銀行降息了！指的是銀行存款利息的下降，根據(jù)財(cái)聯(lián)社的消息，目前各大國(guó)有銀行的兩年期和三年期大額存單利率上限，比以前全部降低了10個(gè)基點(diǎn)。

按照2021年6月存款市場(chǎng)利率自律機(jī)制改革的定價(jià)規(guī)律，六大國(guó)有商業(yè)銀行的存款利率上限是比國(guó)家基準(zhǔn)利率分別上浮10bp、50bp和60bp。像大額存單，三年期整存整取為2.75%的利率，上浮60bp以后最高能夠達(dá)到3.35%。

說(shuō)實(shí)話下降10~20個(gè)基點(diǎn)，利率也就是3.15%到3.25%，影響真的不大。以30萬(wàn)元三年期整存整取的大額存單為例，每年利息損失為300~600元，但實(shí)際上其每年利息收益卻高達(dá)9450元至9750元。對(duì)于普通人來(lái)說(shuō)，不會(huì)太在意這些利息損失的。

不過(guò)我們的存款利息是在存款的時(shí)候就已經(jīng)確定的，也就是說(shuō)只有我們未來(lái)存款利率才不高，以前存的利息不會(huì)受到影響。

銀行存款有兩大優(yōu)勢(shì)，安全性和流動(dòng)性很高。一方面是由于銀行幾乎不會(huì)倒閉，即使倒閉，50萬(wàn)元以內(nèi)的本金和利息也會(huì)受到《存款保險(xiǎn)條例》的保護(hù)而安全無(wú)憂。另一方面，萬(wàn)一個(gè)人急需用錢的話隨時(shí)可以去銀行取現(xiàn)（不過(guò)一些大額存單需要轉(zhuǎn)讓，可能略微麻煩一些）。

如果是銀行理財(cái)產(chǎn)品的話，一般是不能提前取現(xiàn)的。對(duì)于很多中老年人來(lái)說(shuō)，銀行存款是他們本身最熟悉的理財(cái)產(chǎn)品，年紀(jì)大了也不愿意再接觸新的東西，再說(shuō)利息也差不多，因此轉(zhuǎn)換的空間不大。也有老人在拿自己的畢生積蓄購(gòu)買高收益理財(cái)產(chǎn)品的時(shí)候，遇到了騙子，血本無(wú)歸。

對(duì)于年輕人來(lái)說(shuō)，對(duì)于各種手機(jī)理財(cái)和新型理財(cái)方式接觸的比較多，可以購(gòu)買股票、基金、債券、銀行理財(cái)、養(yǎng)老理財(cái)?shù)雀鞣N各樣的理財(cái)產(chǎn)品。但是說(shuō)實(shí)話，購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品一定要和自己的風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配才可以。

最近，銀行存款降息的消息鋪天蓋地而來(lái)，如水銀泄地。去銀行一核實(shí)，己經(jīng)略有下降，一年期4.2變4.0，五年期4.8變成了4.7，而且過(guò)幾天還會(huì)降，至于降多少尚未知道。

我雖是窮人，但多少有一些存款，以防急用，比如存十萬(wàn)元，得到的利息近5千元，一年的取暖費(fèi)和物業(yè)費(fèi)解決了。一旦降息，等于存款在貶值，而且降多少還不知道，去年已經(jīng)降一回了。

為應(yīng)對(duì)不利局面，我決定把到期的錢，少部份存一年期的，大部份存五年期的，也就是死期。

存五年期有一個(gè)好處，就是存款期間不管利息怎么下降，存的款還會(huì)按存款之時(shí)利息計(jì)算。

先聲明一下，我選擇的是地方商業(yè)銀行，地方商業(yè)銀行利息高是不爭(zhēng)的事實(shí)，以前曾有過(guò)存款十萬(wàn)獎(jiǎng)勵(lì)800元的優(yōu)惠。

在我看來(lái)，地方商業(yè)銀行雖不如國(guó)有大銀行名氣大，與理財(cái)還是有本質(zhì)區(qū)別，根據(jù)存款保險(xiǎn)條例，50萬(wàn)元之內(nèi)存款還是安全的，何況已在該行存款二十多年了，還在自己家樓下。

據(jù)說(shuō)，很多人都把到期的錢存了定期，以應(yīng)對(duì)降息。

最近一段時(shí)間，很多銀行的存款利率即使有了明顯的下降，不論是大銀行還是小銀行，都有了不同程度的下降。

比如從4月25日開始，很多銀行都紛紛下調(diào)0.1個(gè)百分點(diǎn)的存款利率。

而最近一段時(shí)間各大銀行綜合利率之所以下降，主要有幾個(gè)方面的原因。

一方面是在央行連續(xù)降準(zhǔn)的背景下，市場(chǎng)流動(dòng)性進(jìn)一步增加，銀行對(duì)存款的需求沒(méi)有那么迫切。

再一個(gè)是監(jiān)管部門多次強(qiáng)調(diào)，銀行要給實(shí)體經(jīng)濟(jì)讓利，在這種背景下，銀行利率自律機(jī)制也要求各大銀行下調(diào)存款利率水平，比如在2021年6月，銀行利率自律機(jī)制就要求各大銀行下調(diào)利率。

當(dāng)時(shí)很多銀行的普通定存利率都有了明顯下降，其中很多小銀行最高存款利率都從4.8%左右下降到4%以下，大銀行從3.8%左右下降到3.3%以下。

而到今年了4月份，利率自律機(jī)制又開始鼓勵(lì)各大銀行下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)的存款利率，目前各大銀行基本上已經(jīng)落實(shí)到位。

經(jīng)歷多次利率下降之后，目前很多銀行存款利率已經(jīng)沒(méi)有什么優(yōu)勢(shì)，比如有一些小銀行目前最高存款利率也只不過(guò)是4%，大銀行最高存款利率也只不過(guò)是3.3%左右。

即便是大額存單，小銀行最高利率也只不過(guò)是4.25%，大銀行最高也只不過(guò)是3.6%左右。

那在利率不斷下降的背景下，該不該把錢繼續(xù)存在銀行呢？

這個(gè)問(wèn)題確實(shí)很難做出選擇，雖然目前存款利率比較低，但存款最大的優(yōu)勢(shì)是安全性非常高。

只要大家通過(guò)正規(guī)的銀行渠道去辦理存款，基本上都是保本保息的，而且50萬(wàn)之內(nèi)受到成本保險(xiǎn)條例的保護(hù)，基本上不會(huì)出現(xiàn)什么風(fēng)險(xiǎn)。

相比存款的這種安全性來(lái)說(shuō)，其他高收益理財(cái)產(chǎn)品最大的劣勢(shì)就是安全性不確定性。

比如前段時(shí)間在整體市場(chǎng)表現(xiàn)都不太理想的情況下，很多銀行理財(cái)產(chǎn)品都出現(xiàn)了破凈，相當(dāng)于購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品非但沒(méi)有收益，還有可能出現(xiàn)本金虧損，這種情況在以前是很少發(fā)生的。

除了理財(cái)產(chǎn)品之外，目前基金市場(chǎng)、股票市場(chǎng)整體表現(xiàn)也不太理想。

所以在整體理財(cái)市場(chǎng)收益都面臨不確定性因素而風(fēng)險(xiǎn)加大的背景下，如果大家風(fēng)險(xiǎn)承受能力比較低，那老老實(shí)實(shí)把錢放在銀行里面存款圖個(gè)安心，也不失為一個(gè)明智的選擇。

雖然存款利率低，但是最大的優(yōu)勢(shì)就是安全，不管市場(chǎng)出現(xiàn)什么變化你都可以知道你能夠獲得多少利息，到期之后連本帶息都能夠正常拿回來(lái)。

而且對(duì)于存款，其實(shí)大家也有很多選擇空間。

從目前存款市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)看，利率比較低的主要是那些大銀行，目前各大銀行的普通定期存款利率只不過(guò)是3.3%，即便是大額存單利率也只不過(guò)是3.6%左右。

但市場(chǎng)上有很多小銀行，尤其是農(nóng)村信用社、村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)商行、個(gè)別地方的城市商業(yè)銀行給到的存款利率仍然比較高，5年定期存款利率仍然可以給到4%左右，如果大家存款金額比較大，比如達(dá)到50萬(wàn)以上，說(shuō)不定還可以獲得4.5%以上的利率。

4%左右的存款利率雖然跟那些高風(fēng)險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品沒(méi)法相比，但跟一些中低風(fēng)險(xiǎn)的銀行理財(cái)產(chǎn)品相比，其實(shí)仍然有一定的優(yōu)勢(shì)。

當(dāng)然如果大家可支配的資金比較多，收入也比較高，那適當(dāng)?shù)貙⒉糠仲Y金用于購(gòu)買一些風(fēng)險(xiǎn)性的理財(cái)產(chǎn)品也可以。

雖然目前整體理財(cái)產(chǎn)品市場(chǎng)表現(xiàn)并不太理想，但我覺(jué)得這只是一種短期的表現(xiàn)，從長(zhǎng)期來(lái)看，只要大家選擇對(duì)一些有價(jià)值的理財(cái)產(chǎn)品，并堅(jiān)持長(zhǎng)期這持有，我認(rèn)為還是可以獲得比較可觀收益的。

目前各大銀行都在降息。由于三年來(lái)受疫情影響，各行各業(yè)或多或少受到重創(chuàng)。

尤其是房地產(chǎn)行業(yè)修建已到尾聲，呈半停狀態(tài)。同時(shí)，不管是新樓盤或二手房直銷緩慢。因此，導(dǎo)致房地產(chǎn)鏈下滑。所以銀行存款巨大，反而沒(méi)人貸款，使貨幣不能正常運(yùn)轉(zhuǎn)流通，人民幣縮水貶值，這就是銀行降息的前因后果。

我的錢就沒(méi)往銀行的定期里放過(guò)。我是如何來(lái)打理自己錢的呢？

1、給自己買上相對(duì)足額的保險(xiǎn)20萬(wàn)的重疾，50萬(wàn)的定期壽意外險(xiǎn)，醫(yī)療險(xiǎn)都配上，有什么小事兒？手里有點(diǎn)錢就夠了，因?yàn)榛ǘ嗔吮ｋU(xiǎn)就會(huì)賠。

2、分散投資。短期要用的錢放在貨幣基金里中長(zhǎng)線要用的錢放在保險(xiǎn)里。計(jì)算著百分之十的百分之二十可以忘記的錢去做投資。

3、手里要放上大約一年的基本支出作為備用金，然后每個(gè)月賺到的錢固定的往各個(gè)地方存，存進(jìn)保險(xiǎn)存到貨幣基金，存到你覺(jué)得要存的地方去。

人生本來(lái)就是需要規(guī)劃的你不規(guī)劃那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)自己存著存著錢就花掉了存著存著錢就花掉了人生本來(lái)就是需要規(guī)劃的，你不規(guī)劃那么你會(huì)發(fā)現(xiàn)，自己存著存著錢就花掉了，存著存著錢就花掉了，人生最大的本錢，就是無(wú)論發(fā)生什么事兒，我都已經(jīng)準(zhǔn)備了一筆錢，專款專用很重要。

即使沒(méi)有大錢但我依然給自己設(shè)定了一個(gè)限度比如說(shuō)當(dāng)發(fā)生了重大疾病的時(shí)候保險(xiǎn)用完手里的錢即使沒(méi)有大錢，但我依然給自己設(shè)定了一個(gè)限度，比如說(shuō)，當(dāng)發(fā)生了重大疾病的時(shí)候，保險(xiǎn)用完手里的錢用到一定程度，那就不治了，有些時(shí)候我們除了要學(xué)會(huì)去挑戰(zhàn)生活，我們也要學(xué)會(huì)去接納。

有些事情是改變不了的。那些改變不了的事情做準(zhǔn)備，為那些可以改變的事情去努力。

根據(jù)我在銀行工作多年的經(jīng)驗(yàn)來(lái)看，即使銀行降息，也要把錢存在銀行里。

雖然現(xiàn)在的利率沒(méi)有以前那么高 ，但是把錢存在銀行里即安全，收益又有保障， 對(duì)于我們普通老百姓來(lái)說(shuō)還是最佳選擇 。

自從4月25日起，多家股份制銀行宣布定期存款利率下調(diào)，涉及一批3年期和5年期的特色存款或者創(chuàng)新存款，大部分比此前的利率降了0.1個(gè)百分點(diǎn)，最低的降到2.8%（三年期）。

雖然銀行利率降低了，為什么還要存銀行定期？

買房可行嗎？

大多數(shù)人都認(rèn)為買房可行？買房可以實(shí)現(xiàn)財(cái)富自由，讓財(cái)產(chǎn)升值或保值。

以前還是可以的，20年前買房的人都賺了，自從2000年開始，房?jī)r(jià)瘋狂上漲。相信很多買了房的人都賺得滿滿的。

自從有了疫情之后，房?jī)r(jià)才沒(méi)有漲，直到今年，三四線城市房?jī)r(jià)已出現(xiàn)下跌，只有一線城市還在持衡。

房子已經(jīng)達(dá)到飽和，想要投資房產(chǎn)的朋友們一定要慎重，將來(lái)賣出去變現(xiàn)很難，國(guó)家已經(jīng)在調(diào)控，房產(chǎn)稅一旦落實(shí)，投資房產(chǎn)的人就會(huì)越來(lái)越小。

如果不是剛需，不是鐵飯碗工作的人，還是不要投資房產(chǎn)，把錢存在銀行里才安全，心里才踏實(shí)。

買基金可以嗎？

你看看今年的基金跌得還不夠慘嗎？最近三個(gè)月大部分基金已跌了20個(gè)點(diǎn)，意味著什么？

一萬(wàn)元，就損失2000元，

十萬(wàn)元，就損失20000元，

一百萬(wàn)，就損失20萬(wàn)，

我們作為普通人 不要冒著任何幻想 ，想著買股票，買基金能夠一夜暴富， 那是不可能的 ，

如果人人都這樣想 ，豈不是每個(gè)人都變成了百萬(wàn)富翁 ，千萬(wàn)富翁 。

現(xiàn)實(shí)生活中就有從100萬(wàn)變成一無(wú)所有 ，最后變成窮光蛋一個(gè) ，還是老老實(shí)實(shí)把錢存在銀行里即安全又可靠 ，非專業(yè)人士 千萬(wàn)不要買 。

銀行理財(cái)產(chǎn)品可以買嗎？

自從今年3月份開始，銀行理財(cái)產(chǎn)品已有2000多個(gè)產(chǎn)品出現(xiàn)下跌，國(guó)家允許銀行理財(cái)產(chǎn)品自負(fù)盈虧。

一些普通老百姓購(gòu)買的理財(cái)產(chǎn)品 看似收益很高 ，但實(shí)際到期后收益率卻很低 ，還不如存銀行定期產(chǎn)品高 。

購(gòu)買之前 ，工作人員把理財(cái)產(chǎn)品說(shuō)的收益率如何高 ， 有些產(chǎn)品已經(jīng)超過(guò)4% ，但都是預(yù)期收益，實(shí)際沒(méi)有那么高 ，從而誤導(dǎo)你，購(gòu)買理財(cái)產(chǎn)品不可靠 ，有風(fēng)險(xiǎn) 。

你把錢存在銀行里存?zhèn)€三年到五年 ，到時(shí)候取出來(lái)本金還在 ，還有利息，雖然沒(méi)有跑贏通貨膨脹 ，但至少不會(huì)虧本 。把錢存在銀行里 心里踏實(shí) ，安全 。

低利率時(shí)代已經(jīng)來(lái)了

為什么這樣說(shuō) ，主要是央行為了支持實(shí)體店經(jīng)濟(jì)發(fā)展 ，要降低實(shí)體經(jīng)濟(jì)的融資成本 。

我們看看支付寶里面的余額寶 ，微信里面的零錢通等等貨幣資金 ，從當(dāng)初的七日年化率4%到現(xiàn)在的1 .88% ，一降再降，遠(yuǎn)遠(yuǎn)低于銀行里面的一年期定期存款利率 。

要養(yǎng)成存錢的好習(xí)慣

哪怕銀行只有3%的利率 ，我們也要存錢 。哪怕只有1萬(wàn)，1千元錢，也要往銀行里面存 。要養(yǎng)成有錢就存的好習(xí)慣。

現(xiàn)在多存一分錢 ，未來(lái)就多一份抵御風(fēng)險(xiǎn)的能力 ，多一份生活保障 ，多一份失業(yè)保障 ，多一份養(yǎng)老金，有了錢才有了底氣。

寫在最后，雖然銀行降息了，也要把錢存在銀行，是我們普通老百姓的最佳選擇，

因?yàn)榘彦X存在銀行里才安全，心里才踏實(shí)，投資任何產(chǎn)品都有風(fēng)險(xiǎn)，一定要謹(jǐn)慎！

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銀行利息肯定是跑輸通脹的，毋庸置疑，所以如果要想讓自己的錢不貶值，定期只能做為理財(cái)?shù)谋Ｕ闲允侄?，其他的增值手段還是要多嘗試的。

定期占比10%以內(nèi)，作為長(zhǎng)期使用的錢。

活期或貨幣基金保留一部分，用作家庭日常開銷。

債券基金和股票基金各配置一部分，用來(lái)錢生錢。當(dāng)然自己要多學(xué)習(xí)相關(guān)知識(shí)，不能跟風(fēng)買，跟風(fēng)買股票，基本都是高點(diǎn)買，很容易虧損。

另外重疾險(xiǎn)和大病險(xiǎn)建議都適當(dāng)配置，避免因病返貧。

我認(rèn)為，銀行降息，還要將錢存入定期。因?yàn)樽鰹閮?chǔ)戶是左右不了的。進(jìn)言之，如從收益分析來(lái)看，相比與股市或者投資、理財(cái)?shù)人袚?dān)的損失風(fēng)險(xiǎn)要小。另外，還可根據(jù)錢財(cái)支出需求，設(shè)定定期存款數(shù)額及期限。且也較安全穩(wěn)定。

最近理財(cái)不靠譜，股市更是危機(jī)四伏風(fēng)險(xiǎn)更大，存銀行不一定能抵御通脹，起碼數(shù)字會(huì)增加[捂臉]

不管銀行降不降息，都要存點(diǎn)定期。一是為安全，二是為手頭留夠流動(dòng)資金。不得不承認(rèn)的一個(gè)事實(shí):拿錢去做其他任何投資都不如銀行定期存款安全！

再多的錢，也不能全拿去投資，一定要有這部分錢放在銀行里。有的人說(shuō)，銀行也有破產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)，要不說(shuō)破產(chǎn)的幾率有多大，就算破產(chǎn)，我們現(xiàn)在有存款保險(xiǎn)?。?shí)在不放心，每個(gè)銀行放50萬(wàn)，如果出現(xiàn)破產(chǎn)的情況，這50萬(wàn)由保險(xiǎn)公司賠付！一分不會(huì)少??！