一、保額最重要買保險就是買保額，30歲青年和60歲的退休人員重疾保額需求不一樣，小孩和家里頂梁柱保額需求也不相同，如30歲家里頂梁柱買10萬重疾險保額，很明顯不夠！二、重疾險保障并不全面僅有重疾險，保障不全面，重疾險保障的是合同約定的高發(fā)常見重疾，而不是保障所有的疾病，且醫(yī)療費用高的不一定是患重大疾病，如果能組合醫(yī)療險，報銷住院醫(yī)療費用，才能構建全面的健康保障計劃。三、合理規(guī)劃保費支出保費支出因人而異，保費和保障內容是相關的，一味追求保費低的產品，保險責任肯定也簡單，然而也并不是每個家庭、每個人都需要終身多次賠付的重疾險，保費又和保障期限相關，終身的比定期的貴，剛畢業(yè)成家的年輕人，房貸開支都很大，他們沒有太多的可支出保費，消費定期型重疾險可能更適合！四、不要迷信某一款產品保障規(guī)劃比產品重要，別人說好，但不一定適合你，根據(jù)保障需求、家庭經濟收入、年齡、身體狀況等不同情況，制定相應的保障計劃才是最合適的！比如，剛出社會的年輕人更合適定期消費型重疾險，那么產品可以鎖定在康惠保、康樂一生、康健保、陽光隨e保等范圍！
重疾險其實并不是給你沒治病用的，準確來講它應該叫收入損失補償險。顧名意義，重疾險就是彌補我們萬一不幸患上重疾，不能工作收入中斷的時候有一筆錢可以給到我們去維持日常支出。
什么樣的重疾才適合自己？最主要的保額一定要保夠，多少才是夠？就是這筆錢能夠涵蓋你的支出，能夠真正拿走我們的擔憂。那這個保額應該怎么計算？我們可以從以下四方面去計算。
一、日常開支，如果不幸患上重疾那么我們至少需要5年時間去休養(yǎng)康復。所以我們至少要5年的生活費用。
二、我不知道你是否有孩子，如果有孩子的話那么我們還要考慮留一筆錢給孩子用來作以后的教育費用。
三、父母的贍養(yǎng)費，我們的父母養(yǎng)我們這么大，萬一我們不幸患上重疾，那么他們年老后怎么辦呢？而且老人家大多數(shù)已經不能買保險了，萬一有什么風險就只能花他們的老本。如果我們健健康康地話我們一定會盡自己的能力去幫助他們，但如果我們不幸失去工作能力的時候，至少保險公司會有一筆錢給到他們。
四、最后就是我們的房貸車貸了，如果不幸患上重疾，我們房子還是要住的，房貸還是要還的。
以上四點就是保額要考慮的因素，至于保費方面，每個人的經濟情況不一樣，建議保費支出不要超過家庭收入的20%。這時候你可能會問，那到底怎樣的重疾險可以符合上面的要求呢？目前市面上重疾險有上百家，只要確定了保額和保費，再找專業(yè)的保險經紀人幫你進行搭配就可以了。
最后挑選產品的時候還要看被保人的身體狀況。如果身體有些小毛病的還要選一些核保要求比較寬松的保險公司。
所以要選擇適合自己的重疾險可以找獨立第三方的保險經紀公司，他們不是單純賣某一家的產品，而是根據(jù)你自身的情況量身訂造地選產品。如果你有什么需要可以私信我，我?guī)湍阕鲆粋€詳細的需求分析。
很多想要購買重疾險的朋友在選擇產品時，都在糾結一個問題：是選擇返還型，還是選擇消費型呢？消費型繳費少但是到期沒生病總覺得挺浪費；返還型雖然到時候會返錢，但是前面繳的錢也多……
而許多人糾結之后，大都買了返還型的保險，認為出事了，有錢賠，沒出事，還能返還本錢，比消費型劃算。
可返還型保險真的比消費型保險好嗎？下面小貝和大家聊聊返還型和消費型保險有什么特點，以及我們該如何選擇？
返還型保險是指約定期限內，客戶交納保費，保險公司承擔保險責任。約定期限結束，退還不同程度的保費。如果是分紅險、萬能險，則還享有投資性收益。即返還型產品在獲得保障的同時還獲得保費的返還或合同列明的保險金額。可以這么說，返還型的險種相當于買了儲蓄+消費型保險。
因為這個特點，很多人覺得，相對消費型保險，返還型保險更劃算。但實際情況并不是這樣，給大家舉個例子：
某款保障30年，保額100萬，交費15年，每年需要交納保費8100元。如果沒有發(fā)生重疾或身故賠付，滿期返還182500元。
這樣的產品看起來是不是很劃算？如果你這么覺得的話，那就繞進了保險公司的套路里。
因為如果我們拿這筆錢去理財，哪怕我們按照很低的投資回報率去算，比如余額寶3.33%的年利率作為投資回報率，連續(xù)15年每年投上8100元，那在這15年間，比較于返還型的保險返還給我們的，我們的損失是很大的！
所以說，如果想通過返還型保險獲取返還收益其實是很低的；同時，返還型保險的保費還更貴。
返還型保險一般由兩份保險組成。比如我們常見的返還型重疾險，就是由一份兩全險附加上一份重疾險所構成，也就是說，我們買返還型保險所花的，是兩份保險的錢。
消費型保險是指約定期限內，客戶交納保費，保險公司承擔保險責任，約定期限結束，保險責任結束，不退還保費的保險產品。這種保險產品只具有保障的功能，簡單點說，就是指選擇一份消費型保險的話，如果沒發(fā)生風險，錢就被保險公司消費掉了，沒有有任何返還。
所以很多人在面對消費型產品時，多少會覺得“不太劃算”，但其實，相對于返還型的保險，消費性保險的優(yōu)點還更多。
比如，同樣保障30年，保額100萬，交費15年，換成消費型重疾的話，每年僅需要交納保費1540元。這樣算下來的話，每年保費相差6560元，總保費相差98400元，兩者相差將近十萬！
可以看出，消費型保險保費是更便宜的。同時，消費型保額及保障更充足，在相同的保費預算下，具有更高的保額。而且保障可持續(xù)，承保后為恒定保費費用收取，無需再次進行健康核保，長期穩(wěn)定，與醫(yī)療保險取長補短。
很多消費者不喜歡消費型保險產品，主要是因為感覺“買保險，花了錢，沒有理賠，就虧了”。其實，這是很多人對消費型和返還型兩者的淺顯認知，并且還沒有真正認清保險的本質。
我們要明確的是，買保險的主要目的就是為了保障，而不是理財。所以小貝建議，在返還型保險和消費型保險之間，應該優(yōu)先購買消費型保險。
因為消費型保險，不僅繳費壓力小、資金利用率高，而且保障高，對于經濟情況一般的人，同時又有較高保障需求的人群而言，消費型產品相對是更適合一些的。
并且，保險是為了保障人們未來的生活而存在的，其保障功能才是人們最應該重視的，而消費型的優(yōu)勢就在于提供純粹的保障，僅需支付低廉的保費就可購買到高額的保障。
重大疾病保險簡稱重疾險。而重疾險又有多種類型，到底該如何選擇適合自己的重疾險呢？
重疾險有三種類型：
終身型重疾險：為被保險人提供終身長期的保障，直至其生命的終點。一般含有重疾理賠和身故理賠兩部分功能。如果在保險責任期罹患了重疾，保險公司就會按照罹患重疾相關的責任進行理賠，如果保險責任期沒有罹患重疾，則在被保險人身故時，保險公司會給受益人一筆理賠金。延續(xù)對家人的愛與責任。
終身型重疾險的優(yōu)勢是長期為客戶健康提供財務保障，讓我們的一生都安枕無憂。
兩全型重疾險：可以簡單理解為兩個“享有”
一是保險期間內的理賠金：如果合同到期之前，被保險人罹患重疾或身故，則保險公司會按合同的約進行理賠。
二是合同到期時的保險金：如果保險合同到期，被保險人沒有發(fā)生重疾或者身故理賠，則可以領取一筆滿期金。這筆資金可以作為養(yǎng)老金的有力補充。
定期型重疾險：只在一定的期限內提供保障，常見的保障期限有10年、20年、30年，或者保障到60周歲、70周歲。
定期重疾險在沒有進行理賠的情況下，一旦合同到期，不能返還保費，也就是我們常說的消費型保險。這種保險的優(yōu)點在于：保費低，杠桿高。對于收入較低，又需要高保額的客戶來講是理想的選擇。
如果保費預算有限，可以考慮定期重疾險，保障期可以選擇20年或30年。如果預算充足，可以考慮兩全型重疾險。保險不是一生只買一次，建議大家隨著家庭財務狀況的變化、家庭成員的變化，而持續(xù)調整保險報案，不斷鞏固為家庭構筑的堅強防御，更從容的應對重疾風險。
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跟著我：四個步驟，教你挑選合適的重疾險。
第一步，根據(jù)自己的需求，選定產品種類，到底是重疾還是防癌。
我的建議：
從經濟角度來說，雖然癌癥只是重大疾病的一種，但防癌險并沒有比重疾險便宜特別多?？紤]到多出來的那部分保費產生的邊際保障來說，重疾險還是非常劃算的。
第二步，思考要不要壽險保障責任，也就是身故或全殘要不要。
實際上，包不包含壽險責任，這是重疾險價格的一個分水嶺。
市場上一批“性價比非常高”、“極致保障”的重疾險，都是不含身故或全殘責任的，也就是只保障重疾，業(yè)內叫【純重疾】——因為純粹，所以價格便宜，所以價格極致。我的建議：
如果你是一個充分理性的人，“純重疾”會是一個非常好的選擇，如果有需要，我也會建議你再配置一份單純的定期壽險。當然，選擇帶身故責任的重疾中性價比較高的，也是不錯的選擇。
第三步，輕癥和輕癥豁免，要選擇附加嗎？
這是必選的：“盤他”
第四步，重疾多次給付，要嗎？
其實也很好決定：錢夠嗎？
只要預算充足，看一下單次重疾和多次重疾的價差是多少？
如果價差超過20%，不選擇。
如果低于10%，直接選擇多次重疾賠付的產品。
以上四步就是選擇重疾險的正確步驟，按照這個選擇選擇重疾險“錯不了”
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這是個好問題。其實換個說法的話，也可以說：買重疾險有哪些坑要注意？
其實總結下來，對很多人來說，最大的坑就那么一個——產品與需求不符合。
我想買個保病的，你給我一個保意外的，我想買個醫(yī)療險，你給我推薦一個理財險。真正的需求與缺口對應的好保險應該是銷售人員和客戶溝通好一切需求，然后把所有風險點列出，對應的保障列出，給客戶一些建議該怎么選，客戶再根據(jù)自己的實際情況，做出自己的選擇。
好，這個點說完了，說回重疾險有哪些坑不要踩。
其實吧，如果是有錢人，價格這個“坑”無所謂的話，要注意的就是重疾險里，高發(fā)輕癥保不保，或者擔心癌癥一類的病，看看買的這個保險有沒有癌癥二次賠付。這些細節(jié)是有錢人買保險，根據(jù)個人需求來定的。
那如果是預算有限（一般保費支出在年收入5%-10%）的普通人呢，下面重點來了。
1、不要買返還型。預算有限的情況下，至少把保額做高。返還型產品的價格會很貴。
2、買重疾險的時候，最好和醫(yī)療險搭配起來買。一個負責報銷，一個負責給付，算是給真的生病的人最大的保障吧。
3、買產品的時候，注意對照健康告知看，自己符不符合健康告知。這個最好是可以問專業(yè)的代理人或者經紀人，千萬不要自己在網上隨便看到哪個產品便宜就買了。
4、重疾險買的時候，注意一下有沒有包含高發(fā)輕癥。如果有輕癥豁免，也最好加上
5、交費時間可以控制在60歲前交完就可以。能拉的越長越好。
6、如果某款重疾險捆綁了什么意外險之類的銷售，記得看下意外險的價格和保額，一般這種捆綁的產品都比較坑。建議意外險就單獨分開買就好。
零散的一些要點就是這樣，要是有其他疑問的話，可以關注私信我，看到的話，都會回復的。
重疾險種類有多種：
[左上]按照保障期限，有定期、終身
[左上]按賠付次數(shù)，有重疾單次賠付和重疾多次賠付
[左上]按種類，有重疾、輕癥、中癥之分
[左上]重疾多次賠付，也有癌癥多次，非癌癥（重疾）多次，是否分組
不同的期限，不同的責任，費率也會存在很大差異。
需要根據(jù)個人預算，身體健康狀況，來選擇，優(yōu)先滿足保額，優(yōu)先保證責任期內保額充足。
重疾險在中國已歷經23年的持續(xù)迭代，隨著產品日趨復雜，各種形態(tài)的保障混合之后，簡單的費率產品形態(tài)和費率的對比，并不能有效地幫助到最終的購買決策。下面就來探討一下成年人的重大疾病保險該怎么買。
首先來看看目前市面上都有哪些類型的成人重大疾病保險產品呢?
一共是三種
短期消費型
# 年紀越大，保費越貴 #
它和消費型意外傷害保險、住院醫(yī)療保險是一個類型的產品。買一年, 保障一年, 出現(xiàn)合同中約定的重大疾病, 就理賠;不出險, 錢就消費掉了。
這類產品的優(yōu)點, 是年輕時購買保費非常便宜, 30歲不到的人一年幾百塊錢就可以買到幾十萬的保額。缺點也很明顯, 因采用的是浮動費率, 年齡大了保費就變貴了, 所以到四五十歲再買這樣的保險, 保費是比較貴的。此外, 一般這樣的重疾險產品只保障到50歲, 50歲過后就買不到了。
還有一個問題, 就是這類產品一般是財險公司推出的, 有可能今年有, 明年就停售了, 停售了也就不能續(xù)保了。
/
定期消費型
# 具體產品具體分析 #
在短期消費型的基礎上, 定期消費型可以保證連續(xù)續(xù)保20年或者30年, 然后保障到70歲、80歲或者終身 (每個產品都不一樣, 要具體產品具體分析) 。
這樣的產品都是由人壽保險公司推出,財險公司是不能出長期保險的。相比財險公司, 對人壽保險公司的監(jiān)管更加嚴格。此外, 一些產品會有身故賠付的保險責任, 有的是身故后賠付保額, 有的是返還所交保費, 也有的是到期返還所交保費等等。
/
終身型
# 一定能得到賠付 #
這種產品是大家見得最多的了。因為帶有終身身故賠付, 保險公司到時候肯定要賠錢出來, 所以這種類型的產品, 保費比較貴一些。不同公司的產品, 價格差異也蠻大。
這類產品優(yōu)點很明顯, 那就是不管怎樣, 最后都能夠得到賠付。還有一些產品帶有分紅功能, 保額會上漲。
那我們怎么配置重疾險呢？
”
其一
直接購買終身型
這種方式適合保費預算比較富余, 期望最后能夠得到理賠的人。
購買終身型, 篩選適合自己的產品很關鍵。比如, 有的人追求性價比, 如果配置大公司的產品或許就不是很適合;有的人追求品牌, 如果選擇小公司產品肯定就不合適了。要根據(jù)自己的需要來選擇, 專家曾測算過,同樣的保額, 不同公司產品價格相差好幾千元。
其二
購買定期消費型加上定期壽險
除了終身型, 還可以通過購買定期消費型加上定期壽險的方式來配置。
為什么要這樣搭配呢?因為如果只是選擇一款定期消費型的重疾險, 可以保障終身, 但沒有死亡賠付, 所以需要再配置一個定期壽險來解決身故賠付的問題。
其三
短期消費型不太適合成年人
小孩適合買短期消費型的重疾險, 因為少兒重疾險的保費基本是固定的。
而成年人的短期消費型重疾險, 是根據(jù)年齡調整的, 每一年都在變化, 特別是年齡大了之后, 有可能買不到了;就算買得到, 保費也并不比定期消費型和終身型的產品便宜多少。那么與其這樣, 還不如在年輕的時候, 配置定期消費型重疾或者終身型的重疾產品。
但短期消費型重疾產品作為過渡和輔助還是很好的。年輕的時候, 確實沒多少錢, 一年花個一二百塊錢買個重疾險還是可以。還有一種情況, 重疾險需要買很高的額度, 但保費預算不夠, 那么先買一個終身型的或者定期型的, 再附加一個短期交費型的作為補充, 也是很不錯的。
但要特別說明一下, 重疾險和醫(yī)療險是有區(qū)別的。這兩者都屬于健康險, 以投保人的身體健康狀態(tài)為投保標的, 只有被保人生病時才觸發(fā)保險條件, 但醫(yī)療險是當被保人發(fā)生保險合同內規(guī)定的門診、住院、手術等醫(yī)療行為時, 保險公司根據(jù)實際治療費用來支付保險金。
最后，
買保險, 做投資理財, 都需要根據(jù)自身實際情況來做選擇, 沒有一個最好的、完美無瑕的方案, 只有最適合自己的, 適合的就是好的。
——來自公眾號人民理賠師，頭條廣州山?；郾?/p>
@保險蒔代 @保險派 @保險那點事兒 @壽險仰大俠
您問的很明確，直接都是重疾險，按照你已經多方了解過來給你回答。重疾險有三個演變，最早是單次賠付重疾，發(fā)展到有附加輕癥的重疾險，重疾的種類提升；最后就是現(xiàn)在的根據(jù)重大疾病發(fā)展的次數(shù)，醫(yī)療的進步，提升賠付次數(shù)，最優(yōu)選擇多次賠付，附加中癥、輕癥的重疾。多次賠付有分組賠付和不分組賠付。
購買時需要根據(jù)你的家庭情況購買，比如預算，如何設計，有沒有其他疾病，想要哪些疾病的強化轉移等，都是很科學的設計，需要你詳細思考，才能找到你符合你的重疾險。
到底啥是重疾險？
重疾險也是民間說的大病險，全名叫重大疾病保險，就是在未來的某一天，如果你得了重大疾病，一確診保險公司就給你一大筆錢，你可以用這筆錢治病，旅游，買房，存起來，捐出去等等，只要你高興無所謂怎么花。
那么投保重疾險之前，要搞懂的名詞有哪些？
1.保額：就是開始說的，一旦得了重疾，保險公司給你一大筆錢，這筆錢就叫做保額，投保的時候可以選擇。
2.保障期間：顧名思義，就是這份保險保障你的時間段，投保時可以選擇，可以是到70歲，80歲或者終身等等。
3.繳費期間：這個就容易了，交錢嘛，我想分多少年交這份保險，就相當于分期買了一份長期的保障，你想分多少期交。
4.保費：最簡單的，就是每年要交多少錢。套用上面的話就是，你分期買的這份長期的保障年供多少。
5.等待期：承保以后，保險公司會規(guī)定一定的時間段（通常是90天或180天）這段時間，如果在這期間內出險了，保險公司只能退還你保費，沒辦法，太像騙保了。
但是一旦過了等待期，出險后保險公司會將約定的保額賠給你。當然有一種特殊情況，就是意外，等待期內如果發(fā)生意外，保險公司也是會賠保額的。（上面是以投保含身故責任的重疾險為例）
6.健康告知：保險公司不是冤大頭，為了控制風險，需要在投保前確認一下你是否符合他們能夠接受的健康標準。
通常輸入投保信息前先進行健康告知，健康告知本著誠信的原則，把保險公司問你的問題仔細讀一遍，問到的疾病如實回答即可。因為很多疾病并不影響投保，你會發(fā)現(xiàn)告知之后依舊可以正常投保。
如實告知是為了將來發(fā)生理賠的時候能夠順利拿到理賠款，如果不告知，一旦發(fā)生理賠，保險公司經過調查得知你投保的時候是有一些他們認為很重要的疾病，很可能就會被拒保。
選擇重疾險之前，建議先搞清楚這些專業(yè)名詞。
關于您的問題我從以下三個方面來簡單說一下：
一、重疾險的作用
重疾險屬于疾病類給付型保險，主要是被保險人患了合同約定的疾病或發(fā)生了合同約定的情況時，給付保險金。
這個錢一般是用于得了重疾后期的康復費、營養(yǎng)費及不能工作期間的生活補給。
二、重疾險的分類
1、含壽險的類（又稱返保額）：這個主要是如果一生未發(fā)生重大疾病，人死亡后會將保額給到受益人。此類保費比較貴一些，預算充足的話可以考慮。
2、消費型（返保費）：這個主要是如果一生未發(fā)生重大疾病，人死亡后會將所交保費給到受益人。這類型保費比含壽險的便宜一些。
3、純消費型：主要是如果一生未發(fā)生重大疾病，人死亡后錢就是消費掉了，沒有了。
三、購買重疾的基本理念
1、先保障、后理財：我們要先配置保障型保險，完事再考慮理財型如養(yǎng)老金、教育金；
2、先大人后小孩：先保障賺錢的，再保障花錢的；
3、先保大風險，再保小風險：大風險費用高，肯定是先保大風險的；
4、先保障家庭第一支柱，再保第二支柱；
5、先看條款，再看公司：買保險是買的條款，一定要先看條款是否是你需要的，再看公司。
這樣解釋完了，您在選擇上是不是就很清楚了呢？因為每個人的消費思維是不一樣的，有的人覺得返還保額值，錢沒白花；有的人覺得消費型好便宜，所以要根據(jù)自己的消費思維習慣來選擇。
值得注意的是在有限的預算中一定盡可能的把保額做夠用，避免萬一出險時不夠用起不到什么作用。
您好，很愿意回答您的提問！
隨著近年來的人們生活水平和健康意識的提高，保險特別是健康險已越來越多地被納入了人們的考慮范圍，而重疾險更是很多人選擇的重點。
提到重疾險，很多人可能搞不清楚它與醫(yī)療險的區(qū)別，所以我首先說明一下二者地區(qū)別。對于大病的保障，市場上實際存在著兩種產品。一是醫(yī)療險，其實也就是很多公司推出的俗稱百萬醫(yī)療險的險種，保額相對較高，一般在100萬到600萬不等，保費也相對便宜，根據(jù)年齡的不同，大概每年幾百到幾千元不等。第二種就是我們今天主要討論的重疾險，重疾險的保費相比醫(yī)療險貴很多，同樣保額下一般每年保費為幾千到數(shù)萬元不等。那么有人可能會問既然重疾險那么貴，那就直接買醫(yī)療險不就行了，為什么還有那么多人花高價賣重疾險？其實二者的關鍵不同點在于賠付方式上。醫(yī)療險是一種報銷型保險，以實際的醫(yī)療花費為限；而重疾險是給付型保險，不管實際花費是多少，一旦確診一次性賠付保額。舉個例子：小張是一名企業(yè)員工，在單位有社保，他給自己買了保額600萬的醫(yī)療險，又購買了保額50萬的重疾險。他在最近的一次體檢中發(fā)現(xiàn)自己患上了癌癥。他在醫(yī)院的手術費花了15萬元，后續(xù)治療費花了45萬元，總共的醫(yī)療費用60萬元。事后他去報銷，由于他在單位上有社保，社保首先賠付了他35萬元（社保實際只是一種基礎醫(yī)療保障制度，一般有起付線封頂線等限制，而且是按比例報銷，還有很多先進的進口藥和醫(yī)療費用更是不予報銷的），保額為600萬的百萬醫(yī)療險由于是報銷型的保險，實際也只賠付了社保沒報的剩余25萬元，而且由于小張的患病，第二年保險公司拒絕再為他續(xù)保醫(yī)療險，小張的600萬保額實際只得到了25萬的賠付后便結束了。另外他購買的重疾險由于是給付型的，在小張確診癌癥后進行手術之前便已得到了保險公司提前給付的50萬元。所以最終小張得到了社保賠付35萬，醫(yī)療險賠付25萬，重疾險賠付50萬元。保額相對低的重疾險竟賠付的最高。這50萬基本彌補了他日后的康復費營養(yǎng)費以及由自己生病造成的收入損失。所以可以看到，醫(yī)療站的意義在于報銷社保不報的大病醫(yī)療費用，而重疾險的真正意義在于補償由于大病造成的收入損失。
以上說了這么多，那么重疾險該如何挑選呢？其實重疾險的挑選相對簡單，核心要考慮保障的病種、費率以及附加服務這三方面的問題。
一、保障的病種。保監(jiān)會已有規(guī)定，對常見的惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等25種大病必須要包含在重疾險的保障范圍內，這25種大病就已經涵蓋了日常所見的絕大多數(shù)的病癥。而市場上現(xiàn)在動輒大幾十種甚至上百種的保障其實有過度保障之嫌，說只是營銷噱頭或漲價的理由也不為過。所以，大病保障病種這方面大家不用擔心，所有公司的產品都合格。真正需要注意的是輕癥保障這塊，現(xiàn)在得重疾險一般都附加有輕癥保障，所謂的輕癥并不是指發(fā)燒感冒等小病，而是輕度重疾，是重疾的早期階段。輕癥這塊的保障大家不要光看保障的種類多少，關鍵要看保障的輕癥都是什么，比如有些公司為了自身利益把一些發(fā)病率高的的輕癥比如作心臟支架等剔除在輕癥的保障范圍內而加上一些發(fā)病率極低的輕癥，這方面最好還是咨詢醫(yī)療方面的專業(yè)人士。
二、費率。不同公司的費率不一樣，一般來講大公司的產品一般要比小公司產品的費率高，有的甚至高出一大截。那么，應該怎樣選？大家記住，選擇重疾險“只看產品 不看公司”，也就是說不用考慮這個公司是否是大公司，品牌如何。因為根據(jù)保險法的相關規(guī)定，壽險公司實際是不存在倒閉的情況的，就算壽險公司由于某些原因經營不下去了，保監(jiān)部門也會指定其他公司對其業(yè)務進行接管保障保險消費者的利益不受損。而國內的重疾險都均是由各家壽險公司提供的。所以在同樣保障的情況下，理性的選擇價位最低的那款就行了。
三、附加服務。隨著壽險市場的競爭日益激烈，各家公司也都推出了各項附加的服務。如重疾預約掛號、入院綠色通道服務等等。由于國內醫(yī)療資源的有限，像知名醫(yī)院的專家號其實還是很難掛的，如果保險公司能提供快捷的掛號入院服務乃至術后康復服務的話，無疑會對患者病情的治療和康復起到很大作用，所以這類服務其實還是很必要的，有的壽險公司已經深入介入了醫(yī)療服務這塊，所以選產品的時候最好選個服務相對好的。
【關于怎么選擇重疾產品】的選擇建議：
1、關于公司，只要是在中國境內合法成立的公司均可，因為重疾產品的理賠標準非常明確，且是由醫(yī)學部門規(guī)定，保險公司只是按規(guī)定寫入合同而已，幾乎所有公司標準都是一致的，僅有極少數(shù)可能理賠年齡限制會不同。所以重疾產品的理賠，不會因為是大公司就把不該賠付的賠了，也不會因為是小公司，就把該賠付的都不賠了。
2、觀察期，短的，有的公司90天有180天，總之觀察期短的好一些。
3、病種，多的，覆蓋廣的，要好一些。
4、輕癥，有輕癥賠付的，要好一些，能額外賠付的，又要好一些。
5、豁免，有豁免的，要好一些，有投保人豁免的，又要好一些，有投保人輕癥豁免的，又要好一些。（原因是我們患輕癥的可能性遠高于重疾）
6、關于附加服務，在醫(yī)療資源非常緊張的時期，能有就醫(yī)綠色通道，三專一補的產品，又要好一些。
7、重疾多次賠付的，雖然幾率不高，但如果有，也是要好一些。
8、價格，相同保障，價格便宜的，要好些。如果通過第三方理財師為你做配置，每年可以節(jié)約平均市場總價格30%左右，還可以通過4家以上的公司配置做高保額！分保 。
答：不知道你年齡，健康狀況等。
30歲為例，買重疾險的話——50萬保額保終身。
具體注意以下的問題：
如何選擇重疾險？
第一，保額一定要充足
咱們買重疾險，一是為了治病，二是為了彌補生病期間的各種損失，以及后面的康復調養(yǎng)費用。
甚至有的人還有各種房貸、車貸要還，現(xiàn)代人生活不容易呀。所以，考慮覆蓋上述費用以及之后的通貨膨脹，建議重疾險的保障金額最好50w起步。
第二，保障期限
預算充足保終身，預算有限保定期，定期不低于70歲，因為至少保到70歲也就覆蓋了重疾高發(fā)期以及家庭責任期。
首先，經濟條件允許的情況下，可以優(yōu)先考慮終身型重疾險。
因為年齡越大，發(fā)生重疾的概率越高。
定期重疾險只能為被保險人在固定的期間內提供保障，如果后面要增加保額或者增加配置保障到終身的重疾險，隨著年齡的增加，保費也會增長，而且還可能因為年紀大了或者體檢不過關而被保險公司拒保；而終身重大疾病保險則為被保險人提供終身的保障，不用考慮續(xù)保的問題，也不用擔心年齡大了的時候沒有合適的重疾險可購買。
不過呢，終身重疾險的保費比定期重疾險要高一些，我們來看，以“達爾文1號重疾險”為例，同樣的一款保險產品，假如在咱們女孩子在26歲時購買，保額30萬，30年繳，那么相同的保額和其他條件，保障期限是到70歲還是終身，保費差距超過了1000元。
所以，選終身還是定期，還是要考慮我們的經濟實力。如果經濟條件不允許，保費壓力較大，那就可以先考慮定期重疾，以后收入提高了再進一步完善重疾險配置。
第三，單次賠付重疾和多次賠付重疾怎么選
不同類型的重疾險總有適合它的人群，不然它也不會被創(chuàng)造出來。
多次賠的意思就是在第一次賠付重疾以后，保險合同不終止，繼續(xù)有效，如果被保險人發(fā)生第二次，第三次，第四次重疾，還可以再次獲得賠償?shù)谋Ｕ闲碗U種。
很多朋友糾結到底是買單次賠付重疾險還是多次賠付的重疾險呢？
來給大家看一個數(shù)據(jù)：
看完這個圖，大家心里對多次賠的必要性很清楚了吧。
患癌理賠的概率從第1次、第2次、第3次是依次大幅度遞減的，一般賠兩次幾率就很高了，并且除癌癥外的其他重疾的第3次賠概率可忽略不計。
這樣看來，預算有限，或者對于一般的小康家庭來說，買單次賠付的重疾險附加癌癥二次賠就可以了。
但未來很多事情都說不準，科技在進步，醫(yī)療水平在提升。對我們來說，發(fā)生大病時有足夠的錢肯定最保險。如果現(xiàn)在預算充足，那買個多次賠付的豈不是一次性真的就“買個夠”了！
另外，我以為，不同類型的重疾險總有它適合的人群，不然它也不會被創(chuàng)造出來。
那誰適合買多次賠付的重疾險呢？
1）越年輕選擇多重賠付意義越大。比如小孩子的年齡小，保費便宜，人生還很長，未來醫(yī)療資源、技術一定更先進發(fā)達，患一次重疾康復的概率也越大，這種情況選擇多次賠付重疾險更有意義，怎么買都合算。
況且現(xiàn)在大病越來越年輕化，很多人二三十歲就患了重疾。以后的人生還很長，得過病后保單失效，想要再投保健康告知很難再通過。所以這個點來講，多次賠比單次賠要更靠譜一點。
但未來醫(yī)療水平可能會很高，很多絕癥將不再是絕癥，只要有錢，就能有效延長存活率或甚至是得到控制。也許若干年之后新的藥物或者治療發(fā)展出來，治愈不再是難題，有錢為什么不制造點希望給未來呢？
2）有些人因為遺傳病史、工作環(huán)境等原因，認為自己有多次患重疾的可能性，那建議配置多次理賠重疾險。畢竟，如果買的是單次理賠重疾險，那么一旦患過一次重疾，下次再想買就很難了，幾乎沒有保險公司會承保。
第四，看高發(fā)輕癥的保障是否齊全
重疾的保障的種類里，有25種是銀保監(jiān)會規(guī)定的，因為這25種的理賠率高達95%。不過，到目前為止，各家保險公司出的重疾險，包含的病種早已經超過25種了，為了取得病種的競爭優(yōu)勢，有的已經能達到100多種。
因此，重疾的保障基本沒問題了，咱們重點關注高發(fā)輕癥。
什么是輕癥呢，輕癥是重疾的前期癥狀，就是還沒有到達重疾理賠標準的病癥，沒那么嚴重但也不容小覷。
這些年來，輕癥也是越來越常見了。雖然輕癥的治療費用和治療難度，沒有重疾那么高。但也會對患者家庭造成不小的影響。
一些高發(fā)的輕癥，比如極早期惡性腫瘤、輕度腦中風、不典型的急性心機梗塞、視力嚴重受損、較小面積Ⅲ度燒傷、冠狀動脈介入手術等。這些發(fā)病率都很高，在挑選保險的時候，注意一下輕癥保障，最好都包含。
第五，是否有其他服務
像身故責任、癌癥二次賠、被保人豁免等這些附加選項包含對有些人也很重要。
比如有些人擔心自己有心血管方面的疾病隱患，想專門保心血管方面問題，那芯愛重疾險就比較合適，因為芯愛獨有心血管方面疾病的二次賠。
另外還有其他的重疾的特色服務，比如說是入住專家病房、質子重離子預約安排、專家診斷服務等，是保險公司為投保人或者是被保人提供的一項增值服務。
它能夠幫助我們獲得專家就診，甚至是無需排隊、免掛號的待遇，所以建議大家在挑選重疾險的時候，多關注一下特色服務。
最后再梳理一下重疾險購買注意點，記住這幾點基本沒問題了。
那么我們在購買時，有哪些需要注意的呢？
3、購買重疾險重要提示
第一，重疾險的保費，相對于其他險種來說不低。它的保費繳費方式分為兩種：躉繳（一次性繳足）和分期繳納。
為了減緩我們的繳費壓力，以及出于通貨膨脹、繳費期間生病等考慮，建議大家選擇分期繳納。
第二，在產品的選擇上，并非保險公司品牌越大，產品就越好。比如中國平安的平安福，其實就很坑。不如一些互聯(lián)網保險，像康惠保等性價比那么高。
所以，與其關注保險公司，還不如更多的關注產品本身，選擇適合自己的保險。
第三，重疾險越早買越好。很多人不是不想買保險，而是買不了。比如，作為子女想給父母買一份重疾險，但無奈的是父母年齡太大，或者有高血壓、糖尿病等無法購買。這時候只能買一些核保寬松的防癌險等，獲得的保障自然也有限。
因此，在我們還是健康體的時候，越早買越好。保險公司不會做賠本的買賣，他們對于被保險人的身體狀況的審查是很嚴格的。
如果不符合健康告知的話，很可能被延期承保、除外責任、增加保費，嚴重的甚至會拒保。
另外，越早買，保費越便宜。20歲買重疾險只需要5000塊，30歲則需要7000塊，年紀越大費用越高。
那么在分析一款重疾險的時候，我們要重點看什么嗎？
分三步走，先看自己能不能買，再看保額夠不夠，最后看具體的保障內容。
第一步，看一款產品我們能不能買。那我們以復星聯(lián)合健康保險的“達爾文1號重大疾病保險”為例。
首先，我們點開這款保險，點擊頁面中間的“投保須知”，通讀這款產品對投保的要求，看自己是否屬于投保范圍內。具體就是看險種對承保年齡、職業(yè)的限制，健康狀況的以及保額高低對年齡有沒有限制等要求。
【提示：由于保險產品更新?lián)Q代較快，這里的產品只作為分析示例，不作為推薦哦?！?/p>
我們可以看到，這款產品的承保年齡是：30天-50周歲，且交費期滿不能超過65周歲。另外，這款產品支持1-4類職業(yè)投保，大家可以點擊“保費試算，查詢自己的職業(yè)類型。
此外，針對不同的年齡段，最高保額的限制也不同，0-17周歲，可選保額最高為50萬元；18-40周歲，可選保額最高為60萬元；41-45周歲，可選保額最高為45萬元；46-50周歲，可選保額最高為30萬元。
第二步，看完能不能買，接著就該看保額夠不夠用，保費能不能接受了。前面已經給出了重疾險保額的計算公式，大家一定要結合公式和實際情況來決定，靈活處理。咱們講的這款保險，保額從5萬到60萬不等，可選區(qū)間還是挺多的。保費的高低，則與保障期限、年齡、繳費期限密切相關，大家在分析產品時，可以根據(jù)自己的預算作出評估與選擇。
點確定后會進入健康告知頁，健康告知一定要一條一條讀仔細了。
是保險公司設置的投保門檻，只有符合健康告知的人才能買。告訴你哪些情況是不能投保的，這個非常非常非常重要，一定要認真仔細看，不符合投保條件的就是不能投，否則未來會出現(xiàn)理賠糾紛或是拒賠，遇到模糊的條款可以向專業(yè)人士咨詢，不要搞錯。
最后一步，我們要看保險條款。重疾險涉及的保險條款就多了，在分析的時候一定要格外注意，這里還是建議大家將保險條款通讀一遍。
隨著大家風險意識的提高，的確，現(xiàn)在人身保險已經不是買不買的問題，而是怎么買、買多少的問題。而隨著環(huán)境惡化、食品和空氣的污染以及現(xiàn)代人生存競爭壓力的加大，重疾高發(fā)，不僅給患者帶去了無盡的痛苦，更讓家庭蒙受經濟上的巨大壓力。在過去12年的從業(yè)經歷中，很多朋友會問我有沒有好的重疾險可以買。從我們專業(yè)的角度來看，保險無所謂好壞，有的只是適合與否。那么，現(xiàn)在市場上的重疾險那么多，作為普通消費者，我們該如何選擇一款適合自己的重疾險呢？
首先，我們要知道重疾險到底是保什么的？大部分人會從字面意思來理解，認為重疾險是保重大疾病的，這么理解也不算錯，重疾險是可以用來解決一部分重大疾病的治療費用。但是更大意義上，重疾險是用來解決罹患重疾后的收入損失的，它有另外一個名字“收入損失保險”。只有從這個角度理解，我們才能知道怎么買，買多少。
其次，要謹防陷入產品“大而全”和保險代理人“確診即賠”誤區(qū)。當前市面上的重疾險基本都號稱能保障上百種重疾，有的還分化出了輕癥、中癥、重癥多層次賠付。實際上，占據(jù)保險公司重疾理賠八成以上的主要集中在惡性腫瘤（癌癥）和心腦血管方面。保障種類多的未必就一定更適合，這里面還要考慮重疾分組。此外，還有部分保險代理人宣稱“確診即賠”來誤導客戶，實際上“確診即賠”一般僅限于惡性腫瘤，更多的還要看醫(yī)療方式和病理情況。
具體可根據(jù)這幾個因素來參考：
一是自己的年齡。當前市面上的重疾險包括絕大部分的醫(yī)療住院險基本上都限制在55歲以下，超過此年齡很難買到。55歲以上的可能部分公司還有防癌險可買。越年輕投保，費用越低；此外，有利于將繳費時間拉長，杠桿比例更高。
二是自己的健康狀況?，F(xiàn)代人亞健康狀態(tài)的居多，大部分健康指標都或多或少會偏離正常值。如果有家庭遺傳病史的重疾發(fā)生率更高些，如癌癥。那么這方面就要格外關注。如就可以參考對癌癥可以多次賠付的產品。
三是自己的經濟狀況。單純從重疾險來看，經濟不寬裕，就選擇消費型、定期型重疾，選擇適中保額，費用便宜，性價比高；經濟寬裕，可以考慮儲蓄型、終身型重疾，將保額做足，保障更全面。
四是做總體規(guī)劃。雖然我們分析的是重疾險，但是對個人和家庭而言，我們要從整體上來分析面對的風險。從而在整體上來設計保險方案，做產品組合。比如重疾險能提供重疾的治療費用，但是同樣醫(yī)療住院險也能提供，而且現(xiàn)在的百萬醫(yī)療險覆蓋面更廣。結合我們上面分析的重疾險是“收入損失保險”，著力預防的是當罹患重疾后，家庭收入如何維持和不中斷的問題，因此整體規(guī)劃，組合設計更科學合理。單就解決醫(yī)療費用而言，按如下順序來購買：社保（醫(yī)保）-醫(yī)療險—重疾險。
現(xiàn)代社會講究的是精細分工，專業(yè)的事交給專業(yè)的人來做。所以，我們在對購買重疾險有一定了解情況下，完全可以找專業(yè)的保險代理人或保險經紀人來設計方案，綜合比較勝過于自己閉門造車。
1首先選擇純健康保障保險，不要買成壽險，真正的保障變附加保險，保額被閹割，保障被弱化，同時合同變復雜。壽險存錢占了大半保費，同時還會塞了一些很貴的意外和醫(yī)療保險，保額也不高。保費卻高?，F(xiàn)在各大公司賣的都是組合產品，壽險為主險，重疾變附加，單獨配置健康保險財靠譜，還省錢，別買了個菜籃子組合，看似全面，實則坑多。自己要問，代理人不會特別推單獨的重疾保險給你的，都是買搭配壽險，免費保障返還啥的。免費的都是最貴的。
2重疾保障產品都是標準化合同，大同小異，差價卻是2-4倍。如果要買到性價比高，保障全面的重疾產品，就要貨比三家，都選擇比較，不要只盯著幾家公司看，買保險買的是一份合同，理賠也只看合同，出現(xiàn)糾紛保監(jiān)會也只看合同，打官司也是只看合同，公司只是個殼，都是保監(jiān)會手下的娃，娃分大小，但不分貴賤。把保險當生意看，雙方是博弈對賭的，理性買保險。別聽什么免費返還，免費保障，高收益的，保險公司不是慈善機構，是商業(yè)機構
你自身的經濟情況、家庭結構、身體健康情況等信息對于經紀人來說是很重要的，只有知道了這些情況，才能給到你合理的建議！
【我為什么向你推薦泰康的健康險】前幾天拜訪一個客戶，一聊才知道，他已經購買了某公司的健康險產品。作為同業(yè)，那家公司的那款產品我是非常熟悉的，就向他請教為什么選擇這款產品。他的理由很有意思：說不上什么原因，就是公司名氣大，看中的是品牌。
這種選擇有沒有錯呢 ？保險說到底就是一種保障，買了總比不買好。但從產品的實際保障和性價比來講，買保險只看品牌，往往是不明智的，恰恰說明你不會選擇，不懂各公司產品的差異。其實，保險產品和其他傳統(tǒng)產品一樣，會買的是看性價比，不會買的就看品牌。普通人因為反正不懂，就買個知名度高的，也放心。但實際上并非如此，各家保險公司的產品因為經營理念和設計思路的差異，產品往往不盡相同。有時候一個細微的甚至容易被忽視的差別，可能就是質的差別。如果購買保險，不把實際保障搞清楚，盲目相信所謂的大品牌、名牌，實在不是明智之選。
那么，如何才能選擇到好的健康險呢？
健康險是對客戶疾病損失的補償。要搞清如何選擇到好的健康險，先要搞清一個人通常得病有哪幾種情況。因為不同的得病情況，會有不同的賠償結果。如果我們選擇的產品，可以解決我們得病的各種情況，那可以說它就是最好的產品。反之，得病的有些情況不能解決，那就不能簡單的說，你選擇的產品有多好了。
通常而言，一個人得病會有這幾種情況：
一、直接病故，或罹患重大疾病但搶救無效，總之，因病離世了。
這種情況，通常只要是購買的重疾險，保險公司都會按照病故賠償。重疾險首先包含了壽險。這是保險公司重疾險必須賠付的。
二、罹患重大疾病，但治好了。
這種情況，只要購買了重疾險，通常符合條件都會得到賠償。這也是所有保險公司重疾險的共性特點。
三、得病花了很多錢，但不屬于重大疾病，無法賠償。
重疾險是保大病，現(xiàn)行的商業(yè)保險大病種類遠超過社保規(guī)定的25種。購買了重疾險，不管是哪家公司產品，通常情況下賠付不用擔心。但是，如果不是合同約定的大病，是不予賠償?shù)?。不是大病，花費不一定就很小。
前段時間，我認識一個客戶，她給自己和老公幾年前每人購買了某公司的一款重疾險。去年，她老公突發(fā)疾病，同時并發(fā)了好幾種疾病，在醫(yī)院昏迷了四天，在ICU還搶救了幾天，一共花了19萬多元。但是，給這家保險公司報案后，至今都沒有得到一分錢賠償。她很氣憤，讓我?guī)兔匆幌潞贤Ｎ乙豢春贤虐l(fā)現(xiàn)，這份合同保障責任只有重大疾病，而他老公的疾病，不屬于合同約定的任何重大疾病，保險公司不予理賠并沒有違約。所以，購買了重疾險，不一定就能解決所有疾病問題。
四、罹患重大疾病，幾年后又罹患其它重大疾病。
這種情況或許不多見，但是卻是真實存在的。針對這種情況，很多保險公司，即使你購買了保障很高的重疾險，通常在第一次賠付之后，合同就終止了。如果還想購買保險，基本會被拒之門外。這就等于說，如果出現(xiàn)這種情況，就有可能看病自己掏腰包了。
有的人可能會說，市場上不是有種多次賠付的產品嗎？這個產品就可以解決二次甚至多次賠付的問題。關于這個問題曾專門寫文章分析過所謂的多次賠付產品。簡單地講，這種產品要想二次賠付或者多次賠付，實際上是很難的。因為按照這種產品的約定，所謂的多次賠付首先是把大病分組的，每一組只能賠付一次。要想獲得多次賠付，必須是下一個重大疾病是另外一組的，如果屬于已經賠付的那一組的重疾，只能賠付一次，不會多次賠付。而且即使是另一組的重疾，也有間隔期限。以高發(fā)的重疾癌癥為例，要想獲得二次賠付，第二次得病必須間隔五年。如果第三次賠付，也還是要再間隔五年。但就這兩點來分析，獲得多次理賠的概率大嗎？基本上是不可能的。
總之，重大疾病往往賠付只有一次。如果沒有選擇到好的產品，不幸得了重疾治好后，又得了重疾，基本就要靠自己解決了。
五、罹患重大疾病，無法根本治愈，因同一種疾病，終身離不開醫(yī)院。
這種情況在現(xiàn)實中并不鮮見。最典型的重疾就是器官移植、尿毒癥這些目前也算是高發(fā)的重疾。如果是這兩種重疾，通常的治療時間都很長。比如尿毒癥，如果采用透析治療，就終身離不開醫(yī)院，花費巨大，不是一個普通家庭所能承受。即使換腎，后期的抗排異有可能也是終身的。如果遇到這種情況，保險公司能夠解決嗎？現(xiàn)實中，大部分保險公司的健康險產品都解決不了。
通常而言，這些就是我們罹患疾病后的幾種情況。如果購買健康險產品，評價一個產品好與不好，就看能不能解決這些問題?？梢载撠熑蔚刂v，當下的很多保險公司的產品，大部分只能解決其中幾個問題。全部可以解決上面這幾種情況的，只有泰康的產品了。這就是我敢于自信地向你推薦泰康健康險產品的最直接理由。
如果你購買的是泰康的健康險產品，其他保險公司都予以賠付的第一種、第二種情況，即病故和重大疾病，泰康同樣也會予以賠付。但關鍵是，很多保險公司的產品不會賠付的第三、第四和第五種情況，泰康也能賠付。這是關鍵，也是重點。
為便于理解，下面再詳細講解一下：
一、得病花了很多錢，但不屬于重大疾病，可以賠償。
泰康的這款產品不分疾病，既賠付重大疾病，也賠付非重大疾病，控制的點在花費總額上。不管什么疾病，只要年度花費不超過五十萬元，都可以報銷。
前面提到的那位客戶，如果購買的是泰康的這款產品，她老公花費的19萬多元，雖然不屬于大病范圍，照樣可以報銷。
二、罹患重大疾病后，幾年后又罹患其它重大疾病，同樣可以賠付。
這款產品的賠付，和得什么疾病沒有關系，只是控制賠付額度。只要過了頭兩年的核保期，即使客戶已經有病了，泰康也不會單方面終止合同，可以保證續(xù)保至99歲。這是這款產品的最大亮點和優(yōu)勢，完全可以解決幾年后再度罹患重大疾病的問題。
三、罹患重大疾病，無法根本治愈，因同一種疾病，終身離不開醫(yī)院，泰康同樣可以賠付。
如果是這種情況，可以說，目前只有泰康的產品可以解決。同樣只要過了頭兩年的核保期，即使客戶已經有病了，泰康也不會單方面終止合同，可以保證續(xù)保至99歲。但行業(yè)里很多產品是不可以續(xù)保的。一旦賠付，合同就會終止。
今年年初，浙江一個客戶的案例就很典型?？蛻糁百徺I了泰康的這款產品，已經過了頭兩年的核保期，因為肝移植同一原因，累計賠付33次，合計賠付金額963850元，單次最高賠付453024元。其中，首次賠付發(fā)生在2017年1月，最近賠付時間為2019年1月，跨越三個年頭，一直可以續(xù)保，一直賠付。如果是同業(yè)產品，在2017年賠付之后，合同就終止了，再也不會賠償了。這就是同一種疾病多次賠付的真實案例，也是泰康產品的優(yōu)勢。
購買健康險就是解決我們未來的看病花費問題?？戳松厦娴姆治觯绻徺I健康險，你將何去何從？我非常自信地向你推薦泰康的健康險，不是為了僅僅獲得一份保單，多一點收入，而是讓你獲得實實在在、從別處得不到的保障。不怕不識貨，就怕貨比貨。沒有殘忍的對比，就沒有堅韌的選擇。
有以下幾點需要考慮：
1，保額，保額通常為年收入的3倍左右，也要考慮自己的預算，根據(jù)預算調整。
2，考慮自己的家族史，是否有癌癥、心腦血管等高發(fā)疾病。
3，選產品，首先至少選擇重疾2次賠付的產品，現(xiàn)代醫(yī)療技術的發(fā)展，大部分疾病治愈或年生存率很大；其次要根據(jù)家族史考慮是否需要癌癥或其他疾病的多次賠付；第三看輕癥、中癥是否覆蓋高發(fā)疾?。坏谒目词欠裼休p癥豁免。
我是因為自己踩過坑，為了買明白，自己走上了保險經紀人之路，最后建議買重疾最好買產品組合：買不分組賠付產品和分組賠付產品的組合，不分組2次或3次的賠付+分組4次以上的賠付。之所以考慮不分組，是因為有些疾病容易引發(fā)并發(fā)癥，不分組產品可以獲得2次賠付，而分組產品通常不賠付由同一病因引發(fā)的其他疾病。
以上，希望可以幫助到您。
重疾險可以說是所有商業(yè)保險產品中最為復雜的一個了，我們可以從幾個角度來看如何挑選：
1.從保障期間來看，重疾險分為終身重疾險和定期重疾險，終身重疾險很簡單，就是保一輩子的產品，那么定期重疾險呢，有一年期重疾險，保20/30年重疾險，還有保至60/70/80歲的重疾險。按照自己的實際需求來選擇就好，建議盡量選擇保至終身的重疾險。
2.從保障責任來看，重疾險分為單次賠付重疾險和多次賠付重疾險，這里要解釋一下，重大疾病保險中的重疾可以分為重癥、中癥和輕癥三種，那么無論單次還是多次賠付，都指的是重癥，單次賠付重疾險，理賠過1次，合同就結束了，而多次賠付重疾險則可以理賠2次以上，目前市面上的多次賠付重疾險最多可以理賠6次。建議就是在預算充足的情況下盡量選擇多次賠付重疾險，但并不是次數(shù)越多越好，因為人患多次重疾的概率還是很低的，一般來說2-3次足矣，從疾病的角度來說，癌癥最高發(fā)，如果罹患癌癥，再比如最常見的腦中風心梗之類，就兩次重疾了。
3.從身故責任的角度來看，重疾險又分為不含身故責任重疾險和含身故責任重疾險，不含身故責任的重疾險，如果保障期間沒有理賠過重疾，就出現(xiàn)了身故的情況，那么是不能獲賠的，相當于是所有已交保費都消費掉了。而含身故責任重疾險，如果一直沒有理賠過重疾，那么在身故的時候，還是可以獲得身故保險金的，一般有兩種：與重疾一樣的基本保額或全部已交保費。那么建議在預算允許的前提下，盡量選擇含身故責任重疾險。舉個例子就是，如果一個人因車禍導致深度昏迷，但尚未達到理賠標準就身故了，那么不含身故責任重疾險合同結束，沒有任何賠償，而含身故重疾險則可以獲賠身故保險金。
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原則上講重疾險人人都需要，但是并不是每個人都會選。作為普通消費者來說，關注兩個主要問題就可以了。
一保額。經濟支柱重疾保額是平均治療費減社保報銷費用加一到三年的年收入就可以了。
重體力和重腦力勞動者加三年，其他的加一到兩年就可以了。平均治療費是五十萬。社保報銷費用參考當?shù)厣绫＞值慕ㄗh，一般15萬。
非經濟支柱重疾保額不用加年收入。
二保費。全家保費支出建議占家庭到年收入的8%，一定不要超過10%。重疾保費支出不要超過總保費的70%。
這樣在保費的制約下，保額充足的基礎上，再去市場上找適合自己的產品就可以了。
找不到的話，評論區(qū)私聊。
感謝邀請。
保險就像服裝和裝修，不可能千篇一律，不同的年齡、財務狀況，家庭結構，職業(yè)情況等因素都不同，那么重疾的設計也會不同，只有最適合的才是最好的。但無論怎么設計方案，一些基本原則是需要知道的：
1.沒有最好的產品，只有最好的搭配。每個產品，哪怕是同一類險種都存在一定的差異和側重點，絕對沒有完美無缺的產品存在，所以需要長短互補，強強聯(lián)合，保障效果才能相得益彰。
2.保障額度約為年收入的5倍。一旦生病，特別是大病重疾，必定導致收入大幅減少，長期靜養(yǎng)勢必影響家庭生活品質，這樣就可以通過重疾補償保證5年不工作也不影響家庭的生活品質。
3.保費不超過年收入的15%。只有這樣在一切正常的情況下，也不會影響生活。
保險是非常專業(yè)和復雜的領域。我們買保險無論如何都會圍繞三個因素考慮：保險公司、保險產品、保險代理人。這三者有什關系？哪個是客戶有很好的投保體驗感的關鍵因素呢？為了幫助大家理解，我舉個例子：保險公司好比是一家餐廳的廚房，保險產品就廚房準備的各種食材，而保險代理人就是那個廚師了。如果自己的廚藝不錯，那就自己動手豐衣足食，然而很多人是不善于下廚的，那怎么辦呢？大家想想，要想吃到色香味形俱全、鮮香可口、令人回味無窮的美味佳肴的關鍵因素是哪一個呢？毫無疑問，就是這個廚師。好的廚師具有化腐朽為神奇的能力，通過自己的專業(yè)能力，借助廚房的各類工具，演奏廚房交響曲使得各類食材和調料完美的結合在一起，讓我們感受到美味在舌尖上跳舞的那份享受。而廚房和食材也都是重要因素，但不是決定性因素，所以保險也是一樣的。因為最直接面對客戶，根據(jù)客戶實際情況量身設計方案，講解產品和提供服務的還是保險顧問，只有保險顧問的專業(yè)能力和經驗能讓大家感受保險的那份愛與責任，而保險公司的服務和保險產品利益都是通過保險顧問呈現(xiàn)出來的。
相比設計方案買保險來說，理賠就更要困難一些，主要這些不僅僅需要專業(yè)知識，還要有豐富的工作經驗。毫不夸張的說，買保險是不會買錯的，但在理賠的過程中稍有差池，輕則理賠速度慢，重則可能被拒賠。
對于重疾險，我相信很多從事保險的人，都在慢慢的生活和工作中，越來越多的感受到，不同的人，對于保險的需求目標是不一樣的。
對于年輕人來說，重疾險意味著什么？不僅僅是看病的費用，因為看病的費用可以通過醫(yī)療險來分擔（通常一年幾百元），而重疾險，更意味著是生病后在收入上的損失。因為住院看病，不僅要吃藥，更要吃飯。所以，重疾險對于年輕人來說，保額更重要。如果同樣的費用，單次賠付可以是多次賠付的1.5倍，那么我建議選擇高保額，畢竟 得兩次大病是概率問題，第一次能不能治好更重要。
而對于老年人來說，重大疾病險，就是治療的費用。如果有存款，那么現(xiàn)加上報銷型產品，因為有退休金，也不用擔心生活，那安心治病就是更好的安排了。年輕時病能不能治好，錢起很大原因。而當年老了，自身的身體狀況和錢都很重要。
所以，當你承擔更多的責任時，請考慮保額。
個人觀點，不喜勿噴。如有不同，歡迎交流
關于買重疾險以下幾個方面（3W1H）需要重點考慮：
一、為什么要買重疾險，重疾險能解決你的什么問題？回答WHY的問題
首先來看看一個人罹患重疾的風險到底有多大？以癌癥為例：
中國每天1萬以上的人被確診為癌癥，每分鐘7人以上被確診為癌癥，一個人一生患癌的機率在36％，40歲以后概率呈指數(shù)上升。
患癌后對一個人的影響有多大？首先是幾十萬上百萬的治療費用，其次是長時間長達數(shù)年的治療康復不能上班的收入損失，這個根據(jù)每個人的收入不等損失大小不同，還有康復醫(yī)院的護理費用。這些損失對一般家庭來講，基本上是會耗掉所有的儲蓄，甚至搭上小孩的教育金和父母的養(yǎng)老金，可能還不夠！怎么辦？重疾險可以用家里可承擔的部分儲蓄換一種存錢的方式來解決這個問題。
首先明白這個問題后，我們才會不盲目買重疾險。
二、買什么重疾險？買哪種功能作用的重疾險？回答What的問題
要明白這個問題，需要弄清楚重疾險有哪些功能作用，不同重疾險種各自有什么特點和功能。簡單地說需要弄清楚每個重疾險種的保險范圍是單純的重疾保障還是帶身故保障？是否包含輕癥或者中證？保障時間是定期還是終身？是消費型？還是會返還型？還有責任免除有哪些？健康告知有什么不同？
知道重疾險種各自情況后，接下來就是需要明確自己的保障需求有哪些？哪些重疾險能滿足自己的需求？也就是自己來根據(jù)重疾險的不同功能來對接自己的保障需求。
三、到哪買？找誰買？也就是需要回答Where的問題
明確自己的需求和重疾險的功能作用后，下一步的問題是到哪個保險公司或者哪個保險銷售人員可以幫助我們買到我們需要的保險產品。
這個問題的解決就需要我們來多找?guī)准冶ｋU公司的代理人或者保險經紀人了，需要我們來判斷哪些人是專業(yè)靠譜的保險銷售人員，專業(yè)靠譜的人能幫我們分析我們的風險和需求，能更好幫我們對接產品，服務也會更好。
一般來講，保險經紀人比代理人更專業(yè)，有保險以外專業(yè)工作經驗比如醫(yī)學、金融、法律專業(yè)背景的人對保險理解更深入。
需要說明的是，找保險銷售人員不能礙于朋友親戚面子來找，如果他們不專業(yè)，最后買的保險不對，后期陪不了，也會影響你們的朋友親戚關系，何必呢？
四、買多少？費用預算是多少？How Much問題
重疾險，不同于醫(yī)療險，是確診或達到重疾標準即賠付型，不是報銷型，不同公司的不同險種不沖突，買得越多賠得也越多。所以，重疾險買多少，關鍵是看自己的預算，一般預算在個人年收入10%以內是比較合理的。
弄清楚以上3W1H問題，我們購買保險就不再盲目，基本上可以避免買錯保險，可以避免不必要的保險糾紛。
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謝邀
買保險不能盯著性價比。盡管是反人性的設計，但并不影響保險的商品屬性。性能（使用價值）與價格之間永遠是一對矛盾。加上投保人、被保險人的主觀喜好、時間變化等變量，變數(shù)實在太大，沒法以性價比衡量。即使是眾夫所指的平安福，在一些極端的情況下依然有自己的優(yōu)勢，只是這種概率很低罷了。那么是否要為這樣的概率買單，就是見仁見智的事情了。如果這個世界只追求性價比的話，滿大街都應該是五菱宏光，BBA都要關門。所以，買保險，一定關注的是所購買的產品是否實現(xiàn)了自己的需求目的，比如重疾，有經濟實力就買終身，實力稍差就買定期，再差，就買小公司的產品，總能找到適合自己的方案。保險本身就是針對不確定性的商品，對尚未發(fā)生的事情計算出性價比，不太現(xiàn)實；
瀉藥
重疾險選擇主要看一看條款，二看保障責任，三看保費，
一個簡單的表格參考一下
1.終身保障
2.多次賠付
3.輕癥不分組
4.惡性腫瘤額外賠付
5.重癥、輕癥豁免
6.綠通服務
多余的不用考慮
關于重疾險詳細介紹
重疾險
保障作用
為了應對高額/手術醫(yī)療費用
患病后沒有辦法工作的收入損失
出院后的療養(yǎng)費用，康復費用，
病后的生活保障。
如果我們是家里的頂梁柱，重疾險的保額大概在年收入的3-5倍左右。
重疾險類型
定期和終身的區(qū)別
定期：給定一個期限，比如保20年、30年，最多保障到70周歲、85周歲。
終身：直到被保人身故
定期險+終身是目前非常合理的搭配。
一方面保險是多次配置的過程。
另外一方面購買定期重疾險產品+終身險產品，可以在定期重疾險前做到足夠高的保險額度。
年輕的時候很多地方都急需用錢，同時需要高額的保險來規(guī)避意外和疾病的發(fā)生，不宜占用過多的保費，選擇定期消費型重疾即可。
終身的保額，能夠覆蓋治病費用，50萬差不多；定期的保額大概是年收入的5倍。
而且重疾險的理賠并不是保險代理人所說的那樣，只要確診重疾險，就可以直接賠付一次錢。
商業(yè)重疾險，重疾理賠也是分三種情況的
達到某種狀態(tài)：惡性腫瘤、急性心梗
做了特定的手術：心臟瓣膜置換、冠狀動脈搭橋
某種狀態(tài)持續(xù)一定的時間：深度昏迷、腦中風后遺癥。
為了方便大家那能夠理解，我整理的2007年，「中國保險業(yè)協(xié)會」聯(lián)合「中國醫(yī)師協(xié)會」統(tǒng)一制定了《重大疾病保險的疾病定義使用規(guī)范》對各大保險公司疾病進行了統(tǒng)一，以下是保險公司必保25種重疾。
大家看到了，很多重疾險壓根都不是確診就賠。我找了一下這些保險條款，我們看條款說話。
大家看到我標記的紅框了吧，腦中風后遺癥需要確診疾病180后才能理賠，而終末期腎病是需要經過某種手術才會理賠。
并不是通俗意義上的得了病就給錢。這也是很多人認為保險公司到理賠的時候，各種各樣的找借口，保險公司還真的不是。
重疾險的病種=發(fā)25種重疾+其他疾?。ūｋU公司自定義）
「中國保險業(yè)協(xié)會」聯(lián)合「中國醫(yī)師協(xié)會」只對重疾進行統(tǒng)一的規(guī)范和確定，對輕癥沒有統(tǒng)一的標準，
極早期惡性腫瘤或惡性病變
、不典型的急性心肌梗塞
、輕微腦中風
、冠狀動脈介入手術（非開胸手術）
，這四種發(fā)生幾率比較高發(fā)的輕度重疾。
所謂輕度重疾，簡單來說就是重大疾病的早期癥狀，還沒有達到重疾保險的理賠條件，只會賠付重疾保額的20%~~40%
但是這四種疾病輕度疾病，在我們每個人心里，都是要命的。
重疾險的產品是最貴，同時也是最復雜的，很多銷售人員不會跟我們講這些細的，就簡單一句得了大病就能賠，購買完之后，也不會看復雜的保險合同。
所有在購買保險時，如果沒有講清楚大病的種類和范圍，消費者就會按照自己的認知，誤認為大一些的病就能理賠，其實這也是我們認為保險公司會扯皮的原因吧。
如果我們想買重疾險，一定要讓業(yè)務員說清楚這兩點。
1、重大疾病保險的疾病種類，是否包括輕度重疾和是否高發(fā)。
2、重大疾病的理賠條件
保障病種越多越好嗎？
不是的。
有宣傳100種病種的，保費增加，很多疾病其實是非常罕見的，很多人一輩子都不會遇到，也有的是特定行業(yè)的，還有的病種就是來湊數(shù)的瘋牛病。
超過25種以后，都是保險公司自己定制的理賠條件，有的寬松，有的就比較嚴苛。
重疾險和醫(yī)療險有什么區(qū)別？
重疾險不是醫(yī)療保險，重疾險的賠付是提前給付，和我們具體花費的醫(yī)療費用無關，而且兩者理賠沒有任何沖突，各賠各的，各管各的。
保險能重復賠付嗎？
保險的賠償額度，不能超過風險事故造成的損失。
身故責任、殘疾責任、重疾責任、還有的理財責任，是可以重復賠付的。
醫(yī)療保險，是報銷型的，不能重復賠付，不能超過被保人支出的醫(yī)療總額。
總結：需要發(fā)票報銷的， 不能重復賠付；不需要發(fā)票報銷的，是能重復賠付的。
到底應該怎么購買
跟我來重疾險要完成“三步”——輕松選對保險產品
1.明確需求——適合自己的重疾險是什么？
2.明確思路——購買重疾險的正確思路是什么？
3.明確產品——選重疾險要避開哪些坑？
我們總是希望買到“性價比高”的產品，保險也不例外。針對重疾險的“性價比”，姜利民說：“其實，我們每個人心中都有一個‘性價比’，每個人都是不一樣的。”
要找到適合自己的重疾險
“性價比”從字面上來說，就是性能比價格。性能可以理解為一份保險提供的保障；價格，就是我們購買保險所支付的保費。如果更深層地考慮，一份保險的性能除了保障，還有保險公司提供的無形增值服務等；而成本，除了付出的保費外，還應考慮日后理賠等付出的時間、資金成本。
從這個角度看，每個人處在人生不同階段，他所追求的“性價比”是不同的。
如果你初出茅廬：一要考慮保障本身，二要考慮支付成本。可以購買一些消費型醫(yī)療險、定期型的重疾險。價格低，保額高是這個年齡段的訴求。
如果你是家庭頂梁柱：要全面考量“性價比”，包含它的潛在部分。保額要配置充分，保費要適合家庭可支出比例（點我→看家庭頂梁柱指南），無形的增值服務、公司實力、服務專業(yè)性等因素都要做綜合考慮。因為這份保障的“落地執(zhí)行”非常重要。
簡言之，人越成熟，越富裕，在“性價比”的構成中，無形的部分就要多考慮一些。而想要追求“性價比”，首先要充分了解自己。自己處在人生哪個階段，這個階段有什么樣的“需求”，才能確定最終的保障。
購買重疾險的思考路徑是啥
購買重疾險要考慮三個因素，思考路徑是：選公司→選營銷員→選產品。
購買保險產品與其他產品不同。從客戶首次交納保費到保險金額最終賠付，這是個長期持續(xù)的過程。保險是否“保險”，要看公司及產品線的經營水平，還要看公司的服務水準。因此， 消費者在購買保險時，首先要選保險公司。尤其購買健康險，要選擇實力雄厚，經營經驗成熟的公司?？梢酝ㄟ^查看各公司的償付能力等方面的數(shù)據(jù)來選擇。
買保險重要的是要把準方向。細節(jié)做到90%，方向不對，全部白搭。建議消費者可以選擇專業(yè)的營銷員來幫忙分析家庭保障需求，將需求整理清楚，定好方向，再選擇產品。
最后是看產品?？串a品時，消費者一定要對自己的需求心中有數(shù)，然后尋找對應的產品。要仔細閱讀條款，充分了解產品后再購買。如果覺得這一部分太復雜，可以交給專業(yè)的營銷員來做。
選購產品時要注意避哪些坑？
1.多次賠付、多倍賠付產品要買么？
含有多次，多倍賠付的重疾險產品是值得考慮購買的。但是購買這類產品因為牽扯到疾病分組、疾病定義、疾病賠付條件等比較復雜難懂的問題，一般消費者很難搞懂。建議還是找專業(yè)的營銷員，請他們幫忙做規(guī)劃。不過也不要將賠付次數(shù)、倍數(shù)等作為評價產品的唯一標準。
2.附加服務要考慮么？
現(xiàn)在很多百萬醫(yī)療險、重疾險都增加了附加服務，比如“綠通服務”“二次診療”“專家掛號”等，咱們購買保險的時候要考慮這些附加服務是否是結合客戶痛點和消費者真實需求來設置的，盡可能多地了解產品承諾的項目是否能夠落地執(zhí)行，要有所選擇，不可盲目購買。
3.網紅、爆款產品，能追么？
保險是長期產品，購買保障和享受保障實現(xiàn)之間有個時間差。購買保險的過程本身就時刻要提防“風險”，如果不了解自身需求，盲目跟風購買，追熱門產品，是不理性的。我們應該在購買保險之前，做足功課，如上述內容，對公司及產品進行綜合評估，同時還要警惕風險，防范風險。
4.健康險新規(guī)出臺，要再等等么？
買保險還是不要等。新規(guī)出臺可能會帶來新的產品形態(tài)，讓保險市場更趨規(guī)范，但目前已有的產品已經很豐富，足夠消費者去選購了。買保險，要趁早。不要因為猶豫，最后買不上適合自己的產品而感到遺憾甚至焦慮。
重疾險的保額選到多少呢？
買保險就是買保額，因為重疾險的本質是收入補償，保額太低解決不了問題的。
預算不夠，沒法承擔那么高的保額怎么辦，建議你有如下幾種方式：
消費型重疾：消費型重疾沒有壽險責任，也沒有儲蓄的作用，所以保費非常低，預算有限的可以購買消費型重疾，確保保額足夠高；
縮短保障期限：還可以縮短保障期限，沒必要追求保終身，可以選擇保到60歲或者70歲、80歲這樣保費也會大幅降低；
增加繳費年限：可以選擇30年繳費，這樣相同的保費可以承擔更多的保額；
選擇一年期重疾險：或者選擇續(xù)保條件好的一年期重疾險進行搭配組合。
重疾的身故責任
身故責任的話，在很多線下的重疾險里都會捆綁身故責任。
身故責任一般有兩種：身故退還保費或者賠付保額。
目前線上的很多重疾，身故責任都是可選的，或者有的產品直接沒有身故責任。為什么會這樣設計呢？
1、首先附加上身故責任保費會上漲
2、再者就是重疾和身故責任是沖突的，或者說是公用保額的
3、另外捆綁的身故免責比較多
4、如果主險有除外責任，身故責任一樣會除外
假設重疾50萬保額，加了身故賠付保額。在重疾賠付50萬以后呢，身故責任也結束，但是我們的保費是交了兩部分的。也就是交了兩份保費，只有一個保額。
當然如果不發(fā)生重疾，身故的話能夠賠付50萬，看起來是不錯的。線下也經常這么講的。
但是對于一個家庭經濟支柱來說，50萬能夠匹配他的家庭責任么？另外捆綁在一起的險種，真的會比分開配置的更好嗎？（家庭情況而定））
首先要先清楚什么是重疾險，重疾險是收入損失險，不要和醫(yī)療險混合，重疾險理賠是需要滿足條款的設定條件，比如腦中風后遺癥才是重疾險理賠的種類，不是腦中風。
其次，重疾險的額度應該根據(jù)客戶的收支情況以及資產負債表綜合考慮額度
最后，不同公司的重疾險費率不一樣，應根據(jù)自身情況選擇，原則高額損失優(yōu)先
\u003c挑選重疾險要看重疾險的保障范圍和賠付條件，推薦選擇哆啦A保重疾險，哆啦A保重疾險重疾保障有105種，保障范圍廣且賠付方式靈活，而且還可以多次賠付，6月1號哆啦A保重疾險還會進行全面升級，關注公眾號容易保會還會有意外驚喜等著大家。
一般業(yè)務人員都是以各家公司的主力產品為導向，向客戶推銷保險產品，所以導致很多客戶要么覺得對自己沒用，要么買完之后越來越覺得后悔，同時也導致大量的業(yè)務糾紛，這也是客戶對保險反感的重要因素。
而真正的保險規(guī)劃是需要根據(jù)客戶的實際情況量身定制而成，這樣才可以針對性的解決客戶的實際問題。
你的問題是要選擇一款適合自己的重疾險。因為對于你我是一無所知，所以我盡可能給到你全面一些的建議
這個問題重點有兩方面
一、適合自己
二、重疾險
如何才是適合自己的呢，起碼要考慮以下兩點要素
1、如果是單身的話，需要考慮的是保費的承受力，保費最好保持在年收入的20%之內。過多的話會對生活造成過多壓力。保額最少也得是30萬，起碼面對重疾可以有足夠的現(xiàn)金應對，但如果有車貸或者房貸或其他貸款壓力，還需要根據(jù)貸款額度來做。因為貸款是你無論如何都要還的，可一旦發(fā)生重疾，直接導致的就是收入的損失，那樣對于貸款的償還一定是最大的壓力。比如有50萬的欠款，重疾的保額最少也要80萬，30萬治病，50萬還欠款。這樣一來生活就不會被影響。
2、如果是已婚狀態(tài)，除了單身需要考慮的問題外，還需要根據(jù)更多的條件來規(guī)劃。除了你個人的收入還需要考慮整個家庭的收入。同時需要關注你的收入占你們家庭總收入的比例，比例越高保額就越高，還需要關注一家人的支出，子女教育費，父母贍養(yǎng)費等等，因為一旦發(fā)生重疾，則需要應對的是一家人的生活支出。
二、怎么買重疾險呢？
消費型和儲蓄型兩類
1、消費型：保費低，保額高，一年一交，每年價格都會略有上浮，有事賠付，沒事花掉。
2、儲蓄型：保費高，固定交費年限，保到約定年齡，或者保終身。保費不變，到約定年限，能有一定金額的保費返還。
重疾的種類
市面上有幾十種，幾百種不等，但保的越多保費就越高。可以根據(jù)你自己的承受力去選擇！
請記住，沒有最好的，適合自己就是最好的，不要等，當下?lián)碛凶畎残膥
根據(jù)以上的情況你就可以選擇最適合你的重疾險了！
如果我的解答能為您多一份幫助和支持，就是我存在的價值和意義，如果您還有其他的問題可以評論區(qū)留言給我，或者私信給我，我們共同學習交流！愿與您一起分享，共同成長！
你一年能拿出多少錢用于保險而不會影響你正常的生活開銷？
你是希望花的錢少一點，同時額度能高一點，但是，到了一定的年齡就不再享有保障；還是，稍微多花一點錢，可以一直保終身，百年之后還有一筆錢留給后代？
希望就診醫(yī)院的范圍大一些么？
希望特殊病癥能多陪一點么？
希望特殊時間段能多賠一點么？
希望在確診一些輕癥的時候，就可以不用再交以后的所有保費么？
等等等等
我覺得平安保險商城的成人重大疾病險挺好的，我家人也都買的這款。有些重疾險保的種類是挺多，但有很多不是常見的，甚至聽都沒聽過。平安成人重大疾病險保障的重疾有惡性腫瘤，腦中風后遺癥等常見的重疾，最高保額能夠達到50萬元。
重疾險究竟如何選購？
下面這份攻略包您一看就懂↓↓
買保險買的就是條款，買的就是保單！那么，如何選擇適合自己的重疾險呢？
1、到底是買消費型的重疾險，還是買帶有一定儲蓄功能的重疾險，主要看個人的經濟收入情況、消費習慣、行為偏好等因素。建議優(yōu)先選擇消費型。
2、重疾保險的繳費年限越長越好：因為繳費期長，雖然所付總額可能略多些，但每次繳費較少，不會給家庭帶來太大的負擔。加之利息等因素，實際成本不一定高于一次繳清的付費方式。
3、重疾保險的保費在家庭年收入的5%到10%比較合適的，根據(jù)自己的收入，可以選擇先少買一些，隔2到5年增加一次！不要為了買保險而買保險，不要讓保費影響自己的生活品質！
4、要清楚保額有多少，萬一真的用的時候，夠用嗎？重大疾病額度上選擇10萬元到30萬元的保額比較合適。根據(jù)家庭人員和經濟狀況的變化做一些適當?shù)恼{整。
5、不要盲目迷信重疾數(shù)量，一定要去好好了解一下這份保險保什么，所保的病種是否全面且有必要。重疾保險產品中，疾病種類并不代表一切，對于疾病的定義才是最最重要的。 更寬泛的疾病定義和更早期的理賠，對客戶來說，更有利。
6、應該在自己還年輕和身體健康的時候，盡早投保，保障時間長，保費便宜。及時投保，可以用最小的成本，買到最大的保障！
重疾險的選擇，什么最重要？
答案是，保險責任和保額！
因為我們買保險，是為了解決風險，解決風險，需要保險責任對且全，并且需要保額足夠。
保險責任要對且全，什么是對？什么是全？
例如我想要覆蓋得病的風險，就不能買意外險。
例如重大疾病，高發(fā)的25種，只買保10種的就不全。
為什么需要保額足夠？
例如，醫(yī)治少兒白血病，需要100萬。如果保額只買了20萬，那就是不夠的。
因此，怎樣選擇重疾型險？
保險責任：疾病種類覆蓋全面。
保額：重疾險保額要買高，什么多次賠付輕癥中癥都不是主要的，保額才是！
成人重疾保監(jiān)會有規(guī)定統(tǒng)一的25種重疾種類和定義，因此其實成人重疾險最主要的是關注保額，建議至少保額做到50萬。
只需要關注保額，那么問題其實回到了保額和預算的關系上。
保額和預算的關系，也就是性價比！
一般來說，可能一款重疾險除開重疾責任，可能還有一些其他保障和增值服務，
總的來說，30歲左右的人，50萬保額一年付費6000算便宜，7000左右不算貴。
希望今天的回答對你有幫助，關于保險，你有任何疑惑都可以隨時找到我：）
祝好～
九尾多寶，用專業(yè)的知識、客觀的分析，教普通人選保險。
市場上的重疾險產品五花八門，想要從中挑選到一款好的產品，既容易又困難，容易是因為產品多，可供挑選的多，難也是因為產品多，不知道挑選。
這里多寶君給大家?guī)c建議：
1.明確自己的需求，需要什么保障，能拿出來買保險的預算是多少，需要多久的保障；
2.看產品，貨比三家，以同樣的保障來看，誰家的產品便宜；以同樣的價格來看，誰家的保障更全；當然，產品的免責條款也是一定要注意的；
3.重疾險是否包含高發(fā)重疾，以及這些疾病的分組是否合理，一定要注意，還有就是多次賠付的產品，要看多次賠付的條件，否則就白花冤枉錢了。
第一、確認健康狀態(tài)，重疾險購買需符合投保要求
第二、確定保額，買少了沒用
第三、規(guī)劃保費，在保額的前提下，能拿出多少保費，很關鍵
第四、保費能滿足保額，隨便買。在不滿足保額，可以選擇產品組合，達到預期目標。
產品組合，就是買保險的技巧，不是一句話能說清的，有興趣可以私信。
首先我們要明白什么是重疾險？重疾險即重大疾病保險，是指由保險公司承保的以特定疾病，如惡性腫瘤、急性心肌梗塞、腦中風后遺癥等為保障項目，當被保險人患有上述疾病時，由保險公司按合同約定的金額給予固定給付的商業(yè)保險行為。由上可知，重疾險屬于給付型。
重疾險1983年在南非問世，由外科醫(yī)生馬里優(yōu)斯巴納德最先提出這一創(chuàng)意的。馬里優(yōu)斯醫(yī)生發(fā)現(xiàn)，病人在實施了心臟移植手術后，部分患者及其家庭的財務狀況已經陷入困境，無法維持后續(xù)康復治療。為了緩解被保險人一旦患上重大疾病或實施重大手術后所承受的經濟壓力，他與南非一家保險公司合作開發(fā)了重大疾病保險。
這就是重疾險的由來。也就是說重疾險不是用來解決醫(yī)療費用支出的，醫(yī)療費用支出的風險由醫(yī)療險來解決。選擇重疾險要點：
保險期間，定期還是終身？顧名思義，定期就是保一定期限，一般20年、30年或保至70歲、80歲，終身就是一直保到被保人身故
重疾保障病種是否全面
賠付觸發(fā)機制(就是什么情況下可以獲得理賠)：確診，就診，還是初次患病
重疾賠付次數(shù)：(一次，兩次不分組，多次分組)重疾分組是否合理
是否包含輕癥責任
輕癥責任額外賠付，分組與否，多次賠付，賠付比例
是否含中癥責任，額外賠付，分組與否，多次賠付，賠付比例
輕癥中癥是否涵蓋高發(fā)病種：非危及生命的惡性病變，輕微腦中風，不典型的急性心梗，冠狀動脈介入手術(非開胸)，心臟瓣膜介入手術(非開胸)等等
是否包含身故全殘責任
疾病終末期責任
以上十個要點就是選擇重疾險的標準。
選擇重疾險時在確定好定期還是終身后，首先，同等保額保費相差不大情況下優(yōu)先考慮選擇保險責任更豐富的險種；其次，保額最低不能少于被保人的五倍年收入；再次，選擇等待期短的產品；保費豁免功能也很重要：被保人輕癥、中癥、重疾豁免保費，投保人輕癥、中癥、重疾、身故、全殘豁免后續(xù)保費，這真正的體現(xiàn)了保險的人性化！
女性的話可以選擇專門的女性重疾保險，比如我在平安保險商城買的女性關愛保險，保障的都是女性常見的重疾。這樣就能有針對性的保障，我覺得比較適用?，F(xiàn)在女性重疾的人越來越多，有保險還能更好的治療，不給家里人增添負擔，蠻好的。
