工費，訴訟費用，一次性傷殘就業(yè)補助金等是工傷以外的責(zé)任，需要企業(yè)來額外支付，只保工傷，工傷以外不保。

而雇主責(zé)任險恰好做了一個完美的補充，像誤工費，訴訟費用，還有一次性傷殘就業(yè)補助金都可以給企業(yè)一個風(fēng)險轉(zhuǎn)移的規(guī)避，還可以擴展至24小時意外非工傷保障。