首先你親戚肯定也沒搞明白平安福，40歲人買的平安福，一年1.5萬不可能達到100萬的保額。至于平安福要不要退，我先不給建議，先給你簡單講一下平安福的結(jié)構(gòu)和保障。

平安福的基本結(jié)構(gòu)

平安福固定結(jié)構(gòu)為終身壽作為主險，然后強制性附加提前給付型重疾險（含輕癥責(zé)任），還有一份長期意外險（平安福2019聽說不再強制附加長期意外）。

其次可選附加就多了，我不是平安業(yè)務(wù)員，所以附加險就沒深入研究，如果沒記錯就還有豁免、住院醫(yī)療、定壽和住院護理津貼等等的。這些是可選內(nèi)容，所以也不確定你的合同上有沒有附加。

平安福必然提供的保障

1.壽險：死了就賠付壽險保額，這個應(yīng)該不難理解

2.重疾：發(fā)生合同約定的重疾，賠付重疾保額。重疾賠付完畢以后，壽險保額同等減少。比如本來壽險41萬，重疾40萬，賠付重疾以后，壽險保額減少40萬，只剩下1萬。

3.輕癥：類同于重疾，但賠付要求低于重疾，賠付的比例為重疾保額的20%。

4.長期意外：因非身體原因、具有不可預(yù)測性的外來因素導(dǎo)致的身體損傷或身故理賠意外保額。保障至70周歲。

有了醫(yī)保是否還需要商業(yè)保險？

你想退保也主要是考慮到現(xiàn)在醫(yī)保賠付的限額也提高了很多，平安福好像就沒有存在的必要了。其實這種觀點我個人是不認可的，當(dāng)然你也可以把這理解為我屁股決定腦袋的說法，畢竟我業(yè)務(wù)的一部分就有賣保險。

雖然作為一個既得利益者說這些話好像有失偏頗，但是我還是想說一下我的理由：

1.醫(yī)保賠付是費用補償，是根據(jù)發(fā)票報銷的。而平安福里面的重疾，保額是確定的，只要符合合同約定的條件，就賠付保額，不考慮你醫(yī)療費花了多少。這兩者有什么區(qū)別呢？

我們一個人得了病，所有的支出不單是治療費用，還會包括后續(xù)的護理費用、康復(fù)費用以及收入損失等。而醫(yī)保以及商業(yè)保險上的醫(yī)療險，都是只能夠理賠治療費用，出院以后的費用無法有效覆蓋。所以這個時候，重疾險的作用就體現(xiàn)出來了。

2.即使有了醫(yī)保，也需要商業(yè)保險的醫(yī)療險。醫(yī)保和商業(yè)保險的醫(yī)療險都是費用補償型，那有沒有必要兩者都買，這也是需要的。因為醫(yī)保是覆蓋廣，但保障力度不夠，這主要是體現(xiàn)在藥品的使用上。

醫(yī)保把藥品劃分甲乙丙，甲類可以全報銷，乙類報銷部分，丙類全部自費。據(jù)不嚴(yán)謹(jǐn)?shù)臄?shù)據(jù)表示，醫(yī)保實際能夠報銷的比例大概在50-60%之間。這個數(shù)據(jù)我沒有去驗證，所以大家可以留意一下自己日常去看醫(yī)生，有多少費用是需要自己承擔(dān)的。

所以商業(yè)醫(yī)療險就是可以有效拓展社保外用藥，避免自己承擔(dān)過多的醫(yī)療費用支出。像以下這樣一張醫(yī)療發(fā)票，如果要自己承擔(dān)40%，相信對于不少家庭而言都是一件難事。

平安福是不是要退

其實有留意我發(fā)言的朋友都清楚，我是對平安福很不屑的，基本看到平安福都是勸退的。但是對于你，我建議是如果經(jīng)濟上沒什么壓力的，那還是不要退了。因為我是不建議一個人只有一份醫(yī)保，然后就這樣裸奔的。

但是退保以后再買其它的產(chǎn)品行不行呢？這當(dāng)然是可以的，但是對于你來說，想要再買新產(chǎn)品可能就有難度了，畢竟按照你的陳述，現(xiàn)在都已經(jīng)是44歲了。這個年紀(jì)一般人身體的小毛病可是不少的，而保險公司都是很精明的。

所以即使平安福性價比很低，我也是建議你不要輕易退保。其實你可以換一種想法的：平安福畢竟還有現(xiàn)金價值，現(xiàn)在買了平安福，如果平平安安不出險的，那就當(dāng)存在了嘛。

至于現(xiàn)金價值是多少，你可以去看一下你的合同，前面應(yīng)該是有注明每年末現(xiàn)金價值是多少的。

如果我的回答對你有幫助的，就給個贊唄

我是提問的人，因為提問寫不了太多所以表達不清楚。我平安福20年，是包括了一些重大疾病以及意外，當(dāng)時是一個親戚剛?cè)胄斜ｋU，欠他一個人情所以就買了她推薦的平安福。我現(xiàn)在考慮退的原因是，我們這里政府醫(yī)保每年最高40萬報90%，再加上當(dāng)?shù)馗郊拥尼t(yī)保政策，每年現(xiàn)在最高100萬能報到80多萬，而且每年都可以報，平安福好像是100萬重疾報完就沒有了，這樣比下來平安福重疾保險沒多大意義。平安福壽險我20年也要交30多萬，它的壽險保額也就30萬，我認為沒必要。

以上是我的考慮，我對保險不是很懂，說實話我對平安福有哪些保障都沒去搞懂它，只知道大概是壽險+重疾+意外。所以想請懂保險的幫我分析一下有沒有必要繼續(xù)交，感謝。

我是平安在職代理人，你可以聽一些有理有據(jù)的建議，但是最好別退保。雖然退不退跟我沒什么關(guān)系，但是作為保險代理人，不管是哪個公司，不管他出于什么目的，勸退保的都是沒有良心的人。

1.退保了，自己沒有了保障，有風(fēng)險自己要承擔(dān)，而且退保現(xiàn)金價值很低，不單單是平安的低，所有的保險公司都一樣，退保很不劃算。

2.保險本身就是規(guī)避風(fēng)險的最佳工具，是人都不應(yīng)該勸別人退保，特別是作為保險從業(yè)人員，更不應(yīng)該勸別人退保。

3.都已經(jīng)交了四年了，你是出于什么原因退保我也不清楚，但是買了還交了四年了，還是有保險觀念的，也是相信保險的，那么為什么還要退呢？

4.樹大招風(fēng)，人紅是非多，平安福是平安的旗艦產(chǎn)品，平安出的很多產(chǎn)品，都在市場上出現(xiàn)大面積跟風(fēng)、抄襲、高仿。平安是世界第一保險品牌，產(chǎn)品設(shè)定的保費、保額等都是經(jīng)過精算師嚴(yán)密計算出來的，有科學(xué)依據(jù)。那么多人說平安福不好，但平安福還是市場上占有率最高的產(chǎn)品之一。

那么你為什么要退呢？

謝邀！很多人買了保險后由于各種各樣的原因退保了，或者由于經(jīng)濟的壓力，或者買的保險不是自己想要的，等等諸多的原因。但是，無論是什么原因，投保一年后退保，或者投保四年后退保，損失的只有客戶自己。除了退保后只能拿回現(xiàn)金價值，特別像平安福這類保障型的保險，現(xiàn)金價值更是少之又少。

退保有損失，也只能退回現(xiàn)金價值，具體能退回多少錢，可以對應(yīng)保單，根據(jù)相應(yīng)的繳費年度，把所有險種的現(xiàn)金價值相加，大概就是要退回的錢。

下面是一個40歲人的平安福現(xiàn)金價值演算表，供參考:年繳保費15004元，繳費20年。

按照計劃書內(nèi)容演算:

第一年合計繳費15000，退保得:589元

第二年合計繳費30000元，退保得:3782元

第三年合計繳費45000元，退保得:7161元

第四年合計繳費60000元，退保得:11904元

以此類推……

總之，不建議退保，退保除了金錢的損失，對于以后的投保也會或多或少有點影響。如果是因為繳費壓力，可以通過降低保額，或者減少附加險來實現(xiàn)。如果是因為設(shè)計保險組合有缺陷，建議可以補充等，從而把損失降到最低。

對于即將投保的客戶一定要三思而后行，買保險是一輩子的事情，買保險的開支也占生活費用的很大部分，投保一定量力而行，根據(jù)自己需求投保，買保險就是買保障。

謝邀。

我看了您的描述。我來說說我的看法，一份完整的平安福。包含幾個方面。

一、三次輕疾保障

這里的輕疾不是平常的感冒發(fā)燒。而是輕度重大疾病，如原位癌。40歲以后癌癥開始進入高發(fā)軌道，發(fā)病率直線上升，直至70歲到最高點，發(fā)病率才逐步下降。您30萬保額的主險，則擁有累積18萬的輕度重疾保障。真實案例說明一下，我朋友圈不算大，今年我36周歲，目前有兩個比較親密的朋友患病中，A女士，3個月前查出宮頸原位癌，43周歲，輕度重疾。B先生，退伍軍人，肺癌，39周歲，重大疾病。

二、20年的住院醫(yī)療和意外醫(yī)療以及住院補貼

平安福包含3個醫(yī)療附加險，a、健享人生，每份3000元，按份數(shù)賠付，包含門診和住院，不限社保用藥，100元內(nèi)免賠，一年內(nèi)不限次數(shù)，年紀(jì)大了，配合社保，平常身體的小毛小病的醫(yī)療費就基本不用花錢了。如果是手術(shù)住院還而額外補貼2500元/份，手術(shù)涉及器官移植，則補貼5000元/份，平安的培訓(xùn)一般是讓投保人至少投保3份，填補大病住院醫(yī)療10000元免賠空缺。b、意外醫(yī)療，報銷生活中因為小意外而產(chǎn)生的醫(yī)療費用，不限住院和門診，不限社保用藥，按照保額賠付，也是100元免賠。比如不小心被鄰居家寵物咬傷，去打狂犬疫苗，您就可以大膽地和醫(yī)生說用最貴的針幫您打，社保內(nèi)的報銷的疫苗您能確定不是長生制藥廠生產(chǎn)的嗎。這兩個附加險全年不限次數(shù)賠付。當(dāng)然我們不希望發(fā)生醫(yī)療，但是年紀(jì)大了，身體小毛小病，日?？目呐雠?，寵物撕咬的幾率是非常大的。c、住院補貼，住院每日按照份數(shù)補貼一定金額，與醫(yī)療費花費多少無關(guān)，最高一天400元，全年累計最大補貼180天。住院了，不上班也有工資，多好。

三、輕癥豁免

象剛才我提到的A女士和B先生，他們這個年紀(jì)患病，平安福都沒有過繳費期，后續(xù)的保費不用再繳納了。B先生因為是重大疾病，一次性賠付了主險保額，如果這次治療能順利挺過5年，終身還有2次主險保額的癌癥賠付。而A女士則相對幸運點，獲得了輕癥賠付，重大疾病保額沒有受到影響反而增長了20%。醫(yī)療費用因為他們都有社保，也購買了大病醫(yī)療保險，所以他們可以接近100%報銷。理賠款和住院補貼就彌補了他們的收入損失。保費不用繳納了，而保單繼續(xù)生效。

四、長期意外

我看到很多不負責(zé)任的同行詬病平安福長期意外貴，殊不知這份長期意外是按照傷殘等級賠付相應(yīng)比例的金額，針對于乘坐非自運營交通工具的意外則雙倍賠付。這和只賠付全殘及身故的意外險比較不可同日而語。這種比較方式的人大言不慚，其實是非常別有用心。

五、平安福是可以與時俱進

目前針對于含重疾保障的終身壽險，平安福是唯一一款對投保人和被保險人開放升級的產(chǎn)品。4年前的平安福應(yīng)該是45種大病，6種輕度重癥。而平安福2019已經(jīng)升級到100種重疾，30種輕度重疾。您可以聯(lián)系您的代理人或者直接聯(lián)系平安售后升級您的平安福產(chǎn)品。同時平安福包含平安RUN，輕疾賠付后，重疾和主險保額不但不降低還能增加20%。所以您購買的30萬重疾保額，其實最大是51萬。并且平安人壽目前在打造大健康平臺，平安?？蛻舳伎梢陨壴谌珖卸滓陨厢t(yī)院的專家門診掛號，就醫(yī)，病床安排的綠色通道。舉例說明下吧，上海腫瘤醫(yī)院專家掛號需要通宵排隊，如雇黃牛的話是1000元一次。

說了這么多優(yōu)點，再來說說您這張保單的問題吧，平安福本質(zhì)上是一份終身壽險附加重疾和長期意外。并不是一份單純的重疾險，您的代理人在您40歲的時候?qū)⑦@份終身壽險當(dāng)成一份單純重疾險銷售給您，結(jié)果出現(xiàn)了保額和保費倒掛的情況，確實讓人體驗不好，不過有了以上的這些優(yōu)點，您覺得是瑕不掩瑜，還是完全不值呢？

反正我的觀點是，說所謂止損的同行，完全不懷好意。您四十四歲的年齡，縱觀市面上的其他的終身壽險，同樣程度的保障需花的成本不會比續(xù)交這張平安福要少，真退保了還得損失現(xiàn)金價值和已繳保費的差額。

平安福是重疾險捆綁壽險銷售的，年交保費1.5萬，交費20年，一共交費30萬。壽險保額30萬。重疾險保額應(yīng)該是低于30萬。重疾險跟壽險都是賠付型保險，不是報銷型保險，所以平安福的保障就是賠付。如果先得了重疾，按照重疾保額理賠，身故后再理賠就是壽險保額減掉重疾保額。如果沒有得重疾，身故一次性賠付30萬?？傊褪亲詈竽阒荒苣没?0萬，如果附加了意外，具體看意外的保險責(zé)任。你40歲買的保險，交費20年。如果交費期內(nèi)出險，比較合適。如果交費期后出險，拿回的是自己的錢，沒有利息。相當(dāng)于把錢借給別人，最后無息還給你是一樣的。你今年44歲，如果購買童佳保30萬的保額，交費期19年。年交保費1.13萬，一共交費21.5萬元。保障責(zé)任包括一次100種重疾，一次20種中癥，三次35種輕癥，還有輕癥，中癥豁免權(quán)等。如果購買多倍版保險，保額30萬，年交保費1.2萬元，交費20年，一共交費24萬元。保障責(zé)任包括六組100種重疾六次賠付，20種中癥2次賠付，35種輕癥3次賠付。還有輕癥，中癥，重癥豁免等。平安福你還需要交費16年，1.5萬乘以16年一共還要交費24萬。如果你退了平安福，從新購買童佳保，節(jié)省了24萬減去21.5萬等于2.5萬元，而且病種比平安的多，如果保障期內(nèi)得了輕癥可以免交以后保費。如果退了平安福換成多倍版相當(dāng)于24萬換了一個性價比超高的保險。因為平安福屬于單次賠付，多倍版屬于多次賠付，并且還有輕癥豁免，病種也比平安的多。如果想退保，給你兩種建議，用退保的錢給自己從新購買性價比高的保險，或者用退保的錢給家人買性價比高的產(chǎn)品。如果退保了不想買保險，那就不要退了。因為保險就是強制儲蓄，買到性價比高的保險，利益會大一些。買到性價比低的利益會低一些，最起碼錢攢下來了。如果有急用還是不錯的。如果想退保從新購買，一定要看看自己的身體狀況，如果是健康體，還有購買資格可以考慮退保從新購買。如果沒有購買資格，不建議退保，就當(dāng)存錢吧。以上是我的建議，如果需要具體分析，可以聯(lián)系我。這里我也給大家提個醒，保險不是簡單的買，是一定要買對，保險要設(shè)計好了才能起到保障。而且還要考慮后期的服務(wù)跟理賠服務(wù)。選擇專業(yè)的業(yè)務(wù)員是最重要的。

如果你有信心在近20年的時間平平安安健健康康，當(dāng)然可以退了，以后也沒必要買保險，特別是像平安福這樣的保障型保險產(chǎn)品。

另外我還有話要說：有些人居心叵測說平安福之前的壽險與重疾共用保額卻收兩筆保費，這是嚴(yán)重不專業(yè)的說辭。

一、平安福的附加重疾是：提前給付重疾。二、那些單獨的重疾在某些情況下根本沒有賠付，比如：1.來不及確診就死亡。2.意外事故死亡。而包涵壽險的重疾險發(fā)生以上這些情況身故是都可以賠付的。

其實，我個人更喜歡之前的平安福產(chǎn)品的設(shè)計方式，因為可以把壽險保額做高一點，重疾保額做低一點，這樣子可以讓客戶低保費得到更高的壽險保額，平安福本來是一個靈活性非常好的產(chǎn)品，硬是被這些同業(yè)的惡意詆毀說什么重疾與壽險收兩筆保費共用一個保額等等……，現(xiàn)在的平安福也被逼變成了重疾與壽險只收一筆保費了，你們可以去看現(xiàn)在的平安福產(chǎn)品就知道了。這到底是行業(yè)的進步還是行業(yè)的悲哀……只能仁者見仁智者見智了。

謝謝邀請！

第一、不建議退保，保險買了就不要退，無論如何，保險一定會賠付。且退保之后所有的損失都是自己承擔(dān)，何必和自己的錢過不去呢。平安福作為平安的一款主打的重疾險，還是有很多優(yōu)勢的，例如運動之后保額可以增加保額，平安的網(wǎng)點較多，售后服務(wù)相對好一些，平安的客戶活動也比較多等等吧。

第二、40歲已經(jīng)到了一個責(zé)任非常重的年齡了，上有老，下有小。保險就是提供保障的，按照這個年齡，1.5萬的保費差不多可以買到30萬的保額，對于重疾險來說，這個保額應(yīng)該是剛剛起步。如果在保險期間發(fā)生重疾或者是其他的事情，保險公司最起碼可以賠付30萬的保額或許更多，真正體現(xiàn)保險的意義。

如果我們一生平安，在我們老年以后，這筆錢也可以作為養(yǎng)老補充金，就當(dāng)是給自己存了一部分錢。

第三、如果經(jīng)濟允許可以再適當(dāng)?shù)难a充一些保額，因為現(xiàn)在30萬的保額確實不是很多，一般點兒的重大疾病加上后期的康復(fù)都不止這個數(shù)。保險是根據(jù)自己的年收入做的規(guī)劃，一般要買到年收入的5-10倍，才算是夠，自己看一下自己的保額是否和年收入成這個比例。

第四、如果經(jīng)濟確實不允許再交了，那就另當(dāng)別論了，自己決定，個人意見不建議退保。

平安福是中國平安人壽保險公司的主打保險產(chǎn)品，在保險市場也賣的比較好。平安福相比同業(yè)公司的主打產(chǎn)品要貴許多。這里我不對保險產(chǎn)品多加點評。你既然選擇買了平安福，你就不要退保了。多一份保險，就多一份保障。這不會有錯。保險保的是人生的過程，誰都無法預(yù)測，如果每個人都能預(yù)測到自己一生健康無憂，平平安安，那保險公司就沒有存在的意義了。保險也是一種理財工具，每年投入進去了，不要覺得劃不來，錢還是在那里的。那些說保險是騙人的人，其實他們是在自己騙自己。那些勸別人退保的人，表面上是關(guān)心別人，其實自己心里一點底氣都沒有，因為出了事他們擔(dān)不起責(zé)任。保險這個熱門話題，也是當(dāng)今社會吐槽話題最多的。沒有樹立正確的保險觀念的人，他肯定對保險是排斥的，因為他們只會去聽保險的一些負面消息，從來不會去看保險給社會帶來的好處。我們應(yīng)把自己的格局放大放寬。保險是我們現(xiàn)代生活的必需品。

首先回答，建議不要退保。

原因一：題主40歲買的平安福，已經(jīng)交了4年，那么題主今年已經(jīng)44歲了。

俗話說，年輕時，你挑保險，年齡大了，保險挑你。44歲身體沒有任何異常的人很少。所以必須看題主的身體狀況，此時還能不能購買重疾險。即使你自己認為沒有問題，但對于年齡較大的投保者，保險公司的核保相對都會比較嚴(yán)格。

以我自己為例，以前也買了人壽的一個重疾險，交了5年了，后來覺得很雞肋，想著再配置一個新的重疾險，這個能退就退了。但新的重疾險在核保中讓我做了體檢，發(fā)現(xiàn)了乳腺結(jié)節(jié)，后來又去醫(yī)院對乳腺結(jié)節(jié)做了分級。兩個醫(yī)院都分為3類。最終核保結(jié)果是乳腺除外承保。

這么一來，以前的那份保險就不敢退了。乳腺癌是女性的高發(fā)疾病，但新購買的這份保險除外了。那另一份保險還能有個底。雖然誰都不想生病，但萬一生病了，還有個托底的。

再以最常見的高血壓為例，現(xiàn)在有些個別保險高血壓2級以內(nèi)，可以以除外或加費的方式承保，如果已經(jīng)確診為高血壓，那么重疾險和醫(yī)療險，基本就沒有希望承保了。

所以題主必須考慮自身身體狀況，咨詢好是否還有更好的保險，確認能夠投保，再退保也不遲。

原因二：現(xiàn)在退保，現(xiàn)金價值很低。題主可以根據(jù)保險合同規(guī)定的現(xiàn)金價值計算下退?？赏硕嗌馘X（也可以直接打電話問保險公司）。我自己的算過我想退的那份保險，幾乎是所交保費的三分之一還少。很不劃算。

原因三：眾所周知，如果年齡越大，保費相應(yīng)越貴，再選一份保險的保費要比4年前貴。

如果題主只是覺得保險不劃算，想退掉，則更要勸題主莫退。一是金錢損失，二是沒有了保障，保障有總比沒有好，誰能保證自己不生病呢？如果以后后悔了再想買，真不一定買得到了。

所以題主還是三思而后行。

以上。

不算你其他買的保險，單看你1.5萬的平安福保險，就可以看出你的家庭條件不會太差，我了解過平安福，保費高但是保障也全（同樣附加險也多）20年和30年的，一般人會選擇30年。

我仔細琢磨過保險，就常規(guī)保險來說，平安福還是不錯的，但是我喜歡挑各個保險公司不正當(dāng)競爭手段的保險，上市沒幾個月就退市的那種，保費低保障高。

如果不是特差錢的那種就繼續(xù)平安福交上，加上自己的社保，有機會再入手個牛叉的大病險，這輩子就不要再煩惱住院了。如果要給最愛的人多一份保障就再給自己買幾份翹辮子險，別在一家公司買分三家以上買，保費也不高幾千塊，100萬才一千多，交十年管三十年那種。

投保時，要對自己投保的產(chǎn)品有大致了解。

您這顯然屬于人情單。您朋友沒講清楚，您也沒細問。您所說的社保報銷，不論報90%還是95%，前提是，您得花出去才能報回來吧？比如花了40萬，社保報36萬，您得一、所有費用都在社保目錄里，二，先拿出40萬花了再拿發(fā)票回來報銷

也就是說，自費藥和進口藥社保是不報的，這部分需要商業(yè)保險住院險中能報銷自費藥和進口藥特效藥的住院險解決。

平安福是些什么樣的保險責(zé)任？以平安福19為例，您買的平安福估計每年都升級

舉例，40歲，31萬主險，30萬重疾，30萬意外

一、得了輕度重疾，賠付6萬，余下各期保費不用再交，保單繼續(xù)有效，70歲前得輕度重疾，可以賠付三次，重疾保額漲20%，意思是，假如一個人70歲前得了三次重疾，共賠付了18萬，后來得了重大疾病，一次性賠付48萬。

二、萬一得了重疾，一次性賠付30萬，保單繼續(xù)有效，剩余年期的保費不用再交。

三、得了重疾并不意味著馬上就身故，如果發(fā)生意外身故，賠付61萬，保險合同終止；如果意外殘疾，按比例賠付，從10%-100%賠付

四、交通意外或私家車意外雙倍賠付，身故賠付91萬，殘疾賠付6萬—60萬如果加了惡性腫瘤，萬一得了惡性腫瘤，可以分別賠三次

很多銷售人員推薦保險時候會說“有病保病沒病養(yǎng)老”平安福的現(xiàn)金價值很低，將來倒也能回本兒，但年齡很大才可以。

我是野豬，我來回答。

本人不建議退保。

第一、退保是會對您造成損失的，這您都清楚嘛？

在一定年限內(nèi)，超出猶豫期退保的保單，是無法全額退保的。這您都清楚嗎？

• 您要承擔(dān)保單有效期內(nèi)的保費。雖然您沒有發(fā)生風(fēng)險，保險公司沒有支付理賠款，但是保險公司承擔(dān)了這一段時間內(nèi)的風(fēng)險保障，也就是說保障期內(nèi)，萬一您發(fā)生了保險責(zé)任，保險公司是要賠錢的。所以這段時間內(nèi)的保費你是需要支付的。
  

• 超過猶豫期退保還需要承擔(dān)保險公司的運營費用。這塊可是大頭，保險公司運營成本非常高。例如，場地的租賃，固定資產(chǎn)的添置，內(nèi)勤員工的招募，內(nèi)勤員工的工資福利，五險一金，外勤員工的招募，培訓(xùn)，傭金的支付，激勵政策的兌現(xiàn)，廣告推廣等等。
  

所以，退保只能退回現(xiàn)金價值，而此時的現(xiàn)金價值應(yīng)該離你所交的保費差距不小，也就是說您的損失不小。

第二、退保意味著保險公司對您承諾的風(fēng)險保障全都消失。

您仔細想想當(dāng)初為什么要購買平安福保險？不就是想獲得一份保障嗎？平安福的保障面寬，意外、養(yǎng)老、重疾啥都管。雖然因此導(dǎo)致單項保額不高，但是，保障面的確寬。如果您是因為覺得某項保額不足，例如重疾的保額不夠理想，建議您可以單獨選擇購買重疾險，以增加重疾類的保障。

好比買衣服，平安福猶如一件風(fēng)衣，雖然略微薄了一點，您還可以再買毛衣，絨衣，甚至羽絨衣來增加保暖性啊。如果因為想買一件厚點的衣服就把風(fēng)衣給扔了，重新再買，是不是有點可惜？好歹還可以幫著擋擋風(fēng)吧，畢竟擋風(fēng)的面積比較大啊。

所以，我不建議您退保！

下面的鏈接是我以前對平安福保險的看法，您可以參考一下。

我是野豬，希望回答對您有所幫助！

險道求生的野豬 - 石塘網(wǎng) https://www.wukong.com/user/?type=0

感謝邀請！！

問要不要退其實是在問退了劃不劃算。

如果是這樣意思的話，就得從兩個角度來考慮了。

一是從人身保障的角度來看。如果是本身就沒有其他同類的保單，保費支出也能承擔(dān)，并且希望在若干年后給家人留一筆錢的，那么就不必考慮退保。

因為已經(jīng)繳納4年，保費也累計交了6萬，如果退保連一半都退不到。退保保險公司一般是按照現(xiàn)金價值來計算退保費用。到第幾年如果想要退保就查閱保單上對應(yīng)交了幾年的現(xiàn)金價值。這時候退保損失會很重。

二是從財務(wù)的角度來看無論何時退保都不劃算的了。

因為只要沒有到期退保都是有損失。

因為每年繳納1.5萬元，如果是繳納20年，那么到第20年，一共繳納的保費是30萬。退保的現(xiàn)金價值大概是15萬到16萬，損失達到50%。如果想要損失沒那么多，就得交足20年的保費，越往后，退保損失就越低。

照這個1.5萬，40歲的模型來預(yù)算，起碼得等到105歲退保才不會有損失。其實保險的本質(zhì)就是以現(xiàn)在的狀況來計算未來的風(fēng)險，只是把未來風(fēng)險提前計算，所以投保之后越早退?，F(xiàn)金價值才會越低。

不過買保險就是為了買保障，也不是為了賺錢盈利，并且如果出現(xiàn)，就算沒交夠20年也一次性賠付幾十萬，風(fēng)險一下子就提前了。

所以說這種對賭的協(xié)議，不是說交了多少年就考慮要不要退保，而是要看自己的具體情況做定奪。

尤其如果是因為經(jīng)濟負擔(dān)加重?zé)o力支付這么高的保費，無疑最好的做法就是及時退保及時止損。

建議買了4年了就別退了，退了很不發(fā)算，他退不了你多少錢，要是第一年還可以就當(dāng)買個教訓(xùn)，我老婆是在太平洋買的一年交一萬連續(xù)交5年，10年到期，第一年的時候我讓老婆退了她舍不得，幾個月一萬就只有幾千了，后來就每年交錢，經(jīng)常為這事不開心真滴不值得，還好只有幾個月就滿10年了，終于可以把這個麻煩解決了，親身體驗，最好別買這樣的保險，還不如存銀行，感覺保險公司就是合法的傳銷跟騙子。。。

我就聽過交O點一元保險費，能賠360萬的廣告，不過也有人上當(dāng)?shù)?，我就賠一千萬我心都不會動。聽怪這些廣告你就當(dāng)他耳邊風(fēng)。

買平安保險的人都是有錢人，

保險在中國剛起步，才30年時間，從以前被當(dāng)成騙子，到現(xiàn)在被認可，說明，保險在慢慢被接受，既然被接受，證明存在是合理的，符合民眾利益的

那么，接下來就是公司和產(chǎn)品的選擇，一般來說保險伴隨一生，它是當(dāng)下選擇，但實際的賠付，和使用，大都是幾十年后，所以公司的持續(xù)發(fā)展很重要，還有，公司持續(xù)服務(wù)，很重要，所以首先，公司理所當(dāng)然要選好的公司，經(jīng)營穩(wěn)定，收益穩(wěn)定，能長久發(fā)展，比如一個孩子的保險，時間跨度可能要80年，這80年的長期服務(wù)，非常重要！還有，現(xiàn)在好的保險公司，很注重，保前保中保后的各項服務(wù)跟進，比如國內(nèi)或海外醫(yī)療機構(gòu)的掛號，住院，治療的協(xié)助等等，并不是每家保險公司都能做到，當(dāng)然對于一些分紅險，持續(xù)的賺錢能力才重要，這里比如，我自己買的平安天贏分紅保險，聚財寶3年來的收益都穩(wěn)定在5%，現(xiàn)在銀行利率這么低，我覺得我買對了。

你說要退，我也不太清楚，你的出發(fā)點在哪里，但是你想想一個問題，假設(shè)得了重疾，需要30-50萬，你拿得出來嗎？后續(xù)沒辦法工作，有其它收入嗎，假設(shè)，沒有你，你的家人能正常生活下去嗎？孩子培養(yǎng)沒問題嗎？如果答案，全是沒問題的。那么，可以不用買重疾險，意外險。如果還是有擔(dān)憂的，我覺得不該退，因為那是一把雨傘，下雨就用得上。

你說你有平安福，我覺得你還要配個百萬醫(yī)療保險，不要光想著合算不合算，要想著，它能保護我和家人，也不要想它比別人貴，我相信，好的都不便宜，不僅僅我是個平安的工作人員，這是我?guī)资甑慕?jīng)驗所得！希望能幫到你

一口氣看了十幾個答案，總結(jié)出以下幾個觀點：

1、我是平安的，勸你不要退保。

2、我是經(jīng)紀(jì)公司的，退了再買更劃算。

3、我親戚是平安的，我們買了不賠，保險就是騙子。

4、沒有任何理由，保險就是騙子！

每一個關(guān)于保險的問題中，基本上都能找到這4種觀點。但是到底該不該退，我們說的再多也只是參考，人家自己說的才算。

我有一些自己的觀點，大家也可以參考一下，至于應(yīng)不應(yīng)該退保，深思熟慮后決定。

（以下觀點把平安福均當(dāng)成重疾險來看）

先搞清楚自己的保額是多少。按照平安的保險，一年交1萬5，一般都是交30年，也就是說你的總保費是45萬，你的保額應(yīng)該是50萬（大公司附加險多，重疾險杠桿比相對較低）。也就是說如果在30年以后患病，基本上就是拿自己的錢看自己的病。但是如果在這之前患病都是賠的比自己交的多。

當(dāng)然這么算是不對的，也會遭到很多同行業(yè)的訓(xùn)斥。重疾險玩的就是杠桿，以小博大，更何況題主已經(jīng)40歲了，疾病發(fā)病率與年齡成正比，因此只要是30年內(nèi)，任何時候患病都是可以賠的。

那我們再來看看，市面上還有沒有性價比更高的重疾險？當(dāng)然有，40歲，30年，50萬保額，一年交1萬左右，而且還賠6次，平安福只賠一次。因此并不缺，只不過我們對保險了解的少，根本不知道有這種產(chǎn)品的存在。

那么還是那句話，退還是不退？

1、建議可以先去看看，自己還能不能買重疾險了，如果身體還是很健康，可以通過健康告知，那么就去再買一份，買完以后過了觀察期再退。以防自己退完了發(fā)現(xiàn)買不了了，那就相當(dāng)于把自己暴露出來了。

2、然后再去看看能不能買得到性價比最高的重疾險，別到時候退了發(fā)現(xiàn)買到的都不盡人意。

3、最后再去聯(lián)系一下平安的業(yè)務(wù)員（專業(yè)的），讓他從頭到尾把你這個保險講講，知道到底是保啥的，有啥責(zé)任，交了4年的錢，交了自己得到啥好處，到底虧不虧。如果覺得還行，那就接著交，反正都交了4年了，退也退不回來啥。如果覺得跟你當(dāng)初買時候講的根本不一樣，相差甚遠。那就退了吧，畢竟整天想著這事也難受。

因此做完以上三點，然后在考慮退還是不退。保險這個東西，你說沒用，有些時候還真有用，你說有用，理賠的時候鬧心。所謂食之無味，棄之可惜。因此還是三思而后行吧！

40歲以上就是保險挑剔你了，繼續(xù)繳費吧

勸人退保，和勸人離婚差不多！人家媳婦好也罷，不好也罷！都過了好幾年了！如果退了，你能保證他在剛退保時不會遇到風(fēng)險？即使平安福費率高，但是其他產(chǎn)品44歲的費率能比40歲的平安福小了嗎？你的保單不是在我這里購買，所以和我一毛錢關(guān)系都沒有！我只是覺得不管怎么樣？交了四年了，不應(yīng)該退！何況這個年紀(jì)，投保其他的容易通過嗎？

先來梳理一下你的問題！

你的醫(yī)保保障！

你的醫(yī)保共計最高報銷額度是100萬！最高能報銷80%！

你的平安福保障！

平安福是一款集壽險+重大疾病保險+長期意外！根據(jù)你提供的信息，大概推算出你的保額分別是壽險31萬，重疾30萬，意外30萬！

我們再來理解一下你的問題？

醫(yī)保+附加醫(yī)保最高100萬能報到80多萬！每年可以報銷！平安福重疾100萬的報銷用完了就不能報銷了，覺得沒有意義了！這是主要糾結(jié)的地方！

注，其中你講的100萬的重疾保額，應(yīng)該是附加了惡性腫瘤多次賠付，總共疊加起來的賠付是90萬，加上20%的輕癥賠付！

主要原因是你把平安福的重疾險當(dāng)做醫(yī)療險來對待了，感覺有點重疊！那要不要退保，就先要搞清楚出醫(yī)保解決的是什么問題，重疾險解決的是什么問題！

先來了解醫(yī)保解決的是什么問題！

醫(yī)保實質(zhì)上就是一款住院醫(yī)療險！解決地是大額的醫(yī)療費用報銷！只不過他是國家的福利工程！保費的大部分都是企業(yè)和政府給交了，由國家統(tǒng)一管理支配，而住院看病就由醫(yī)保來報銷！

但醫(yī)保不是所有的醫(yī)療費都能報銷的！其中有四個部分是不管的，接下來我們用一幅圖來看看醫(yī)保是如何報銷的！

第一部分是起付線以下不報銷，不同地區(qū)，不同等級的醫(yī)院起付線是不一樣的。比如北京的住院的起付線是1300元。城鄉(xiāng)居民醫(yī)保門診的起付線分為兩檔：一級及以下醫(yī)院是100元、二級及以上是550元。

第二是封頂線以上不報銷！超過封頂線以上的部分醫(yī)保就不給報了。不同地區(qū)也會略有差異。比如，北京是30萬！而你的城市是40萬，

第三是個人自費部分不報銷！比如藥品目錄中，甲類藥100%報銷，乙類藥部分報銷，丙類藥一點不報銷！一般來說，進口抗癌藥、靶向藥、新特效藥都屬于丙類藥，這類藥一般治療的效果要比甲類乙類好！全是自費藥。再比如，器官移植（腎源之類的），特殊設(shè)備等也是不給報銷的！

第四是個人自付部分不報銷！就是需要自己承擔(dān)一部分比例的。一般在10%-50%之間。

醫(yī)保有兩個主要保障缺口！

一是封頂線！

一般情況下的醫(yī)保報銷的封頂線在重大疾病面前是不夠的！一次白血病的治療費用在50—200萬之間！不過你的醫(yī)?？偣灿?00萬的報銷額度，基本上夠用了！

二是個人自費部分！

我舉個例子來說明吧！這是南方日報2018-03-01發(fā)表的 《流感下的廣州夫婦：一場流感花了幾十萬》你可以去看看！

因為一次流感導(dǎo)致肺部感染，動用人工膜肺（ECMO）！開機就是6萬，然后是一天2萬，用了18天后脫離危險！總費用50萬左右！沒有一分錢是可以通過醫(yī)保來報銷！

如果這個人工膜肺（ECMO）使用的時間是38天，半年呢，即便你有100萬的醫(yī)保報銷！所有的錢還是自己掏啊！對于這部分的醫(yī)療報銷你還不夠完善！

總結(jié)一下，醫(yī)保實質(zhì)上是醫(yī)療險，解決的的大額醫(yī)療費用！憑醫(yī)療費用的單據(jù)來報銷。報銷的額度不會超過實際發(fā)生的醫(yī)療費用！

比如，實際花銷是30萬，那么報銷最高不能超過30萬！但還會有一些附加條件，也就是要在醫(yī)保報銷范圍內(nèi)！

再來看看平安福的重疾險解決的是什么問題！

醫(yī)療險是解決大額醫(yī)療費用的！即便你有附加的大病醫(yī)保，依然還是在醫(yī)療險的范疇，只不過是擴展的醫(yī)療險的報銷額度！但卻沒有解決個人部分的報銷范圍和人身保障的寬度！

而重大疾病保險的賠付并不是醫(yī)療費用！而是你的收入損失！重大疾病往往需要大額的醫(yī)療費用，還需要長期的康復(fù)治療！尤其是在重大疾病當(dāng)中占比80%左右的癌癥，在醫(yī)學(xué)上有個5年生存率！意思是術(shù)后5年，通過后續(xù)的康復(fù)治療，癌細胞沒有發(fā)生轉(zhuǎn)移，復(fù)發(fā)，并發(fā)癥！就意味已經(jīng)完全康復(fù)。

但在這5年時間里，是不能參加工作的，嚴(yán)重的可能還需要家人陪護照顧！沒有工作就沒有了收入來源，但是康復(fù)費用，生活費用，教育費用，房貸等等開支卻還在繼續(xù)，這部分的損失醫(yī)療險是不給報銷的！如果沒有一個經(jīng)濟作為支撐！你能在家安心養(yǎng)病！積極配合治療那嗎！如果選擇治療犧牲的是家人的生活！

所以重疾險的賠付是重大疾病的醫(yī)療費用和3—5年的收入損失！這樣就可以確保在不幸患有大病時，可以不至于為了治病拖累家人，爭取活下來！這就是重疾險的意義！

醫(yī)療險報銷的是醫(yī)療費用，重疾險賠付的是3—5年的收入損失和治療康復(fù)費用（醫(yī)保不報銷的部分）。重疾險＋醫(yī)療險才是一個完善的健康保障！

說到這你也該明白了，重疾險不是醫(yī)療險（醫(yī)保），他們解決的問題是不一樣的！

最后再來看看平安福的保障！

對于人身保險而言，健康保險只是人身保險的一個部分，不是全部，就像你附加的醫(yī)保，只是擴展了醫(yī)保報銷的額度，到?jīng)]有增加你在健康保障的寬度！同理，完善了健康險也并沒有擴展人身保險的寬度！

因為人身風(fēng)險除了大病風(fēng)險之外，還有意外傷殘風(fēng)險和死亡風(fēng)險！

平安福的保險責(zé)任！

壽險31萬，因為身故賠付31萬！這也是你提到的壽險20年也交了30多萬。覺得壽險沒有多大意義，其實這里有一個大部分人都會犯的邏輯錯誤！風(fēng)險保障的核心問題就是不知道風(fēng)險什么時候發(fā)生。所以最為好的策略就是提前準(zhǔn)備，這才是保險的最大價值！如果可以算出來的風(fēng)險，實質(zhì)上你根本就不需要保險，包括你現(xiàn)在的醫(yī)保！

也正是因為有壽險作為31萬的兜底！如果這一生平安無事，你才有機會拿回所交保費30萬的本金?。?br/>

重疾險保額的賠付是30萬，對應(yīng)的是因重疾導(dǎo)致3—5年的收入損失和治療康復(fù)費用（醫(yī)保不報銷的部分）

長期意外保險的保額是30萬。意外身故保額在60萬—90萬！對應(yīng)的是10—20年的收入損失或是負債！比如未來20孩子的教育神棍費用！

意外傷殘的保額在3萬—60萬的賠付，對應(yīng)的是因為殘疾失去掙錢能力，賠付的是5—10年的收入損失！同樣也是家庭的正常生后開支！

你花了1.5萬元，不但完善了健康保障。也擴展了人身保障寬度！對自己，對家人！這是一個比較完整的人生保障了！

總結(jié)！

1，創(chuàng)收期上有老下有小，對于一個家庭的主要經(jīng)濟支柱。人身第一風(fēng)險是經(jīng)濟終斷，也就是收入終斷風(fēng)險！

2，醫(yī)療險報銷的是醫(yī)療費用，重疾險賠付的是收入損失！重疾險＋醫(yī)療險是保險自己能活下來！

3，壽險，重疾險，意外險都不是報銷醫(yī)療費用的！是在不同風(fēng)險下對收入損失的補償！

4，醫(yī)保的報銷額度不論有多高，都無法彌補經(jīng)濟終斷給家人帶去的經(jīng)濟損失！

健康險是為了自己能好好的活下來。壽險和意外險是讓家人好好的生活下去

最后還是說一句，不要退保，有保險是為了增加你的抗風(fēng)險能力，不是在削減你的資產(chǎn)！保險只是把你的錢從其他地方轉(zhuǎn)移到了保險公司，本質(zhì)上還是你的資產(chǎn)，這一點并沒有改變！

平安保險的營銷手段絕對是中國最牛逼的，值得國有企業(yè)好好學(xué)習(xí)，但是理賠是最不要臉的！中國保監(jiān)局應(yīng)該重視起來對平安保險的監(jiān)管力度，畢竟平安保險是私有制起來的公司，以最大盈利為目的的！為了盈利肯定有很多不要臉的手段，經(jīng)常來一些APP的小恩惠給老百姓，實際就是打廣告套你的錢！我只是一個修理廠管車險方面的工作人員，不是噴子，天地良心！

退或者不退都可以，講幾個觀點，你自己決定一下。

1、重疾險的理賠是為了疾病治療后的康復(fù)費用而不是治病的費用。所以不管去哪里報銷了，后續(xù)三五年無法工作的收入損失、康復(fù)、營養(yǎng)費就是從這個里面來。

2、壽險是賠償身故的，這里就不多說了。但是提醒一下，平安福如果理賠了重疾，壽險的金額會對應(yīng)減少。

3、退保退的是現(xiàn)金價值，看看合同上對應(yīng)年限的現(xiàn)金價值，減去你已經(jīng)交了的保費，就是你的損失。

4、保險是有一定的杠桿作用的，假設(shè)你還在繳費期間罹患重疾，就不用再繳費了。

這上面幾點，你先想清楚了，自己更在乎哪個。

我個人建議是這樣的：

如果退保帶來的損失你自己可以接受。并且家中資金雄厚，就算罹患重疾也不會使家庭經(jīng)濟陷入窘境，那么就可以考慮退保。

如果認可后續(xù)的風(fēng)險，但只是覺得貴的話，現(xiàn)在市面上也有不少性價比高的產(chǎn)品，了解清楚后再購買新產(chǎn)品，用來替換平安福。

謝邀！

看了一下您的保費是1.5萬，保額應(yīng)該在30萬以上，并且已經(jīng)交了4年了，這時候，不建議您再去退保了！建議您繼續(xù)交下去了。

1、雖然平安福里有各種坑，但是，保額30萬，如果，風(fēng)險發(fā)生，應(yīng)該還是可以給您一個有力的支持，這里面您自己要衡量您的具體收入和支出情況。（保額要覆蓋您的風(fēng)險）

2、在投保的時候，您的健康告知是否已經(jīng)做到位？（重要的，會影響您承保情況的身體狀況，比如肝炎，高血糖等。）雖然已經(jīng)過了兩年，這些沒做好，理賠時也會有糾紛。

3、建議您再買一份msh的B款免賠30000的醫(yī)療險。（您的醫(yī)療福利不錯，這個可以用來抵扣免賠額）或者安聯(lián)臻愛都可以。

然后通知您的代理人把平安福里的健享住院醫(yī)療附加險去掉。

（注意，先買后去掉）注意健康告知

4、另外，您需要知道，您的單位醫(yī)療福利是解決醫(yī)院里醫(yī)療費報銷的問題，而平安福更多的是身后壽險責(zé)任和壽險提前給付重大疾病的責(zé)任。是完全不同的風(fēng)險責(zé)任。

5、關(guān)注微公眾號吉祥明保，了解更多保險知識

我又看到了平安福退保的消息，我想用我的認知，簡單的來說一下我的觀點。

首先，平安福是一個保障性產(chǎn)品，里面涵蓋身價十重疾十醫(yī)療十大意外，而且是保障終身。1、身價，人無論是疾病身故，還是意外身故，均給付保額。2、重疾，確診即賠付，而社保是先看病后賠付。3，醫(yī)療，單位即使有高額的報銷比例，但有些藥是不報的，比如進口藥，營養(yǎng)藥等，并且還有自付比例，異地就醫(yī)報銷比例下調(diào)。3、大意外，出現(xiàn)意外雙倍賠付，保障到七十歲。社保固然可以報銷醫(yī)療費用，卻不會報銷意外。

其次，重疾險的賠付，其實質(zhì)并不是得了大病報銷費用，而是生了大病后，五年生存期間的生活消費，工資補助，營養(yǎng)補貼。

最后，題主有高額的報銷比例，當(dāng)然很好，但是保險公司另外再給你幾十萬，不是更好？

一生平平安安，錢還是你的錢，就當(dāng)強制儲蓄了。

祝題主生活更美好！

在國人的打工階層，能夠連續(xù)二十年或者十五年交得起錢的，甚少，除非有自己的家族事業(yè)或者房東！由于大多數(shù)購買保險的時候都只有銷售員天花亂墜的說，幾乎沒有我沒提出合同條款的權(quán)利，更加沒有可能有人一條一條的研究過合同條款，所以當(dāng)保險發(fā)生理賠的情況下，大多數(shù)多會被研究透徹而拒保！

所以，很遺憾的，我不相信所謂的保險“車險”除外！我寧愿購買社保！我身邊不乏這樣的人，因為早些年，朋友收入穩(wěn)定，而且豐富，所以給家人都購買了全家福，或者教育存款這類的，可惜好景不長在，因為經(jīng)濟大環(huán)境的變化，導(dǎo)致生意差，工程少，收入減少，生意失敗，最后不得不斷供了保險，這時，每個月保險除了催款就是斷保威脅！無奈之下朋友退保，交了十來萬的保險，最終退回不到一半！因為這個事，他們身邊的朋友都恨上了保險，甚至覺得，保險就是那樣保持高收入的：吃掉續(xù)不起保費的購險者的保費！購買社保還能買哪年保哪年，即使因為失業(yè)斷供后，也不會吃掉之前的保費！所以保險有時就是忽悠你，甚至我覺得現(xiàn)在保險的立場甚至可能希望大多數(shù)保險參保人在交了多年保費后來交不起了，可以輕松吃掉之前交的保費而不需要再為他們服務(wù)！

所以，曾經(jīng)有一個早期做保險的業(yè)務(wù)經(jīng)理，纏了我三年，最后知道我不會購買保險后，欣然斷絕和我的來往，即使我想找她購買門面的水火保障險種了，都不愿聯(lián)系我！呵呵！

平安福我比較熟，四十歲保費要1.5萬，看得出來您是個經(jīng)濟條件非常好的人，也可以推出，你要的保障也非常的全，保額也非常高。首先，解釋一下保費與什么有關(guān)：保額越高，保的時間越長，保障的內(nèi)容越多，交的時間越短， 年齡越大，保費就高，反之降低。30歲左右的成人平安福，也得五千左右。保險責(zé)任和售后服務(wù)也是保費高的原因。您已經(jīng)交了四年了，也就是6萬了，退保的錢很少，損失不小。買保險，就是把風(fēng)險轉(zhuǎn)移給保險公司。重疾和意外，屬于偶然因素，可能得也可能不得。不得，當(dāng)然好，健健康康的，最后沒有用上，給家人留下幾十萬的保險金，縱使有所貶值，但相對于健康來說我覺著還是值得的。萬一發(fā)生意外，你這個保險可以提供幾十萬的重疾和意外保障。

給自己買保險，保的不僅僅是自己，還有家人。我不建議推

你可以這樣想下：

1.雖然你有社保，就按90%來報銷，那我想問你：在得重大疾病的時候，你能不能立馬拿30萬來交住院費？平安福是保終身的，重大疾病是確診即付，醫(yī)保只能看完病后來報銷。

2.就算你有這30萬，讓你花好多年的積蓄給醫(yī)院，你肉疼不？

3.重大疾病都有個5年康復(fù)期，你有沒有算過，這五年內(nèi)你的療養(yǎng)費，工資收入損失，如果還有房貸呢？這些錢從哪里來？

4.買保險是享受這個保障的過程，人都是吃五谷雜糧的，誰能知道自己什么時候會生??？你這份平安福還是可以的，最起碼交的保費跟保障額度持平，現(xiàn)在50歲以上的人買平安福的話都會交的保費比保障額度高。

5.所以這份保障不用退，在未來幾十年內(nèi)如果真有風(fēng)險發(fā)生，可以用平安福來治療，報銷的費用可以用來5年康復(fù)期的療養(yǎng)，當(dāng)然如果平平安安一輩子，到期后你交的保費還是你自己的。

不知道我這樣說對你有沒有幫助……

投保時，要對自己投保的產(chǎn)品有大致了解。

您這顯然屬于人情單。您朋友沒講清楚，您也沒細問。

您所說的社保報銷，不論報90%還是95%，前提是，您得花出去才能報回來吧？比如花了40萬，社保報36萬，您得一、所有費用都在社保目錄里，二，先拿出40萬花了再拿發(fā)票回來報銷

也就是說，自費藥和進口藥社保是不報的，這部分需要商業(yè)保險住院險中能報銷自費藥和進口藥特效藥的住院險解決。

平安福是些什么樣的保險責(zé)任？

以平安福19為例，您買的平安福估計每年都升級

舉例，40歲，31萬主險，30萬重疾，30萬意外

一、得了輕度重疾，賠付6萬，余下各期保費不用再交，保單繼續(xù)有效，70歲前得輕度重疾，可以賠付三次，重疾保額漲20%，意思是，假如一個人70歲前得了三次重疾，共賠付了18萬，后來得了重大疾病，一次性賠付48萬。

二、萬一得了重疾，一次性賠付30萬，保單繼續(xù)有效，剩余年期的保費不用再交。

二、得了重疾并不意味著馬上就身故，如果發(fā)生意外身故，賠付61萬，保險合同終止；如果意外殘疾，按比例賠付，從10%-100%賠付

四、交通意外或私家車意外雙倍賠付，身故賠付91萬，殘疾賠付6萬—60萬

如果加了惡性腫瘤，萬一得了惡性腫瘤，可以分別賠三次

很多銷售人員推薦保險時候會說“有病保病沒病養(yǎng)老”平安福的現(xiàn)金價值很低，將來倒也能回本兒，但年齡很大才可以。

您的客戶經(jīng)理可以推薦您繳費30年，那樣保費還低，同樣保額，出險后賠的一樣，但保費交的比20年的低。

至于是否退保，自己決定。

誰也不是神仙，不能預(yù)見未來。

不要去糾結(jié)業(yè)務(wù)員賺了多少錢，哪個人的工作不要報酬？關(guān)注業(yè)務(wù)員賺多錢，不如關(guān)注自己的保單能解決些什么問題。

僅供參考！

1繳費才4年，退保損失大，現(xiàn)金價值很少，基本扒層皮

40歲的年齡如果你一開始的打算是存錢做養(yǎng)老儲蓄，這個五位數(shù)的保費，單獨選擇專屬的年金保險，去做養(yǎng)老儲備更劃算，給的保障金也更高些。年金險里除了基本的年金賬戶，還會有一個理財賬戶，年金賬戶頂配市場利率4.025%，萬能理財賬戶的保底利率最高的3%。而平安其實也有專屬的年金險，沒有必要買一個搭配了一堆附加保險的菜籃子產(chǎn)品組合。增加保費，合同復(fù)雜，坑也就多。年金險方面平安也有但是不具有市場競爭力，首先是他們的年金賬戶預(yù)設(shè)的市場利率比較低，當(dāng)然這個也是看未來實際結(jié)算利率也沒寫進合同。平安運營成本高，廣告也砸的多，自然也比較貴。萬能賬戶這個平安的年金險給萬能賬戶的保底利率不到2%。比銀行一年期存款利率都低。而如果你多比較上百家保險公司的產(chǎn)品，完全可以選擇最高保底利率3%的年金產(chǎn)品，保費低的同時寫進合同的保底利率，就是你能拿到的確定收益也比較高?？雇浤芰σ哺咝?。

2買健康保障，變成儲蓄理財，退保也是扒層皮

其實40歲的年齡，如果一開始打算買的是健康保障保險，這個年齡保費會比較貴，在同樣保額下，但是重疾和意外，醫(yī)療這些健康保障產(chǎn)品都是保監(jiān)會有標(biāo)準(zhǔn)約束的合同產(chǎn)品。大同小異，但是差價2-4倍。這個年齡單純配置保障型健康險，3000-4000保費，完全可以配置到30-50萬的重疾保額。市面上的百萬醫(yī)療也是保費低保額高的優(yōu)選產(chǎn)品，一萬五的保費可以滿足一個激進的普通家庭配置50萬的基礎(chǔ)保額的家庭保障方案了

組合產(chǎn)品都是把健康保障變成附加保險，一個組合產(chǎn)品隨便合同4-5份，離譜的7-8份，表面看著保障全面，其實花費多了許多，同時可以做文章的地方也就多了，很容易被弱化掉一些該有的保障。分紅理財?shù)谋ｋU，給你的分紅是不確定，沒有寫進合同的，宣傳的高收益也是一樣，不寫進合同的。所謂的分紅和高收益理財保險，到最后返還回來錢貶值不說，還可能虧損。

買保險是做生意，記得看合同，不要看牌子，保監(jiān)會也多次提醒消費者要綜合多家保險公司，選擇性價比產(chǎn)品，避開華而不實的保障，增加保費。買對不買貴，不能理賠的保險，就是一張昂貴的廢紙

肯定不退，今天我才做了一個客戶的保險，54歲，10萬保額需要8000塊。客戶說貴啊，還是年輕好。對，買保險要趁年輕還要趁健康。別忘了你買保險的初衷。其次，平安福還好啦，沒有你想象的那么差?；蛟S說你看了很多評論覺得平安福不好。其實你不用去懷疑，起碼平安福不會過時，能順應(yīng)市場發(fā)展（就是可以升級)。好東西得慢慢品。你看著，一會兒就會有很多人來噴我了

本人曾在平安待過，建議如果經(jīng)濟實力允許的話還是繳費吧，或者降低保額，這樣可以少交點。退保損失太大了。尤其平安福作為一款保障性產(chǎn)品現(xiàn)金價值極低。

保險行業(yè)中像你這種人情單特別多，大家出于面子一般都會入。

保險本身買的就是一個保障，誰都不喜歡知道未來會發(fā)生什么，當(dāng)然用不上最好就當(dāng)強制儲蓄了。至于那些勸人退保的你問問他敢不敢每年給他10000萬4 5年以后有事他能給30萬嗎？就算沒事再把錢給你。有誰敢打包票。

從來沒有聽說過有哪個人因為買保險買窮了，只聽說誰得病了沒錢看病，為了治病遍地借錢？賣房子賣地

買保險一定不要盲目，一定要找專業(yè)人士選擇一款適合自己的

退也虧，不退也虧說白了，就算你退了也只能拿到幾千不錯了～不退還要給它交24幾年，你算算這筆債，保險里面的賠付條條框框太多了，一個絕癥就要分好多好多種，就算你得了絕癥，不在他那一項里還是賠不了～而且現(xiàn)在你所交的保費，保額，就比如現(xiàn)在的30萬和N年后的價值～現(xiàn)在物價上漲，看起來30萬很多，如果繼續(xù)通貨膨脹，那會的30萬又能只值多少錢……就如以前的一百塊4個人用，現(xiàn)在一百塊，可以說當(dāng)10塊用了，以前你一百塊可以進醫(yī)院拿藥，你現(xiàn)在給你兩百，你都不敢進醫(yī)院大門，不是說的……所以我不會再相信這些，有錢買個社保，有錢每年按時檢查下身體才是真的

首先，我是百年人壽的壽險顧問。我簡單的幫您分析一下這張保單。

您買這個保險是為什么？為什么是這個額度？保障內(nèi)容您是否清晰？

保險的最大作用是轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險，不能跟理財相提并論。

假如您發(fā)生了風(fēng)險，這張保單最多能賠付62萬。也就是自駕或者坐公交的時候致死才能拿到。

假如是生病了，還要是合同中的重疾，有個提前給付，可以緩解醫(yī)療費用的緊急缺口。但是當(dāng)您身故的時候，你就拿不到31萬了。

買保險這事是根據(jù)您家庭情況而定的。額度的確定是根據(jù)您的自身狀況，家庭情況綜合考慮的。

如果有需要，我可以給您做一個專業(yè)的規(guī)劃。

另，保險買就買了，千萬不要隨便退。慎重！

感謝邀請：

40歲買平安福已繳費4年，年繳1.5萬，如果保單按20年繳費規(guī)劃，剩余16年還需再交24萬元，共計保費30萬。平安福是一款純醫(yī)療保障產(chǎn)品，含有輕癥豁免30種疾病，每年可以升級。如果經(jīng)濟允許個人不建議退，本人(38歲)前段時間因高血壓住院，疾病面前不分老少。

親戚在平安賣保險，沒辦法給老婆買的平安福六千多，后來感覺不劃算退了現(xiàn)金價值幾百元。

首先想問一下，您為什么想要退保？

在不知道您為什么想要退保的情況下給您一點建議。

1.建議不要退保，因為損失會很大

2.如果是因為考慮到平安福五種輕癥不保，想讓自己的保障更全面而選擇其他家公司產(chǎn)品的情況下，那么可以有兩種選擇：第一、經(jīng)濟允許的情況下，繼續(xù)保留平安福，并購買其他公司重疾產(chǎn)品進行補充；第二、如果經(jīng)濟條件不允許必須要退保才有錢做補充的話，那么建議先購買其他公司重疾險，待等待期過后再去平安退保，這樣做可以保證不會因為再次投保沒有成功，又先退了之前的保險而變成無保險可買的尷尬局面。

再次提醒，購買保險需要找絕對信任并且專業(yè)的人來做規(guī)劃，并且不是一定要買品牌，保險買的是合同，在保監(jiān)會的監(jiān)管下，大公司和小公司差距不大，最重要的是一定要把合同看明白。

第一次寫回答，可能有寫的不好的地方。希望能夠指出，以上均為我個人想法，不一定正確，但是希望能夠忙到您

挺多人都說把平安福退了的，真厲害，你們有幾個人是真退了的，人家交了那么多年現(xiàn)在退保就退幾千，你們真是站著說話不腰疼，不是你們掏了那么多錢買的保險退了你們不心疼，都說平安坑，我微信上有個好友天天發(fā)朋友圈罵太平洋坑騙老人血汗錢，都說平安不好，那你們都說說哪家公司好，好在哪，哪家公司還沒點缺點優(yōu)點的，人家平安公司三十多年，從一個名不經(jīng)傳的保險公司做到現(xiàn)在的福布斯20幾位，難道這都是坑出來的？騙出來的？是你傻還是國民傻？明知是坑還買平安的？沒人買，平安能這么出名？名聲是打出來的，沒聽說是騙出來的

不要 能升級了升級